Er is sprake van wanbetaling op een lening als er gedurende een langere periode niet wordt afgelost. Wanneer een lening in gebreke blijft, wordt deze toegewezen aan een incassobureau, wiens missie het is om contact op te nemen met de lener en de achterstallige betalingen te innen. Bovendien zal het in gebreke blijven van een ongedekte lening uw kredietscore aanzienlijk verlagen, uw vermogen om toekomstig krediet te verkrijgen schaden en kan resulteren in de confiscatie van persoonlijke eigendommen. Als u niet in staat bent om op tijd te betalen, moet u contact opnemen met uw geldschieter of leningbeheerder om te bespreken hoe u uw leningsvoorwaarden kunt wijzigen of hoe u de standaard kunt verwijderen. Ook gaan we in op de gevolgen van het in gebreke blijven van een lening.
Wat is in gebreke blijven bij een lening?
Het in gebreke blijven van een lening doet zich voor wanneer de lener de hoofdsom van de lening niet tijdig of niet voldoende terugbetaalt. Als u gedurende een bepaald aantal maanden op rij niet ten minste de minimale betaling voor uw lening heeft gedaan, volgens de voorwaarden van de leningsovereenkomst, kan de geldschieter de lening in gebreke stellen.
Wanneer u een lening aangaat, of het nu gaat om een hypotheek, creditcardrekening, studielening of een andere vorm van persoonlijke lening, tekent u een contract met uw geldschieter dat u wettelijk bindt aan de voorwaarden van de lening.
De duur van een lening kan echter te laat zijn (achterstallig) voordat de wanbetaling in de leningsovereenkomst wordt gespecificeerd. Hypotheken hebben vaak een aflossingsvrije periode van 30 dagen, terwijl sommige studieleningen van 270 dagen een langere aflossingsvrije periode hebben. Het beschrijft ook de maatregelen die uw geldschieter tegen u kan nemen als u uw lening niet nakomt.
Hoe lening standaard werkt
Als u in gebreke blijft bij het aflossen van een lening, daalt uw kredietscore en betaalt u torenhoge rentetarieven voor toekomstige leningen die u afsluit. In het geval van in gebreke blijvende leningen die werden gegarandeerd door onderpand, zou de bank het recht hebben om het onderpand in bezit te nemen. Woninghypotheken, autofinanciering en ongedekte persoonlijke leningen zijn de meest voorkomende vormen van consumentenkrediet met onderpand. De ernst van de gevolgen voor het niet nakomen van ongedekte verplichtingen zoals creditcards en studieleningen varieert. Op het loon van de schuldenaar kan in extreme situaties beslag worden gelegd om de schuld te dekken. Afhankelijk van de aard van de lening kunnen kredietverstrekkers mogelijk andere maatregelen nemen na een wanbetaling. Dit zijn een paar voorbeelden:
#1. Hypotheken
Uw huis is de zekerheid voor uw hypotheek, dus als u uw betalingen niet doet, kan de geldschieter beslag leggen op uw huis en het in bezit nemen. Staatsregels regelen de bijzonderheden van de afschermingsprocedure. In sommige staten zijn echter niet-gerechtelijke executies toegestaan, waarbij de kredietgever niet naar de rechtbank hoeft te gaan en dus aanzienlijk sneller kan gaan, terwijl gerechtelijke executies, waarbij de kredietgever een vonnis van de rechtbanken moet ontvangen, in andere zijn vereist .
#2. Studiefinanciering
In het geval van wanbetaling op een ongedekte lening, worden particuliere studieleningen normaal gesproken op dezelfde manier behandeld als consumentenleningen en creditcards. De procedure voor federale studieleningen is echter anders. Als het meer dan 30 dagen geleden is sinds uw laatste betaling van een federale lening, wordt u nu als te laat beschouwd. Het wordt geacht zijn lening na 270 dagen in gebreke te hebben gesteld. De federale overheid heeft de ongebruikelijke mogelijkheid om uw inkomsten te garneren in het geval van een wanbetaling van een studielening, maar schuldeisers van de meeste andere soorten schulden moeten eerst een rechtszaak aanspannen om te innen.
