Er is altijd een mogelijkheid dat uw financiële plannen tekortschieten, wat resulteert in een verhoogd schulden- of faillissementsrisico. Als dat gebeurt, kan het zoeken naar kredietadviesdiensten een manier zijn om de controle over uw financiën terug te krijgen.
Hier zijn enkele dingen die u moet weten over kredietadviesdiensten en waarom het een goede keuze zou kunnen zijn als u financiële problemen heeft.
Wat is kredietadvies?
Kredietbegeleiding biedt consumenten advies over budgettering, financieel beheer, schuldbeheer en consumentenkrediet. De meeste kredietbegeleidingsprogramma's zijn gericht op het voorkomen van faillissementen van debiteuren die moeite hebben met het betalen van hun maandelijkse betalingen.
Bovendien zullen tal van adviesdiensten namens u met schuldeisers spreken om de rentetarieven op creditcards en leningen te verlagen en af te zien van late vergoedingen. Hoewel er enkele kredietadviseurs met winstoogmerk zijn, werken de meeste kredietadviesorganisaties volgens het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) zonder winstoogmerk.
Merk op dat:
- Consumenten die kredietbegeleiding zoeken, krijgen hulp bij budgettering, geldbeheer, schuldbeheer en consumentenkrediet.
- Als een debiteur problemen heeft met zijn schuldenlast, kan kredietbegeleiding hem helpen een faillissement te voorkomen.
- Adviesdiensten vertegenwoordigen de lener bij onderhandelingen met schuldeisers om de rentevoet te verlagen en af te zien van vergoedingen.
- Om u te helpen de strategie te kiezen die voor u het meest effectief is, kan een kredietadviseur ook met u praten over schuldaflossingsplannen.
Lees ook: SCHULDVRIJ: tips om een schuldenvrij leven te leiden
Hoe werkt kredietadvies?
Kredietbegeleidingsorganisaties helpen klanten bij het ontwikkelen van gepersonaliseerde plannen voor hun kredietkwesties, die meestal een uur duren. Gerenommeerde bureaus bieden gratis informatie over hun diensten zonder dat klanten gegevens hoeven vrij te geven. Bovendien kunnen ze een schuldbeheersplan (DMP) maken voor ongedekte schulden, door geld te storten op een rekening binnen de adviesorganisatie. Een succesvolle DMP vereist regelmatige, tijdige betalingen.
Schuldhulpverleningsbureaus zijn anders dan bedrijven die diensten voor schuldregeling of consolidatie aanbieden. Schuldenregeling houdt in dat er wordt onderhandeld over een vermindering van de verschuldigde schuld, wat kan helpen schulden te elimineren voor minder dan wat verschuldigd is en faillissement te voorkomen. Wees op uw hoede voor bedrijven die vooraf een vergoeding of servicekosten vragen, aangezien de Federal Trade Commission specifieke vereisten stelt voordat er kosten in rekening kunnen worden gebracht voor diensten voor schuldregeling.
Houd er rekening mee dat schuldconsolidering inhoudt dat u een consolidatielening afsluit om bestaande schulden af te lossen en dat u betalingen doet volgens de rentevoet en voorwaarden van de geldschieter.
Wat gebeurt er bij kredietadvies?
Kredietbegeleiding begint meestal met een vergadering van een uur, persoonlijk of telefonisch, om meer te weten te komen over iemands financiële situatie. Counselors kunnen diepgaande vragen stellen om een budget te ontwikkelen en een persoonlijk schuldplan op te stellen. Extra hulp kan in verschillende vormen worden aangeboden.
- Vervolg sessies
- Gratis leermateriaal
- Gratis ateliers
- Plannen voor schuldbeheer
Welke diensten bieden kredietadviseurs?
Er zijn verschillende dingen waar een kredietadviseur zonder winstoogmerk u mee zou moeten kunnen helpen als u met hen samenwerkt. Zo leveren zij de volgende diensten aan klanten:
#1. Schuldbeheerplannen:
Met schuldbeheerplannen (DMP's) kunt u uw schuldbetalingen vereenvoudigen en consolideren, mogelijk resulterend in een verlaging van rentetarieven en vergoedingen. Elke maand betaalt u een enkele betaling voor uw schulden, die door de kredietadviesorganisatie onder uw schuldeisers wordt verdeeld. Een kredietadviseur kan u helpen om lid te worden van een DMP als u moeite heeft om uw schuldbetalingen bij te houden.
