Of u nu net aan uw kredietreis begint of al een kredietgeschiedenis heeft, evenals kenmerken zoals uw bereidheid om een jaarlijkse vergoeding te betalen en uw arbeidsstatus, zullen bepalen welke eerste creditcard het beste bij u past. Uw doel zou moeten zijn om de beste eerste creditcard te vinden voor uw specifieke behoeften en financiële situatie, ongeacht wie u bent of hoeveel geld u verdient. Daarom wilt u een kaart die u aanmoedigt en beloont terwijl u goede creditcardgewoonten ontwikkelt. Dit artikel toont u de beste eerste creditcards waarmee u krediet kunt opbouwen voor het jaar 2023.
Wat is een eerste creditcard?
Een eerste creditcard is meestal degene die een persoon die net begint met het opbouwen van krediet of een korte kredietgeschiedenis heeft, aanvraagt en waarvoor is goedgekeurd. Eerste creditcards hebben doorgaans lagere kredietlimieten en hogere rentetarieven dan andere creditcards, omdat ze bedoeld zijn voor mensen met weinig tot geen kredietgeschiedenis. Om kaartgebruik te promoten en kredietgeschiedenis vast te stellen, bieden veel eerste creditcards ook beloningsprogramma's of geld-terug-prikkels.
Bovendien kunnen kaartuitgevers een cash line of credit (LOC) toekennen aan kaarthouders, waardoor ze geld kunnen lenen in de vorm van contante voorschotten met verschillende voorwaarden en hogere rentetarieven.
Merk op dat:
- U moet uw eerste creditcard op verantwoorde wijze gebruiken en al uw rekeningen op tijd betalen om uw kredietscore te beschermen.
- Op aankopen met creditcards wordt rente berekend.
- Banken en andere financiële instellingen kunnen creditcards uitgeven, die vaak voordelen bieden zoals geld terug, kortingen en beloningsmijlen.
- Debetkaarten en beveiligde creditcards zijn opties voor mensen met een slechte of geen kredietwaardigheid.
Wat u moet weten voordat u een First Credit Card krijgt
#1. Beginners komen mogelijk niet in aanmerking voor de beste creditcards:
Als nieuwkomer op het gebied van krediet, kom je misschien niet in aanmerking voor de beste creditcards met rijke beloningen en voordelen. In plaats daarvan moet u misschien klein beginnen met een product dat is gericht op mensen met een beperkte of geen kredietgeschiedenis. Veel van dergelijke kaarten bieden echter behoorlijke beloningen en brengen geen jaarlijkse kosten in rekening.
#2. U kunt eenvoudig een creditcard krijgen door een borg te storten:
Beveiligde creditcards zijn ontworpen voor mensen met een beschadigd krediet of geen krediet en vereisen een storting in contanten om een rekening te openen. Minimale stortingsvereisten variëren van $ 200 tot $ 500, afhankelijk van de kaart. Houd er rekening mee dat als u altijd op tijd betaalt en ruim onder de limiet van de kaart uitgeeft, u binnen enkele maanden een goed krediet kunt opbouwen.
#3. Uw eerste creditcard kan uw tegoed opbouwen of vernietigen:
De belangrijkste reden om een creditcard aan te schaffen, is om uw krediet te verhogen, maar het kan het tegenovergestelde effect hebben als er niet voor wordt gezorgd. Elke maand rapporteert uw uitgever uw kaartactiviteit aan de kredietbureaus, inclusief of uw betalingen op tijd zijn geweest en hoeveel van uw beschikbare krediet u heeft gebruikt. Betaal daarom elke maand volledig en op tijd en blijf ruim onder uw kredietlimiet.