#3. Autoleningen
Als u in gebreke blijft bij een autolening, kan de geldschieter proberen zijn verliezen te recupereren door uw voertuig terug in bezit te nemen en te verkopen. Als de opbrengst van de verkoop van de auto niet voldoende is om het geleende saldo te dekken, kan de geldschieter u aanklagen en een oordeel vragen over het resterende saldo.
Wat gebeurt er als een lening in gebreke blijft?
Als een lening in gebreke blijft, is het de verantwoordelijkheid van het incassobureau om contact op te nemen met de kredietnemer en eventuele achterstallige betalingen te innen. Als u in gebreke blijft bij het aflossen van een lening, kan dit uw kredietwaardigheid vernietigen, voorkomen dat u nieuwe leningen krijgt en zelfs leiden tot inbeslagname van uw persoonlijke bezittingen.
In gebreke blijven op een lening Gevolgen
Er zullen gevolgen zijn voor het in gebreke blijven van een lening, al dan niet ongedekt. Als u in gebreke blijft bij het aflossen van een lening, zullen kredietverstrekkers u beschouwen als een klant met een hoog risico en kunnen zij u in de toekomst geen leningen verstrekken. Hier zijn enkele van de gevolgen van het in gebreke blijven van een lening.
#1. Vergoedingen en kosten gaan omhoog
Schulden kunnen toenemen als gevolg van het in gebreke blijven van een lening. Als u te laat bent met een betaling, kunt u te late vergoedingen, boetes en mogelijk juridische kosten oplopen.
Als u samengestelde rente meetelt, zal het totale bedrag aan schuld dat u verschuldigd bent in de loop van de tijd snel toenemen. Als u uw maandelijkse betaling niet op tijd betaalt, worden de financieringskosten toegepast op het uitstaande bedrag van de lening en wordt de rente die u verschuldigd bent dienovereenkomstig verhoogd.
#2. Financiële schade aan uw kredietwaardigheid
Het in gebreke blijven van een lening heeft een negatieve invloed op uw credit score. Er zijn een aantal componenten waaruit uw kredietscore bestaat, maar de betalingsgeschiedenis is verantwoordelijk voor het grootste deel van die score. Of u nu een saldo op een creditcard, een lening of een kredietlijn heeft, dit heeft invloed op uw algehele financiële toestand.
Daarnaast zijn er kredietverstrekkers die te late betalingen melden als wanbetalingen. Als u een betaling overslaat en deze in gebreke blijft, heeft dit gedurende 30 dagen geen invloed op uw credit score, maar daarna wel op uw score.
#3. Legale problemen
In laatste instantie zullen financiële instellingen uitstaande leningen overdragen aan incassobureaus. Het incassoproces kan negatieve gevolgen hebben voor uw kredietwaardigheid, tot gerechtelijke uitspraken leiden en u geld kosten. Incasso's kunnen een grote pijn in de nek zijn in bepaalde ongelukkige situaties
Bovendien kunnen kredietverstrekkers met een rechterlijke uitspraak beslag leggen op de lonen en zelfs beslag leggen op activa. Lees ook: LENING STANDAARD: Hoe kom je uit de standaard lening?
Wat wordt beschouwd als een wanbetaling van een lening?
Wanneer een lener stopt met het maken van zijn geplande betalingen voor een lening of op een andere manier de voorwaarden van de lening schendt, is de lening in gebreke. Uw huidige financiële toestand kan eronder lijden en uw toekomstige financiële doelen kunnen worden belemmerd als u uw leningen niet nakomt.
Is het in gebreke blijven van een lening een strafbaar feit?
Het in gebreke blijven van een ongedekte lening wordt beschouwd als een civiele overtreding in plaats van een criminele daad. Lenersrechten blijven bestaan, zelfs na wanbetaling, en de bank moet ze respecteren. Sommige mensen verliezen hun baan, worden arbeidsongeschikt of ervaren andere onverwachte inkomensdalingen en kunnen daardoor hun lening niet meer betalen.
Wat is In gebreke blijven bij een ongedekte lening?
U kunt zich zorgen maken over de gevolgen van het in gebreke blijven van een ongedekte lening, zoals een persoonlijke lening, schoollening of kredietlijn. Uw schriftelijke overeenkomst om de schuld terug te betalen is immers de primaire basis voor een ongedekte lening. Als alternatief, als u in gebreke blijft bij een beveiligde lening zoals een hypotheek of een autolening, verliest u het onderpand (respectievelijk het huis of het voertuig) dat u als zekerheid hebt gesteld.
Wat is een ongedekte lening?
Een ongedekte lening is een lening waarvoor geen onderpand, zoals een auto of een spaarrekening, nodig is om de lening veilig te stellen. In plaats daarvan zal een geldschieter naar uw kredietscore kijken om te bepalen hoeveel gevaar u als lener vormt. Er zijn dus doorgaans hogere kredietbeoordelingen nodig voor de goedkeuring van ongedekte leningen.
Daarnaast zijn persoonlijke leningen een populaire vorm van ongedekt krediet. Leningbedragen voor persoonlijk gebruik kunnen variëren van $ 1,000 tot $ 50,000, met vaste maandelijkse betalingen.
De gevolgen van het in gebreke blijven van een ongedekte lening
Er is meestal een respijtperiode voordat late betalingen worden gemeld aan kredietinformatiebureaus. Als u echter betalingen op een lening blijft overslaan, kunt u te late vergoedingen of boetes verwachten, uw loon gegarneerd krijgen en een aanzienlijke daling van uw kredietscore zien (van 40 tot 80 punten).
Een geldschieter kan echter uiteindelijk een achterstallige rekening doorverwijzen naar een incassobureau in een poging om terugbetaling af te dwingen. Uw kredietrapport bevat alle incasso-inspanningen gedurende maximaal zeven jaar. Een typisch schema voor ongedekte leningen ziet er als volgt uit:
| 0- 30 dagen | Minimale respijtperiode waarin geen kosten worden geheven |
| 30-60 dagen | Er kunnen gevolgen zijn voor uw credit score als u te laat betaalt, inclusief vergoedingen en renteverhogingen. |
| 60-120 dagen | Het is mogelijk dat de geldverstrekker volledige terugbetaling eist. Wanneer het incassoteam van een geldschieter de rekening van een klant markeert, dreigen er problemen. Uw creditcardrekening kan worden gesloten. |
| 120-180days | Een geldschieter schrijft de schuld af en verkoopt deze aan een incassobureau; op dit punt kan een rechtszaak worden aangespannen of een schikkingsvoorstel worden gedaan. |
| 270 dagen | Vanwege het feit dat studieleningen de kortste aflossingsvrije periode hebben van elke vorm van ongedekte lening, worden ze nu als achterstallig beschouwd. |
Kan een standaard worden verwijderd?
Als er een standaardfout in de fout is opgenomen, kunt u alleen dan de verwijdering ervan aanvragen. Individuen mogen gedurende vijf jaar na een wanbetaling negatieve effecten op hun krediet verwachten. Nadat een standaard is betaald, verandert de status in 'betaald', maar kan niet worden verwijderd.
Een standaard verwijderen?
Het in gebreke blijven van een lening kan niet uit een kredietrapport worden verwijderd (tenzij het per ongeluk is opgenomen), maar de negatieve impact ervan kan worden verminderd. Hier zijn manieren om standaard verminderd te krijgen.
#1. Neem contact op met de financiële instelling
Neem zo snel mogelijk contact op met uw geldverstrekker als u denkt dat u uw lening niet op tijd kunt betalen. Laat hen weten wat er aan de hand is en kijk of u een betalingsplan kunt uitwerken waarmee u de achterstand kunt inhalen. In plaats van de tijd en het geld te kosten die nodig zijn voor incasso's, werken de meeste kredietverstrekkers liever met u samen om een oplossing te vinden voordat u in gebreke blijft.
#2. Krijg uw federale studieleningen vast of geconsolideerd
Twee strategieën om uit de wanbetaling van federale studentenleningen te komen, zijn rehabilitatie en consolidatie.
Bij revalidatie zul je een nieuw afbetalingsplan bedenken, afhankelijk van je discretionaire inkomen. Negen opeenvolgende, tijdige maandelijkse betalingen zullen de standaardstatus van uw lening en uw kredietrapport verwijderen.
Consolideer uw in gebreke gebleven federale schulden in een nieuwe directe consolidatielening en betaal deze terug met een inkomensgestuurd plan.
Ten derde, maar minder gebruikelijk, is om de lening volledig terug te betalen. Dit zal voor de meeste debiteuren niet werken, maar als u uw lening niet hebt betaald maar een meevaller hebt verdiend, kunt u deze mogelijk afbetalen.
#3. Je moet hulp krijgen als je denkt dat je het nodig hebt
Een huisvestings- of kredietadviesbureau zonder winstoogmerk is een goede plek om te beginnen als u zich verloren voelt als het gaat om het omgaan met uw schulden. Een kredietconsulent heeft de opleiding en ervaring om uw financiële situatie te beoordelen, u te adviseren over uw opties en u te helpen bij het stellen van prioriteiten en het onderhandelen met uw schuldeisers of het ontwikkelen van een schuldbeheerplan.
Hoe kom ik uit een lening?
Het terugbetalen van financiële verplichtingen is een uitdagende taak. De rekeningen betalen en geld opzij zetten voor een noodgeval kan soms een zware strijd zijn. Als u echter alleen de rente en de minimumbetalingen op uw schulden betaalt, kan het maanden, zo niet jaren duren om uit de schulden te komen. Hier zijn manieren om uit een lening te komen.
- Doe meer dan het absolute minimum
- Implementeer de schuldenschuifstrategie.
- Herfinanciering van schulden
- Betaal niet meer dan nodig is.
- Evalueer uw financieel plan.
Conclusie
Het in gebreke blijven van uw leningbetalingen is een rampzalige financiële zet die u ten koste van alles moet vermijden. Het is van cruciaal belang om een goede relatie met uw geldschieter te hebben, maar u heeft andere opties. Het in gebreke blijven van een lening en de onaangename gevolgen ervan kunnen worden vermeden met enige planning van tevoren.
Veelgestelde vragen over het in gebreke blijven van een lening
Kan ik naar de gevangenis gaan omdat ik een ongedekte lening niet heb betaald?
Ze gaan de wanbetaler van de lening niet in de gevangenis zetten. Het in gebreke blijven van een lening is een civiele overtreding die ook kan leiden tot strafrechtelijke vervolging. Dit betekent echter dat een echte wanbetaler nooit strafrechtelijk wordt vervolgd. U kunt met de geldschieter praten over een afbetalingsplan als u een echte wanbetaler bent.
Hoe stop ik een ingebrekestelling?
- Vermijd koste wat het kost een nieuw krediet. Wacht ten minste zes maanden voordat u verder krediet aanvraagt.
- Het is belangrijk om snel te zijn met betalingen.
- Ga met de up-front optie.
Hoe daag je een default uit?
Neem contact op met de schuldeiser die het verzuim heeft ingediend; u moet ondersteunende documenten overleggen, waaronder creditcard- of bankafschriften en kwitanties, om uw zaak te bewijzen. Neem daarnaast contact op met de kredietbureaus als de schuldeiser de standaardmarkering betwist en beweert dat hij een fout heeft gemaakt.
Vergelijkbare berichten
- JUNK BONDS: definitie en hoe te beleggen in ongewenste obligaties
- ONBEVEILIGDE PERSOONLIJKE LENING: lening zonder onderpand
- ONBEVEILIGDE SCHULD: definitie, typen en voorbeelden
- ONBEVEILIGD KREDIET: betekenis, beste en verschil
- OP ACTIVA GEBASEERDE LENINGEN: wat het is, onroerend goed, bank, LLC en recensies
Referentie