#2. Adviesdiensten voor studieleningen:
Met behulp van studievoorschotbegeleiding kun je een strategie opstellen voor het beheren en terugbetalen van studieleningen. Bovendien kan uw kredietadviseur verschillende terugbetalingsopties bespreken, waaronder leningconsolidatie of herfinanciering, die mogelijk binnen uw budget passen.
#3. Financiële coaching voor eigenaren van kleine bedrijven:
Eigenaren van kleine bedrijven kunnen hulp nodig hebben bij zaken als budgettering, cashflowbeheer en schuldaflossing. Om u te helpen uw bedrijfsresultaten beter te beheren, zullen kredietadviseurs u daarom door de grondbeginselen van de financiering van kleine bedrijven leiden.
#4. Kredietrapport beoordelingen:
Kredietadviseurs kunnen uw kredietrapporten bekijken en u helpen bij het identificeren van fouten die uw kredietscore kunnen schaden, zodat u ze kunt aanvechten. Bovendien kunnen ze u uitleggen welke factoren over het algemeen uw kredietscore verhogen of verminderen, evenals de precieze acties die u kunt ondernemen om uw kredietgeschiedenis te herstellen.
#5. Begeleiding van woningbezit:
De NFCC biedt advies over huisbezit als u bereid bent een huis te kopen om ervoor te zorgen dat u er financieel klaar voor bent. Als u al een eigen huis heeft maar problemen heeft met het betalen van uw betalingen, kunt u mogelijk ook hulp krijgen bij het aanpassen van uw lening.
#6. Omgekeerde hypotheekbegeleiding:
Als u een eigen huis heeft en een extra inkomstenstroom wilt genereren als u met pensioen gaat, kunt u een omgekeerde hypotheek overwegen. Om te bepalen of het passend is voor uw financiële situatie, kunt u daarom hulp zoeken bij een kredietadviseur.
#7. Afscherming voorkomen:
U kunt met een kredietadviseur spreken om meer te weten te komen over uw mogelijkheden om te voorkomen uitsluiting als u het risico loopt uw hypotheek niet te kunnen betalen of dat al heeft gedaan. Dit kunnen onder meer een wijziging van een lening, een akte in plaats van afscherming of een korte verkoop zijn.
#8. Faillissement begeleiding:
Faillissementsbegeleiding kan u helpen bepalen of het indienen van een faillissement geschikt voor u is, en de voordelen en mogelijke impact op uw kredietscore en financiën onderzoeken. Het helpt ook bij het budgetteren en bijhouden van uitgaven, helpt bij het identificeren van gebieden voor verlaging van de uitgaven en het aanpakken van de cyclus van salaris tot salaris.
Lees ook: HOE FAILLISSEMENTEN WERKEN (Alles wat u moet weten)
Wat is de rol van bureaus voor kredietadvies en schuldbeheer?
Kredietbegeleidingsorganisaties bieden gratis educatief materiaal en workshops voor het beheren van geld en schulden, terwijl bedrijven voor schuldregelingen tegen betaling schuldenregelingen regelen. Deze diensten verschillen op verschillende manieren van die van schuldhulpverleners.
De rol en kenmerken van kredietadviesdiensten zijn:
- Het zijn doorgaans non-profit instellingen.
- u helpen bij het opstellen van een budget voor uw betalingen en advies geven over het beheer van uw financiën en schulden.
- Maak betalingsovereenkomsten of plannen met uw schuldeisers om ervoor te zorgen dat ze niet zullen proberen hun schulden te innen of achterstallige vergoedingen op te leggen terwijl u zich aan het plan houdt.
- In de meeste gevallen kunnen ze uw totale maandelijkse betaling verlagen in plaats van te onderhandelen over een vermindering van de schuld die u verschuldigd bent.