#4. U zou de tarieven en vergoedingen moeten zien voordat u zich aanmeldt:
Uitgevers van creditcards zijn volgens de federale wetgeving verplicht om bepaalde voorwaarden, zoals rentetarieven en vergoedingen, openbaar te maken voordat u een aanvraag indient. Deze voorwaarden worden weergegeven in een Schumer-box, een tabel die meestal online te vinden is op een creditcardaanvraagpagina of op een strookje dat bij papieren aanvragen is gevoegd. Merk op dat de Schumer-box de jaarlijkse vergoeding van de kaart, APR, buitenlandse transactiekosten en late vergoedingen omvat. Sommige informatie is echter pas beschikbaar nadat u zich heeft aangemeld, zoals de kaartlimiet.
#5. U kunt creditcardkosten vermijden:
Creditcardkosten kunnen worden vermeden als u op tijd betaalt, buitenlandse transactiekosten vermijdt, saldo-overdrachten en contante voorschotten vermijdt en binnen uw kredietlimiet blijft. Bovendien moet u weten dat emittenten ze niet in rekening kunnen brengen, tenzij u kiest voor overlimietbescherming
#6. U kunt ook voorkomen dat u rente betaalt:
Creditcards hebben een respijtperiode, wat betekent dat als u uw rekening elke maand volledig betaalt, de rente op nieuwe aankopen pas op de volgende vervaldatum begint op te lopen. Als u echter een deel van uw saldo overdraagt naar de volgende maand, betaalt u rente over dat overgedragen saldo en begint de rente op nieuwe aankopen onmiddellijk te lopen.
#7. U moet meer betalen dan het minimum:
Creditcardafschriften geven doorgaans de minimaal verschuldigde betaling weer, wat verwarrend kan zijn. Nu minder betalen betekent echter meestal later veel meer betalen. Het minimum dekt doorgaans de rente en kosten van de afgelopen maand en slechts een klein deel van het onderliggende saldo, dus als u doorgaat met het doen van aankopen op de kaart, kan dit leiden tot een onbeheersbaar saldo.
#8. Te laat betalen brengt hoge kosten met zich mee:
Het missen van uw uitgerekende datum kan kostbaar zijn, met late vergoedingen, boete-JKP's en schade aan uw kredietscores. Om deze kosten te vermijden, is het daarom belangrijk om automatische betalingen vanaf uw bankrekening in te stellen of uw vervaldata op een kalender te noteren als herinnering. Als u echter 30 of meer dagen te laat betaalt, wordt uw betaling als te laat geregistreerd op uw kredietrapporten, wat uw kredietscores schaadt.
#9. Als u te dicht bij uw kredietlimiet komt, kan dit uw kredietscore schaden:
Uw kredietgebruiksratio is een belangrijke factor in uw kredietscores. Probeer daarom altijd minder dan 30% van uw limiet te gebruiken om uw score in goede conditie te houden. Bovendien zorgt dit ervoor dat wanneer de uitgever de status van uw account aan de kredietbureaus rapporteert, uw saldo niet te dicht bij uw limiet komt.
#10. Het is niet zo moeilijk als het klinkt om met creditcardfraude om te gaan:
Creditcards bieden meer bescherming tegen fraude dan debetkaarten, aangezien het geld van de creditcardmaatschappij op het spel staat, niet het uwe. Houd er rekening mee dat de federale wetgeving de aansprakelijkheid voor ongeoorloofde aankopen minimaliseert en dat het nul-aansprakelijkheidsbeleid van creditcardnetwerken de aansprakelijkheid terugbrengt tot $ 0. Bovendien is het eenvoudig om een vervangende kaart te krijgen, aangezien de uitgever de kaart annuleert en een nieuwe met een nieuw nummer opstuurt.
Hoe u de juiste starterscreditcard kiest
#1. Bepaal of u een creditcard met beloningen wilt.
Enkele van de beste starterskaarten voor het opbouwen van krediet bieden geld-terug-beloningen, hoewel er niet zoveel opties zullen zijn als wanneer u eenmaal op de kredietladder begint te klimmen. Onderzoek daarom uw uitgavenplan om uw belangrijkste uitgaven te identificeren. Met behulp van deze oefening is het mogelijk om een starterscreditcard te vinden waarmee u geld kunt besparen.
#2. Beslis of je een niet-beloningskaart wilt.
