Capital One is een full-service online bank die spaarrekeningen voor volwassenen en kinderen aanbiedt. Elders zijn hogere opbrengsten te vinden, maar de tarieven van Capital One zijn hoger dan die van de meeste andere grote banken, en de rekeningen zijn gemakkelijk toegankelijk. De Capital One 360 Performance Savings Account, de primaire spaarrekening van Capital One, biedt een zeer concurrerende APR zonder minimale storting en zonder maandelijkse of onderhoudskosten. Het kan een aantrekkelijke optie zijn als u op zoek bent naar een nieuwe plek om geld te sparen voor de crises van vandaag of de ambities van morgen. Hier is een overzicht van hoe de Capital One 360 spaarrekening werkt, inclusief de rentetarieven en hoe u kunt sparen.
Rentetarieven op Capital One Savings
De primaire spaarrekening van Capital One is bedoeld voor spaarders die op zoek zijn naar een eenvoudige manier om hun geld te verhogen.
Dit zijn de rentetarieven van Capital One 360 Prestatiespaarrekening.
Accountnaam: Capital One 360 Performance Savings
APY: 3.40%
Er is geen minimale storting.
Rentetarieven op Capital One Savings
Ondanks het feit dat het honderden fysieke filialen en cafés heeft, zijn de spaarrentes van Capital One gelijk aan die van banken die alleen online zijn. De Capital One Prestatiespaarrekening 360 is vanwege de aantrekkelijke rentetarieven geclassificeerd als een hoogrentende spaarrekening.
De rekening kan online worden geopend, via de mobiele app van Capital One of persoonlijk bij een bank of café van Capital One. Er is geen minimale storting vereist om een rekening te openen.
Hoewel sommige banken verschillende spaartarieven bieden, afhankelijk van uw saldo, biedt Capital One dezelfde 3.40% APY op alle saldi. Dat wil zeggen, of u nu weinig of veel op uw rekening spaart, u krijgt nog steeds hetzelfde redelijk hoge tarief.
Maandelijks wordt de rente samengesteld en bijgeschreven. Capital One berekent rente met behulp van de dagelijkse balansbenadering.
Over het algemeen heeft dit account weinig kosten. Het ontbreekt aan:
- Maandelijkse lasten
- Kosten voor onderhoud
- Buitensporige opnamekosten
Uitgaande bankoverschrijvingen kosten $ 30, en kascheques kosten $ 10 als ze worden gekocht met het saldo van uw spaarrekening.
Een Capital One betaalrekening is niet nodig om een Prestatiespaarrekening te openen. Desalniettemin, als u betaal- en spaarrekeningen heeft, kunt u deze koppelen voor eenvoudige en zelfs geplande spaaroverboekingen om uw saldo op te krikken.
Capital One raadt consumenten aan om talloze 360 Performance Savings Accounts te openen voor verschillende financiële doelen.
Hoeveel geld kun je verdienen?
Voordat u een spaarrekening opent, wilt u weten hoeveel rente u in de loop van de tijd kunt verdienen. Gebruik de onderstaande berekening om te zien hoeveel geld u kunt verdienen.
Voer uw eerste storting, maandelijkse bijdrage en de APY van 3.40% in om te berekenen hoeveel u zou kunnen verdienen over een bepaald aantal maanden of jaren.
Een Capital One 360 Prestatiespaarrekening levert over een periode van 10 jaar aanzienlijk hogere rente op dan een rekening bij enkele andere grote banken. Een spaarrekening met een JKP van 0.01%, wat normaal is, zou in een decennium slechts $ 1 verdienen.
Capital One 360 Performance Spaarrekening Voordelen
Hoewel de huidige 3% APY die wordt aangeboden door de Capital One 360 Performance Savings-rekening u niet rijk zal maken, is het concurrerend in vergelijking met de spaarrentes van de afgelopen jaren. Het is ook een zeer concurrerend tarief in vergelijking met andere online spaarrekeningen die worden aangeboden door online banken, zoals de American Express High Yield Savings-rekening.
Er zijn geen maandelijkse of onderhoudskosten en er zijn geen minimale stortingsbeperkingen bij de Capital One 360 Performance Savings-rekening. Dit betekent dat praktisch iedereen dit account kan aanmaken en rente kan gaan verdienen zonder zich zorgen te hoeven maken dat uw saldo te laag wordt of dat kosten uw spaargeld opeten.
Een belangrijk voordeel van de Capital One 360 Performance Savings-account is de kracht die in de palm van uw hand wordt geplaatst via de mobiele app van Capital One, die lovende recensies heeft gekregen van consumenten op alle grote platforms. We vinden het leuk hoe je met de Capital One-app je spaarrekening vanuit de palm van je hand kunt beheren, inclusief het storten van cheques. De mobiele app van Capital One heeft ook ingebouwde spaarfuncties en stelt gebruikers in staat om naadloos geld te verplaatsen tussen Capital One-rekeningen en externe rekeningen bij andere banken.
