Traditionele banken en kredietverenigingen zijn misschien niet bereid om een zakelijke lening goed te keuren als u een slechte kredietgeschiedenis heeft. Als u een slechte kredietscore heeft, kunt u nog steeds een lening voor kleine bedrijven krijgen van een alternatieve geldschieter, die andere opties biedt dan traditionele banken. Sommige van deze geldschieters hebben geen minimale kredietscore-eisen en baseren goedkeuring op factoren zoals omzet of tijd in het bedrijfsleven. laten we eens kijken naar de beste startersleningen voor gegarandeerd slecht krediet in 2023.
Wat is een starterslening voor bedrijven?
Een starterslening, zoals de naam al aangeeft, is een vorm van financiering die beschikbaar wordt gesteld aan nieuwe bedrijven, dat wil zeggen bedrijven die net zijn "gestart". Hoewel de term 'startup' vaak wordt geassocieerd met bedrijven in de technologiesector, bieden kredietverstrekkers startersleningen aan bedrijven in elke branche. De realiteit van zakelijke startersleningen is echter iets ingewikkelder. Eerst en vooral, als u vandaag net met uw bedrijf bent begonnen, is het onwaarschijnlijk dat u in aanmerking komt voor startersleningen, laat staan met een gegarandeerde slechte kredietwaardigheid. Kredietverstrekkers die zakelijke startersleningen aanbieden, eisen meestal van aanvragers dat ze aantonen dat ze al minimaal 6 maanden tot een jaar actief zijn.
Zelfs als u een slechte kredietwaardigheid heeft, kunt u mogelijk een lening voor kleine bedrijven krijgen. Evalueer en vergelijk eerst verschillende geldschieters die werken met nieuwe ondernemers met een slechte kredietwaardigheid. Over het algemeen geldt dat als u al minstens een paar maanden actief bent en een kredietscore van ten minste 500 heeft, u een starterslening zou moeten kunnen vinden. U moet ook aantonen dat u voldoende inkomen heeft (persoonlijk of zakelijk, afhankelijk van de behoeften van de geldschieter) om de lening terug te betalen.
Als u een lening vindt waarin u geïnteresseerd bent en waarvoor u in aanmerking komt, kunt u online een aanvraag indienen. Als u aan de minimumvereisten voldoet en "vooraf goedgekeurd" bent, zal de geldschieter contact met u opnemen en om aanvullende informatie vragen voor het acceptatieproces. Nadat u de gevraagde informatie hebt ingediend, ontvangt u een "harde" goedkeuring en een leningaanbod. De meeste online geldschieters sturen u uw geld binnen 24 uur tot een paar dagen na acceptatie van het aanbod. Lees meer over het aanvraagproces voor een startlening in detail.
Slecht krediet begrijpen
Kredietverstrekkers kunnen verschillende kredietscoremodellen gebruiken om uw kredietwaardigheid te beoordelen. Sommige geldschieters hebben minimale kredietscore-eisen voor leningaanvragers.
Als start-up heeft u mogelijk geen gevestigde zakelijke kredietscore. In dit geval zullen geldschieters doorgaans naar uw persoonlijke kredietgeschiedenis kijken.
Opties voor startersleningen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid
Er zijn verschillende leningopties beschikbaar voor startende bedrijven met slechte kredietscores. Opstartleningen ondersteund door de Small Business Administration (SBA) worden door experts beschouwd als de gouden standaard in opstartleningen. SBA 7(a)-leningen, 504-leningen en microleningen zijn hiervan voorbeelden. U vraagt deze leningen aan via een geldschieter en de meeste geldschieters eisen dat aanvragers een kredietscore van ongeveer 640 hebben.
Zakelijke startersleningen en andere financieringsopties zijn verkrijgbaar bij platforms zoals Lendio, met bedragen variërend van $ 500 tot $ 700,000. De aflossingsperiode kan tot 25 jaar duren, met de rente meestal afgetopt op 17%. Na goedkeuring zou uw startup binnen 2 tot 4 weken toegang moeten hebben tot fondsen. Voor deze leningen is meestal een minimale kredietscore van 680 vereist.
