Problemen met creditcardschulden zullen door de huidige financiële crisis nu waarschijnlijker zijn voor zowel particulieren als bedrijfseigenaren. Dit komt omdat creditcards vaak worden gebruikt om rekeningen en andere essentiële uitgaven te betalen door mensen die te maken hebben met baanverlies, verminderd inkomen of bedrijfssluiting. Het afbetalen van hoge rentestanden kan echter een uitdaging zijn, zelfs nadat het inkomen van een huishouden weer normaal is. Dat wil zeggen, het vinden van het beste schuldverlichtingsprogramma kan consumenten helpen sneller en gemakkelijker weer stabiliteit te krijgen. Blijf lezen om meer te weten te komen over de beste creditcardlening van de overheid.
Wat is creditcardvrijstelling?
Creditcardverlichting verwijst naar elke effectieve oplossing die de last van het afbetalen van creditcardschulden vermindert. Dit wordt gedaan met als doel rentelasten en vergoedingen te verminderen of te elimineren om de saldi sneller af te betalen. In veel gevallen kunt u elke maand minder betalen en toch sneller uit de schulden komen dan met traditionele betalingen.
Bovendien zal het gebruik van het beste creditcardhulpprogramma, een persoonlijke lening met een lagere rente of een creditcard om creditcardschulden met een hoge rente af te betalen, het bedrag dat u verschuldigd bent niet elimineren. Het zal u echter helpen sneller een groter deel van uw hoofdsaldo af te betalen. Creditcardverlichting is ook een formele overeenkomst tussen u en uw creditcardmaatschappij om het bedrag aan schulden dat u moet terugbetalen te verlagen. Met andere woorden, zoek een efficiëntere manier om terug te betalen wat u verschuldigd bent en dat werkt voor uw financiën.
Creditcardhulpprogramma
Creditcardschuldverlichting is een onderhandelingsproces waarbij een debiteur een geldschieter probeert te overtuigen om een bedrag te accepteren dat lager is dan de volledige verschuldigde schuld als terugbetaling. Vanwege de recente financiële crisis, economische onzekerheid en het buitensporige aantal mensen dat hulp nodig heeft bij creditcardschulden. Hierdoor hebben schuldeisers weinig andere keus dan te onderhandelen over overeenkomsten voor schuldverlichting met creditcards. Met andere woorden, een effectieve manier om over deze deals te onderhandelen, is door de juiste toepassing van een schuldverlichtingsprogramma voor creditcards.
Soorten creditcardhulpprogramma's
Er zijn een aantal verschillende hulpprogramma's die zijn ontworpen om te helpen bij creditcardschulden.
#1 Kredietadvies
Een gerenommeerde kredietadviesorganisatie kan u advies geven over hoe u uw geld en schulden kunt beheren. Ze adviseren u om u te helpen een budget op te stellen, bieden u gratis educatief materiaal en workshops aan, met een effectief plan om uw schuld terug te betalen. Dit wordt gedaan omdat ze gecertificeerd en getraind zijn in kredietkwesties, geld- en schuldbeheer en budgettering,
#2. Beheerplan voor creditcardschulden
Deze vorm van creditcardschuldverlichting vereist vaak dat u het volledige verschuldigde bedrag betaalt. Het andere nadeel is dat deelname aan een schuldbeheersplan een effect heeft op uw kredietwaardigheid. Daarom zal het afsluiten van creditcardrekeningen waarschijnlijk enige schade toebrengen aan uw credit score.
Dus hoewel deze vorm van schuldverlichting direct kan helpen bij het verlichten van creditcardschulden, kan het op andere manieren enigszins schadelijk zijn voor uw financiën. Daarnaast hangt het van u of uw situatie af of een schuldsaneringsplan een goed idee is.
Een succesvol schuldbeheerplan vereist dat u gedurende een bepaalde periode regelmatig en tijdig betaalt. Mogelijk moet u ermee instemmen om geen krediet meer aan te vragen of te gebruiken totdat het plan is voltooid. Met andere woorden, dit moet worden gedaan nadat een legitieme kredietadviseur een schuldbeheersplan heeft aanbevolen en uw financiën zorgvuldig heeft beoordeeld.
#3. Schuldenregeling
Dit vereffeningssaldo is vaak aanzienlijk lager dan de totale creditcardschuld die verschuldigd is, maar voldoet nog steeds aan de betaling van de schuld. Daarom is deze vorm minder schadelijk voor uw kredietscore dan een faillissement en kan het enige onmiddellijke verlichting bieden van de financiële druk.