De Capital One 360 Performance Savings-rekening is ook uiterst eenvoudig te openen, hetzij persoonlijk bij een Capital One-bankkantoor, online of via de Capital One-app. Volgens Capital One duurt het openen van een rekening vijf minuten of minder, maar moet u binnen 60 dagen geld overmaken en de rekening financieren.
Capital One versus andere banken
Capital One, de tiende grootste bank van Amerika qua deposito's, onderscheidt zich van de grote banken op het gebied van spaarrentes.
Toegegeven, Capital One is een begrip in online bankieren, maar hoe verhoudt de 360 Performance Savings Account zich tot de beste spaarrekeningen van banken die alleen online zijn? Ze bieden vaak hogere tarieven omdat hun kosten lager zijn dan die van traditionele banken.
Hoewel er een paar uitzonderingen zijn die hogere tarieven bieden dan Capital One, staat het in het algemeen bovenaan de lijst. De bank is ook kostenvriendelijk, waardoor het voor spaarders gemakkelijker wordt om meer van hun renteopbrengsten te behouden.
Naast de 360 Prestatiespaarrekening biedt Capital One 360 verschillende manieren om te sparen. Het biedt depositobewijzen en spaarrekeningen voor kinderen.
Capital One 360 CD's zijn verkrijgbaar in negen verschillende looptijden variërend van zes tot zestig maanden. Om een CD te openen met Capital One is geen minimale storting vereist.
Capital One 360 CD-tarieven zijn net zo laag als spaarrekeningen. Een cd met een looptijd van zes maanden heeft momenteel een APY van 3.30% en een cd met een looptijd van 60 maanden heeft een APY van 4.10%.
CD versus spaarrekening
Het belangrijkste onderscheid tussen een cd en een spaarrekening is toegankelijkheid. Met een Capital One 360 Prestatiespaarrekening kunt u geld opnemen wanneer u maar wilt. Normaal gesproken kunt u geen geld opnemen van een CD-account voordat deze vervalt, anders krijgt u een CD-boete voor vervroegde opname.
De Kids Spaarrekening is bedoeld voor starters. Het biedt een jaarlijks rendementspercentage van 0.30% zonder minimale saldobeperking en zonder kosten.
U kunt uw Capital One depositorekeningen koppelen aan een Kids Spaarrekening voor eenvoudige overboekingen en stortingen, ook periodieke stortingen.
Als uw kind meerdere spaardoelen heeft, kunt u meerdere spaarrekeningen openen. Elk account zou dezelfde 0.30% APY verdienen en vereist geen minimumsaldo.
Capital One 360 Spaaroverzicht en beoordelingen
Capital One 360 kan een goede optie zijn als u een gebruiksvriendelijke online bank wilt zonder maandelijkse servicekosten of rekening-courantkosten.
Algemene evaluatie
Capital One heeft een van de beste combinaties van voordelen voor internetbankieren - geen controle- of spaarkosten, een concurrerende spaarrente en hoge CD-tarieven - met een fysieke aanwezigheid. Het biedt een eersteklas bankervaring met uitstekende klantenservice en legt geen rekening-courantkosten op.
Het beste voor consumenten die gratis betaal- en spaarrekeningen met hoge rentetarieven willen, gevoelig zijn voor roodstand en de voorkeur geven aan een online bank.
VOORDELEN
- Rentetarieven die concurrerend zijn.
- Er zijn geen maandelijkse kosten.
- Er is geen minimumsaldo vereist om een betaal-, spaar- of CD-account te starten.
- Er zijn geen kosten voor roodstand.
NADELEN
Contante stortingen worden alleen geaccepteerd bij geldautomaten van Capital One; Geldautomaten in partnernetwerken Allpoint en MoneyPass accepteren geen contant geld.
Geen maandelijkse kosten en een vast tarief:
De rente op de Capital One 360 Prestatiespaarrekening is 3.40% APY, wat veel hoger is dan het landelijk gemiddelde van 0.37%. Dit account heeft geen minimale stortingsvereiste en geen maandelijkse onderhoudskosten.
Aantrekkelijke CD-tarieven en geen minimale startstorting:
Capital One 360 CD-tarieven zijn vergelijkbaar met die van rivaliserende banken en kredietverenigingen. Er is geen minimumsaldovereiste en als u vroegtijdig opzegt, betaalt u maximaal zes maanden rente, zelfs bij een looptijd van vijf jaar. Sommige banken rekenen rente voor een jaar.
Geen maandelijkse kosten en incassorente:
Het is ongebruikelijk om een lopende rekening te vinden die rente betaalt zonder maandelijkse kosten, maar Capital One 360 Checking doet: 0.10% APY op alle saldi. Er is ook geen vereiste voor een beginsaldo.
