ACH is een financiële technologie die veel mensen gebruiken, maar weinigen begrijpen. ACH wordt elk jaar gebruikt voor tientallen miljarden transacties in de VS, waaronder 94% van de loonadministratie. Veel mensen kennen het echter onder een andere naam en bedrijven weten misschien niet hoe ze meer mensen ertoe kunnen brengen het te gebruiken terwijl ze er toch voor zorgen dat alle betrokkenen er baat bij hebben. In deze blogpost zullen we verduidelijken wat een ACH-betaling is, hoe u er een kunt doen en wat de verschillen zijn tussen ACH-betalingen versus EFT en WIRE.
Wat is Ach?
Het Automated Clearing House Network, of ACH, is een netwerk waarmee geld elektronisch kan worden overgemaakt tussen bankrekeningen in de Verenigde Staten. Het wordt gerund door een organisatie genaamd NACHA, die vroeger de National Automated Clearing House Association heette.
Nacha heeft de leiding over het ACH-netwerk. Ze maakt en handhaaft de regels die het Automated Clearing House Network tot een veilige en efficiënte manier maken om geld te verzenden en te ontvangen. De organisatie is gestart in 1974 en heeft de leiding gehad over hoe ACH sindsdien is veranderd. In 2021 werd meer dan $ 72.6 biljoen overgemaakt als ACH-transacties, wat een stijging is van meer dan 17% ten opzichte van het voorgaande jaar.
Wat is een Ach-betaling?
Een ACH-betaling is een elektronische overboeking van bank naar bank. In plaats van kaartnetwerken, bankoverschrijvingen, fysieke cheques of contant geld te gebruiken, kunt u geld tussen bankrekeningen verplaatsen met behulp van het Automated Clearing House Network-systeem.
Het Automated Clearing House-netwerk bevindt zich in de Verenigde Staten en bedient de Amerikaanse Maagdeneilanden, Guam, Amerikaans-Samoa en de Noordelijke Marianen.
Omdat internationale overschrijvingen via het Automated Clearing House Network mogelijk zijn, worden ze vaak per overschrijving verzonden. Daarom worden ACH-betalingen niet vaak gedaan in het Verenigd Koninkrijk, de eurozone of ergens anders buiten de Verenigde Staten en hun territoria (grotendeels vanwege de snelheid). ACH-betalingen worden ook wel ACH-overschrijvingen of -transacties genoemd.
Hoe ACH-betalingen werken
ACH staat voor Automated Clearing House, wat alleen relevant is omdat het element "clearing" tal van beveiligingsprocedures omvat. Hoewel het elektronische betalingen zijn, duurt de overboeking normaal gesproken 2-4 werkdagen om te voltooien.
Een van de voordelen van het doen van een ACH-betaling is echter dat het geld direct wordt uitbetaald. Zelfs als het bedrijf dat u betaalt het geld een paar dagen niet kan gebruiken, weet u dat ze onderweg zijn en weten ze dat ze zijn betaald.
Dit vereenvoudigt ook de bankafstemming omdat u niet langer te maken heeft met cheques die zijn verzonden maar niet zijn geïnd. U hoeft zich dus geen zorgen te maken dat u genoeg geld op uw rekening heeft om die cheques te dekken - betalingen die tot een maand of langer nadat u ze heeft verzonden op uw rekening kunnen komen.
Bovendien kunnen, vanwege de manier waarop het systeem is opgezet, ACH Network-betalingen onder specifieke voorwaarden worden stopgezet of geretourneerd. Het is vergelijkbaar met andere manieren om geld over te maken. Bovendien is het BILL-platform ontworpen om veel mogelijke fouten te detecteren voordat ze zich voordoen, zoals het per ongeluk twee keer betalen van dezelfde factuur.
Soorten ACH-betalingen
Er zijn twee hoofdtypen ACH-overschrijvingen, ACH Credit en ACH Debit, binnen de categorie Directe betaling. Het belangrijkste onderscheid tussen de twee is of fondsen worden 'gepusht' of 'getrokken' tussen rekeningen.
Klanten zijn verantwoordelijk voor het starten van de overboeking van betalingen naar uw bedrijf, aangezien Automated Clearing House Network Credit geld op een rekening stort. Het geld wordt van de bankrekening van de betaler naar die van u 'geduwd'.
ACH Debit neemt daarentegen geld op van een rekening. Een bedrijf kan met hun toestemming rechtstreeks geld van de rekening van een klant afhalen.
Hoe een Ach-betaling te doen
Er zijn twee methoden voor ACH-betaling. Een methode is het opzetten van een Automated Clearing House Network Debit door uw bankrekeninggegevens en autorisatie te verstrekken aan de organisatie die de betaling accepteert. U kunt ook online een ACH Credit-betaling doen vanaf uw bankrekening, met behulp van de bankgegevens van de ontvanger.
Hoe een ACH-afschrijving te doen
Om te beginnen met het uitvoeren van betalingen van uw bankrekening via Automated Clearing House Network Debit, moet u de entiteit die de betaling incasseert uw rekeninggegevens en autorisatie verstrekken. De organisatie waarvoor u betaalt, begeleidt u door het autorisatieproces.
Er zijn tal van methoden om autorisatie te verlenen:
- Met behulp van een papieren formulier dat u invult en retourneert
- Mondeling over de telefoon
- Online via een website of een gehost formulier
Eenmaal geautoriseerd kan de organisatie zonder uw tussenkomst periodieke donaties van uw rekening afschrijven zolang de betalingen gelijk blijven. Eventuele wijzigingen in het betalingsbedrag of de betalingsfrequentie moeten aan u worden meegedeeld via een Automated Clearing House Network-klantbetalingsmelding.
Hoe een ACH-tegoedbetaling te doen
U hebt de bankgegevens nodig van het individu of de organisatie naar wie u geld wilt overmaken om een Creditbetaling via het Automated Clearing House Network te voltooien. U hebt ook een bepaald soort internetbankieren nodig, rechtstreeks van uw bank of via een service van een derde partij. Ga als volgt te werk om een Credit Transfer via het Automated Clearing House Network te voltooien:
#1. Online bankieren
Het is mogelijk dat uw bank toegang geeft tot online factuurbetalingsdiensten, waardoor het eenvoudig is om geld over te maken. Mogelijk moet u contact met hen opnemen om deze instelling te krijgen.
U moet ook de volgende informatie indienen via een mobiele app of door via pc naar uw online bankrekening te gaan:
- de bankgegevens van de ontvanger
- Het bedrag dat u wilt verzenden
- Als de betaling direct of later moet worden voldaan
Houd er rekening mee dat Automated Clearing House Network gebruikmaakt van batchverwerking, wat betekent dat overschrijvingen niet onmiddellijk plaatsvinden. Ze zijn echter vaak sneller dan ACH Debit-betalingen, zoals hieronder vermeld.
#2. Betalingsverwerkers
Er zijn veel externe betalingsverwerkers (TPPP's) die aan uw bankrekening kunnen worden gekoppeld en ACH Credit-betalingen kunnen afhandelen. Venmo en PayPal bieden bijvoorbeeld geldovermakingsdiensten die gebruikmaken van het Automated Clearing House Network.
Om een ACH-betaling te doen, logt u in op uw TPPP-app of online account, voert u de bankgegevens van de ontvanger in, het bedrag dat u overmaakt en eventuele andere vereiste informatie, en volgt u de instructies op het scherm.
Ach vs. EFT
Het belangrijkste onderscheid tussen EFT- en ACH-betalingen is dat EFT een verzamelnaam is voor alle digitale betalingen, terwijl Automated Clearing House Network slechts één soort digitale betaling is. Desalniettemin zijn het beide digitale betalingen en is Automated Clearing House Network een soort EFT-betaling. Een Automated Clearing House Network-betaling vindt plaats wanneer geld van de ene bank naar de andere wordt overgemaakt en wordt geclassificeerd als een directe storting of een directe betaling.
Met de groeiende populariteit van online bankieren en online geldovermakingen, wordt EFT-betaling, inclusief ACH-betaling, vaak gebruikt voor een verscheidenheid aan transacties. Voorbeelden, definities en uitleg van hoe EFT-betaling en ACH-betalingsfunctie worden gepresenteerd.
EFT (elektronische overboeking) verwijst naar bankoverschrijvingen, overboekingen en andere elektronische betalingsmethoden die online worden gebruikt door het Automated Clearing House Network.
ACH-betaling is een soort elektronische overboeking die in de Verenigde Staten wordt gebruikt door leden van financiële instellingen van Nacha om contant geld van de ene bankrekening naar de andere over te maken via het Automated Clearing House.
Ach-betaling versus overboeking
Hoewel bankoverschrijvingen en betalingen via het Automated Clearing House Network beide methoden zijn om geld tussen rekeningen te verplaatsen, verschillen ze op een aantal manieren. In tegenstelling tot betalingen via het Automated Clearing House Network, die drie keer per dag in batches worden verwerkt, worden overschrijvingen direct voltooid.
Overschrijvingsgelden komen daarom zeker dezelfde dag aan, terwijl het bij ACH-gelden enkele dagen kan duren om te voltooien. Ook duurder dan ACH-betalingen zijn bankoverschrijvingen. Hoewel sommige banken geen kosten in rekening brengen voor overboekingen, kunnen ze klanten in andere situaties tot $ 60 kosten.
EFT-betalingen (EFT staat voor elektronische overboeking) en Automated Clearing House Network-betalingen zijn uitwisselbaar. Deze beschrijven beide hetzelfde betalingssysteem.
Hoe lang duurt het om een ACH-betaling te verwerken?
Hoewel het Automated Clearing House Network vrij snel is, is het niet altijd onmiddellijk. Overboekingen duren normaal gesproken 3-5 werkdagen, hoewel factoren zoals het tijdstip van de dag en de dag van de week, evenals het type ACH-betaling, van invloed zijn op hoe lang het duurt om het geld over te maken. Er zijn ook ACH-overdrachten op de volgende dag en ACH-overdrachten op dezelfde dag, naast het standaard Automated Clearing House Network. ACH-overdrachten op de volgende dag kunnen binnen 1-2 dagen worden afgehandeld. Afhankelijk van wanneer de Automated Clearing House Network-betaling is gestart, kunnen ACH-transacties op dezelfde dag op dezelfde of de volgende werkdag worden voltooid. Bovendien zijn voor Same Day Automated Clearing House Network-overdrachten vaak dezelfde dag verwerkingskosten verschuldigd.
Wat zijn de transactiekosten voor ACH-betalingen?
ACH-betalingen zijn voor bedrijven vaak minder duur om te verwerken dan creditcards. De prijzen worden bepaald door uw merchant account provider (of welke entiteit u ook gebruikt om Automated Clearing House Network-betalingen te verwerken).
Sommige ACH-processors brengen een vast bedrag in rekening, dat doorgaans varieert van $ 0.25 tot $ 0.75 per transactie. Anderen heffen een vast percentage, variërend van 0.5 procent tot één procent voor elke transactie. Aanbieders kunnen ook extra maandelijkse kosten in rekening brengen voor ACH-betalingen, die kunnen variëren. Square gebruikt Automated Clearing House Network-betalingen voor stortingen en er zijn geen kosten voor Square-retailers.
Voordelen van ACH-betalingen
#1. ACH is goedkoper dan het ontvangen van kaartbetalingen.
Met Automated Clearing House Network worden fondsen rechtstreeks van de ene rekening naar de andere verplaatst, waarbij dure kaartnetwerken worden omzeild die 1.3% -3.5% als basistarief in rekening brengen.
#2. Met ACH Debit kunt u kiezen wanneer u betaald wilt worden.
Automated Clearing House Network Debit is een pull-betaling waarmee u de datum, frequentie en het bedrag van de overboeking kunt kiezen, in tegenstelling tot elektronische overboekingen. Controle hebben over uw inkomende betalingen zorgt ervoor dat uw organisatie een grotere cashflow heeft.
#3. Minder mislukte betalingen en meer klantbehoud
Omdat bankrekeningen niet verlopen of verloren gaan, zijn de mislukte betalingen en het onbedoelde verloop van klanten aanzienlijk lager dan bij kaartbetalingen, die een faalpercentage van 10-15% hebben. In het onwaarschijnlijke geval dat een betaling mislukt, kan een intelligent product voor nieuwe pogingen, zoals Success+, worden gebruikt om de betaling automatisch van de bank van uw klant af te halen.
#4. Nooit meer achter late betalingen aanlopen
Door mislukte en te late betalingen te elimineren, maakt Automated Clearing House Network Debit tijd vrij die organisaties anders zouden besteden aan het oplossen van deze problemen, zodat ze zich kunnen concentreren op andere belangrijke taken.
#5. Automatisering bespaart zowel tijd als geld
Bedrijven kunnen nog meer tijd besparen op financiële administratie, zoals bankafstemming, door geautomatiseerde incasso via Automated Clearing House Network Debit te combineren met huidige boekhoudsoftware.
#6. Het accepteren van ACH-betalingen is eenvoudig.
U stelt een machtiging op en geeft een link aan uw klant die in een paar klikken het online formulier invult; u kunt dan de betaling innen als dat nodig is.
Nadelen van ACH-betalingsverwerking
Hoewel de verwerking van betalingen door het Automated Clearing House Network niet duur en gemakkelijk is, heeft het wel enkele beperkingen.
#1. Snelheid
Het kan enkele dagen duren voordat ACH-betalingen zijn verwerkt, meestal drie tot vijf werkdagen.
#2. Kappen
Er kunnen dagelijkse en maandelijkse limieten zijn voor de hoeveelheid geld die u kunt verplaatsen. Het maximale bedrag voor de Same Day Automated Clearing House Network-overdracht is $ 25,000.
#3. Tijdslimieten
Een overboeking wordt niet verwerkt na een bepaald tijdstip van de dag (of maandag als het voor een weekend is).
#4. Wij alleen
Het is mogelijk dat uw bank Automated Clearing House Network-transacties van en naar internationale bankrekeningen niet mogelijk maakt.
Voorbeelden van geautomatiseerde clearing house netwerkbetalingen
Er zijn twee soorten betalingen via het Automated Clearing House Network. Tijdens ACH-afschrijvingstransacties wordt geld van uw rekening "gescheurd". Met ACH-krediettransacties kunt u geld naar verschillende banken "pushen" (uw eigen of anderen). Hier zijn twee voorbeelden van hoe ze in de natuur werken.
#1. Directe storting payroll
Directe storting payroll wordt door veel bedrijven aangeboden. Ze gebruiken krediettransacties van het Automated Clearing House Network om geld op de bankrekeningen van hun werknemers te storten tegen vooraf bepaalde betalingstermijnen. (Om dit in te stellen, moeten werknemers een ongeldige cheque of een lopende rekening en routeringsinformatie geven).
#2. Terugkerende factuurbetalingen
Klanten die regelmatig betalen aan een bedrijf (zoals hun verzekeraar of hypotheekverstrekker) kunnen ervoor kiezen om terugkerende betalingen in te stellen. Hierdoor kan het bedrijf aan het einde van elke factureringscyclus Automated Clearing House Network-debettransacties uitvoeren, waarbij het verschuldigde bedrag rechtstreeks van de rekening van de klant wordt afgetrokken.
Betekent ACH directe storting?
Ja. Betaling via het Automated Clearing House Network staat bekend als een 'directe storting'.
Wat is een ACH-bankoverschrijving?
Een ACH is een soort elektronische financiële overdracht die plaatsvindt tussen banken en kredietverenigingen via het Automated Clearing House-netwerk. Het Automated Clearing House Network wordt gebruikt voor alle soorten geldovermakingsprocedures, inclusief het direct storten van lonen en periodieke afschrijvingen voor routinebetalingen.
Wat is een voorbeeld van een ACH-betaling?
Directe storting door de werkgever (uw salaris) Een bankrekening gebruiken om rekeningen te betalen. Geld overmaken van de ene bankrekening naar de andere (Venmo, PayPal, enz.) Online een betaling doen aan de IRS.
Hoe lang duren ACH-stortingen?
Geautomatiseerde Clearing House Network-overdrachten duren doorgaans één tot drie werkdagen om te voltooien.
Staan alle banken ACH-overschrijvingen toe?
Ja. Alle banken in de Verenigde Staten kunnen gebruikmaken van het Automated Clearing House Network omdat alles wat nodig is om een ACH-overschrijving te accepteren een geldige bankrekening en routeringsnummer is.
Hoeveel geld kunt u overmaken via ACH?
Er zijn beperkingen aan hoeveel geld via ACH mag worden overgemaakt. Deze beperkingen kunnen per dag, per transactie of per maand zijn en kunnen variëren van $ 10,000 tot $ 25,000 per maand, afhankelijk van de bank.
Hoe kan ik geld opnemen van ACH?
Een individu of handelaar heeft toegang nodig tot zijn eigen bankgegevens (inclusief routeringsnummer en rekeningnummer), het rekeningnummer en routeringsnummer van de betalende partij, een overzicht van de betalingsvoorwaarden, toestemming om geld op te nemen en toegang tot een financiële instelling om om een ACH-opname te starten.
Hoe krijg ik ACH van mijn bankrekening?
Om een ACH-betaling te ontvangen, moet u het routeringsnummer van uw bank opgeven, evenals het rekeningnummer van de betaal- of spaarrekening waarop het geld moet worden gestort.
Gerelateerde artikelen
- MARKTCLEARING PRIJS: Hoe de marktclearingprijs te vinden (+ gedetailleerde gids)
- Ach Credit: Alles wat je moet weten gedetailleerd (+ gratis tips)
- WAT IS EEN BETALING? Hoe het werkt
- WAT IS NSF-KOSTEN? Overzicht en uitgebreide gids
- Marktclearingprijs: definitie en formule (bijgewerkt!!)
Referenties
