Een hypotheekuitstel in combinatie met uitstel kan de broodnodige verlichting van een financiële crisis bieden als u problemen ondervindt bij het betalen van uw hypotheek. Het is echter van cruciaal belang op te merken dat, hoewel de termen vaak verkeerd worden geïnterpreteerd, ze niet hetzelfde betekenen. Het belangrijkste onderscheid tussen verdraagzaamheid en uitstel is dit: verdraagzaamheid is een handeling om uw hypotheekbetaling uit te stellen of te verminderen, terwijl uitstel een alternatief is na verdraagzaamheid om uw hypotheek actueel te maken. Eventuele gemiste betalingen worden meestal uitgesteld tot het einde van uw lening wanneer u uw hypotheek aflost. In dit bericht zullen we kijken naar een studieverdraagzaamheid versus uitstellening in de hypotheekwereld, hoe deze van invloed zijn op uw kredietwaardigheid en hoe u ze met succes kunt aanvragen.
Wat is hypotheekverdraagzaamheid?
De term "hypotheekverdraagzaamheid" verwijst naar een tijdelijke opschorting van uw hypotheekbetalingen. Huiseigenaren die om uitstel vragen, hebben vaak tijdelijke financiële problemen. Bijvoorbeeld het verlies van een baan, wederopbouw en andere uitgaven als gevolg van een natuurramp of een onverwachte medische rekening.
Hoewel we het hebben over hypotheekrenteaftrek, kunt u ook kwijtschelding krijgen voor andere schulden, zoals schoolleningen.
Tijdlijnen voor verdraagzaamheid kunnen variëren, afhankelijk van de reden voor verdraagzaamheid, dus bespreek dit met uw beheerder. De persoon of het bedrijf aan wie u uw hypotheek betaalt, is een hypotheekbeheerder. Ze houden ook je escrow-account, die u kunt gebruiken om uw onroerendgoedbelasting en verzekeringsbetalingen te spreiden. Het kan zijn dat dit niet dezelfde geldverstrekker is bij wie u uw hypotheek heeft afgesloten.
Wanneer de respijtperiode afloopt, moet u alle gemiste betalingen terugbetalen, dus het is een goed idee om zoveel mogelijk te betalen terwijl de respijtperiode van kracht is. Met de gepersonaliseerde betalingsoptie in ons betalingscentrum kunnen klanten van rakethypotheken gehele of gedeeltelijke betalingen doen. Na afloop van de respijtperiode heeft u echter meerdere mogelijkheden om af te lossen.
Wat is hypotheek uitstel?
Verdraagzaamheid en hypotheekuitstel of uitstel zijn twee uitdrukkingen die vaak verkeerd worden begrepen, ook door dienstverleners. Uitstel daarentegen is een optie voor het afhandelen van achterstallige betalingen zodra iemand de verdraagzaamheid heeft verlaten.
Uitstel, ook wel een gedeeltelijke claim genoemd, is het opzij zetten van een aantal betalingen die u mogelijk hebt gemist tijdens uw uitstelperiode en deze afbetalen tegen het einde van uw lening. Uw beheerder moet instemmen met het uitstel voordat u er een kunt verwerven uit verdraagzaamheid. U moet hen ook informeren dat u in staat bent om terug te keren naar uw gebruikelijke betalingsschema. Als u uw oorspronkelijke betaling niet kunt doen, komt u mogelijk in aanmerking voor een correctie.
Een uitstel kan voor u een optie zijn, afhankelijk van uw referenties en de identiteit van uw hypotheekbelegger. Het aantal betalingen dat kan worden uitgesteld, wordt zowel door de situatie als door de hypotheekbelegger bepaald.
Uitstel versus verdraagzaamheid hypotheek?
Als het gaat om problemen met uitstel versus uitstel, kunt u met hypotheken beide uitstellen studenten lening betalingen, maar er zijn een paar belangrijke verschillen tussen de twee.