Als uw kredietscore onvoldoende is om te voldoen aan de minimumvereisten voor deze startersleningen, moet u uw zoekopdracht uitbreiden met andere opties. Een groeiend aantal financieringsproducten voor kleine bedrijven geeft geen prioriteit aan kredietscores in hun aanvraagprocessen.
Is het moeilijk om gegarandeerde zakelijke startersleningen te krijgen met een slecht krediet?
De moeilijkheid die u zult hebben om in aanmerking te komen voor een gegarandeerde starterslening met een slechte kredietwaardigheid, wordt uiteindelijk bepaald door uw credit score. Als je score tussen de 700 en 800 ligt, heb je een goede kans om gegarandeerd te worden. Als uw credit score lager is dan 680, zult u moeite hebben om gegarandeerde goedkeuring te krijgen voor zakelijke startersleningen met een slechte kredietwaardigheid. Er zijn echter nog andere opties voor u beschikbaar, zoals factoring van facturen.
Door aan andere vereisten te voldoen, kunt u uzelf in een goede positie brengen om gegarandeerde zakelijke leningen voor startende ondernemingen met een slechte kredietwaardigheid te krijgen. Als u bijvoorbeeld een onderpand kunt verstrekken (zoals onroerend goed, apparatuur of een auto), kunt u uw kansen vergroten. U kunt uw kansen om goedgekeurd te worden ook vergroten als u ervaring heeft op het gebied van uw bedrijf. Als u een bouwvakker bent en uw eigen aannemingsbedrijf start.
Als uw kredietscore extreem laag is, moet u alternatieve financieringsmethoden overwegen waarvoor geen leningaanvraag vereist is. Veel bedrijven zijn gefinancierd door persoonlijke besparingen, investeringen van familie en vrienden en crowdfundingplatforms zoals Kickstarter.
Kan ik een zakelijke lening krijgen met een kredietscore van 500?
Zelfs als u een slechte kredietwaardigheid heeft, kunt u een lening voor kleine bedrijven krijgen. Dit komt omdat uw kredietscore niet zo belangrijk is als de algehele financiële gezondheid van uw bedrijf. Veel geldschieters hebben minimaal een kredietscore van 500, zes maanden in bedrijf en meer dan $ 30,000 aan jaarlijkse inkomsten nodig.
Hoe kan ik gegarandeerde zakelijke leningen krijgen met slecht krediet en zonder onderpand?
Mensen met een slechte kredietwaardigheid kunnen mogelijk gegarandeerde leningen krijgen om een bedrijf te starten via online kredietverstrekkers, CDFI's en microkredietverstrekkers, maar niet gegarandeerd. Hoewel je niet veel keuzes hebt, en degene die je hebt, kunnen duur zijn. Meestal moet u minimaal zes maanden actief zijn en een kredietscore van minimaal 550 hebben om in aanmerking te komen.
Kan ik een zakelijke lening krijgen met een kredietscore van 400?
Er is geen vaste kredietscore-vereiste voor zakelijke leningen met een slechte kredietwaardigheid. Sommige kredietverstrekkers hebben een minimumvereiste van 600, terwijl andere een minimumvereiste van 500 hebben. Zoek bij het vergelijken van kredietverstrekkers naar degenen die een minimale kredietscore-vereiste hebben die overeenkomt met uw specifieke kredietwaardigheid.
Kan ik een zakelijke lening krijgen met mijn EIN-nummer?
Ja, er zijn momenten waarop een geldschieter alleen naar uw EIN kijkt en niet naar uw kredietscore wanneer hij besluit of hij u al dan niet geld wil lenen. Ze zullen uw EIN niet alleen gebruiken, aangezien veel factoren een rol spelen bij het in aanmerking komen voor een lening voor kleine bedrijven.
Is het gemakkelijker om een lening te krijgen bij een LLC?