Daarom worden schuldregelingsprogramma's meestal aangeboden door bedrijven met winstoogmerk aan mensen met aanzienlijke creditcardschulden. waar de bedrijven met uw schuldeisers onderhandelen om u een "schikking" of een forfaitair bedrag te laten betalen, is dat minder dan wat u verschuldigd bent.
Ondertussen moet u elke maand een bepaald bedrag opzij zetten op een aangewezen rekening totdat u genoeg spaargeld heeft om een eventueel bereikte schikking af te betalen. Pas bovendien op voor oneerlijke bedrijven voor schuldregeling die beloften doen die ze niet kunnen nakomen, u veel geld in rekening brengen en vervolgens weinig of niets doen om u te helpen.
#4. Schuldconsolidatie
Het is een manier om al uw schulden binnen een maand samen te voegen tot één lening. Door het afsluiten van een tweede hypotheek of een overwaarde krediet. Of u kunt een persoonlijke lening voor schuldconsolidatie afsluiten bij een bank of een financieringsmaatschappij. Ook al beschouwen veel mensen consolidatieleningen als de slechtste manier om creditcardschulden kwijt te raken.
Dit komt doordat betalingen lager kunnen zijn, de lening over jaren zal worden uitgesmeerd en het werkelijke bedrag dat voor de oorspronkelijke schuld is betaald, kan worden verhoogd wanneer rekening wordt gehouden met rente. oplossing voor consumenten met een goede kredietscore.
#5. Faillissement
Faillissement wordt over het algemeen als uw laatste optie beschouwd. Volgens de federale rechtbanken is een faillissement een procedure die "mensen helpt die hun schulden niet meer kunnen betalen". Door activa te liquideren om hun schulden te betalen of door een afbetalingsplan op te stellen. Het effect van een faillissement op uw kredietwaardigheid is ook ernstig, dus het is essentieel om alle andere opties te onderzoeken en uit te putten voordat u een faillissement overweegt.
#6. Verdraagzaamheid programma
Een forbearance-programma kan voor u de beste methode zijn om uw kredietschuld te verlichten als uw financiële probleem tijdelijk is. Bijvoorbeeld wanneer u door een grote medische noodsituatie een paar maanden werkloos bent. De uitgever van de bankkaart kan uw rentetarieven opheffen of verlagen en late vergoedingen stopzetten.
In wezen vergeven forbearance-plannen geen creditcardschulden. In plaats daarvan geven ze je gewoon een korte pauze van het doen van volledige betalingen. Bovendien helpt dit soort programma u tijdelijk uw creditcardschuld te verminderen en tegelijkertijd uw financiële stabiliteit te herstellen.
Kredietkaartverlichtingslening
Wanneer rekeningen en creditcardschulden te hoog worden, beschouwen veel mensen schuldhulpleningen als een mogelijke oplossing. Dit komt omdat leningen voor creditcardverlichting meestal bestaan uit het aflossen van bestaande schulden met een nieuwe lening die betere rentetarieven en gunstigere betalingsvoorwaarden biedt. Zodat u uw schulden gemakkelijker kunt beheren met uw bestaande inkomsten en uitgaven en u de kans geeft om ze sneller af te betalen met één vereenvoudigde maandelijkse betaling.
Overweeg dus, voordat u een lening of creditcard aanvraagt om uw schuld te consolideren, uw opties om te beslissen welk type schuldconsolidatie het meest logisch is. Laat u prekwalificeren bij ten minste drie kredietverstrekkers om de potentiële leenkosten te bekijken en uw opties te vergelijken. Als u dit doet, kunt u echter een weloverwogen beslissing nemen en uw doelstellingen voor het afbetalen van schulden sneller behalen en geld besparen.
Beste bedrijven voor creditcardhulpleningen
Om u te helpen bij uw zoektocht, heb ik een lijst met bedrijven op basis van de categorieën die het belangrijkst zijn voor leners, zoals JKP, terugbetalingsvoorwaarden en geschiktheidscriteria. Bij veel van deze geldschieters kunt u zich ook online prekwalificeren, wat betekent dat u uw tarieven kunt controleren zonder invloed op uw kredietscore.