Om te beginnen moet het uitstel van federale studieleningen verband houden met een kwalificerend evenement. Verdraagzaamheid heeft verschillende kwalificerende gebeurtenissen en uw leningbeheerder bepaalt of u in aanmerking komt.
Bovendien, terwijl verdraagzaamheid, rente wordt opgebouwd op alle federale studieleningen en later wordt toegevoegd aan het totaal van de lening, een proces dat bekend staat als kapitalisatie. Dit is niet het geval bij uitstel; terwijl rente op bepaalde soorten leningen zal blijven oplopen, zal tijdens uitstelperiodes geen rente worden opgebouwd op andere soorten leningen.
Terugbetalingsopties na verdraagzaamheid
Uitstel is een van de beschikbare terugbetalingsopties. Afhankelijk van waar u voor in aanmerking komt, uw hypotheekbelegger en het soort verdraagzaamheid dat u vraagt, kunnen uw opties verschillen. Hier zijn enkele veelvoorkomende scenario's:
#1. afbetalingsplan
Uw maandelijkse hypotheekbetaling omvat een deel van uw achterstallige saldo.
#2. Uitstel
Ook wel een gedeeltelijke claim genoemd, onder deze optie wordt een deel of al uw achterstallige saldo gereserveerd voor betaling wanneer uw hypotheek wordt afbetaald, u herfinanciert of het huis verkoopt.
#3. Wijziging
Als u aan de vereisten voldoet, kan uw hypotheekbetaling zijn inclusief uw achterstallige som.
#4. herstel
We begrijpen dat dit niet voor iedereen een optie is, maar als je de mogelijkheid hebt, is het de snelste manier om je hypotheek weer op de rails te krijgen. Als u de financiën heeft, kunt u het volledige verschuldigde bedrag terugbetalen wanneer de respijtperiode afloopt.
Het kan zijn dat u al dan niet extra rente en andere kosten moet betalen als gevolg van uitgestelde betalingen, afhankelijk van de voorwaarden van uw verdraagzaamheid met uw beheerder.
Bieden particuliere studieleningen uitstel en verdraagzaamheid?
De normen voor verdraagzaamheid en uitstel van federale studieleningen zijn uniform, maar variëren voor particuliere studieleningen. Neem contact op met uw leningbeheerder voor meer informatie over mogelijke uitstel- of uitstelopties die zij kunnen bieden voor uw particuliere studieleningen.
Hoewel niet alle particuliere beheerders van studieleningen verdraagzaamheidsopties bieden, zorgen velen ervoor dat u aan specifieke criteria voldoet.
Krijg alle informatie die u nodig hebt voordat u gratie of uitstel van particuliere studieleningen aanvraagt. Verdraagzaamheid en uitstel van federale schulden zijn tijdelijke mogelijkheden die hiermee vergelijkbaar zullen zijn. Om onaangename verrassingen of schade aan uw krediet te voorkomen, moet u ervoor zorgen dat u het tijdschema begrijpt dat uw beheerder aanbiedt voor verdraagzaamheid, en ook of er gedurende die tijd al dan niet rente wordt opgebouwd.
Verdraagzaamheid van studenten versus uitstel van hypotheeklening?
Verdraagzaamheid op federale studieleningen stelt u in staat om maximaal 12 maanden per keer te stoppen met betalen, met een limiet van drie jaar. Terwijl u verdraagzaam bent, blijft de rente op uw leningen oplopen. Aan het einde van de respijtperiode zal uw leningbeheerder eventuele onbetaalde rente op uw hoofdsaldo kapitaliseren. Dit verhoogt het bedrag dat u verschuldigd bent en de rente over een groter bedrag zal toenemen. Perkins-leningen zijn het enige type lening dat niet onderhevig is aan kapitalisatie. Voor federale studieleningen zijn er twee soorten verdraagzaamheid:
#1. Algemene verdraagzaamheid
Dit is ter beoordeling van uw kredietbeheerder. Als u financiële problemen, verandering van baan, medische rekeningen of andere obstakels heeft, kunt u deze vorm van verdraagzaamheid aanvragen.