Het aanvraagproces voor leningen voor LLC's is hetzelfde als voor andere soorten bedrijven. Het belangrijkste onderscheid is wie verantwoordelijk is voor de lening als de lener in gebreke blijft. Tenzij ze een persoonlijke garantie ondertekenen, zijn de eigenaren van een LLC niet persoonlijk aansprakelijk voor de leningfondsen.
Beste startersleningen voor kleine bedrijven voor slecht krediet
Hier is een lijst van de beste geldschieters die zakelijke leningen met een slechte kredietwaardigheid aanbieden.
#1. Nationaal zakelijk kapitaal: beste flexibele vereisten
National Business Capital is een online marktplaats voor leningen met meer dan 75 geldschieters en een vergelijkbaar bedrijfsmodel als Lendio. Leners die geïnteresseerd zijn in bedrijfsfinanciering kunnen kiezen uit verschillende opties, waaronder traditionele leningen voor kleine bedrijven, kredietlijnen, financiering van apparatuur en SBA-leningen. De tarieven kunnen hoog zijn, maar financiering is snel en eenvoudig te verkrijgen, zelfs als u een startup bent met een slechte kredietwaardigheid.
Startups met een slechte kredietwaardigheid hebben de meeste kans op een lening voor kleine bedrijven of een lening voor de financiering van apparatuur van National Business Capital (hun LOC's en SBA-leningen hebben hogere minimumvereisten). het heeft ook extreem lage kredietvereisten voor financiering. Aanvragers met een kredietscore van 650 of hoger kunnen echter mogelijk in aanmerking komen voor financiering, zelfs als ze geen zakelijke ervaring of verkoopinkomsten hebben.
#2. Lendio: beste voor apparatuurfinanciering
Lendio is een eenvoudige online dienst voor het matchen van leningen waarmee u binnen 15 minuten meerdere zakelijke leningen kunt vergelijken en aanvragen en binnen 24 uur kunt financieren. het publiceert niet langer specifieke lenersvereisten, maar het zal waarschijnlijk geldschieters vinden die bereid zijn om samen te werken met mensen met een slechte kredietwaardigheid. Door gebruik te maken van deze service kunt u zich prekwalificeren voor apparatuurfinanciering, merchant cash advances (MCA's), kortlopende leningen (STL's), kredietlijnen (LOC's), Small Business Administration (SBA)-leningen en meer.
Elk bedrijf kan Lendio aanvragen, maar voor de beste kansen op financiering. Lendio raadt aan dat u minimaal zes maanden actief bent en minimaal $ 10,000 per maand verdient, naast een kredietscore van 550 of hoger.
#3. Parvenu: het beste voor geen kredietgeschiedenis
Zelfs als een nieuw bedrijf geen zakelijke referenties heeft, kan het nog steeds geld krijgen om te beginnen met een persoonlijke lening. Upstart is een uitleenplatform dat samenwerkt met banken om persoonlijke leningen aan te bieden van $ 1,000 tot $ 50,000. Dit is een manier voor startups om een persoonlijke lening te krijgen. De minimaal aanvaardbare kredietscore voor Upstart is 580. (technisch redelijk maar nog steeds subprime). Met name zal Upstart kandidaten overwegen die geen krediet hebben, wat betekent dat ze niet genoeg kredietgeschiedenis hebben om een FICO-score te behalen.
Het acceptatiemodel van Upstart neemt kredietbeslissingen op basis van opleiding, werkgelegenheid en tal van andere factoren. Dat betekent dat afgestudeerden en/of mensen met een consistent werkverleden een voordeel kunnen hebben bij het solliciteren. De enige persoonlijke inkomenseis is dat u $ 12,000 per jaar verdient.
Leningen voor starters hebben een looptijd van drie of vijf jaar, met maandelijkse betalingen. Tarieven voor Upstart APR's variëren doorgaans van 6.76% tot 35.99%.