- Beste voor lage tarieven: LightStream
- Beste voor lange terugbetalingsvoorwaarden: LightStream, SoFi Bank en Wells Fargo Bank
- Beste voor hoge leenbedragen: SoFi Bank en Wells Fargo Bank
- Beste voor snelle financiering: Best Egg en Achieve
- Beste voor kleine leenbedragen: Upgrade en Upstart
- Beste zonder opstartkosten: LightStream en Wells Fargo Bank
- Beste voor lage kredietvereisten: Avant, Happy Money, OneMain Financial en Upstart
- Beste voor een peer-to-peer lening: Prosper
Hoe u een effectieve lening voor creditcardverlichting kiest
Het proces voor het verkrijgen van een creditcardlening verschilt per kredietverstrekker. Toch zijn er een paar algemene stappen die u moet volgen om een effectieve te kiezen:
#1. Controleer uw kredietscore
Voordat u gaat winkelen voor een consolidatielening, controleert u uw kredietscore om te begrijpen voor welke kredietverstrekkers u in aanmerking komt en welke rentetarieven u mag verwachten. Als u dit vroeg doet, krijgt u de tijd om uw score te verbeteren voordat u een aanvraag indient.
#2. Prekwalificeren
Bij sommige kredietverstrekkers kunt u zich vooraf kwalificeren voor een lening zonder uw credit score te beïnvloeden. Dit geeft inzicht in de rentetarieven en voorwaarden waarvoor u mogelijk in aanmerking komt voordat u formeel een aanvraag indient. Voltooi daarna het formele aanvraagproces bij de door u gekozen geldschieter. Dit omvat meestal het indienen van informatie om de verzekeraars te helpen beslissen of u een acceptabel kredietrisico bent of niet.
#3. Vergelijk kredietverstrekkers
Zodra u weet voor welke kredietverstrekkers u in aanmerking komt, kunt u hun aanbiedingen vergelijken om de beste deal te vinden op basis van rentetarieven, vergoedingen en terugbetalingsvoorwaarden. Afhankelijk van uw doelen, kan de beste optie de geldschieter zijn met de laagste maandelijkse betaling, de meest concurrerende tarieven of het handigste terugbetalingsproces.
#4. Verzamel de benodigde documenten
In de meeste gevallen moet u documentatie verstrekken die uw werk, inkomen en bankrekeninggegevens bewijst. Als u deze informatie bij de hand heeft, kunt u uw goedkeuring en financiering versnellen.
#5. Wacht op goedkeuring
De meeste online persoonlijke geldschieters beloven goedkeuring op dezelfde dag, en sommige bieden zelfs financiering op dezelfde of de volgende dag. De goedkeuring van de lening kan echter enkele werkdagen duren, vooral als de geldschieter om aanvullende documentatie vraagt om uw inkomen of identiteit te verifiëren.
Creditcardverlichting voor consumenten
Consumer Credit Card Relief (CCCR) is een full-service schuldverlichtingsbedrijf om u financieel weer op de been te helpen, zodat u de weg naar financiële vrijheid kunt inslaan. Dit type creditcardschuldverlichting is een financieel bedrijf dat schuldbeheer en consolidatie, creditcardschulden en creditcardafrekeningen aanbiedt.
Oplichting met schuldverlichtingsdiensten richt zich op consumenten met aanzienlijke creditcardschulden door valselijk te beloven met hun schuldeisers te onderhandelen over een schikking of anderszins vermindering van hun terugbetalingsverplichtingen. Deze operaties brengen consumenten met geldnood vaak een hoge vooruitbetaling in rekening, maar helpen hen vervolgens niet om hun schulden te vereffenen of te verlagen als ze al enige service verlenen.
Waar is het hoofdkantoor van Consumer Credit Card Relief?
Creditcardverlichting voor consumenten bevindt zich in Oakland Park, Florida, in de Verenigde Staten.
Creditcardvrijstelling van de overheid
Overheidscreditcardaftrek is wanneer mensen of landen het gemakkelijker maken om het geld terug te betalen dat ze verschuldigd zijn. Dit kan betekenen dat u een deel van de schuld moet kwijtschelden, het betalingsplan moet wijzigen of alle schulden moet combineren tot één. Het doel is dus om het terugbetalen van de schuld minder moeilijk te maken en mensen te helpen hun geld beter onder controle te houden.
Met andere woorden, een overheidsprogramma voor creditcardverlichting helpt mensen in financiële moeilijkheden, hoewel niet iedereen in financiële moeilijkheden in aanmerking komt voor een schuldverlichtingsprogramma van de overheid. Het is dus goed om te onthouden dat schuldverlichting door de overheid geen oplossing is voor veel schuldenproblemen, vooral niet voor ongedekte schulden, zoals creditcardschulden. Het is echter ook een goed idee om te weten wat uw rechten zijn en wat voor soort hulp er beschikbaar is.