#2. Verplichte verdraagzaamheid
Als je bent ingeschreven voor een medische of tandheelkundige stage of residentie, dienend in de AmeriCorps, in aanmerking komt voor het terugbetalingsprogramma voor studentenleningen van het Amerikaanse ministerie van Defensie, meer dan 20% van uw maandelijkse inkomen betaalt voor federale studieleningen, of in aanmerking komt voor vergeving van lerarenleningen, moet de kredietbeheerder de verdraagzaamheid verlenen.
Periodes van administratieve verdraagzaamheid, die van toepassing zijn op alle debiteuren van federale studieleningen, kunnen ook worden ingevoerd door het departement onderwijs. Dit is het geval met de maatregelen tegen het coronavirus begin 2020, die een einde maakten aan alle federale betalingen van studieleningen en renteopbouw tot 31 augustus 2022.
Als je een particuliere studielening hebt, kun je in aanmerking komen voor verdraagzaamheid; verdraagzaamheidskeuzes en geschiktheid verschillen echter per particuliere leningbeheerder. Ontdek welke opties voor u beschikbaar zijn door met uw leningbeheerder te praten.
Hoe u verdraagzaamheid voor studenten aanvraagt tegen uitstel van een hypotheeklening?
Gebruik het juiste verdraagzaamheidsformulier voor studieleningen om verdraagzaamheid voor federale studentenleningen aan te vragen. Er is een basisaanvraagformulier voor verdraagzaamheid en formulieren voor elk type gemandateerde verdraagzaamheid. Alle leningservicers kunnen deze formulieren gebruiken. Als je uitstel van studieleningen wilt aanvragen, is het nog steeds een goed idee om rechtstreeks contact op te nemen met je kredietbeheerder. Omdat zij u door het proces kunnen leiden en u kunnen informeren over eventuele alternatieve terugbetalingsopties.
U moet blijven betalen totdat uw beheerder heeft vastgesteld dat u in aanmerking komt voor respijt. Als u stopt, bent u mogelijk een delinquent, wat een impact kan hebben op uw verzoek om respijt.
Neem contact op met uw leningbeheerder om verdraagzaamheid aan te vragen voor particuliere studieleningen. Het aanvraagproces van elke beheerder is uniek.
In aanmerking komen voor verdraagzaamheid
In de meeste gevallen moet u een bewijs van ontbering overleggen aan uw hypotheekverstrekker om in aanmerking te komen voor verdraagzaamheid. Deze regels zijn in sommige gevallen, zoals die we hieronder zullen uitleggen. In het algemeen gelden echter de volgende richtlijnen:
U moet een aanvraag voor hulp van uw beheerder invullen. Het kan zijn dat u documenten moet overleggen over uw inkomen en vermogen. Evenals eventuele rekeningen of ander onkostenbewijs, als onderdeel van die aanvraag. U krijgt ook de kans om de aard van de moeilijkheid en de behoefte aan hulp te beschrijven.
Als u financiële problemen heeft, zal uw beheerder er alles aan doen om u in uw huis te houden.
Heeft verdraagzaamheid een negatieve invloed op het krediet?
Het is essentieel om de forbearance-overeenkomst schriftelijk te verkrijgen, zoals aanbevolen door het Consumer Financial Protection Bureau. Als er geen overeenkomst is, kunnen betalingen die te laat zijn of niet volledig worden betaald, worden beschouwd als achterstallige vorderingen en dit kan een negatieve invloed hebben op uw kredietwaardigheid. Ook het type verdraagzaamheid speelt een rol bij deze vaststelling.
Wat is beter uitstel of verdraagzaamheid voor een hypotheek?