- Stel niet voor om uw schuldbetalingen stop te zetten, maar ze kunnen u misschien helpen bij het vereffenen van uw maandelijkse betalingen.
- Betalingsschema's hebben doorgaans geen fiscale gevolgen.
De kenmerken en rollen van bedrijven voor schuldenregeling:
- Het zijn bedrijven met winstoogmerk die meestal een prijs vragen voor wat ze aanbieden. In de meeste gevallen kunnen deze bedrijven u pas factureren als ze de klus hebben geklaard.
- Bied aan om met uw schuldeisers of incassobureaus te onderhandelen over schuldregelingen.
- Omdat ze vaak geen eerste overeenkomsten met schuldeisers hebben, weigeren sommige schuldeisers te onderhandelen met bedrijven voor schuldregelingen.
- Meestal zorgen ze ervoor dat u uw financiële verplichtingen volledig kunt voldoen met een eenmalige som geld die u hebt gespaard op een aparte rekening die u beheert.
- Ze raden doorgaans aan om betalingen aan uw schuldeisers stop te zetten totdat er over een schuldregeling is onderhandeld, wat uw kredietwaardigheid zou kunnen schaden en tot een rechtszaak zou kunnen leiden.
- Schuldkwijtschelding kan een onderdeel zijn van de schuldregeling en dit kan fiscale gevolgen hebben.
Wat is een kredietadviesdienst?
Kredietadviesdiensten worden geleverd door non-profitorganisaties die diensten aanbieden in verschillende formaten, waaronder persoonlijk, online en telefonisch. Deze groepen kunnen worden beheerd door universiteiten, militaire bases, kredietverenigingen, huisvestingsautoriteiten en afdelingen van de US Cooperative Extension Service.
De status van een non-profitorganisatie garandeert echter geen gratis, betaalbare of legitieme services. Het is van cruciaal belang om de vergoedingen en hun doel te begrijpen voordat u een kredietadviesdienst overweegt.
De beste 7 kredietadviesdiensten
#1. GreenPath Financieel Welzijn:
GreenPath, opgericht in 1961, biedt standaard adviesdiensten voor problemen met schulden, executie, faillissement en kredietverlening. Met een lange geschiedenis en een netwerk van kantoren, biedt het gratis leermiddelen en hulpmiddelen. Bovendien zijn hun kredietadviessessies gratis, terwijl huisvestingsdiensten en studiefinancieringsadvies in rekening worden gebracht op basis van de staat en het schuldbedrag. Het bureau verstrekt ook een certificaat voor voltooiing van kredietbegeleiding, dat niet op zijn website wordt vermeld.
#2. Cambridge kredietadvies:
Cambridge Credit is een bureau zonder winstoogmerk dat sinds 1996 kredietadvies en voorlichting over financiële kennis aanbiedt. Met hoge beoordelingen en gecertificeerde adviseurs heeft het gemiddeld 14 jaar ervaring.
Daarnaast biedt de organisatie ook plannen voor schuldbeheer en financiële educatie, waarbij ze beweert de creditcardrentetarieven en maandelijkse betalingen met 25% te verlagen. De vergoedingen van Cambridge Credit zijn beperkt tot $ 75 en $ 50, met een gemiddelde initiële vergoeding van $ 40.00 en een gemiddelde maandelijkse vergoeding van $ 30.00.
#3. Appriseren:
Apprisen, opgericht in 1955, biedt budgettering en begeleiding aan gezinnen die kampen met kredietproblemen. Klanten kunnen beginnen met de beveiligde online financiële tool van het bureau, IRIS, die binnen 24 tot 48 uur een actieplan op maat biedt. Apprisen biedt ook standaard kredietadviesdiensten, waaronder schuldbeheer, financiële gezondheidsplannen en faillissementsadvies.
Daarnaast biedt het bureau ook een op abonnementen gebaseerd financieel gezondheidsprogramma genaamd Propel, dat on-demand coaching, jaarlijkse financiële controles en exclusieve educatieve hulpmiddelen omvat. De kosten voor schuldbeheer worden bepaald door de staat en het inkomen, terwijl financiële coaching, faillissementseducatie en huisvestingsadvies allemaal gratis zijn.
