Plaidbankieren is een financiële technologie die de manier verandert waarop we omgaan met onze financiën. Het is een beveiligd netwerk voor gegevensoverdracht voor financiële diensten, waarmee gevoelige informatie veilig kan worden gedeeld tussen de bankrekeningen van gebruikers en financiële apps. Plaid is actief in de VS, Canada en Europa. In dit artikel wordt onderzocht hoe het concept en de voor- en nadelen ervan voor consumenten en bedrijven zijn.
Wat is geruit bankieren?
Plaid is een bankdienst waarmee gebruikers hun financiële rekeningen veilig kunnen verbinden met apps, services of bedrijven. Het is een tussenpersoon tussen de bank- of creditcardrekeningen van de gebruiker en andere financiële apps en biedt een veilige verbinding en authenticatieproces. Plaid is verbonden met meer dan 11,000 financiële instellingen in de Verenigde Staten, Canada en Europa, waardoor het voor apps gemakkelijker wordt om toegang te krijgen tot de financiële informatie van gebruikers zonder dat er directe verbindingen met meerdere banken en instellingen nodig zijn.
Kenmerken van geruit bankieren
Plaid is een fintech-bedrijf dat een platform biedt voor het verbinden van financiële rekeningen en het delen van gegevens met verschillende apps, services en bedrijven. Enkele van de belangrijkste kenmerken zijn de volgende:
#1. Gemakkelijke en veilige accountverbinding
Plaid vereenvoudigt het proces van het koppelen van uw bankrekening aan een app. Wanneer u zich aanmeldt met een door Plaid aangedreven app, kunt u uw financiële instelling uit een lijst selecteren en uw gebruikersnaam en wachtwoord invoeren. Plaid versleutelt vervolgens de gegevens die u hebt gekozen om te delen en deelt deze veilig met de app zonder uw login en wachtwoord vrij te geven.
#2. Sterke authenticatie
Plaid geeft prioriteit aan de beveiliging van uw gegevens. Het beschermt uw gegevens op zijn systemen en vereist multi-factor authenticatie voor extra beveiliging.
#3. Robuuste monitoring en beveiligingsbeoordelingen van derden
Het informatiebeveiligingsteam controleert continu de API van Plaid en gerelateerde componenten. Bovendien ondergaat Plaid regelmatig beveiligingsaudits door beveiligingsonderzoekers en financiële instellingen om de veiligheid van de API en beveiligingscontroles te waarborgen.
#4. Privacy en controle
Met Plaid heb je controle over de gegevens die je deelt met apps. U kunt het type gegevens zien dat u hebt gedeeld met apps of services via uw Plaid Portal-account. Als u geen gegevens meer wilt delen, kunt u de portal gebruiken om apps of services los te koppelen van uw financiële accounts en gegevens te verwijderen die zijn opgeslagen in de systemen van Plaid.
#5. Versleutelings- en beveiligingsprotocollen
Plaid maakt gebruik van geavanceerde beveiligings- en coderingsprotocollen om uw gegevens tijdens verzending te beschermen. Het maakt gebruik van de beste coderingsprotocollen en zorgt ervoor dat persoonlijke informatie alleen met toestemming wordt gedeeld.
#6. Tussenliggende koppeling
Plaid fungeert als tussenschakel tussen uw bankrekening en financiële apps. In plaats van uw inloggegevens rechtstreeks aan de app te geven, verifieert Plaid het eigendom van uw accounts en verzamelt de gevraagde gegevenspunten van die accounts. Op deze manier beschermt Plaid uw gevoelige financiële informatie.
#7. Brede dekking
Plaid heeft connecties met meer dan 11,000 financiële instellingen in de Verenigde Staten, Canada en Europa. Met deze uitgebreide dekking koppelt u uw bankrekeningen aan verschillende financiële diensten en apps.
Hoe werkt geruit bankieren?
Overweeg de volgende stappen om Plaid banking te gebruiken:
- Kies ervoor om verbinding te maken met Plaid: Wanneer u een financiële app downloadt en een account begint aan te maken, wordt u mogelijk gevraagd om Plaid te gebruiken om verbinding te maken met uw bank of andere financiële dienstverlener.
- Log in op uw bankrekening via Plaid: U wordt naar een pagina met het merk Plaid gebracht waar u uw aanmeldingsgegevens kunt invoeren voor het account dat u wilt koppelen. Mogelijk moet u ook het Multi-Factor Authentication (MFA)-protocol van uw bank invullen, indien van toepassing.
- Bankverificatie door Plaid: Plaid bewaart die informatie en maakt verbinding met uw bank om deze te verifiëren als een tussenpersoon, zodat beide partijen zijn wie ze zijn. Om dit proces te voltooien, moet u mogelijk een tweede verificatiestap voltooien, zoals het invoeren van de 2-factor-authenticatie-informatie van uw account of het voltooien van de verificatie van Plaid.
- Succesvolle verbinding: Zodra Plaid uw account heeft geverifieerd, heeft u een veilige verbinding tot stand gebracht tussen de app en uw financiële dienstverlener. De informatie die u van uw bank naar de app moet sturen, kan veilig worden verzonden en u en uw bank kunnen er zeker van zijn dat het proces veilig is.
- Het delen van gegevens: Elke app die u downloadt en die toegang moet hebben tot bepaalde financiële gegevens, kan Plaid gebruiken om veilig en naadloos verbinding te maken met uw bank- of andere financiële rekeningen. De gedeelde gegevens kunnen rekeninghouderinformatie, rekeningtransactiedetails en rekeningspecifieke details omvatten.
- Gebruik van geïntegreerde apps: Zodra de verbinding tot stand is gebracht, kunt u naadloos de geïntegreerde apps gebruiken voor verschillende financiële transacties zoals peer-to-peer geldovermakingen, investeringen, enz. Acorns, Robinhood, Cash App en Venmo zijn slechts enkele van de bekende financiële apps die gebruikmaken van Plaid.
Nadelen van geruit bankieren
Hoewel Plaid een populair en veelgebruikt fintech-bedrijf is dat een veilige brug vormt tussen apps voor financiële diensten en de banken van gebruikers, zijn er enkele nadelen aan het gebruik ervan:
#1. Privacybezorgdheden
Plaid verzamelt een breed scala aan informatie van uw financiële rekeningen. De verzamelde informatie omvat rekeninginformatie, kredietrekeningen, leningrekeningen, investeringsrekeningen, identificatoren en informatie over de rekeninghouder(s), rekeningtransacties en professionele informatie. Hoewel Plaid geen financiële informatie van gebruikers verkoopt of verhuurt, deelt het de informatie wel met zijn klanten, dwz het bedrijf dat wil dat u met hen in contact komt. Dit betekent dat wanneer bijvoorbeeld uw huur wordt betaald via Plaid, al die informatie met die dienst mag worden gedeeld.
#2. Beveiligingsrisico's
Plaid Banking slaat uw wachtwoorden en soms beveiligingsvragen op in een toegankelijk formaat. Hoewel men hoopt dat dit omkeerbare codering is en geen leesbare tekst, vormt het wel een veiligheidsrisico. Stel dat u hulp nodig heeft bij het koppelen van uw bank. In dat geval raadt Plaid u aan om de instelling voor tweefactorauthenticatie op uw bankrekening uit te schakelen, waardoor uw account mogelijk aan meer risico's wordt blootgesteld.
#3. Gebrek aan controle
Door Plaid te gebruiken, geeft u uw bank effectief volledige toegang tot uw persoonlijke informatie, inclusief leningen, fondsen, investeringsrekeningen, creditcardafschriften, adressen, enz. Als u sommige van uw financiële informatie liever privé houdt, kan dit een punt van zorg zijn.
Voordelen van geruit bankieren
Plaidbankieren biedt verschillende voordelen in de fintech-industrie. Hier zijn enkele voordelen van het gebruik van Plaid banking:
# 1. Veiligheid
Grote financiële instellingen en fintech-bedrijven zoals Personal Capital, Mint, Chase en Bank of America vertrouwen op Plaid om gevoelige bankgegevens veilig te behandelen. Plaid gebruikt versleutelde communicatiekanalen en API's om gegevensoverdracht tussen banken en fintech-apps te beveiligen. Dit beveiligingsniveau is belangrijk om het vertrouwen van de klant te behouden en persoonlijke informatie te beschermen.
#2. Bankieren openen
Plaid is een van de leidende spelers op het gebied van open banking. Open banking maakt het veilig delen van financiële informatie tussen verschillende apps en diensten mogelijk, waardoor gebruikers een meer holistisch beeld van hun financiën krijgen en toegang krijgen tot een breder scala aan financiële diensten. De Financial Conduct Authority (FCA) in het Verenigd Koninkrijk en andere regelgevende instanties hebben het open banksysteem van Plaid goedgekeurd, waardoor wordt voldaan aan regelgeving zoals de bijgewerkte Payment Services Directive (PSD2).
#3. integratie
Plaid werkt samen met duizenden banken, financiële instellingen en ontwikkelaars, waardoor het voor fintech-apps gemakkelijker wordt om verbinding te maken met en toegang te krijgen tot bankgegevens. Plaid fungeert als tussenpersoon tussen apps en banken en biedt een verbindingslaag die het integratieproces vereenvoudigt en ervoor zorgt dat ontwikkelaars niet meer met verschillende bank-API's en legacy-systemen hoeven te werken.
#4. Breed scala aan ondersteunde apps
Plaid ondersteunt meer dan 5,000 services en applicaties, waaronder populaire apps zoals Robinhood, Venmo, Betterment, Acorns en Mint. Dit brede scala aan ondersteunde apps maakt Plaid tot een veelzijdige en algemeen aanvaarde oplossing in de fintech-industrie.
#5. Bankbetalingen openen
Plaid maakt open bankbetalingen mogelijk door rechtstreeks samen te werken met verkopers en samen te werken met Payment Service Providers (PSP's). Door gebruik te maken van de betalingslevenscyclusproducten van Plaid, kunnen verkopers betalingen verifiëren en afstemmen, onmiddellijke terugbetalingen en uitbetalingen verwerken en een betere consumentenervaring bieden.
Geruite ondersteunde banken
Er zijn meer dan 11000 ondersteunde banken in de buurt. Enkele voorbeelden zijn de volgende:
- Bondgenoot Bank
- Huntington Bank
- KeyBank
- Navy Federal Credit Union
- Zuurstof
- Arvest Bank - Online bankieren
- regio Bank
- Santander - Persoonlijk
- Union Bank
- Wells Fargo
- Bank of America
- TD Bank
- Voorhoede
- American Express
- Citizens Bank
- Trouw
- Marcus door Goldman Sachs
- Aspiratie
- Versterk de Federal Credit Union
- Equity Bank
- FNB-bank (KY)
- SynchronyBank
- Interactieve makelaars - VS
- Alliant Kredietvereniging
- Noordkust Bank
- Nelnet - Onderwijsfinanciering
- Nieuw
- Barclaycard
- RIA federale kredietunie
- Sutton Bank (OH) - Online bankieren
Kijk voor een volledige lijst van door Plaid ondersteunde banken op Plaid Banking van de.
Hoe ontkoppel ik mijn bank van Plaid?
Om uw bank los te koppelen van Plaid, moet u toegang hebben tot de applicatie of service die Plaid gebruikt om verbinding te maken met uw bank. In dit geval kunnen de stappen om uw bank te ontkoppelen variëren, afhankelijk van de specifieke applicatie die u gebruikt.
Als u bijvoorbeeld Google Pay gebruikt, kunt u uw bankrekening verwijderen uit Google Pay, waardoor vervolgens de koppeling tussen uw bank en Plaid wordt verwijderd. Als u echter een applicatie zoals Freshbooks gebruikt, navigeert u naar de bankrekening die u wilt verwijderen en klikt u vervolgens op de link Verbinding verbreken.
Hier is een algemene gids voor het loskoppelen van een bank van Plaid:
- Open de applicatie of service die Plaid gebruikt om verbinding te maken met uw bank.
- Navigeer naar het instellingen- of accountbeheergedeelte.
- Zoek de optie met betrekking tot bankrekeningen of financiële gegevens.
- Zoek de bankrekening die u wilt ontkoppelen.
- Klik op de koppeling/knop voor ontkoppelen of verwijderen naast het account.
- Vergeet niet het privacybeleid van uw applicatie of service te controleren om te begrijpen hoe uw gegevens worden behandeld na het loskoppelen van uw bankrekening.
Is Plaid veilig voor bankieren?
Plaid wordt als veilig beschouwd voor bankieren. Het maakt gebruik van geavanceerde beveiligingsmaatregelen en coderingsprotocollen om uw financiële informatie tijdens verzending te beschermen.
Plaid Banking gebruikt coderingsprotocollen zoals de Advanced Encryption Standard (AES 256) en Transport Layer Security (TLS) bij het verzenden van financiële gegevens, evenals multifactorauthenticatie (MFA), 24/7 monitoring, cloudopslag en bug bounty-programma's. Verder belooft Plaid uw gegevens nooit zonder uw toestemming te delen en uw gegevens nooit aan andere bedrijven te verkopen of te verhuren.
Plaid Banking biedt ook controle over de toegang tot en het delen van gegevens, voldoet aan internationale veiligheidsnormen en ondergaat onafhankelijke tests. Het heeft ISO 27001- en ISO 27701-certificeringen. Voor verdere beveiliging is het raadzaam om de standaard online veiligheidsmaatregelen te volgen, URL's te controleren, pictogrammen te vergrendelen en de beveiligingsinstellingen van het apparaat bij te werken.
Haalt Plaid geld van uw rekening?
Plaid Banking-services maken naadloze transacties en overboekingen tussen apps en banken mogelijk. Het versleutelt financiële gegevens en levert deze veilig aan de applicatie, waardoor privacy wordt gegarandeerd en alleen de informatie wordt gedeeld die u kiest. Het haalt geen geld van je rekening. Plaid maakt gebruik van beveiligde verbindingen en coderingsprotocollen zoals AES 256 en TLS om uw gegevens tijdens de verzending te beschermen.
Kan Plaid het saldo van mijn bankrekening zien?
Wanneer u uw bankrekeningen koppelt aan een applicatie die gebruikmaakt van Plaid, neemt Plaid de accountaanmeldingen die u opgeeft, codeert de gevraagde financiële gegevens (zoals een rekeningsaldo) en levert deze vervolgens aan de applicatie met een beveiligde verbinding.
Plaid biedt een product genaamd Balance, waarmee ontwikkelaars real-time saldo-informatie kunnen ontvangen via het /accounts/balance/get-eindpunt. Deze realtime saldogegevens kunnen handig zijn om te controleren of een rekening voldoende saldo heeft voordat deze wordt gebruikt voor geldovermakingen of andere financiële transacties. Saldo is beschikbaar met andere Plaid-producten, zoals Auth for money movement, use cases voor rekeningfinanciering of Transactions voor use cases voor persoonlijk financieel beheer. Het is belangrijk op te merken dat de andere producten van Plaid ook balansinformatie bieden. Toch worden deze gegevens doorgaans ongeveer één keer per dag bijgewerkt en kunnen gegevens in de cache worden geretourneerd, wat niet geschikt is voor situaties waarin realtime saldo-informatie nodig is.
Brengt Plaid kosten in rekening?
Plaid biedt verschillende prijsmodellen, afhankelijk van het product en de omgeving. Ontwikkelaars kunnen Plaid gratis gebruiken in de ontwikkel- en sandboxomgeving, terwijl de productieomgeving prijzen activeert zodra de applicatie gereed is. Plaid gebruikt drie basisprijsmodellen: producten met eenmalige kosten, producten met abonnementskosten en een kostenstructuur per aanvraag. Prijsplannen omvatten groeiplannen, aangepaste (ook bekend als schaal) plannen, prijzen voor partners en consumentengebruik. Voor groeiplannen is een minimale besteding van $ 100 per maand vereist, terwijl voor aangepaste (oftewel schaal) plannen een minimale besteding van $ 500 per maand en een jaarlijkse toezegging vereist is.
Gerelateerde artikelen
- RETAIL BANKING: definitietypen en hoe het werkt
- BESTE MOBIELE BANKIERS-APPS IN 2023
- CORPORATE BANKING: Hoe het werkt
Referenties
