Systemen voor het delen van bestanden, zoals de toepassing voor het delen van muziek Napster, maakten het moderne peer-to-peer-concept populair in 1999. Miljoenen internetgebruikers konden rechtstreeks verbinding maken, groepen vormen en met elkaar samenwerken om te functioneren als door de gebruiker gemaakte zoekmachines, virtuele supercomputers en bestandssystemen dankzij de peer-to-peer-beweging. In dezelfde geest begon peer-to-peer (P2P)-leningen in 2005 in het Verenigd Koninkrijk en werd in 2006 geïntroduceerd in de Verenigde Staten. Sindsdien heeft de peer-to-peer-leningensector zich snel uitgebreid, met tal van online platforms vandaag beschikbaar. Nog steeds nieuwsgierig naar P2P? Hier is alles wat u moet weten over P2P-leningen met voorbeelden en hoe een P2P-betaling en VPN werken.
Wat betekent P2P?
P2P betekent simpelweg peer-to-peer. Een P2P-service is een gedecentraliseerd platform waarop twee mensen rechtstreeks met elkaar communiceren zonder tussenkomst van een derde partij. In plaats daarvan handelen de koper en verkoper rechtstreeks met elkaar af via de P2P-service. Diensten zoals zoeken, screenen, beoordelen, betalingsverwerking en escrow kunnen via het P2P-platform worden geleverd.
Voorbeelden van P2P-services
#1. Gratis en open-source software
Iedereen kan de code van de software inzien en/of wijzigen. Open-sourcesoftware probeert de behoefte aan een gecentraliseerde software-uitgever/editor weg te nemen door softwarecodering, bewerking en kwaliteitscontrole onder schrijvers en consumenten te crowdsourcen.
#2. Bestanden delen
Filesharing is de uitwisseling van media- en softwarebestanden tussen uploaders en downloaders. Deze diensten zijn naast peer-to-peer netwerken, kan scannen en beveiliging bieden voor gedeelde bestanden. Ze kunnen gebruikers ook de optie geven om op een anonieme manier intellectuele eigendomsrechten te omzeilen, of ze kunnen handhaving van intellectuele eigendom mogelijk maken.
#3. Internet Marktplaatsen
Internetmarktplaatsen zijn netwerken waarmee particuliere verkopers van artikelen geïnteresseerde consumenten kunnen vinden. Ze kunnen verkoperspromotieservices, beoordelingen van kopers en verkopers bieden op basis van geschiedenis, betalingsverwerking en escrow-services.
#4. Blockchain en cryptovaluta
Blockchain-technologie is een subset van cryptocurrency-technologie. Het is een netwerk waarin gebruikers betalingen kunnen doen, verwerken en verifiëren zonder dat er een centrale valuta-uitgever of verrekenkantoor nodig is. Blockchain-technologie stelt gebruikers in staat om zaken te doen met behulp van cryptocurrencies en om slimme contracten te creëren en uit te voeren.
#5. Huis delen
Hierdoor kunnen eigenaren van onroerend goed hun huis geheel of gedeeltelijk verhuren aan tijdelijke huurders. Betalingsverwerking, kwaliteitsborging of classificatie en kwalificatie van eigenaars en huurders zijn veelvoorkomende diensten die worden verleend door bedrijven die huizen delen.
#6. Ritten delen
Ridesharing is een platform waarmee autobezitters chauffeursdiensten kunnen aanbieden aan mensen die op zoek zijn naar een taxirit. Hun sites bieden vergelijkbare functies als platforms voor het delen van huizen.
Wat is P2P-lenen?
P2P-leningen verbindt mensen die geld willen lenen met anderen die geld willen lenen via online platforms.
In plaats van een typische lening van een bank of kredietvereniging, leent u geld van individuele investeerders die zich hebben geregistreerd op een P2P-leenplatform. Een peer-to-peerlening kan volledig door één persoon worden ondersteund. Als alternatief kunnen meerdere mensen samenwerken om een schuld af te lossen.
Om de kredietwaardigheid van aanvragers te analyseren, leningsvoorwaarden vast te stellen en rentetarieven te bepalen, vertrouwen P2P-leenplatforms vaak op geautomatiseerde processen en algoritmen.
P2P-leningen zijn doorgaans ook ongedekt. Dat betekent dat er geen onderpand aan de lening is verbonden.
Mogelijk kunt u een P2P-lening op dezelfde manier gebruiken als een typische lening van een financiële instelling. Uw P2P-lening kan bijvoorbeeld functioneren als een persoonlijke lening om een huisreparatieproject te financieren of als een lening voor kleine bedrijven om u te helpen uw bedrijf van de grond te krijgen. Bepaalde P2P-leendiensten kunnen daarentegen uitsluitend leningen aanbieden voor specifieke doeleinden, zoals medische kosten.