#4. InCharge-schuldoplossingen:
InCharge, een professioneel kredietadviesbureau, biedt sinds 1997 verschillende diensten aan, waaronder schuldbeheer, voorlichting over faillissementen, huisvestingsbegeleiding en voorlichting over financiële kennis. Met de mobiele app kunnen gebruikers eenvoudig hun plannen voor schuldbeheer controleren en wijzigen.
Daarnaast biedt InCharge ook leermiddelen, financiële rekenmachines, e-books, workshops en webinars via lokale en nationale partners. Het bureau biedt gratis kredietadvies, budgetbeoordelingen en schuldanalyse zonder kosten.
#5. Internationaal geldbeheer:
Money Management International (MMI) is een Amerikaans kredietadviesbureau zonder winstoogmerk dat verschillende diensten aanbiedt, waaronder begroting, krediet, schuldbeheer, huisvesting, faillissement, studieleningen en ledenprogramma's voor militaire dienst.
Bovendien zijn ze 24/7 actief en bieden ze gratis online cursussen, programma's voor schuldbeheer en educatieve diensten zoals Homebuyer Workshops en Peer Advocates.
#6: Geconsolideerd krediet:
Consolidated Credit, opgericht in 1993, biedt gepersonaliseerde kredietadviesdiensten voor personen die met schuldenproblemen te maken hebben. Het is met name geschikt voor veteranen, omdat het samenwerkt met Army OneSource en de VA om financiële kennis te verbeteren. Het bureau is gespecialiseerd in huisvestingsadvies, preventie van faillissementen en omgekeerde hypotheekadvies, en biedt financiële welzijnsprogramma's voor werkgevers.
Bovendien helpt Consolidated Credit leden van militaire dienst ook bij het plannen en voorbereiden van de inzet. De vergoedingen zijn gebaseerd op de totale schuld en rekeningen, waarbij klanten ongeveer $ 40 per maand betalen voor schuldbeheer.
#7. Amerikaanse consumentenkredietadvisering:
American Consumer Credit Counseling (ACCC), opgericht in 1991, is een non-profitorganisatie die vertrouwelijke consumentenkredietadviesdiensten levert met 16 locaties in acht staten en Washington DC ACCC biedt schuldbeheer, begroting, faillissement, huisvesting, studieleningen en financiële educatie. Ze bieden financiële rekenmachines, video's en educatieve bronnen over onderwerpen als pensioenplanning, identiteitsdiefstal en veteraneninformatie.
Bovendien biedt ACCC transparantie via een uitgebreide FAQ-pagina en Ask Talking Cents Guy, waardoor gepersonaliseerde financiële vragen en e-mailantwoorden mogelijk zijn. Programma's voor schuldbeheer worden gefactureerd aan $ 39 per sessie, met maandelijkse onderhoudskosten variërend van $ 7 tot $ 70.
Wat is het voordeel van kredietadvies?
Kredietadviesbureaus helpen bij het snel en nauwkeurig afbetalen van schulden, het vermijden van hogere rentetarieven en het bieden van extra voordelen zoals:
#1. Ze houden een positief kredietrapport bij:
Als u van plan bent om in de toekomst een lening aan te vragen, is een goede kredietscore van cruciaal belang. De leningfirma zal u een lagere rente geven, hoe beter uw kredietrapport is. Bovendien kunt u een goede kredietwaardigheid behouden met verstandig schuldbeheer.
#2. Ze bieden geplande aflossing;
Kredietbegeleiding helpt u naast het geven van een lezing ook bij het onderhandelen met uw schuldeisers. Bovendien zal het bedrijf onderhandelen met uw schuldeisers en een aflossingsschema opstellen dat zowel voor u als voor uw schuldeisers werkt. Daarom garandeert een grondige rentegrafiek in een afbetalingsplan eenvoudigere terugbetalingsbedragen.
