HANDELSFINANCIERING: definitie, hoe het werkt en belang

Handelsfinanciering helpt bedrijven van elke omvang om risico's te verminderen en de beveiliging van de toeleveringsketen te verbeteren. Wanneer bedrijven met buitenlandse leveranciers werken, kunnen bedrijven er zeker van zijn dat ze over de financiële middelen beschikken om de kosten van goederen en diensten te dekken. Gezien de huidige verstoringen in de toeleveringsketen en de snel veranderende wereldeconomie, is dit netwerk van leveranciers- en kopersondersteuning uiterst cruciaal. We zullen de basisprincipes van handelsfinanciering met zijn oplossingen en zijn internationale bedrijf doornemen.

Wat is handelsfinanciering

Het geven van geld- of kredietgaranties aan internationaal zakendoende bedrijven wordt handelsfinanciering genoemd. Deze bedrijven kunnen met behulp van handelsfinanciering het financiële gat vullen dat nodig is om kosten zoals producten, transport en andere bijbehorende diensten te betalen voor een effectieve overzeese transactie. Voor partijen die deelnemen aan internationale handelstransacties biedt het ook krediet-, risico- en fraudepreventie. Onder de diensten van handelsfinanciering zijn:

Vermindering van de risico's van krediet, valutawissel en late betalingen
Inplannen van kredietbrieven
Factoring en verdiscontering van facturen
Transactieverzekering afsluiten

Handelsfinanciering biedt de middelen en financiële instrumenten die bedrijven nodig hebben om de risico's van internationale handel te beheersen en de vruchten te plukken van zakendoen elders.

Waarom is handelsfinanciering zo essentieel?

De meeste hedendaagse economieën zijn gebaseerd op internationale handel, waarbij handelsfinanciering ongeveer 80% van alle transacties uitmaakt. Beide partijen lopen het risico artikelen te kopen of te verkopen via onbetrouwbare of onbewezen internationale partners. Door communicatie te vergemakkelijken en bewijs te leveren om leveranciersrelaties te versterken, helpt handelsfinanciering risico's te verlagen.

Bedrijven hebben toegang tot een grotere markt en profiteren van uitbreidingsmogelijkheden dankzij handelsfinanciering. Het stelt hen in staat om meer uitdagende projecten aan te gaan en betere betalingsvoorwaarden te krijgen.

Deze services helpen partijen verliezen of boetes te verminderen door het eenvoudiger te maken om te gaan met de wisselkoers-, valuta- en tariefkwesties die zich voordoen tijdens internationale handel.

Hoe handelsfinanciering werkt

Een netwerk van experts die binnenlandse bedrijven door de complexiteit van overzeese transacties kunnen loodsen, is essentieel voor het succes van handelsfinanciering. De markt voor handelsfinanciering kent een groot aantal deelnemers.

banken en andere kredietverstrekkers
Agenten van handelsfinanciering
Exporteurs en toeleveranciers
Professionals in export en import
Verzekeringsbedrijven
Exportkredietinstellingen
Agentschap voor scheepvaart en logistiek

Het proces van handelsfinanciering

Hoewel de details van een handelsfinancieringsovereenkomst afhangen van de betrokken partijen, verloopt een eenvoudige handelsfinancieringstransactie over het algemeen als volgt:

Onderhandelen over voorwaarden – Door afspraken te maken over voorwaarden, waaronder documentatiebehoeften, betalingsopties, leveringsdata en financiële prikkels, bepalen de verkoper en koper de grenzen van de deal.
Financiering aanvragen: Om de transactie te financieren moet de exporteur een lening aanvragen bij een bank of andere financiële instelling.
Veilig betalen – De exporteur krijgt ofwel een vooruitbetalingsgarantie (APG) van zijn eigen bank ofwel een onherroepelijke accreditief (LC) van de bank van de importeur, die de betaling garandeert als aan alle vereisten is voldaan.
Het contract nakomen - Na het verkrijgen van financiering voert de exporteur zijn contractuele verplichtingen uit en verzendt hij de artikelen volgens het schema.
Geld innen – Er is immers aan de vereisten voldaan, exporteurs innen geld in overeenstemming met het contract via bankoverschrijving of andere overmakingsmethoden.