#4. Fundbox: beste kortlopende leningen
Voor nieuwere bedrijven met subprime-krediet biedt Fundbox twee handige leenproducten: doorlopende kredietlijnen en termijnleningen. Hoewel deze kortlopende leningen niet geschikt zijn als uw krediet volledig is geruïneerd of als uw bedrijf nog geen geld verdient, zijn Fundbox-leningen beschikbaar voor bedrijven die al zes maanden actief zijn en al geld verdienen.
Bedrijven ontvangen binnen enkele minuten na het indienen van een aanvraag een financieringsbesluit en het geld kan al de volgende werkdag op uw rekening worden gestort. Fundbox accepteert startups en subprime-leners met een kredietscore van 600 en een bedrijfsgeschiedenis van zes maanden. Fundbox vereist een jaarlijkse omzet van minimaal $ 100,000 en wijst aanvragers met een slechte kredietwaardigheid af.
#5. Bluevine: beste kredietlijn
BlueVine is een van onze favoriete online kredietverstrekkers voor kleine bedrijven. het biedt ook kredietlijnen voor kleine bedrijven tot $ 250,000. het is gemakkelijk aan te vragen, geef alleen een bankaansluiting en wat zakelijke informatie door. De voorwaarden zijn eerlijk en transparant. Met Revolving LOC's kunt u op elk moment lenen en terugbetalen.
#6. Geloofwaardig: Beste Merchant Cash Voorschotten
Credibly biedt een verscheidenheid aan kortlopende leningen, waaronder voorschotten in contanten van verkopers en leningen voor werkkapitaal tot $ 400, zakelijke kredietlijnen tot $ 250 en andere. Dit bedrijf is vriendelijk voor startups, hoewel je zes maanden in bedrijf moet zijn geweest en je zal accepteren, zelfs als je een slechte kredietwaardigheid hebt.
#7. Avant: beste kleine persoonlijke leningen
Avant is een gerenommeerde aanbieder van kleine persoonlijke leningen op afbetaling variërend van $ 2K tot $ 35K die kunnen worden gebruikt voor zakelijke doeleinden, zoals opstartkosten. Het accepteert ook kredietscores die de meeste persoonlijke kredietverstrekkers onaanvaardbaar zouden vinden (zo laag als 580). Avant accepteert subprime-leners, maar u kunt worden geweigerd vanwege een gebrek aan inkomen om incrementele betalingen te doen. Het heeft echter geen zakelijke inkomensvereisten.
#8. PayPal-werkkapitaal: het beste voor PayPal-leveranciers
PayPal Working Capital biedt kortlopende leningen die vergelijkbaar zijn met contante voorschotten van verkopers. U hebt geen kredietscore nodig om deze leningen te krijgen, en ze zijn een goede keuze als u al zaken doet via PayPal. van PayPal Werkende KapitaalZoals bij de meeste andere opties voor kortlopende leningen, wordt er geen rente in rekening gebracht. In plaats daarvan betaalt u een eenmalige vergoeding die naast de lening moet worden terugbetaald. PayPal zal dan een klein percentage van uw dagelijkse verkopen aftrekken totdat de lening en vergoeding zijn terugbetaald.
#9. Accion: Beste microleningen
Accion is een non-profit CDFI die startende en bestaande bedrijven voorziet van korte- en middellange termijnleningen. Deze leningproducten bestaan meestal uit microleningen van minder dan $ 50,000, maar er zijn enkele aanbiedingen voor leningen tot $ 1 miljoen. Accion is gespecialiseerd in leningen aan bedrijven die eigendom zijn van minderheden en vrouwen.
Accion is een van de weinige betrouwbare online geldschieters die met u zal samenwerken, zelfs als u een slechte kredietwaardigheid heeft en een lening voor kleine bedrijven nodig heeft. De enige vangst is dat leningen alleen in bepaalde regio's beschikbaar zijn. U kunt alleen leningen aanvragen (indien van toepassing) die beschikbaar zijn in uw regio.