#3. Ze helpen de rentelasten te verlagen;
Het is gebruikelijk om rentekosten te zien op de rentetarieven wanneer de schuld oploopt en u deze niet kunt afbetalen. Deze vergoedingen hebben een jaarlijks percentage dat kan oplopen tot 10%. U kunt deze kosten verlagen en uiteindelijk terugkeren naar de standaardtarieven met passend advies en overleg.
#4. Ze helpen om verschillende rekeningen in één te combineren;
Zoals u weet, blijven de rentelasten oplopen en toenemen naarmate u de rekening uitstelt. Ze worden gecombineerd tot één enkele, beheersbare maandelijkse betaling om deze onbetaalbare rente- en factuurbetalingen te vermijden. Indien nodig kan de aanbieder van de kredietbegeleiding Toronto-diensten u ook doorverwijzen naar de schuldconsolidatiediensten.
#5. Ze helpen je om intimidatie te voorkomen:
Als u uw rekeningen een tijd niet betaalt, kunnen uw schuldeisers of de partij die ze moet incasseren u gaan irriteren. Door samen te werken met een kredietadviesbureau, kunt u dit elimineren. De schuldhulporganisatie regelt dit voor u.
Lees ook: VERBALE INTIMIDATIE: Betekenis, Voorbeeld, Werkplek & Wet
#6. Bij Finance Management bieden ze beter:
Een kredietadviseur leidt klanten op over het beheren van financiën om toekomstige financiële stress te voorkomen en helpt hen rekeningen en schulden af te betalen. Bovendien kunnen ze de rentetarieven verlagen, late vergoedingen elimineren, schuldenregeling verminderen en grote leningen consolideren in één maandelijkse betaling.
Wat zijn adviesdiensten voor consumentenkrediet in de financiële wereld?
Consumer Credit Counseling Services (CCCS) zijn voornamelijk non-profitbedrijven die mensen die het risico lopen failliet te gaan, voorzien van gratis of goedkope advies-, onderwijs- en schuldaflossingsdiensten. Ze kunnen andere opties voor schuldbeheer voorstellen, mensen helpen bij het selecteren van de beste leningconsolidatieoptie en mensen helpen bij het ontwikkelen van een strategisch betalingsschema voor schulden.
In de jaren 50 leidde het wijdverbreide gebruik van creditcards en een gebrek aan klantbewustzijn tot de oprichting van CCCS. Om dubieuze CCCS te voorkomen, biedt het ministerie van Justitie een lijst met betrouwbare CCCS die landelijk toegankelijk zijn.
Wat zijn de twee componenten van de meeste kredietadviesdiensten?
De twee delen van kredietbegeleiding zijn onderwijs en schuldbeheer. Counselors beginnen met uit te leggen aan hun klanten hoe maandelijkse betalingen worden beïnvloed door rentetarieven, de kosten die financiële instellingen in rekening brengen voor hun leningen.
Wat zijn de verschillende soorten kredietdiensten?
#1. Handelskrediet:
Handelskrediet is een vorm van krediet die wordt gebruikt bij zakelijke transacties, zoals het verkopen van goederen op krediet en het kopen van goederen op krediet. Bovendien wordt het gegeven op basis van de financiële mogelijkheden, relatie of bedrijfsregels van de lener, en is het doorgaans consistent in grote organisaties.
#2. Consumentenkrediet:
Consumptief krediet is geld, goederen of diensten die aan consumenten worden verstrekt voor latere betalingen en verschillende voordelen biedt, zoals huuraankopen, persoonlijke leningen, kredietverzekeringen en voertuigfinanciering.
Bovendien wordt het gegeven op basis van kredietwaardigheid en volgt het consistente regels voor alle partijen. Voorbeelden hiervan zijn EMI-aankopen en rekening-courantfaciliteiten.
#3. Bankkrediet:
Bankkrediet verstrekt consumentenkrediet en biedt leningen en kredietfaciliteiten aan klanten op basis van kredietwaardigheid, analyse van jaarrekeningen en activawaarde. Voorbeelden zijn onder meer hypothecaire leningen, voorschotten in contanten, kredietbrieven, bankgaranties en verdiscontering van rekeningen.