In zekere zin klopt dat. U krijgt onmiddellijk uitstel van uw hypotheekbetalingen en u bent niet verplicht om betalingen die u hebt gemist tot het einde van uw leningsperiode in te halen. Hierdoor heb je meer vrijheid. Aan de andere kant, zodra uw betalingen weer beginnen, zullen de kosten van het opschorten van uw betalingen wegens uitstel hoger zijn.
Kunt u leningen betalen terwijl u verdraagzaam bent?
Zelfs als uw reguliere leningbetalingen tijdelijk zijn opgeschort, accepteert uw leningbeheerder nog steeds betalingen van u. U kunt een eenmalige betaling doen via de website van uw leningbeheerder, of u kunt contact opnemen met uw leningbeheerder om uw maandelijkse betalingsplan te herstellen. Gedurende de tijd dat u uw lening niet hoeft te betalen, heeft u de mogelijkheid om aflossing of rentebetalingen te doen.
Moet ik mijn studieleningen afbetalen tijdens verdraagzaamheid?
Als leners hun schuld zo snel mogelijk willen verminderen, moeten ze waarschijnlijk blijven betalen voor de federale leningen die ze hebben afgesloten. Tijdens de uitstelperiode bent u niet verantwoordelijk voor het betalen van extra rente op uw leningen als u uw betalingen bijhoudt. Hoewel uw betaling niet verandert vanwege de 0% rente, bespaart u uiteindelijk geld op de lange termijn.
Moet u verdraagzaamheid terugbetalen?
Aangezien u eventuele gemiste betalingen moet inhalen nadat de respijtperiode voorbij is, is het in uw eigen belang om zoveel mogelijk betalingen te doen terwijl het respijt van kracht is. Klanten van Rocket Mortgage® hebben de mogelijkheid om volledige of gedeeltelijke betalingen te doen in ons Betalingscentrum door gebruik te maken van de aangepaste betalingsoptie. Wanneer de uitstelperiode ten einde loopt, heeft u tal van keuzes tot uw beschikking over hoe u omgaat met de terugbetaling van de schuld.
Alternatieven voor studieuitstel versus verdraagzaamheidslening
Verdraagzaamheid en uitstel van studiefinanciering zijn tijdelijke oplossingen die je door een moeilijke periode heen kunnen helpen. Er kunnen echter alternatieve opties zijn die beter zijn voor uw positie of die u kunnen helpen bij het ontwikkelen van een langetermijnstrategie.
#1. Inkomensafhankelijke terugbetaling
Betalen naarmate u verdient en herzien loon naarmate u verdient, zijn inkomensgestuurde terugbetalingsplannen die uw maandelijkse studieleningen baseren op uw salaris en gezinsgrootte. Uw betalingen kunnen betaalbaarder worden na inschrijving in een van deze programma's - in bepaalde situaties kan uw betaling zo laag zijn als $ 0 per maand. Leningvergeving is ook mogelijk bij inkomensafhankelijke terugbetalingsregelingen. Het resterende bedrag van uw lening wordt kwijtgescholden als het na 20 of 25 jaar niet volledig is afbetaald.
#2. Herfinanciering van studieleningen
Het herfinancieren van uw federale studieleningen in onderhandse leningen is een andere mogelijkheid. Een goede kredietgeschiedenis kan u in staat stellen in aanmerking te komen voor een lagere rentevoet, waardoor uw maandelijkse betalingen dalen. U verspeelt echter alle beschermingen voor leners van studentenleningen, inclusief inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen en de huidige periode van administratief uitstel voor COVID-19. Opties voor uitstel en verdraagzaamheid zijn beschikbaar op sommige particuliere studieleningen, hoewel ze niet zo genereus zijn als die beschikbaar zijn op federale studieleningen. Het herfinancieren van uw federale studieleningen in onderhandse leningen is een andere mogelijkheid.