Dit type creditcard, ook wel bekend als een "plain vanilla" -kaart, is handig om te hebben terwijl u goede kredietgewoonten opbouwt. Merk op dat u niet in de verleiding komt om geld uit te geven om beloningen te verdienen, dankzij het gebruiksgemak van deze kaarten.
#3. Overschrijd de maandelijkse dollarlimiet niet.
Bepaal een creditcardlimiet die u niet elke maand overschrijdt. Te hoge uitgaven, wat vaak resulteert in creditcardschulden, kan worden voorkomen door een bestedingslimiet in te stellen en u daaraan te houden.
#4. Overweeg een beveiligde creditcard.
Beveiligde creditcards beperken het risico van de uitgever in geval van wanbetaling en brengen kosten met zich mee. Merk op dat ze een geweldige manier zijn om een kredietgeschiedenis op te bouwen als ze op verantwoorde wijze worden gebruikt, en ze rapporteren de betalingsgeschiedenis aan alle drie de grote kredietbureaus.
Wat heb je nodig om in aanmerking te komen voor een creditcard
De aanvraagprocedure is eenvoudig en gemakkelijk online af te ronden als je eenmaal hebt bepaald welke beginnerskaart het beste bij je past. Om te beginnen met aanvragen, klikt u op een kaartactie of gaat u naar de website van de kaartuitgever. Mogelijk moet u de volgende informatie opgeven bij het aanvragen van uw eerste kaart:
- Eenvoudige contactgegevens.
- Uw burgerservicenummer en geboortedatum.
- Informatie over uw financiën, zoals uw werksituatie, jaarinkomen en huur- of hypotheeklasten.
Ten slotte moet u één kaart per keer aanvragen en controleren of u prekwalificeert. De kaartuitgever zal uw aanvraag goedkeuren of afwijzen, met een brief waarin de beslissing wordt uitgelegd.
Wat is de eerste creditcard die u krijgt?
#1. Tomo-creditcard:
De Tomo Credit Card is een interessante optie voor mensen zonder een traditioneel kredietverleden. Het verdient geen beloningen, biedt geen welkomstbonus en vereist dat kaarthouders hun kaartrekening elke week automatisch betalen en Tomo toestaan om te linken naar relevante financiële informatie.
#2. Petal® 1 "Geen jaarlijkse vergoeding" Visa®-creditcard:
De Petal® 1 "Geen jaarlijkse kosten" Visa®-creditcard is een onbeveiligde creditcard waarvoor geen borg vereist is. Het biedt beloningen zoals 2% -10% cashback bij geselecteerde verkopers, geen welkomstbonus en geen buitenlandse transactiekosten. Bovendien biedt het ook dekking voor huurauto's, waardoor het een goede keuze is voor op reis.
#3. Avant-creditcard:
De Avant-creditcard biedt een optie voor degenen die nieuw zijn met krediet, maar het ontbreekt aan beloningen en welkomstaanbiedingen. Het belangrijkste verkoopargument is dat het mogelijk is om goedgekeurd te worden zonder borg.
#4. US Bank Cash+® Visa® beveiligde kaart:
De US Bank Cash+® Visa® Secured Card is een optie om beloningen te verdienen voor diegenen die krediet willen opbouwen en bereid zijn een borgsom te betalen.
Het biedt u:
- Elk kwartaal 5% cashback op de eerste $ 2,000 aan gecombineerde in aanmerking komende aankopen.
- 5% cashback op vooruitbetaalde vlieg-, hotel- en autoreserveringen.
- 2% cashback op in aanmerking komende aankopen in een dagelijkse categorie naar keuze.
- 1% cashback op alle andere in aanmerking komende aankopen.
Bovendien biedt het geen welkomstbonus, maar met goed betalingsgedrag kan het mogelijk "overstappen" naar de onbeveiligde versie.
#5. Discover It® beveiligde creditcard:
De Discover It® Secured Credit Card is een solide optie voor diegenen die een beveiligde kaart willen overwegen.