P2P-geldschieters kunnen, net als traditionele geldschieters, uw schuld-inkomenratio en kredietscore onderzoeken wanneer ze beslissen of ze u een lening willen aanbieden. Toch hebben P2P-geldschieters mogelijk minder strenge geschiktheidsbeperkingen dan traditionele geldschieters.
Sommige P2P-geldschieters kunnen bijvoorbeeld leningen verstrekken aan personen met een slechte of redelijke kredietwaardigheid. Andere financiële instellingen kunnen daarentegen grotere kredietvereisten hebben.
Wat is het proces van P2P-leningen?
Het platform bepaalt hoe P2P-leningen werken. Dus in het algemeen is dit hoe de procedure zou moeten verlopen:
- Bepaal of u vooraf gekwalificeerd bent voor een P2P-lening op het P2P-platform van uw keuze.
- Dien een authentieke peer-to-peer leningaanvraag in. Vergeet niet dat kredietaanvragen kunnen leiden tot een moeilijk onderzoek naar uw kredietwaardigheid. Bovendien kunnen harde vragen een impact hebben op uw kredietwaardigheid.
- Bepaal of uw aanvraag is goedgekeurd.
- Als uw aanvraag wordt goedgekeurd, zullen verschillende investeerders uw lening beoordelen om te bepalen of ze deze al dan niet ondersteunen.
- Wanneer uw lening volledig is gefinancierd, krijgt u een elektronische overboeking van het geleende bedrag.
- U betaalt uw lening terug.
- Uw betalingen worden toegewezen aan de investeerders in uw lening.
Is P2P-lenen legaal in de Verenigde Staten?
Zoals het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) opmerkt, is peer-to-peerlenen niet zo oud als gewone bankleningen. Als gevolg hiervan heeft de markt voor peer-to-peer-leningen niet dezelfde geschiedenis van overheidscontrole en -toezicht.
Desalniettemin moeten P2P-uitleenplatforms, net als elke andere geldschieter, zich houden aan de nationale en federale regels.
Is peer-to-peer lenen betrouwbaar?
Het afsluiten van elke vorm van lening brengt risico's met zich mee. En als u overweegt een P2P-lening aan te gaan, moet u weten waar u op moet letten, zodat u de best mogelijke beslissing kunt nemen.
Veiligheidsaanbevelingen voor P2P-leningen
Hier zijn een paar strategieën om uw geld veilig te houden bij het afsluiten van een P2P-lening:
- Zorg ervoor dat het P2P-uitleenplatform betrouwbaar is door onderzoek te doen.
- Houd phishing-aanvallen in de gaten.
- Beveilig uw online accounts met meervoudige authenticatie en sterke wachtwoorden
De CFPB stelt ook voor dat u rondkijkt voordat u een lening aangaat. Vergoedingen, leentermijnen, rentetarieven en boetes voor te late betalingen of vervroegde terugbetaling moeten allemaal worden vergeleken. Bovendien adviseert de CFPB om de volledige kosten van de lening te overwegen in plaats van alleen de maandelijkse termijnen.
Wilt u uw huidige schuld herfinancieren met een peer-to-peer lening? Als dit het geval is, is het van cruciaal belang om naar het grote geheel te kijken.
U moet bijvoorbeeld begrijpen hoe eventuele wijzigingen in de leningsvoorwaarden, zoals het overstappen van een vaste rentevoet naar een variabele rentevoet, uw financiën op de lange termijn kunnen beïnvloeden.
En houd er rekening mee dat als u zaken als pre-serviceschuld of federale studieleningen herfinanciert, u bepaalde cruciale leningwaarborgen kunt verliezen. Vergeving van leningen, inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen en andere opties zijn mogelijk beschikbaar.
Voor- en nadelen van peer-to-peer-leningen
Twijfelt u tussen een standaard banklening en een peer-to-peer lening? Dit zijn enkele dingen om over na te denken:
Voordelen van peer-to-peer lenen
Hier zijn enkele redenen waarom u voor een P2P-lening zou moeten kiezen:
#1. De toelatingseisen worden versoepeld.
P2P-financiering heeft mogelijk minder strenge criteria om in aanmerking te komen dan reguliere bankleningen. Dus als u geen krediet heeft, een slechte kredietwaardigheid heeft of ernaar streeft uw kredietwaardigheid te verbeteren, is de kans groter dat u wordt goedgekeurd voor een P2P-lening.
#2. Snelle ommekeer.
Verschillende peer-to-peer geldschieters gebruiken volledig geautomatiseerde processen om aanvragen te analyseren en te accepteren. En als u geautoriseerd bent voor een P2P-lening, heeft u uw geld misschien op een dag binnen.