Door een goede kredietgeschiedenis kunt u in aanmerking komen voor een lagere rente, waardoor uw maandelijkse betalingen worden verlaagd. U verliest echter alle federale bescherming van leners voor studieleningen, inclusief inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen en de huidige periode van administratieve verdraagzaamheid voor COVID-19. Opties voor uitstel en verdraagzaamheid zijn beschikbaar op sommige particuliere studieleningen, hoewel ze niet zo genereus zijn als die beschikbaar zijn op federale studieleningen.
#3. Budget herstructurering
Onderzoek uw maandelijkse uitgaven om te zien of er kosten kunnen worden bespaard om geld vrij te maken voor de betaling van uw studielening. Huur, nutsvoorzieningen, telefoonabonnementen en boodschappen zijn allemaal belangrijk. Kabeltarieven, streamingdiensten en sportschoolabonnementen daarentegen niet. U kunt ook onderzoeken of u belangrijkere veranderingen wilt aanbrengen, zoals verhuizen naar een goedkoper appartement of een deeltijdbaan aannemen om uw inkomen aan te vullen.
Kunnen verdraagzaamheid of uitstel uw kredietwaardigheid schaden?
Of en hoe een verdraagzaamheid van invloed is op uw kredietwaardigheid, hangt af van uw omstandigheden en het soort verdraagzaamheid waarvoor u geautoriseerd bent. Het beste wat u kunt doen, is contact opnemen met uw serviceprovider. Je kunt online gaan kijken naar je mogelijkheden als je een Rocket Hypotheek klant.
Afgezien van het effect op uw kredietscore, moet u zich ervan bewust zijn dat het hebben van verdraagzaamheid in het verleden, al dan niet opgelost, al dan niet kan leiden tot wachttijden voordat u bepaalde soorten leningen kunt aanvragen om een onroerend goed te kopen of te herfinancieren.
Bieden particuliere studieleningen uitstel en verdraagzaamheid?
Hoewel alle federale studieleningen dezelfde verdraagzaamheids- en uitstelregels hebben, hebben particuliere studieleningen hun eigen regels. Als je particuliere studieleningen hebt en geïnteresseerd bent in verdraagzaamheid of uitstel. Neem contact op met uw kredietbeheerder om te zien welke alternatieven voor u beschikbaar zijn.
Hoewel niet elke particuliere aanbieder van studieleningen geduld biedt, doen velen dat wel als u aan specifieke criteria voldoet. Vanwege de COVID-19-uitbraak hebben meer particuliere studentenleningen aangeboden hulpkeuzes. Zo kunnen ze momenteel tijdelijke verdraagzaamheid of schuldverlichtingsopties hebben, zelfs als dit niet iets is dat ze over het algemeen aan kredietnemers aanbieden.
Krijg alle gegevens vooraf als u op zoek bent naar verdraagzaamheid of uitstel van alternatieven voor uw particuliere studieleningen. Deze alternatieven, zoals verdraagzaamheid en uitstel van federale leningen, zullen tijdelijk zijn. Begrijp de tijdlijn van de tolerantie die door uw beheerder is verstrekt en of er gedurende die tijd rente zal worden opgebouwd.
Veelgestelde vragen
Is uitstel van betaling hetzelfde als uitstel van hypotheek?
Het belangrijkste onderscheid tussen verdraagzaamheid en uitstel is dat verdraagzaamheid het proces is van het opschorten of verminderen van uw hypotheekbetaling, terwijl uitstel een alternatief is dat u kan helpen om uw hypotheek actueel te houden.
Doet uitstel of verdraagzaamheid uw kredietwaardigheid schaden?
Uw credit score wordt niet beïnvloed door uitstel of verdraagzaamheid op uw studielening.
Is uitstel een goed idee?
Het uitstel kan een goede optie zijn voor mensen die moeten stoppen met betalen, maar geen extra rente willen betalen over hun lening terwijl ze geduld hebben.
Gerelateerde artikelen