Het biedt u:
- 2% cashback bij benzinestations en restaurants voor maximaal $ 1,000 aan gecombineerde aankopen per kwartaal.
- Onbeperkt 1% cashback op alle andere aankopen.
- Discover verdubbelt automatisch al het verdiende geld aan het einde van het eerste jaar.
- De jaarlijkse vergoeding is $ 0, en Discover zal uw account na zeven maanden beoordelen om te zien of u in aanmerking komt om over te stappen naar een onbeveiligd account.
Houd er rekening mee dat de verhoogde cashback voor restaurants en benzinestations per kwartaal wordt afgetopt, maar het is relatief zeldzaam om beloningen te verdienen op een beveiligde kaart.
#6. US Bank Altitude® Go Visa® beveiligde kaart:
De US Bank Altitude® Go Visa® Secured Card* is een beveiligde kaartoptie van US Bank. Het biedt beloningen zoals 4 punten per uitgegeven dollar aan eten en afhalen, 2 punten per uitgegeven dollar bij supermarkten, benzinestations en streamingdiensten, en 1 punt per dollar voor alle andere in aanmerking komende aankopen. Bovendien heeft het geen welkomstaanbieding en brengt het geen buitenlandse transactiekosten in rekening. Andere voordelen zijn onder meer een jaarlijks tegoed van $ 15 voor in aanmerking komende jaarlijkse streamingdiensten en geen buitenlandse transactiekosten.
#7. Discover It® Student Cashback:
De Discover It® Student Cash Back-kaart is een geweldige keuze voor studenten die een kredietprofiel willen opbouwen. Het biedt 5% cashback op dagelijkse aankopen, plus onbeperkt 1% cashback op alle andere aankopen. Bovendien verdubbelt Discover al het verdiende geld aan het einde van het eerste jaar en is er geen minimale besteding of maximale beloning. Houd er rekening mee dat de kaart ook een intro-JKP van 0% biedt voor aankopen gedurende 6 maanden, en dat kaarthouders hun kaartontwerpen kunnen aanpassen en elke maand gratis toegang hebben tot hun FICO-score.
#8. Discover It® Studenten Chrome:
De Discover it® Student Cash Back-kaart is een betere keuze voor de meeste studenten, terwijl de Discover it® Student Chrome voor studenten met een ander bestedingsprofiel voordelig kan zijn. Beloningen omvatten 2% cashback bij benzinestations en restaurants, 1% cashback op alle andere aankopen en een onbeperkte cashback-match aan het einde van het eerste jaar. Merk op dat er geen minimale bestedingsvereiste of maximale beloning is.
Wat is de beste eerste creditcard?
De Discover it® Secured Credit Card en Capital One Platinum Secured Credit Card zijn de beste starterskaarten voor de meeste studenten, terwijl de Discover it® Student Chrome onderhoudsarm is voor beginners. Bovendien kunnen internationale studenten profiteren van de Deserve® EDU Mastercard for Students, terwijl Amerikaanse nieuwkomers mogelijk een andere kaart nodig hebben, afhankelijk van hun geschiedenis en burgerservicenummer.
Wat is een goede eerste creditcard?
De US Bank Cash+® Visa® Secured Card biedt tot 5% cashback op bepaalde aankopen en de mogelijkheid om te upgraden naar een onbeveiligde kaart als u uw rekeningen op tijd betaalt en binnen uw limiet blijft. Bovendien moeten nieuwe kaarthouders een minimale storting doen van tussen $ 300 en $ 5,000, wat fungeert als hun kredietlimiet. Merk op dat dit ideaal is voor degenen die krediet willen opbouwen terwijl ze geld terug verdienen.
Wat is de beste eerste creditcard voor jongvolwassenen?
Discover it® Cash Back biedt een onbeperkte cashback-match, 5% cashback op dagelijkse aankopen en 1% cashback op alle andere aankopen. Het helpt ook de blootstelling van persoonlijke informatie online te verminderen door deze te helpen verwijderen van geselecteerde sites voor het zoeken naar mensen. Bovendien heeft het een gratis mobiele app en voor elke $ 1 die u aan cashback verdient, kunt u $ 1 inwisselen en er zijn geen jaarlijkse kosten aan verbonden.