#10. Kiva: beste crowdfunding
Kiva US is een non-profitorganisatie die renteloze leningen verstrekt aan kleine bedrijven in hun gemeenschap. het verstrekt ook kleine, door crowdfunding gefinancierde leningen aan ondernemers over de hele wereld, maar Kiva US is specifiek voor bedrijven in de Verenigde Staten. Individuele geldschieters verstrekken financiering voor deze leningen in bedragen vanaf $ 25 per geldschieter.
De voordelen van Kiva omvatten geen kredietcontroles en geen zakelijke ervaring of inkomstenvereisten. Sterker nog, er zijn geen kosten of rentekosten en u kunt de lening terugbetalen op een manier die voor u werkt. Dat wil niet zeggen dat de dienst iedereen accepteert.
Zijn er leningen waarvoor geen kredietcontrole vereist is?
Natuurlijk zijn er. Betaaldagleningen en leningen op afbetaling met hoge rente zijn twee soorten krediet waarvoor mogelijk geen kredietcontrole vereist is. Afgezien van het bovenstaande zijn er ook leningen voor autotitels en pandjeshuizen. Ook deze kunnen de kredietcontrole achterwege laten zodra u een waardevol voertuig of andere onderpanden heeft.
Wat is de beste manier om een eerste lening aan te vragen als u geen krediet heeft?
De beste manier om een lening aan te vragen met een slechte kredietwaardigheid is om uw slechte kredietwaardigheid goed te maken met een medeondertekenaar. Zorg er echter voor dat uw mede-ondertekenaar uitstekend is. Vergeet niet om de lening op tijd terug te betalen, anders schaadt u zowel het krediet van uw medeondertekenaar als dat van uzelf.
Wat zijn de gemakkelijkste leningen om goedgekeurd te worden met slecht krediet?
Hieronder volgen enkele van de gemakkelijkste leningen die iemand met een slechte kredietwaardigheid kan krijgen; Betaaldagleningen Autotitelleningen Pandjeshuisleningen Ongedekte persoonlijke leningen Ze hebben echter wel een groot nadeel. Ze zijn ook extreem kostbaar.
Kunt u gegarandeerde zakelijke startersleningen krijgen voor slecht krediet?
Bij het aanvragen van leningen voor het opstarten van kleine bedrijven met een slechte kredietwaardigheid, kan het ontmoedigend zijn om te horen dat u niet in aanmerking komt voor leningen vanwege uw kredietgeschiedenis of de kinderschoenen van uw bedrijf. Hetzelfde geldt voor potentiële ondernemers die op zoek zijn naar startkapitaal en nog geen inkomsten hebben gegenereerd. Daarnaast kunnen startende ondernemers die nog niet aan de eisen voldoen geen gegarandeerde goedkeuring starterslening krijgen. Zelfs als u niet voldoet aan de vereisten voor nieuwe zakelijke leningen, kunt u mogelijk toch financiering krijgen.
Alternatieve startfinanciering voor leners met een slechte kredietwaardigheid
Als uw kredietscore voorkomt dat u wordt goedgekeurd voor een lening voor kleine bedrijven, zijn andere kapitaalbronnen mogelijk ontvankelijker. In plaats van een zakelijke lening met een slechte kredietwaardigheid aan te vragen, kunt u de volgende opties overwegen.
#1. Creditcards voor kleine bedrijven
Opstartkosten kunnen worden gedekt met een kleine zakelijke creditcard voor slecht krediet terwijl u wacht op goedkeuring van een leningaanvraag. Met een zakelijke creditcard bouw je een aparte krediethistorie op voor je eigen bedrijf.
#2. Bedrijfskaarten
Een bedrijfskaart is een alternatieve vorm van zaken doen creditkaart die kunnen worden gebruikt om bedrijfskosten te betalen door nieuw gevormde bedrijven. De uitgever van de creditcard kijkt niet naar uw persoonlijke financiën omdat u zich als bedrijf aanmeldt. Een vangst is dat u een aanzienlijk evenwicht in uw bedrijf nodig heeft bankrekening; het bedrijfskaartprogramma van Amex voor startups vereist bijvoorbeeld een minimaal banksaldo van $ 1 miljoen.