Soorten vrijstelling voor creditcards van de overheid
Er zijn specifieke kredietkaarthulpprogramma's van de overheid om consumenten met schulden te helpen. het is verbazingwekkend om te weten dat de overheid heeft ingegrepen om mensen te helpen in tijden van crisis,
#1. Creditcardvrijstelling van de overheid voor hypotheken
Een van de meest populaire schuldverlichtingsprogramma's voor hypotheken was het programma voor het betaalbaar maken van een huis. Dit omvatte verschillende afschermingsalternatieven, waaronder:
HARP Hypotheek – Met de HARP-hypotheek kunnen onderwaterleners die tijdens de grote recessie eigen vermogen hebben verloren, herfinancieren tegen lagere rentetarieven en betaalbare betalingen.
HAMP-wijziging – De HAMP-modificatie is verlopen, maar heeft de weg vrijgemaakt voor geldschieters om door de overheid gesteunde leningen opnieuw te onderhandelen in betaalbare betalingen. Aan het einde van het programma wordt van geldschieters verwacht dat ze de speling oppikken en hun eigen modificatieprogramma's aanbieden.
#2. Overheidscreditcardverlichting voor medische en ontberingen
Hoewel er geen universeel programma is om te helpen met persoonlijke schulden, helpen sommige lokale programma's mensen in financiële moeilijkheden. Een van de belangrijkste bronnen van financiële problemen is te wijten aan ziekte en medische rekeningen. Als ze geen verhaal meer hebben, verbruiken veel mensen hun spaargeld en hebben ze zelfs geen creditcardschuld meer, alleen maar om hun medische rekeningen te betalen. Lees daarom meer over staats- en federale ziektekostenverzekeringsprogramma's die kunnen helpen bij het betalen van rekeningen of het bieden van betalingsopties. Hier zijn enkele andere gebieden waarop de overheid verlichting kan bieden:
- Betalen voor telefoonservice,
- De energierekening in huis
- Medische rekeningen
- Kosten medicijnen op recept
- Welzijn of tijdelijke hulp voor behoeftige gezinnen (TANF)
#3. Creditcardvrijstelling van de overheid voor studenten
Studieleningen kunnen een zware financiële last zijn, waardoor het moeilijker wordt om geld te sparen, een aanbetaling voor een huis op te bouwen of rond te komen. Momenteel zijn de meeste studieleningen federale studieleningen, die vaak in aanmerking komen voor verschillende schuldverlichtingsprogramma's van de overheid. Dus als u worstelt met uw federale studieleningen, moet u uw leningbeheerder raadplegen.
#4. Leden van de Civil Relief Act
Als u een militair in actieve dienst bent, kunt u in aanmerking komen voor hulp via de Servicemembers Civil Relief Act (SCRA). De SRCA biedt enkele voordelen en beschermingen, zoals het verlagen van de rentetarieven op reeds bestaande leningen tot 6% en het beperken van de incassoactiviteiten die bureaus kunnen doen. Profiteer er daarom van om uw rentetarieven te verlagen als u uiteindelijk met pensioen gaat.
Concluderend
Een creditcardhulpprogramma is een optie om uw schuld af te betalen, maar het kan betekenen dat u uw kredietscore opoffert, extra kosten betaalt en meer belasting verschuldigd bent. Maar als u alle andere opties hebt uitgeput en het nog steeds moeilijk heeft, kan een schuldverlichtingsbedrijf voor creditcards van de overheid u helpen het bedrag dat u verschuldigd bent te verminderen en u helpen uw schuld af te lossen.
Referenties
- SCHULDVERLICHTING BEDRIJVEN: Topkeuzes en slechtste bedrijven in 2023
- TAX RELIEF SERVICES: wat het is, kosten en gratis belastingverlichtingsservices
- BESTE SCHULDBEDRIJFSBEDRIJVEN: Top Beste schuldverlichtingsbedrijven
- SCHULDVERSCHILLENDE BEDRIJVEN: Topbedrijven en recensies
- HYPOTHEEKSTIMULUS: goed nieuws voor toekomstige huiseigenaren
- VARIABELE Lijfrente: definitie, levensverzekeringsmaatschappij en verschil