Soorten handelsfinanciering

Om aan de eisen van verschillende ondernemingen en hun unieke situaties te voldoen, zijn er verschillende soorten financiële producten en diensten beschikbaar. De meest typische soorten handelsfinanciering zijn als volgt:

#1. Financiering van inkooporders

Betalingen aan een bedrijf via een tussenpersoon, zoals een bank of andere financiële instelling, stellen het in staat om leveranciers vooruit te betalen. Als gevolg hiervan wordt het gevaar van handelen op krediet verminderd. Om te profiteren van schaalvoordelen bij het in bulk kopen van goederen of diensten, kunnen bedrijven ook inkooporderfinanciering gebruiken voor grotere transacties en investeringen.

#2. Financiering van de toeleveringsketen

Biedt bedrijven de mogelijkheid om leveranciers eerder te betalen en betalingstermijnen aan klanten uit te breiden zonder dat dit invloed heeft op hun werkkapitaal. Kleine bedrijven (MKB's) kunnen hun debiteuren gebruiken als zekerheid voor een handelskrediet. Door de stipte betaling van leveranciers wordt de cashflow van de kopers verbeterd.

Voordelen van handelsfinanciering

Handelsfinanciering is een handig hulpmiddel dat alle partijen beschermt tegen eventuele financiële verliezen of verstoringen in de toeleveringsketen en hen zekerheid en gemoedsrust geeft. Handelsfinanciering biedt naast logistieke ondersteuning diverse voordelen.

#1. Verhoogde veiligheid

Om ervoor te zorgen dat beide partijen hun verantwoordelijkheden nakomen, biedt handelsfinanciering een extra mate van zekerheid. Als aan alle vereisten is voldaan, kunnen exporteurs handelsfinanciering gebruiken om geld van hun banken te krijgen als betalingsgarantie.

#2. Afname van documentatie

Handelsfinanciering vereist minder papierwerk dan andere soorten leningen. Handelsfinanciering wordt doorgaans gedekt door een verscheidenheid aan zekerheden, waaronder aandelen, activa of facturen.

#3. Besparing op kosten

Door bedrijven in staat te stellen dure leningen of transactiekosten te vermijden, kan handelsfinanciering hen ook helpen geld te besparen. Door een lening af te sluiten, kunnen bedrijven voorkomen dat ze aanzienlijke kapitaalinvesteringen moeten doen voor transacties met een hoger risico.

#4. Snellere transacties

Door vooraf kapitaal te verstrekken, versnelt handelsfinanciering deals drastisch. Handelsfinanciering stelt exporteurs in staat om met vertrouwen goederen op krediet te verzenden, terwijl kopers aankopen kunnen doen zonder te hoeven wachten op betaling door de klant.

#5. Toegang tot grotere kansen

Handelsfinanciering stelt bedrijven in staat onaangeboorde gebieden en klanten te bereiken. Ze kunnen aantrekkelijke voorwaarden en betalingsmogelijkheden bieden om de verkoop te stimuleren.

Internationale handelsfinanciering

De term "internationale handelsfinanciering" verwijst naar de financiële steun die door banken of andere financiële instellingen aan importeurs en exporteurs wordt verleend met behulp van een verscheidenheid aan financiële instrumenten, zoals bankgaranties en kredietbrieven, om hen in staat te stellen zaken te doen zonder financiële moeilijkheden. Door financiële ondersteuning en zekerheid te bieden, probeert internationale handelsfinanciering deze risico's voor alle partijen die betrokken zijn bij internationale handel te verkleinen. Importeurs, exporteurs, banken, handelsfinanciers en andere partijen zijn betrokken bij internationale handelsfinanciering.

Wie gebruikt internationale handelsfinanciering?

Importeurs, exporteurs, handelaren, producenten, fabrikanten etc. zijn voorbeelden van partijen die gebruik maken van internationale handelsfinanciering.

#1. Wie biedt handelsfinanciering?

Voor hun zakelijke klanten bieden een aantal andere financiële instellingen dan banken veilige en betrouwbare import- en exportfinancieringsdiensten.

#2. Financiële instellingen

Bedrijven kunnen voorschotten krijgen van financiële instellingen met een geldige exploitatievergunning als ze die nodig hebben voor lopende zakelijke transacties.

#3. Financiële tussenpersonen

Naast de bovengenoemde financiële instellingen werken een aantal financiële intermediairs samen met financiële bedrijven om internationale handelstransacties te ondersteunen. Voorbeelden van deze tussenpersonen zijn agenten en externe dienstverleners. Het bestaat uit verzekeringsmakelaars die u in de richting van verzekeringsaanbieders kunnen wijzen.

#4. Traditionele handelsbanken

Kleine en grote binnenlandse en internationale banken bieden bedrijven over de hele wereld diensten aan met betrekking tot internationale handelsfinanciering.

Hoe verschilt internationale handelsfinanciering van andere financieringsopties?

Er zijn een paar belangrijke verschillen tussen traditionele financiering of kredietuitgifte en internationale handelsfinanciering. Hoewel brede financiering wordt gebruikt om de solvabiliteit of liquiditeit te beheren, hoeft financiering voor internationale handel niet altijd een indicatie te zijn dat een koper krap bij kas of liquiditeit zit.

In plaats daarvan kunnen de specifieke risico's die samenhangen met internationale handel, zoals fluctuerende wisselkoersen, politieke instabiliteit, de kredietwaardigheid van een partij of problemen met niet-betaling, worden beschermd tegen het wereldwijde gebruik van handelsfinanciering.

Soorten internationale handelsfinanciering

Internationale handelsfinanciering kan kopers en verkopers beschermen tegen de risico's van internationale handel, terwijl algemene financiering vaak wordt gebruikt om solvabiliteit of liquiditeit te verzekeren. Het kan op verschillende manieren worden verstrekt. De vele vormen van internationale handelsfinanciering zijn als volgt:

#1. Kredietbrief

Om de verkoper te verzekeren dat hij snel het volledige verschuldigde bedrag zal ontvangen in ruil voor de goederen en diensten die hij heeft geleverd, is een kredietbrief een document dat het bestaan van fondsen valideert en wordt uitgegeven door een financiële instelling namens de koper.

#2. Bankgarantie

Internationale ondernemingen kunnen diensten voor internationale handelsfinanciering krijgen van binnenlandse of buitenlandse banken van elke omvang.

#3. factoring

Bedrijven en organisaties kunnen factoring gebruiken als financiële strategie wanneer ze snel geld nodig hebben. Zakelijke vorderingen verkopen aan een factor, een derde partij, is de praktijk van factoring. De factor of handelsfinancier betaalt een gereduceerde prijs voor de rekeningen van de exporteur. De zakelijke klant of consument betaalt de volledige koopprijs aan de factor.

#4. Exportkrediet

Een garantie, verzekering of krediet dat exportkrediet wordt genoemd, stelt een buitenlandse koper van goederen of diensten in staat de betaling in de loop van de tijd uit te stellen. Deze financiële diensten kunnen door internationale bedrijven worden verkregen via exportkredietinstellingen.

#5. Forfait

De exporteur verkoopt al zijn rekeningen tot verbeurdverklaring tegen een gereduceerde prijs in ruil voor contant geld voor al zijn rekeningen. Bij verbeurdverklaring worden vorderingen van exporteurs zonder verbeurdverklaring verkocht.

#6. Verzekering

Exporteurs zijn kwetsbaar voor verlies van lading, productschade en wanbetaling door klanten in de internationale handel.

Handelsfinancieringsmaatschappij

De digitale inspanningen van banken en technologiebedrijven maken handelsfinanciering belangrijker voor ondernemingen. Om doelstellingen en kansen op het gebied van milieu, maatschappij en bestuur (ESG) te halen, hetzij via papierloze processen of groene financiering. Daarom omvatten handelsfinancieringsmaatschappijen:

#1. BNP Paribas

BNP Paribas won dit jaar de Global Best Trade Finance Provider-Bank-award dankzij het brede aanbod en de diepgang van handelsfinancieringsdiensten en -oplossingen. Dit bedrijf heeft meer dan 350 handelsfinancieringsprofessionals in dienst in 100 handelscentra om klanten te ondersteunen bij hun handelsfinancieringsactiviteiten. Zo bekleedt BNP Paribas een marktleidende positie in Europa en is het sterk vertegenwoordigd in de regio Azië-Pacific en Amerika.

#2. finastra

Finastra, onze Best Trade Finance Provider-Non-Bank, ontwikkelde een app-oplossing voor het beheren en verwerken van digitale originele documenten met behulp van gedistribueerde grootboektechnologie, waardoor een centraal register of documentrepository overbodig werd. Deze app-oplossing omvatte de integratie van Fusion Trade Innovation met Enigio's trace: originele oplossing. Banken kunnen dankzij de oplossing traceerbare documenten aanleveren. Volgens beide bedrijven zou dit kunnen leiden tot een afname van 82% van het aantal banen waarvoor handmatige tussenkomst nodig is en een vermindering van 91% van de verwerkings- en administratieve uitgaven. Bovendien kan het de verwerkingsperiode van 14 dagen voor een enkel document verkorten tot enkele uren.

#3. Sberbank

De AI-strategie van Sberbank houdt zware operaties gestroomlijnd en levert voordelen op voor klanten. Door een online evaluatiesysteem te ontwikkelen dat klanten de beste handelsfinancieringsdeals voorstelt, heeft de bank de prijs Best Use of Artificial Intelligence in Trade Finance gewonnen. De klant wordt direct gevraagd het formulier in te vullen als het systeem vaststelt dat een klant en tegenpartij een LC nodig hebben.

#4. Shinhan-bank

Vanwege haar voortdurende inspanningen om digitalisering te benutten om handelsfinanciering te stroomlijnen, werd de Shinhan Bank in Zuid-Korea uitgeroepen tot de meest innovatieve bank voor handelsfinanciering. Intern worden verschillende handelsfinancieringsdocumenten geautomatiseerd met behulp van gerobotiseerde procesautomatisering, en Shinhan gebruikt kunstmatige intelligentie (AI) voor documentscreening om ervoor te zorgen dat ze zich houden aan de veranderende wereldwijde naleving van sancties. Shinhan neemt ook actief deel aan consortia en proefprojecten waarbij gebruik wordt gemaakt van een verscheidenheid aan technologieën en is altijd op zoek naar versterking van zijn inspanningen om oplossingen te bieden voor digitale handelsfinanciering.

#5. Standaard gecharterd

Het eerste back-to-back LC-framework en elektronische documentweergave met essDOCS-combinatie, ook op Contour, werd in 2021 geleverd door Standard Chartered Hong Kong om de Best Trade Document Management-prijs te winnen. Standard Chartered Hong Kong had al 's werelds eerste in renminbi luidende blockchain LC uitgegeven op Contour, een op blockchain gebaseerd handelsplatform.

#6. CGI

De Best Trade Finance Software Provider, CGI, heeft onlangs de backoffice-functionaliteit van CGI Trade360 verbeterd met behulp van interfaces voor applicatieprogrammering om klanten te ondersteunen en innovatie in handel en supply chain-financiering te bevorderen. Straight-through processing voor crediteurenfinanciering is er daar één van. Andere omvatten het integreren van een eSignature-oplossing in handelsfinancieringsworkflows, het integreren van intelligente procesautomatisering in het platform, het integreren met een digitaal documentplatform, het gebruik van blockchain-technologie en het introduceren van nieuwe duurzame financiering van de toeleveringsketen en duurzaamheidsgerelateerde leningproducten.

Oplossingen voor handelsfinanciering

Een bedrijf kan handelsfinancieringsoplossingen gebruiken om handel op verschillende manieren te financieren. Termen als voorraadfinanciering, leningbasisfinanciering en financiering van inkooporders worden vaak gebruikt. Handelsfinanciering van het type 'Purchase Order' is de primaire methode van handelsfinanciering die vaak wordt gebruikt en gemakkelijk toegankelijk is in de markt. Bij het overwegen van een handelsfinancieringsmaatschappij, in binnen- of buitenland, is dit de norm.

Factuurfinanciering is een andere bekende optie voor handelsfinanciering. Hoewel het niet bepaald handelsfinanciering is, worden facturen gebruikt om de totale financieringskosten van de lener te verlagen. Doorgaans is factuurfinanciering goedkoper dan handelsfinanciering. Als gevolg hiervan wordt er, wanneer producten aan een eindklant worden geleverd, een factuur gegenereerd en wordt er meestal geld voor uitgetrokken.

Is handelsfinanciering een hoog risico?

Het gebruik van handelsfinanciering is divers voor zowel importeurs als exporteurs. De kans op financiële misdrijven waarbij handel is betrokken, is daarom relatief groot.

Bieden alle banken handelsfinanciering aan?

Alleen banken worden gebruikt voor handelsfinanciering.

Wat is het verschil tussen handelsfinanciering en een lening?

In plaats van uw tegoed of het tegoed van uw bedrijf te gebruiken, wordt contant geld verstrekt via handelsfinanciering op basis van uw lopende transacties en het tegoed van uw klanten.

Referenties

gfmag.com