#3. Subsidies voor kleine bedrijven
geld toekennen is geld dat wordt gegeven aan een bedrijf dat niet hoeft te worden terugbetaald. Aangezien dit geen lening is, is uw kredietscore niet relevant. Er zijn tal van federale, staats- en particuliere organisaties die subsidies verstrekken aan kleine bedrijven, waaronder startsubsidies. Gewoonlijk moet uw bedrijf eigendom zijn van een vrouw of in een bepaalde stad of branche zijn gevestigd om in aanmerking te komen.
#4. Crowdfunding
Andere zakelijke crowdfunding-sites, in tegenstelling tot Kiva (of kredietcontroles) die crowdfunding-leningen aanbieden, vereisen niet dat bedrijven het geld dat ze ontvangen terugbetalen. Bedrijven die geld nodig hebben voor een specifiek project, moeten beleggers mogelijk een deel van het bedrijf aanbieden in ruil voor hun geld.
Kan men een lening krijgen met een slecht krediet om een bedrijf te starten?
Startfinanciering krijgen met een slechte kredietwaardigheid zal waarschijnlijk een uitdaging zijn, aangezien kredietscore en bedrijfsleeftijd twee van de grootste factoren zijn waar geldschieters naar kijken. Dus als u uw kansen op goedkeuring wilt vergroten, moet u ervoor zorgen dat u een verder sterke aanvraag heeft.
Kan ik een lening krijgen zonder inkomenscontrole?
Er zijn persoonlijke leningen beschikbaar zonder bewijs van inkomen, maar deze hebben doorgaans hogere rentetarieven, vereisen onderpand en hebben over het algemeen strengere vereisten. Zelfstandigen willen misschien andere financieringsmogelijkheden onderzoeken waarvoor geen hoge kredietscore vereist is.
Kan ik een zakelijke starterslening krijgen zonder kredietcontrole?
Kredietverstrekkers voeren bijna universeel zachte kredietcontroles uit om de kredietwaardigheid van aanvragers te peilen. Hoewel de meeste traditionele geldschieters (bijv. banken) een kredietcontrole vereisen voordat ze krediet verstrekken, zijn er alternatieve geldschieters die dit niet doen.
Welke financiële instelling biedt de meest geschikte zakelijke leningen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid?
Voor leners met lage kredietscores zijn Upstart, Credibly en PayPal Working Capital drie van de beste opties.
Veelgestelde vragen
Heb ik onderpand nodig om een starterslening met slecht krediet te krijgen?
Het is meestal niet nodig om persoonlijk of zakelijk onderpand te verpanden bij het aanvragen van een startlening met een slechte kredietwaardigheid. De meeste online opstartleningen vragen echter om een UCC-1 algemeen pandrecht en/of een persoonlijke garantie.
Is het mogelijk om een startlening te krijgen als ik een slechte kredietwaardigheid heb?
Ja, sommige online en non-profit geldschieters werken met nieuwe ondernemers die een slechte kredietwaardigheid hebben. Leningen voor leners met een slechte kredietwaardigheid hebben daarentegen hogere rentetarieven en kortere aflossingstermijnen dan traditionele zakelijke leningen.
Wat is de gemakkelijkste lening om te krijgen met een slecht krediet?
Betaaldagleningen, autoleningen, pandjeshuisleningen en persoonlijke leningen op afbetaling zijn waarschijnlijk de gemakkelijkste leningen om te krijgen. Dit zijn allemaal kortetermijnmanieren voor mensen met een slechte kredietwaardigheid om contant geld te krijgen wanneer ze het nodig hebben.
Gerelateerde artikelen
- SNELLE ZAKELIJKE LENINGEN: Top Beste 2023 VK Opties How-to Guide
- De beste eenvoudige, goedkope start-up zakelijke ideeën in 2023 (bijgewerkt)
- ONBEVEILIGDE PERSOONLIJKE LENING: lening zonder onderpand
- ZAKELIJKE LENINGEN SLECHT KREDIET: Definitie en hoe u het kunt krijgen
Referenties