Wat is de beste eerste creditcard voor studenten
Het Discover it® Student Cash Back-programma is een uitstekende manier voor studenten met gemiddelde of beperkte creditscores om ervaring op te doen met het beheren van credits. Bovendien biedt het geen jaarlijkse vergoeding, geen APR-boete, plus tot 5% cashback-beloningen in wisselende categorieën en 1% terug op andere aankopen. Bovendien biedt het ook een onbeperkte cashback-match, 5% cashback op dagelijkse aankopen en 1% cashback op alle andere aankopen. Ten slotte is er geen kredietscore vereist om toe te passen en is er 0% intro APR op aankopen gedurende 6 maanden.
Wat is een goede kredietlimiet voor een eerste kaart?
De eerste creditcard van een persoon heeft doorgaans een kredietlimiet tussen $ 500 en $ 1,000. Het kan echter slechts $ 100 kosten. U kunt anticiperen op stijgende limieten, zolang u tijdig betaalt en krediet opbouwt.
Moet ik mijn eerste creditcard op mijn 18e krijgen?
De Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act van 2009 vereist dat u 18 jaar oud bent en een bewijs van onafhankelijk inkomen of een medeondertekenaar hebt. Voordat ze 18 worden, kunnen kinderen echter geautoriseerde gebruikers worden op het account van een gezinslid om de ins en outs van een creditcard te leren.
Hoe kan ik mijn tegoed opbouwen zonder tegoed?
Gewone, niet-beveiligde en beveiligde kaarten kunnen consumenten helpen een positieve kredietgeschiedenis op te bouwen door een manier te bieden om online aankopen te doen en de noodzaak om contant geld bij zich te hebben weg te nemen. Daarom moeten kaarthouders, om een goede kredietgeschiedenis op te bouwen, regelmatig en op tijd betalen, betalingsachterstanden vermijden, het kredietgebruik onder hun kredietlimiet houden en een lage schuld-inkomenratio handhaven. Verder zal door verantwoorde aankopen te doen en deze op tijd af te lossen de kredietscore van een consument stijgen, waardoor deze aantrekkelijker wordt voor andere kredietverstrekkers.
Hoe lang duurt het om een creditcard te krijgen?
De meeste bedrijven sturen nieuwe kaarten binnen 10 tot 14 dagen. Het type kaart dat u heeft aangevraagd en andere elementen, zoals mogelijke vertragingen bij de post, kunnen van invloed zijn op hoe lang het duurt voordat u uw nieuwe kaart ontvangt. Houd er rekening mee dat uw kaart langer kan duren als u een uniek ontwerp aanvraagt, dat sommige bedrijven aanbieden.
Is $ 1,000 goed voor een eerste creditcard?
Ja, een limiet van $ 1,000 is geschikt voor een eerste creditcard, omdat nieuwe kaarthouders vaak beginnen met veel lagere bestedingslimieten. De minimumlimieten voor sommige bekende creditcardaanbiedingen voor starters zijn zo laag als $ 200 of $ 300.
Hoeveel geld begin je met een creditcard?
Meestal is uw kredietlimiet gelijk aan uw storting. Afhankelijk van de kaart varieert de minimale storting van $ 200 tot $ 500. Met de meeste beveiligde kaarten kunt u uw storting verhogen om een grotere kredietlimiet te krijgen. Het verliezen van deze aanbetaling zou mogelijk zijn als de betalingen achterblijven.
SAM'S CLUB BUSINESS CREDIT CARD: vereisten, voordelen en alles wat u moet weten
Beste 2023 KREDIETKAARTEN MET 0 RENTE voor 18 Maanden
STUDENTENLENINGEN VOOR SLECHT KREDIET: beste opties (federaal en privé)
WAT IS VERZEKERING: definitie, hoe het werkt en soorten polissen
Referenties:
