Een fiduciair is een juridische term die verwijst naar personen of organisaties die ermee instemmen om eerlijk en moreel te handelen namens een andere persoon of entiteit. Een fiduciair financieel adviseur is verplicht om in het beste belang van zijn klanten te werken, en als ze dat niet doen, kunnen ze te maken krijgen met juridische gevolgen. Financiële adviseurs met een fiduciaire plicht jegens hun klanten beheren hun vermogen met het belang van hun klant voor ogen.
Wie is een fiduciair financieel adviseur?
Een fiduciair financieel adviseur is een professional die wettelijk verplicht is om financieel advies en productaanbevelingen te geven die in het belang van de klant zijn. Werken als fiduciair financieel adviseur betekent het naleven van een loyaliteits- en zorgplicht. U moet de belangen van uw klant boven die van uzelf stellen, belangenverstrengeling vermijden, potentiële matches bekendmaken en transacties uitvoeren volgens de beste uitvoeringsstandaard.
Doorgaans werken fiduciaire financiële adviseurs voor geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA's) en kunnen ze ook gecertificeerde financiële planners (CFP's) zijn. Ook worden ze aan een hogere zorgstandaard gehouden dan niet-fiduciaire adviseurs, die alleen hoeven te voldoen aan de geschiktheidsnorm, wat niet vereist dat de belangen van de klant boven die van henzelf worden gesteld.
Het is ook belangrijk op te merken dat niet alle financiële adviseurs fiduciaires zijn, aangezien sommige voor beursvennootschappen werken en de geschiktheidsnorm moeten volgen, wat betekent dat hun advies en productaanbevelingen alleen geschikt mogen zijn voor klanten, maar mogelijk hoge vergoedingen hebben of de adviseur een flinke commissie.
Waarom een fiduciair financieel adviseur inschakelen?
Het gebruik van een fiduciair financieel adviseur is een goede zet bij het beheren van uw financiën. Wanneer u met een adviseur werkt, bent u er zeker van dat de adviseur altijd uw belangen zal behartigen, zoals hij verplicht is.
Het belang van het gebruik van een fiduciair financieel adviseur
Het gebruik van een fiduciair financieel adviseur kan verschillende voordelen bieden, waaronder de zekerheid dat de adviseur in uw belang zal handelen in plaats van in uw eigen financiële voordeel. Fiduciaire adviseurs moeten zich houden aan een hogere zorgstandaard en mogelijke belangenconflicten bekendmaken bij het aanbevelen van beleggingen.
Hier zijn enkele redenen om te overwegen een fiduciair financieel adviseur in te schakelen:
#1. Handelen in uw beste belang
Een fiduciair adviseur moet uw belangen voorrang geven boven die van uzelf. Dit betekent dat ze onbevooroordeeld advies geven en investeringsstrategieën aanbevelen die u ten goede zullen komen, zelfs als dit voor hen minder winst of commissie betekent.
#2. Belangenverstrengeling vermijden
Fiduciaire adviseurs moeten potentiële belangenconflicten bekendmaken en vermijden investeringsbeslissingen te nemen die hun onpartijdigheid in het gedrang kunnen brengen. Dit garandeert dat factoren die ten koste van u ten goede kunnen komen aan de adviseur, geen invloed hebben op het advies dat u krijgt.
#3. Hogere zorgstandaard
Voor fiduciaire adviseurs geldt een hogere zorgstandaard, waaronder de verantwoordelijkheid van loyaliteit en respect. Dit zorgt ervoor dat ze nauwkeurig en grondig beleggingsadvies geven, streven naar de beste uitvoering van transacties en het minimaliseren van kosten.
#4. Meer transparante kostenstructuren
De meeste fiduciaire adviseurs zijn alleen op vergoedingen of op vergoedingen gebaseerd, wat betekent dat hun vergoeding niet gebonden is aan commissies op specifieke beleggingsproducten. Dit kan ervoor zorgen dat het potentiële financiële gewin van de adviseur uw advies niet beïnvloedt.
#5. Grotere gemoedsrust
Wetende dat uw financieel adviseur in uw belang handelt en zich houdt aan een hogere zorgstandaard, kan u extra gemoedsrust bieden bij het nemen van kritieke financiële beslissingen.
Wat zijn de vijf fiduciaire plichten?
Fiduciaire plicht is de wettelijke verplichting van een persoon in een vertrouwenspositie om te handelen in het beste belang van de opdrachtgever of begunstigde. De fiduciair moet werken om de opdrachtgever ten goede te komen en een bevredigend resultaat of bekwaam rentmeesterschap van hun activa tot stand te brengen.
De taken van fiduciaires omvatten het volgende:
#1. Zorgplicht
Voordat u een keuze maakt die van invloed kan zijn op uw begunstigde, bent u, als fiduciair, verplicht door de zorgplicht om de nodige zorgvuldigheid te betrachten en volledige informatie te verkrijgen. Wees redelijk voorzichtig bij het maken van keuzes en het ondernemen van actie namens het bedrijf.
#2. Geheimhoudingsplicht
De fiduciair heeft een geheimhoudingsplicht om de privacy van alle informatie met betrekking tot de begunstigde te handhaven en deze niet voor eigen voordeel te gebruiken.
#3. Loyaliteitsplicht
Deze vereiste vereist dat u werkt voor het voordeel van uw begunstigde in plaats van voor uzelf. Alle professionele verplichtingen moeten worden aangegaan zonder persoonlijke vijandigheid en dergelijke vijandigheden moeten volledig worden onthuld.
#4. Plicht van gehoorzaamheid
De verplichting van een bestuurslid zonder winstoogmerk om te handelen volgens de missie en statuten van de organisatie is een vereiste van de plicht tot gehoorzaamheid. Bestuursleden moeten ervoor zorgen dat de organisatie haar missie vervult en zich niet inlaat met ongeoorloofde activiteiten.
#5. Boekhoudplicht
Het is de verantwoordelijkheid van de fiduciaires om toezicht te houden op het vermogen van hun klanten, namens hen en in hun beste belang. Het omvat het beheren van de rijkdom van hun klanten en het werken namens hen.
Kwaliteiten van een vertrouwenspersoon
Wanneer u op zoek bent naar een fiduciair financieel adviseur, zijn er bepaalde eigenschappen waar u op moet letten. Om een fiduciaire relatie met een persoon aan te gaan, moeten ze betrouwbaar zijn, u goed vertegenwoordigen en geloofwaardig, deskundig en begripvol zijn.
#1. Betrouwbaar
De eerste kwaliteit waarnaar u moet zoeken, is betrouwbaarheid. U moet weten dat een fiduciair iemand is die u kunt vertrouwen voordat u een relatie met hem aangaat. Onderzoek klachten en de reputatie van de adviseur voordat u deze inhuurt.
#2. Vertegenwoordigt uw beste belangen
Het vermogen van de fiduciair om adequate vertegenwoordiging te bieden, is een andere kwaliteit die in overweging moet worden genomen. Een vertrouwenspersoon moet uw belangen behartigen en u zo gunstig mogelijk vertegenwoordigen. Dat is de basis van fiduciaire plicht.
#3. Geloofwaardigheid
Er moet ook aandacht worden besteed aan de geloofwaardigheid. Een professionele certificering van de fiduciair waarmee u werkt, is iets dat u wilt. Zorg ervoor dat de fiduciair waarmee u samenwerkt, gecertificeerd en bevoegd is om u te helpen met uw financiële behoeften en beslissingen, bijvoorbeeld als het effectenmakelaars zijn.
#4. Deskundig
Samen met iemand die uw belangen behartigt en geloofwaardig is in zijn vakgebied, wilt u ook samenwerken met iemand die op de hoogte is van de huidige trends in de markt. Dit helpt ervoor te zorgen dat ze aanbevelingen doen die een positieve invloed zullen hebben op uw financiële toekomst.
#5. Begrip
U wilt ook iemand die begripvol en empathisch is. Het is essentieel om samen te werken met een vertrouwenspersoon die de uitdagingen van het leven begrijpt en begrijpt hoe deze u en uw gezin kunnen beïnvloeden. Het leven neemt vaak onverwachte wendingen: een dierbare kan overlijden, u kunt uw baan verliezen of u kunt een auto-ongeluk krijgen.
Wat maakt iemand een fiduciair?
Een fiduciair is iemand die zorgt voor andermans bezittingen of geld. Wanneer iemand u als fiduciair aanwijst, moet u hun vermogen legaal beheren in hun belang, niet in uw eigen belang. Een fiduciair schendt het vertrouwen van de begunstigde niet.
Kan een fiduciair uw geld beleggen?
U zult opgelucht zijn dat een fiduciair in deze situaties namens u kan beleggen. Ze zullen uw risicotolerantie, doelstellingen en voorkeuren overwegen voordat ze actie ondernemen, maar ze kunnen wat giswerk voor u wegnemen.
Kosten fiduciair financieel adviseur
Om de portefeuille van een klant te beheren, kan een fiduciair financieel adviseur vaste vergoedingen, provisies of een percentage op basis van beheerd vermogen (AUM) ontvangen. Een fiduciair financieel adviseur rekent doorgaans vergoedingen aan die gelijk zijn aan 1% van het vermogen dat hij beheert. De vergoeding neemt echter af naarmate uw investering toeneemt. Het belangrijkste is dat een fiduciair financieel adviseur zijn vergoedingen aan het begin van de overeenkomst moet bespreken.
Hoe een fiduciair financieel adviseur te vinden
Om een fiduciair financieel adviseur te vinden, is het essentieel om de verschillende soorten financiële adviseurs te kennen en te begrijpen wat fiduciaire plicht betekent. Bij het zoeken naar een financieel adviseur is het van cruciaal belang om onderzoek te doen, te informeren naar hun referenties en vergoedingenschema en te bevestigen of ze onderworpen zijn aan fiduciaire plichten.
Om een fiduciair financieel adviseur te vinden, zijn er verschillende stappen die u kunt nemen:
- Zoek online: Voer een Google-zoekopdracht uit naar "fee-only fiduciair financieel adviseur" om uw zoekopdracht te verfijnen. Dit zal een lijst met potentiële adviseurs in uw regio opleveren.
- Gebruik mappen: Gebruik online directories zoals het Fee-Only Network, NAPFA en XY Planning Network om fiduciaire adviseurs te vinden. Deze directories controleren adviseurs om ervoor te zorgen dat ze aan strikte criteria voldoen voordat ze hun informatie met investeerders delen.
- Door middel van aanbevelingen: Vrienden, familie en collega's om verwijzingen vragen is ook een goede manier om een fiduciair financieel adviseur te vinden. Persoonlijke verwijzingen kunnen een van de meest effectieve manieren zijn om een adviseur te vinden, maar het is essentieel om de planner en het bedrijf te onderzoeken voordat u in zee gaat.
- Onderzoek: U kunt ook een fiduciair financieel adviseur vinden door de online zoekfunctie van de effecten- en beurscommissie te raadplegen om geregistreerde beleggingsadviesbureaus of adviseurs op naam te zoeken.
Het kan de moeite waard zijn om een virtuele fiduciair financieel adviseur te zoeken als u in uw regio geen adviseur kunt vinden die u aanspreekt. Sommige bieden videoconferenties, waardoor het gemakkelijker wordt om virtueel verbinding te maken.
Is een fiduciair financieel adviseur het waard?
Een financieel adviseur kan advies geven over investeringen in vermogensopbouw en pensioenplanning.
Voordat u beslist of het inhuren van een fiduciair financieel adviseur de moeite waard is, moet u uzelf een paar vragen stellen. Hoe gaat het momenteel met je financiën? Welke financiële doelen hoopt u te bereiken? Welke andere hulp heeft u nodig? Werken met een financieel adviseur is meestal de tijd en het geld waard, afhankelijk van uw financiële situatie.
Het werken met een fiduciair adviseur kan de moeite waard zijn als u het moeilijk vindt om zelfstandig financiële beslissingen te nemen of als u nog steeds moet bepalen waar u aan uw economische reis moet beginnen. Het is echter mogelijk dat u niet veel baat heeft bij het werken met een financieel adviseur als u al op een gezond financieel pad zit, niet op zoek bent naar de beste producten voor uw behoeften, al een pensioenplan hebt of geen grote schuldenlast heeft. afbetalen.
Bij het vinden van een fiduciair financieel adviseur, is het de moeite waard om er een te kiezen die uw waarden en filosofie over geld deelt. Als u bijvoorbeeld een ethische belegger wilt zijn, moet u een financieel adviseur kiezen die goed geïnformeerd is over ethisch beleggen en uw portefeuille kan aanpassen aan uw behoeften. Bovendien moet u werken met een financieel adviseur die u niet onder druk zal zetten om uw financiële doelstellingen sneller te bereiken dan u denkt dat u er klaar voor bent.
Uiteindelijk zullen uw specifieke situatie en de fiduciair financieel adviseur waarmee u besluit samen te werken bepalen of een financieel adviseur uw geld waard is.
Beste Fiduciair Financieel Adviseur
De beste financiële adviseurs bieden investeringsbeheer en financiële planning tegen een redelijke prijs. De volgende diensten kunnen u helpen bij het vinden van de beste financieel adviseur; sommige zijn alleen online beschikbaar.
- ZOE financieel
- Facet
- Benut rijkdom
- Keizer
- Verbeteringspremie
- Rijkdom
- Vanguard persoonlijke adviseursdiensten
Wat zijn de top tien fiduciaire bedrijven?
Heeft u hulp nodig bij het beheren van uw financiën en beleggingen? Het kan tijd zijn om een financieel adviseur te raadplegen. De volgende zijn de top 10 fiduciaire bedrijven;
- Visser Investeringen
- CAPTRUST
- Mercer Global Advisors, Inc.
- Madison Beleggingsadviseurs, LLC
- Summit Rock-adviseurs, LP
- Buckingham Strategische Rijkdom, LLC
- Moneta Group Beleggingsadviseurs, LLC
- Fort Washington Beleggingsadviseurs, Inc.
- Beacon Pointe-adviseurs, LLC
- NFP Pensioen, Inc.
Wat is beter, makelaar of fiduciair?
Het verschil begrijpen tussen het inhuren van een makelaar en het in dienst nemen van een fiduciair is essentieel om de reikwijdte en kwaliteit van de aan het plan geleverde diensten te waarborgen. Dit helpt u ook te weten of een makelaar of een fiduciair beter is. Hieronder vindt u enkele verschillen om u te helpen weten welke beter is.
- Terwijl fiduciaire adviseurs worden gehouden aan een fiduciaire zorgstandaard, die vereist dat ze handelen in het belang van de belegger, worden makelaars gehouden aan een geschiktheidsnorm. Ten opzichte van de geschiktheidsnorm is deze norm strenger.
- Belangenconflicten kunnen ontstaan wanneer makelaars provisies ontvangen over de beleggingsproducten die zij klanten aanbevelen. Aangezien alleen op vergoedingen gebaseerde vergoedingen zijn toegestaan, worden belangenconflicten met betrekking tot beleggingsadvies en andere beslissingen die op planniveau worden genomen, geëlimineerd. Belangenconflicten met betrekking tot beleggingsadvies en andere keuzes op planniveau worden geëlimineerd.
- Het serviceniveau kan verschillen omdat makelaars en fiduciaires aan verschillende wettelijke vereisten zijn onderworpen. Makelaars zijn misschien niet zo gemotiveerd om vergoedingen en prestaties bij te houden als een fiduciair.
- Bij het adviseren over een pensioenplan zijn fiduciaire adviseurs wettelijk verplicht om de hoogste zorgstandaarden te handhaven. Ze nemen ook een deel van de aansprakelijkheid van de plansponsor op zich en voeren hun due diligence uit om ervoor te zorgen dat alle aspecten van het plan voldoen aan ERISA en in het beste belang zijn van de begunstigden en deelnemers aan het plan.
Gerelateerde artikelen
- FIDUCIAIRE PLICHT: Betekenis, belang en voorbeelden
- BESTE FINANCIËLE ADVISEURS: definitie, topadviseurs, salaris- en pensioenadviseurs
- SCHENDING VAN FIDUCIAIRE PLICHTEN: definitie, voorbeelden en verjaringstermijnen
- CURSUS FINANCIËLE GEletterdheid: gratis online topcursussen voor jongvolwassenen
Referenties