De nadelen van peer-to-peer-leningen
Hieronder volgen enkele mogelijke nadelen van peer-to-peer-leningen:
#1. Verhoogde vergoedingen
P2P-leningen kunnen extra of hogere kosten hebben dan normale leningen. Sommige P2P-geldschieters rekenen bijvoorbeeld een startvergoeding van maximaal 8% van het geleende bedrag.
#2. Er is minder draagvlak.
Als je moeite hebt om je lening op tijd terug te betalen, krijg je misschien minder hulp van een P2P-geldverstrekker dan van een gewone bank. Banken kunnen met u samenwerken om een betalingsplan te ontwikkelen. Maar voordat uw account wordt overgezet naar incasso's, bieden P2P-geldschieters mogelijk niet dat niveau van hulp.
#3. Verhoogde interesse.
U zult misschien ontdekken dat P2P-leningen hogere rentetarieven hebben dan reguliere bankleningen. Dit kan gedeeltelijk worden toegeschreven aan het feit dat veel P2P-leningen ongedekte zijn. Maar de rentevoet van uw P2P-lening kan goedkoper zijn als u een hogere kredietscore heeft, zoals bij veel traditionele leningen.
P2P-betaling
Een P2P-betaling is een transactie die voor alles kan worden gebruikt, van het verdelen van een dinerrekening onder vrienden tot het betalen van uw huur. Deze betalingen maken de overdracht van geld tussen twee partijen mogelijk via een website of mobiele app met behulp van hun individuele bankrekeningen, creditcards of betaalpassen.
Hoe werkt een P2P-betaling?
P2P-betaalrekeningen zijn meestal eenvoudig in te stellen. Meld u aan voor een account op welk platform u maar wilt en koppel het vervolgens aan uw bankrekening, creditcard of betaalpas. Om de beveiliging te versterken, kunnen sommige apps aanvullende verificatie vereisen. Nadat u uw account heeft aangemaakt, kunt u naar andere gebruikers zoeken op gebruikersnaam, e-mailadres of telefoonnummer.
Nadat u uw account heeft aangemaakt, is het initiëren van een geldoverboeking meestal zo simpel als een paar klikken. U selecteert de ontvanger, voert het transactiebedrag in en geeft desgewenst een reden voor betaling op voordat u de betaling uitvoert. Een geldoverboeking kan enkele seconden tot enkele werkdagen duren, afhankelijk van de P2P-betalingsprovider die u kiest. Verschillende apps houden je geld in de app totdat je het fysiek overmaakt naar je eigen bankrekening. Over het algemeen is dit een gratis service als u een paar dagen wacht tot de transactie plaatsvindt, maar sommige P2P-serviceproviders staan u toe om het geld tegen een kleine vergoeding rechtstreeks naar uw bankrekening over te schrijven.
Voordelen van P2P-betaling
Bij peer-to-peer-betalingen draait alles om gemak, snelheid en gebruiksgemak. U kunt normaal gesproken snel geld naar vrienden of verkopers sturen zodra u de P2P-betalingsservicesoftware op uw telefoon hebt geladen.
Risico's verbonden aan P2P-betalingen
Hoewel P2P-betalingsplatforms over het algemeen veilig zijn, zijn er altijd gevaren verbonden aan het online verzenden van geld. Er kunnen zich problemen voordoen als u per ongeluk geld naar de verkeerde gebruiker stuurt of het risico loopt slachtoffer te worden van fraude of een datalek. Verschillende P2P-betalingsbedrijven nemen beveiligingsmaatregelen, variërend van wachtwoorden en pincodes tot transactiewaarschuwingen die verifiëren of gebruikers geld hebben verzonden.
Er moet rekening worden gehouden met de gevaren die gepaard gaan met het gebruik van P2P-betalingssoftware, maar als u de nodige voorzorgsmaatregelen neemt, mogen ze u er niet van weerhouden om deze handige methode van geldoverdracht te gebruiken.
Wat is een P2P VPN-server?
Een P2P VPN-server is een virtueel particulier netwerk dat uw verbinding niet verbreekt wanneer u probeert te downloaden van verschillende bronnen. U krijgt alle coderingsvoordelen van een VPN, evenals snelle downloads van peer-to-peer-netwerken. Versleuteling zorgt ervoor dat niemand, zelfs uw ISP of overheid, uw P2P- of VPN-activiteit kan observeren.
Omdat P2P-netwerken vaak worden geassocieerd met illegaal downloaden, kunnen veel VPN's voor pc P2P-activiteit identificeren en hun service vertragen of deactiveren. Een VPN voor P2P houdt u niet alleen verbonden, maar beveiligt en onderhoudt ook uw bandbreedte en prestaties. Versleuteling zorgt ervoor dat uw webactiviteit niet zichtbaar is voor derden, en een no-log-beleid betekent dat de VPN niet registreert wat u online doet.
VPN's hebben tal van voordelen. Door VPN's en P2P-netwerken te combineren, krijgt u toegang tot alle beste functies van internet. Afhankelijk van waar de VPN-server zich bevindt, kunt u toegang krijgen tot eerder verboden websites of eerder niet-beschikbaar materiaal streamen.
Hoe werkt een P2P VPN-server?
Een P2P VPN-server werkt door uw activiteit door een gecodeerde tunnel te sturen voordat deze het internet bereikt, zodat niemand kan zien wat u doet - zelfs niet wanneer u een groot bestand uit vele bronnen downloadt.
Omdat VPN's gegevens versleutelen terwijl deze over hun netwerken reizen, is uw IP-adres verborgen voor zowel uw ISP als de andere netwerkpartners. Omdat uw ISP uw IP-adres niet kan matchen met overmatige activiteit, wordt uw verbinding niet beperkt, wat kan gebeuren als uw ISP ongepast gedrag detecteert.
Bedrijven en streamingdiensten kunnen beperken welke inhoud online wordt weergegeven door P2P-netwerken te beperken; ze kunnen ook tactieken gebruiken zoals geoblocking. Het gebruik van speciale P2P VPN's om P2P-netwerken te beschermen is essentieel om het internet vrij en veilig te houden voor individuen om ideeën en inhoud te delen.
Er zijn tal van legitieme toepassingen voor P2P VPN-servers. Als u bijvoorbeeld een Ph.D. student die archeologie onderzoekt en uw ISP uw verbinding vertraagt, kunt u mogelijk de grote bestanden van 3D-modellen waaraan u hebt gewerkt niet overdragen. Het beperken van P2P-netwerken beperkt het menselijk intellect en de creativiteit.
Wat zijn de voordelen van een P2P VPN?
U kunt peer-to-peer-netwerken zonder risico of beperking gebruiken wanneer u een P2P VPN gebruikt. Het gebruik van P2P-netwerken zonder de beveiliging van een VPN kan u blootstellen aan ISP's die dreigen met denial of service of hackers die op zoek zijn naar zwakheden om uit te buiten. Een P2P VPN beschermt je op alle fronten.
Ondanks hun dubbelzinnige juridische status blijven torrents een efficiënte en legale methode om enorme bestanden uit te wisselen. Desalniettemin wordt P2P-torrentverkeer op ISP-netwerken vaak beperkt en veel VPN's maken P2P-verkeer niet mogelijk. Dedicated P2P VPN's, zoals Avast SecureLine VPN, zijn in deze situaties cruciaal.
Uw verbinding wordt niet vertraagd en uw activiteit wordt versleuteld als u een P2P VPN-server gebruikt.
Is P2P veilig bij gebruik van een VPN?
Met behulp van een VPN is P2P veilig, omdat de coderingsvoordelen de gevaren en limieten van P2P verminderen.
Het gebruik van torrents stelt uw netwerk bloot aan bestanden van niet-geïdentificeerde bronnen. Evenzo kan een ISP gemakkelijk P2P-activiteit detecteren en de bandbreedte beperken. Als gevolg hiervan is een P2P VPN van cruciaal belang voor het waarborgen van privacy en veiligheid.
VPN-tunneling kan niet alleen P2P-activiteit voor uw ISP verbergen, waardoor de kans op beperking wordt geminimaliseerd, maar elk onderdeel van het enorme bestand dat wordt geleverd en ontvangen, wordt ook gecodeerd voor extra veiligheid.
Hoe ontvang je geld van P2P?
Het geld wordt rechtstreeks van de bankrekening, debetkaart of creditcard van de betaler overgemaakt naar de P2P-rekening van de begunstigde, meestal binnen enkele minuten. Om geld over te maken, gebruiken de platforms verschillende methoden. ACH-overschrijvingen worden gebruikt door sommige peer-to-peer betalingsapps, zoals PayPal en Venmo.
Ten slotte,
Een P2P-service is een gedecentraliseerd platform waarop twee mensen rechtstreeks met elkaar communiceren zonder tussenkomst van een derde partij. Voor bepaalde mensen kan peer-to-peer lenen een haalbare keuze zijn. Maar houd er rekening mee dat wanneer u enige vorm van schuld aangaat - of geld leent aan iemand - u altijd rekening moet houden met de gevaren en het grote geheel in overweging moet nemen.
Gerelateerde artikelen
- P2P-LENINGEN: wat het is, hoe het werkt en een voorbeeld
- PEER-TO-PEER-LENINGEN: BETEKENIS, VOORDELEN EN NADELEN
- INTERNETZAKEN: Beste zakelijke internetproviders in 2023
- REMOTE ACCESS VPN: betekenis, hoe het werkt en de beste VPN
- PEER-TO-PEER LENINGEN INVESTEREN: Wat is het en gids
Referenties