#4. Doorlopend krediet:
Doorlopend krediet is doorlopend krediet, waarbij geldschieters krediet verstrekken aan leners zolang de rekening regelmatig en open is en er regelmatig betalingen worden gedaan. Dit type krediet wordt maandelijks of driemaandelijks gegeven en loopt door totdat de rekening wordt afgesloten, met maandelijkse verlengingen.
#5. Open tegoed:
Open Krediet biedt zowel afbetalings- als doorlopend krediet aan. Als er geen limiet is ingesteld, wordt een creditcard gegeven, die de hele maand wordt gebruikt en aan het einde wordt terugbetaald. Beschikbaar krediet omvat elektriciteits-, gas- en telefoonrekeningen, waardoor ze voor iedereen toegankelijk zijn.
#6. Afbetalingskrediet:
Krediet op afbetaling is een verlenging van bankkrediet, waarbij vaste maandelijkse termijnen als aflossing worden aangeboden totdat de lening met rente is terugbetaald. Banken of financieringsmaatschappijen brengen een boete in rekening als de lener de termijn niet kan betalen.
#7. Wederzijds krediet:
Wederzijds krediet houdt in dat een persoon een ander geld schuldig is voor iets dat ze beiden aan de eerste persoon verschuldigd zijn. Het krediet wordt geannuleerd en als er een saldo overblijft, wordt dit in contanten of een equivalent daarvan verrekend. In het bedrijfsleven treedt één persoon op als schuldeiser en schuldenaar, waardoor ze betalingen onderling kunnen vereffenen.
#8. Servicetegoed:
In-service krediet wordt gegeven voor diensten die eerder zijn gebruikt, zoals advocaten die definitieve kosten in rekening brengen na het indienen van aangiften. Voorbeelden hiervan zijn elektriciteits-, telefoon-, gas- en postpaidrekeningen. Leners kunnen met vaste tussenpozen betalen, maar niet-betaling kan leiden tot boetes voor annulering of te late betaling.
Wat zijn geconsolideerde kredietadviesdiensten
Consolidated Credit Counseling Services is een non-profitorganisatie die kredietadvies en schuldbeheerdiensten aanbiedt om individuen en gezinnen te helpen hun financiën te beheren en financiële stabiliteit te bereiken.
Ze bieden gepersonaliseerde schuldbeheerplannen, onderhandelen met schuldeisers om de rentetarieven te verlagen, af te zien van vergoedingen en maandelijkse betalingen te verminderen, en bieden educatieve middelen om financiële kennis te verbeteren en slimmere financiële beslissingen te nemen. Over het algemeen heeft Consolidated Credit Counseling Services tot doel consumenten te helpen financiële stabiliteit te bereiken en schuldenvrij te worden.
Wat zijn non-profit kredietadviesdiensten
Kredietadviseurs zonder winstoogmerk bieden meestal gratis of goedkope diensten, terwijl organisaties voor schuldhulpverlening hoge vergoedingen kunnen vragen. Bovendien bieden kredietadviseurs zonder winstoogmerk geïndividualiseerde financiële begeleiding waarmee u een strategie kunt bedenken om uw schuld af te betalen en in de toekomst betere gewoonten te ontwikkelen.
Hoe kan ik kredietadviesdiensten bij mij in de buurt krijgen
Om kredietadviesdiensten bij u in de buurt te vinden:
- Zoek online naar non-profitorganisaties of raadpleeg uw lokale overheid of de instantie voor consumentenbescherming.
- Onderzoek hun reputatie en accreditatie bij organisaties zoals de NFCC of FCAA.
- Plan een afspraak met een gerenommeerde dienst die uw financiële situatie zal beoordelen, een persoonlijk plan zal ontwikkelen en leermiddelen zal aanbieden.
- Kies een erkende, gerenommeerde en transparante dienst voor hulp bij het beheren van schulden en het bereiken van financiële stabiliteit.
Gerelateerde artikelen:
De groei van uw bedrijf financieren: opties voor goed krediet en slecht krediet verkennen
WAT ZIJN DE BESTE KREDIETKAARTEN VOOR AIRLINE MILES IN 2023?
BESTE SOFT PULL KREDIETKAARTEN IN 2023
Referenties:
