Het bereiken van financiële vrijheid is ieders grootste doel. Maar het probleem is om daar te komen. Hoe bereik je financiële vrijheid in je huidige staat?
We gaan gebukt onder toenemende schulden, geldnood, buitensporige uitgaven en andere problemen die ons verhinderen dit doel te bereiken. En met zulke uitdagingen wordt iedereen geconfronteerd, zelfs de rijksten onder ons.
Hoe dan ook, er zijn maar weinig gewoonten die, als je ze elke dag beoefent, je op weg kunnen helpen naar financiële vrijheid.
Dit artikel belicht alles wat er te weten valt over financiële vrijheid en het belang ervan, en deelt enkele tips om u te helpen financiële vrijheid te bereiken, inclusief tips die voor veel mensen hebben gewerkt.
Laten we beginnen met de basis.
Wat is financiële vrijheid?
Financiële vrijheid is persoonlijk. Over het algemeen betekent het genoeg spaargeld, financiële investeringen en contant geld bij de hand hebben om het soort leven te kunnen betalen dat we willen.
Bovendien is het een boerderij van rijkdom die u in staat stelt om met pensioen te gaan of de carrière na te streven die u wilt zonder dat u wordt gedreven door elk jaar een bepaald bedrag te verdienen.
Financiële vrijheid betekent dat uw geld voor u werkt in plaats van dat u voor uw geld werkt. Het betekent dat je levensbeslissingen kunt nemen zonder al te gestrest te zijn over de financiële gevolgen, omdat je klaar bent voor de regenachtige dag.
Financiële vrijheid bereiken is geen gemakkelijke taak. En financiële vrijheid betekent niet dat u 'vrij' bent van de verantwoordelijkheid om goed met uw geld om te gaan. Het betekent volledige controle over uw financiën.
Waarom is financiële vrijheid belangrijk?
Financiële vrijheid is belangrijk als u rijkdom wilt opbouwen, omdat het betekent dat u in een plaats van financiële vrede moet leven. Het is de vrijheid om je baan op te zeggen om iets te doen waar je van houdt, zelfs als dat betekent dat je minder betaald krijgt omdat je een doel voor ogen hebt.
Als je financiële vrijheid hebt, heb je opties. U hoeft niet van salaris naar salaris te leven omdat uw financiën zo zijn geregeld dat het voor u werkt, of u nu kiest om nu te werken of niet.
Over het algemeen kan het belang van financiële vrijheid niet genoeg worden benadrukt, want hoe meer financieel vrij u bent, u geniet van de volgende voordelen.
- Gemoedsrust
- Vervroegd pensioen
- Leef en werk op je eigen voorwaarden
- Meer financiële zekerheid
- Werkeloosheidsverzekering
- Extra investeringskracht
GERELATEERD ARTIKEL: Persoonlijke financiën: basisprincipes, belang, typen, beheer (+ gratis software)
Financiële vrijheid versus financiële onafhankelijkheid
Financiële vrijheid en financiële onafhankelijkheid zijn synoniem. In feite kan men zonder goede kennis bijna elk van de woorden gebruiken om het andere te beschrijven.
Dus, wat is financiële onafhankelijkheid?
Volgens Wikipedia is financiële onafhankelijkheid de staat waarin je voldoende inkomen hebt om de rest van je leven in je levensonderhoud te voorzien zonder dat je in dienst hoeft te zijn of afhankelijk bent van anderen. Inkomen verdiend zonder te hoeven werken, wordt gewoonlijk passief inkomen genoemd.
Er zijn veel strategieën om financiële onafhankelijkheid te bereiken, elk met zijn eigen voor- en nadelen.
Financiële onafhankelijkheid betekent dat u onafhankelijk kunt leven van uw verdiende inkomen, uw huidige levensstijl kunt behouden en dat u nooit zonder geld kunt komen te zitten.
Iemand die financiële onafhankelijkheid wil bereiken, kan het handig vinden om een financieel plan en budget te hebben, zodat ze een duidelijk beeld hebben van hun huidige inkomsten en uitgaven, en geschikte strategieën kunnen identificeren en kiezen om hun financiële doelen te bereiken. Een financieel plan behandelt elk aspect van iemands financiën.
Sterker nog, met financiële onafhankelijkheid behoudt u niet alleen uw huidige levensstijl, u blijft in uw huidige levensstijl. Mensen die financieel onafhankelijk zijn, zijn tot dat punt gekomen door onder of gelijk aan hun stand te blijven.
Over het algemeen geldt dat als een persoon voldoende inkomen kan genereren om in zijn behoeften te voorzien uit andere bronnen dan zijn hoofdberoep, hij of zij financiële onafhankelijkheid heeft bereikt, ongeacht leeftijd, bestaand vermogen of huidig salaris.
Financiële vrijheid daarentegen betekent dat je financiële uitdagingen aan kunt die weinig met keuze te maken hebben. Volgens Robert Kiyosaki is "Financiële vrijheid vrijheid van angst".
Het betekent niet dat je al je geld uitgeeft. Het betekent vooral dat u genoeg geld heeft om uit te geven zonder uw financiële toekomst in gevaar te brengen.
Zowel financiële onafhankelijkheid als financiële vrijheid zijn waardige financiële doelen die we allemaal zouden moeten nastreven.
Want hoewel u zich door financiële onafhankelijkheid kunt verzekeren tegen een financiële catastrofe in geval van overlijden, kunt u zich dankzij financiële vrijheid verzekeren tegen de kosten van onverwachte uitgaven.
Hoe financiële vrijheid te bereiken
Als je klaar bent om vrij te zijn van financiële angst en veel keuzes tot je beschikking hebt, kun je als volgt financiële vrijheid bereiken
#1. Leer hoe u met geld omgaat
De eerste stap naar het bereiken van financiële onafhankelijkheid is door te leren hoe u uw geld kunt beheren. U zult niets bereiken als u niet leert hoe u uw geld moet beheren. In plaats daarvan zult u zich aan het einde van elke maand afvragen waar uw geld naartoe is gegaan.
Meer nog, financiële vrijheid gebeurt niet door van salaris naar salaris te leven. Zorg ervoor dat u elke dollar hebt gepland voordat u deze uitgeeft. Als u op bepaalde gebieden consequent te veel of te weinig uitgeeft, kunt u het bedrag in elke categorie altijd aanpassen.
Budgettering is een zeer belangrijk onderdeel van het bereiken van financiële vrijheid, maar daar houdt het niet alleen op. Zelfs als je het niveau van financiële vrijheid bereikt, heb je nog steeds een plan nodig. Of je raakt al snel uit de financiële vrijheid.
Over het algemeen gebeurt het niet van de ene op de andere dag. Leren omgaan met uw geld is de eerste stap.
LEES OOK: Studiefinanciering: beurzen, leningen, aanvragen (+ Startgids)
#2. Organiseer uw financiën
Zodra u geleidelijk bent begonnen te leren hoe u uw geld moet beheren, is de volgende stap naar het bereiken van financiële vrijheid het organiseren van uw financiën.
Het kan zijn dat u in het verleden financiële fouten heeft gemaakt. Het is goed. Nu, je weet wel beter, het is tijd om het te organiseren voordat je begint met het opbouwen van rijkdom.
Dit betekent dat als je een debetkaart hebt, zoals creditcards, studieleningen of autoleningen, het tijd is om een manier te bedenken om dit op te lossen.
Dit komt omdat, terwijl u nog in de schulden zit, uw salaris van iemand anders is. Dus als je je doel wilt bereiken en financiële vrijheid wilt krijgen, moet je je volledige inkomen tot je beschikking hebben, geen restanten van het betalen van creditcardrekeningen en studieleningen.
Meer nog, het aflossen van uw schuld helpt u een basis te leggen om langdurige rijkdom op te bouwen. Zorg dat je voldoende gespaard hebt voordat je aan de slag gaat met het aanpakken van je schuld. U wilt toch niet uw schulden vereffenen en erger worden dan u begon?
Dus tijdens het budgetteren zou je je realiseren dat je misschien extra geld over hebt. Gooi het in het vereffenen van al uw schulden totdat u schuldenvrij bent.
Natuurlijk is het regelen van je schulden moeilijk, maar het voelt beter als je aan het eind van de maand al je inkomen voor jezelf hebt.
#3. Maak de juiste beroepskeuze
Je weet toch dat je grootste instrument voor het opbouwen van rijkdom je inkomen is? Dus als het gaat om het kiezen van een carrière, komen er veel dingen bij kijken.
Het is niet nodig om in een baan te blijven die uw financiële groei niet ondersteunt, simpelweg vanwege een gehechtheid. Verlaat die plaats en zoek een baan die uw doel van financiële zekerheid ondersteunt. Het zal de reis naar financiële vrijheid een stuk gemakkelijker maken.
Dus, terwijl je carrièrekeuzes maakt, zijn hier een paar vragen die je jezelf kunt stellen.
- Vind je het werk leuk? Als je dat niet doet, heeft het geen zin je carrière te besteden aan een baan die je haat.
- Kun je groeien? Zijn er mogelijkheden om door te groeien op de carrièreladder?
- Waar wil je over 10 jaar staan? Zal deze baan je helpen om daar te komen?
- Ondersteunen de voordelen uw doelen van financiële vrijheid?
- Is er potentieel om inkomsten te genereren?
De antwoorden op deze vragen helpen je bij het maken van de juiste beroepskeuze. Onthoud dat uw loopbaankeuze een grote impact kan hebben op uw financiële langetermijnplan.
#4. Een kortetermijnspaarstrategie hebben
Als uw doel financiële vrijheid is, moet u plannen maken voor de onverwachte gebeurtenissen in het leven die ons allemaal overkomen, zoals medische rekeningen, kapotte apparaten en autoreparaties. Daarom moet u uw noodfonds verhogen om drie tot zes maanden aan kosten te dekken als u eenmaal geen schulden meer heeft.
Het hebben van contant geld om onverwachte gebeurtenissen in het leven te dekken, geeft u gemoedsrust en is een cruciaal onderdeel van uw algehele financiële plan.
Zodra u die volledig gefinancierde spaarrekening heeft, zal uw budget al snel flexibeler worden. En je kunt zonder schuldgevoel ja zeggen tegen winkeluitjes en speciale lattes!
Aangezien u geen schulden aangaat, heeft u ook een spaarplan nodig voor grote aankopen die geen noodgeval zijn. Zomervakantie bijvoorbeeld. Het is makkelijk!
Maak een regelitem aan in je maandbudget en deel het totaalbedrag door de maanden die je moet sparen. Je hebt geen schulden meer, en dat betekent dat je van je vakantie kunt genieten in plaats van dat een creditcardrekening je naar huis volgt.
Met een volledig noodfonds en een plan om grote aankopen te dekken, hebt u de financiële basis om te beginnen met beleggen.
GERELATEERD ARTIKEL: BEGINSELEN VAN FINANCIN
#5. Meer informatie over investeringen
Nu u bent begonnen met budgetteren en u een plan hebt voor kortetermijnbesparingen, is het tijd om de kennis in te winnen van een financieel adviseur die u kan helpen het meeste uit uw langetermijninvesteringsopties te halen.
Het goede nieuws is dat hoe eerder u begint met beleggen, hoe meer tijd uw geld heeft om te groeien. Dat is de kracht van samengestelde rente op het werk.
Hier zijn enkele opties om te overwegen;
Pensioensparen
Werk samen met uw financieel adviseur om te profiteren van de fiscaal gunstige pensioenrekeningen die voor u beschikbaar zijn op het werk, zoals uw 401 (k) of 403 (b).
Hoeveel moet u investeren voor uw pensioen? Ga voor 15% van je inkomen. En als uw werkgever een gelijke bijdrage biedt aan uw 401(k), neem die dan aan! Zeg geen nee tegen gratis geld.
Think Dave Ramsey, Als u toegang heeft tot een Roth 401 (k) op het werk met goede beleggingsfondsen, geweldig! U kunt uw volledige 15% daar investeren. Maar als u een traditionele 401 (k) heeft, investeer dan tot aan de wedstrijd en investeer dan wat er over is van uw 15% in een Roth IRA. Als je nog steeds een deel van je 15% over hebt na het maximaliseren van een Roth IRA, ga dan terug naar je 401 (k).
Waarom is een Roth een goed idee? Wanneer u investeert in een Roth 401 (k) of Roth IRA, groeit het geld dat u investeert belastingvrij. Dat betekent dat u er geen belasting over hoeft te betalen als u geld opneemt met pensioen. Dat is een groot voordeel dat u niet wilt missen.
College besparingen
Als u al 15% van uw inkomen aan uw pensioen bijdraagt en u wilt beginnen met sparen voor het studiefonds van uw kind, dan kunt u beginnen met beleggen in een Education Savings Account (ESA).
Net als bij een Roth IRA groeit het geld dat u bijdraagt aan een ESA belastingvrij, wat betekent dat u er geen belasting over betaalt wanneer het wordt gebruikt om schoolkosten te dekken.
Volgens de IRS, kunt u tot $ 2,000 per jaar bijdragen voor elk kind in een ESA. Er zijn inkomenslimieten van toepassing en uw beleggingsprofessional kan u helpen erachter te komen of deze van invloed zijn op u.
Het goede hieraan is dat u uw kinderen helpt studieschulden te vermijden, waardoor ze financiële vrijheid krijgen.
Vastgoedbeleggingen
Investeren in uw huis is iets dat deel moet uitmaken van uw plan voor financiële vrijheid. Daarom is het belangrijk om verstandige keuzes te maken over het soort huis dat u koopt en hoe u het wilt financieren.
Als u een goede investering in uw huis koopt, zal de waarde ervan in de loop van de tijd blijven stijgen.
Zodra u 15% van uw inkomen in uw pensioenrekeningen gaat beleggen, moet u het extra geld gebruiken om uw hypotheek af te lossen.
Denk eraan, om financiële vrijheid te bereiken, moet u al uw schulden kwijtraken, inclusief hypotheek.
Raak ook niet betrokken bij huurwoningen totdat uw huis is betaald. Zelfs dan, zorg ervoor dat u het zich kunt veroorloven om contant te betalen voor het onroerend goed waarmee u wilt omgaan.
LEES OOK: Financieringsbronnen: een onfeilbare lijst voor kleine bedrijven en ondernemers
Belastbare investeringen
Voordat u op belastbare investeringen springt, moet u ervoor zorgen dat u profiteert van alle fiscaal gunstige accounts die u kunt, zoals uw werkplek 401 (k) en IRA's.
Als u dan klaar bent om over te stappen op belastbare rekeningen, werk dan samen met uw financieel adviseur om goede beleggingsfondsen voor groeiaandelen te kiezen met een geschiedenis van bovengemiddelde prestaties.
Houd er rekening mee dat wanneer u in fiscaal voordelige rekeningen belegt, u belasting betaalt over het geld dat u belegt. Bovendien betaalt u belasting over vermogenswinsten en gekwalificeerde dividenden.
Formule voor financiële vrijheid
Als het gaat om het berekenen van uw financiële vrijheid, is het vrij eenvoudig. De eerste stap is om een Excel-blad of iets dergelijks te krijgen en vervolgens uw uitgaven op te sommen.
Tel al je uitgaven bij elkaar op en je hebt je financiële vrijheidsnummer.
Het betekent dat u meer moet verdienen dan uw uitgaven aan passief inkomen voordat u kunt zeggen dat u financieel vrij bent.
"Financiële zekerheid en onafhankelijkheid als een driepotige kruk die rust op sparen, verzekeren en beleggen"._ brain Tracy
NB: Passief inkomen is geld dat binnenkomt, of je nu actief werkt of niet. Robert Kiyosaki zei: “Op het moment dat je passief inkomen en portefeuille-inkomsten een onderdeel van je leven maakt, zal je leven veranderen. Die woorden zullen vlees worden”.
Hoe voelt financiële vrijheid?
Echte financiële onafhankelijkheid is de afwezigheid van financiële stress. U kunt onafhankelijk en stressvrij wonen als u financiële vrijheid heeft. Omdat u er zeker van bent dat u de kosten van de reparatie kunt dekken, hoeft u niet eens met uw ogen te knipperen wanneer zich een probleem voordoet. U heeft geen financiële impact.
Wat is de 5-30 regel?
De regel geeft aan dat je maximaal 50% van je inkomen na belastingen moet besteden aan verplichtingen en benodigdheden die je echt moet nakomen. 20% zou moeten gaan naar sparen en aflossen van schulden, en 30% zou moeten gaan naar wat je maar wilt. Dan blijft de resterende helft over.
Wat betekent financiële vrijheid?
De mogelijkheid om de rest van je leven comfortabel te leven en alle verantwoordelijkheden te dragen zonder afhankelijk te zijn van een baan, is de definitie van financiële onafhankelijkheid. Het uiteindelijke doel van een financieel langetermijnplan is om dat te bereiken.
Wat is de gouden regel van financiën?
De Gulden Regel stelt dat de overheid tijdens een economische cyclus alleen geld leent om investeringen te financieren en geen lopende uitgaven. In gewoon Nederlands betekent dit dat de overheid tijdens de ups en downs van een economische cyclus over het algemeen alleen geld mag lenen om investeringen te financieren die toekomstige generaties ten goede komen.
Hoe weet je of je financiële vrijheid hebt?
U en uw gezin zouden uw huidige levensstandaard moeten kunnen behouden met het passieve inkomen dat u uit uw beleggingen ontvangt. Je weet dat je financiële vrijheid hebt bereikt als je niet meer voor geld werkt.
Boeken over financiële vrijheid
Het bereiken van financiële vrijheid vereist goede richtlijnen van succesvolle ondernemers.
Sommige van deze richtlijnen zijn te zien in boeken van bestsellerauteurs.
Hieronder vindt u enkele boeken die u kunt lezen om u te begeleiden bij het bereiken van financiële vrijheid.
#1. Wijsheid van rijke vader, arme vader: wat de rijken hun kinderen leren over geld - wat de armen en de middenklasse niet doen! door Robert Kiyosaki en Sharon Lechter
Dit boek ontkracht de mythe dat je een hoog inkomen moet verdienen om rijk te worden - vooral in een wereld waar technologie, robots en een wereldeconomie de regels veranderen.
Leert waarom het verwerven en bouwen van activa belangrijker kan zijn voor uw toekomst dan het grote salaris - en de belastingvoordelen die investeerders en bedrijfseigenaren genieten.
#2. Financiële vrijheid: een beproefde weg naar al het geld dat u ooit nodig zult hebben door Grant Sabatier
Geld is onbeperkt. Tijd is dat niet. Zo snel mogelijk financieel onafhankelijk worden.
Financiële vrijheid is een stapsgewijs pad om meer geld te verdienen in minder tijd, zodat u meer tijd heeft voor de dingen waar u van houdt.
Het daagt het geaccepteerde verhaal uit om decennia lang een traditionele 9 tot 5 baan te hebben, centjes te knijpen en uiteindelijk het recht op pensioen te verdienen op 65-jarige leeftijd, en biedt lezers in plaats daarvan een alternatief: vergeet alles wat je ooit over geld hebt geleerd, zodat je kunt echt het leven leiden dat je wilt.
ZIE OOK: Overheidsfinanciën: definitie, reikwijdte, belang, typen en voorbeelden (+ gratis pdf's)
#3. Financiële vrijheid met beleggen in onroerend goed door Michael Blank
Ontdek het (verrassende) geheim van levenslange financiële vrijheid met beleggen in onroerend goed. Vastgoed is altijd een krachtig hulpmiddel geweest om te beleggen, en veel mensen geloven dat een investeringsstrategie voor eengezinswoningen hen zal helpen hun doelen te bereiken.
De echte weg naar financiële vrijheid met behulp van onroerend goed is echter te vinden in appartementsgebouwen.
#4. De 9 stappen naar financiële vrijheid door Suze Orman
De 9 stappen naar financiële vrijheid is het eerste boek over persoonlijke financiën dat u niet alleen de kennis geeft van hoe u met geld moet omgaan, maar ook de wil om alle barrières te doorbreken die u tegenhouden.
Door aanbevelingen uit het echte leven te combineren met de motivatie om financiële angsten te overwinnen, biedt Suze Orman de sleutels om voor uzelf en uw gezin te zorgen.
#5. GELD Beheers het spel door Tony Robbins
Met advies over het nemen van controle over uw financiële beslissingen, het opzetten van een spaar- en investeringsplan, het vernietigen van mythes over wat er nodig is om te sparen en te beleggen, het opzetten van een 'levenslang inkomensplan', staat het boek boordevol advies en praktijken voor het maken van het financiële spel is niet alleen te winnen, maar biedt ook financiële vrijheid voor de rest van je leven.
Conclusie
De staat van financiële vrijheid is er een die iedereen moet bereiken, omdat de voordelen eindeloos zijn. Ik hoop dat dit artikel je basiskennis geeft over financiële vrijheid.
Het beste!.
PS: Heb je nog geen businessplan? Of twijfel je nog over het idee van een businessplan? Maak je geen zorgen, we hebben je! Klik op de onderstaande knop om toegang te krijgen tot onze lijst met werkbare businessplannen. Deze plannen hebben veel ondernemers in meer dan 10 landen van de wereld geholpen.
Aanverwant artikel
2 reacties
Ik ben op weg naar financiële vrijheid. Boekaanbevelingen zijn geweldig!
Ik hou van wat je zei over de voorbereiding op je pensioen. We hebben waarschijnlijk geen spaargeld voor mij en mijn vrouw om met pensioen te gaan. We zullen met een adviseur moeten praten om te helpen met onze investeringen.