ATM-netwerk gratis beschikbaar in het hele land:
Het storten van cheques en het opnemen van contant geld is gratis bij geldautomaten van het merk Capital One en bij geldautomaten in de Allpoint- en MoneyPass-netwerken, voor een totaal van meer dan 70,000 geldautomaten. Sommige van deze machines zijn verkrijgbaar in winkels van CVS®, Target en Walgreens. Maar u kunt alleen contant geld storten via een geldautomaat bij een van de meer dan 1,800 automaten van het merk Capital One. Een andere methode om contant geld te storten, is door de mobiele app van de bank te gebruiken om contant geld toe te voegen in een CVS-winkel.
Bankkennis
Hoge app-beoordelingen en een verscheidenheid aan ondersteuningsopties: Capital One 360-accounts bieden enkele van de beste mobiele ervaringen die beschikbaar zijn bij een bank, met uitstekende recensies van zowel iOS- als Android-klanten. Als u iemand wilt spreken, zijn vertegenwoordigers elke dag telefonisch bereikbaar van 8 uur tot 11 uur EST. Eno, de virtuele assistent van Capital One 360, is bereikbaar via sms of app. Capital One Cafes bieden ook Twitter-ondersteuning en persoonlijke assistentie.
Filiaallocaties zijn een ongebruikelijke bonus voor een online bank. Capital One Cafés zijn hybride kantoren in bepaalde staten waar u bankopties kunt verkennen, met personeel kunt praten, drankjes en snacks kunt krijgen en gratis Wi-Fi kunt gebruiken.
Capital One heeft vestigingen in minder dan tien staten en Washington, DC. Toch heeft de bank honderden filialen, wat ongebruikelijk is voor online banken, waarvan vele helemaal geen filialen hebben.
Klanttevredenheid is bekend: het is veelbetekenend dat Capital One voor het tweede jaar op rij op de eerste plaats stond in de JD Power National Banking Satisfaction Survey 2021.
Er worden geen rekening-courantkosten in rekening gebracht:
Capital One zal vanaf 2022 geen kosten meer in rekening brengen voor rekening-courantkrediet of onvoldoende saldo. De kosten voor roodstand worden door een toenemend aantal banken geëlimineerd of verlaagd, hoewel sommige nog steeds tot $ 37 per roodstand in rekening brengen, en sommige heffen het bedrag tot zes keer elke dag.
Overdisposities kunnen op verschillende manieren worden afgehandeld: Klanten van Capital One hebben drie alternatieven voor het omgaan met roodstanden. Je kan:
- Laat uw bank automatisch transacties weigeren die uw rekening zouden overschrijven.
- Stel automatische overschrijvingen in vanaf een gekoppelde spaar- of geldmarktrekening om rekening-courantkredieten te dekken (sommige banken brengen $ 10 of meer in rekening voor deze service).
Rood staan kan gratis door de bank worden afgehandeld. Om in aanmerking te komen voor deze rekening-courantoptie, moet u regelmatig stortingen doen op uw betaalrekening. Wanneer Capital One uw roodstand dekt, moet u onmiddellijk geld storten om de roodstand te dekken. Als uw saldo negatief blijft, kan de bank verdere roodstand weigeren en mogelijk uw rekening beëindigen.
Is Capital One 360 besparingen de moeite waard?
Dit account is de moeite waard om te verkennen vanwege de vele voordelen, het gebruiksgemak, het hoge APY-tarief en de toegankelijkheidsalternatieven.
Welke bank biedt 7% rente op spaarrekening?
Banken in de Verenigde Staten betalen geen 7% rente, maar één kredietvereniging, Landmark CU, wel, met belangrijke voorwaarden en bepalingen.
Kan ik geld opnemen van mijn Capital One 360 Savings?
Omdat er geen ATM-kaart is, kunt u geen geld opnemen van uw Capital One 360 Performance Savings-account. Om geld op te nemen bij een geldautomaat, moet u eerst geld overmaken naar een andere rekening, of dit nu een Capital One-betaalrekening is of een andere bank.
Heeft Capital One 360 Zelle?
Omdat Capital One geen commissies in rekening brengt voor het gebruik van Zelle op haar platform, wint u alleen door het aan uw account toe te voegen.
Ten slotte,
De rentetarieven op de spaarrekening van Capital One behoren tot de beste in de branche. De Prestatiespaarrekening 360 biedt een uitstekende combinatie van een hoge APY en lage kosten. Door tarieven, vergoedingen en minimale stortingsvereisten bij verschillende banken te vergelijken, kunt u de beste spaarrekeningoptie voor uw behoeften identificeren.
Gerelateerde artikelen
- BANK OF AMERICA SPAARREKENING RENTE TARIEVEN 2023 (Bijgewerkt)
- CHASE SPAARREKENING RENTE 2023 (Alles wat je nodig hebt)
- WAT IS APY IN BANKIEREN EN HOE WORDT HET BEREKEND?
- Wat zijn kortetermijninvesteringen: definitie, voorbeelden en banken?
Referenties
