Bij het aanmaken van een bankrekening zijn er verschillende aspecten waarmee rekening moet worden gehouden, waaronder het jaarlijkse rendementspercentage (APY). APY, wat staat voor jaarlijks rendementspercentage, is een techniek om te berekenen hoeveel uw geld in de loop van de tijd zal groeien naarmate u rente ontvangt op uw deposito's. Dus, hoe wordt APY berekend? En hoe krijgt u de beste rente op bancaire producten? In deze gids leert u alles wat u moet weten over APY in bankieren, inclusief hoe het wordt berekend en hoe het werkt.
Wat is APY?
In het bankwezen vertegenwoordigt het jaarlijkse rendementspercentage (APY) het totale bedrag aan rente dat gedurende een jaar op een depositorekening is verdiend, op voorwaarde dat er gedurende die tijd geen geld wordt toegevoegd of opgenomen. Een jaarlijks percentage wordt gebruikt om het jaarlijkse rendementspercentage uit te drukken. Als het op bankieren aankomt, bevat de APY uw rentetarief en de frequentie waarmee rente wordt samengesteld, namelijk de rente die u verdient op uw hoofdsom plus de rente op uw inkomsten. Zoals u kunt zien, bevat APY een aantal elementen om u een volledig beeld te geven van uw verdienpotentieel op uw bankrekening.
Hoe wordt APY in het bankwezen berekend?
In het bankwezen kan APY worden berekend met behulp van een formule. Om de berekening te gebruiken, moet u het rentepercentage voor de betreffende rekening weten. Maar nogmaals, waarom wordt APY in het bankwezen berekend?
Dit komt omdat de methode u helpt in te schatten hoeveel uw geld in de loop van de tijd zal groeien. Dit is van cruciaal belang als u financiële doelen hebt gespecificeerd.
APY-formule:
De APY-formule ziet er als volgt uit:
APY = (1 + r/n)n + 1
In deze formule r staat voor de rente op een bankrekening, en n is het aantal perioden waarover rente wordt samengesteld.
Er zijn talloze manieren om deze cijfers uit te voeren, waaronder het gebruik van een spreadsheet, maar de eenvoudigste methode is vaak om een APY-calculator te gebruiken. Onthoud dat u APY niet vaak hoeft te berekenen omdat uw bank of kredietvereniging deze informatie meestal verstrekt.
APY tussen investeringen vergelijken
Door de APY in het banksysteem te begrijpen, kunt u verschillende spaaropties vergelijken. Ervan uitgaande dat u $ 1,000 te besteden had, kunt u kiezen tussen een 0.55% hoogrentende spaarrekening en een 0.75% 12-maanden CD. Met de spaarrekening kunt u maandelijks extra stortingen doen, met de cd niet.
Wat is daarom de betere investering in termen van APY? De cd heeft de hoogste APY van de twee.
Houd er echter rekening mee dat u na de initiële investering normaal gesproken geen geld aan een cd kunt toevoegen. In het volgende geval zou uw CD $ 7.50 aan rente over een jaar verdienen als de rente dagelijks wordt samengesteld.
Als u de spaarrekening met de lagere APY kiest, zet u er elke maand $ 100 op. Als de rente elke dag wordt verhoogd, zou u na een jaar $ 12.03 hebben verdiend. Ook al heeft de CD een hogere APY, als u geld toevoegt aan de hoge APY-bankspaarrekening, verdient u na verloop van tijd meer rente, en het is iets om rekening mee te houden bij het vergelijken van spaarkeuzes.
Is APY variabel?
Afhankelijk van het soort stortingsbankrekening waarvoor u kiest, kan de APY variabel of vast zijn. De APY op een spaar- of geldmarktrekening is vaak aan verandering onderhevig. Dit impliceert dat het gekoppeld is aan een onderliggende benchmarkrente.
Als de benchmarkrente stijgt of daalt, kan uw APY volgen. De tarieven voor spaarrekeningen worden regelmatig aangepast als reactie op veranderingen in het tarief van de federale fondsen. Banken kunnen de APY die aan spaarders wordt verstrekt, verlagen als de Federal Reserve de rentetarieven verlaagt.
De APY die u op cd's verdient, staat meestal vast. Een CD is een termijnrekening, wat betekent dat u ermee instemt uw geld voor een bepaalde tijd op de rekening te houden. In ruil daarvoor ontvangt u een vast rentetarief in plaats van een variabel tarief totdat de CD vervalt.
Als u besluit om de CD door te rollen wanneer deze vervalt, kan het nieuwe tarief dat u verdient hoger of lager worden, afhankelijk van het referentietarief. Toch zijn er enkele uitzonderingen op deze regel. Bepaalde banken bieden "raise your rate"-cd's of "bump-up"-cd's aan, waarmee u uw tarief en APY tijdens de looptijd van uw cd kunt verhogen; dit is echter niet gebruikelijk voor conventionele cd-accounts.
Wat is het verschil tussen APR en APY?
Over het algemeen verwijst APY naar het bedrag aan rente dat u verdient tijdens het bankieren, terwijl APR betrekking heeft op het bedrag aan rente dat u betaalt terwijl u ook bankiert.
Het jaarlijkse rendementspercentage (APY) is het percentage van het totale rentebedrag dat gedurende een jaar op een spaarrekening of belegging is verdiend, op basis van het rentepercentage en de samenstellingsfrequentie.
APR is het jaarlijkse percentage dat de kosten van lenen over een jaar weergeeft, dat wil zeggen, hoeveel u betaalt om elk jaar geld te lenen. Zoek naar hoge APY's op bankrekeningen om meer rente op uw geld te verdienen, en lage APR's op leningen, creditcards en ander geleend geld.
Dividendpercentage vs. jaarlijks rendementspercentage (APY)
Kredietunies zijn instellingen zonder winstoogmerk die eigendom zijn van leden en die inkomsten aan leden verstrekken in de vorm van dividenden in plaats van rente.
Gebruik het volgende om dividendinkomsten te berekenen formule:
EEN = P (1 + rt)
- A vertegenwoordigt het totale geldbedrag dat na n jaar is verzameld, inclusief rente.
- P geeft het hoofdbedrag aan (uw eerste storting of uw eerste creditcardrekening)
- r geeft het jaarlijkse dividendpercentage aan (als decimaal)
- t geeft het aantal jaren (periode) aan waarin de som is geplaatst
De formule voor een account met een saldo van $ 10,000 en een dividendpercentage van 1% ziet er ongeveer zo uit:
$ 10,001 = $ 10,000 (1 + 0.0001*1)
APY vertegenwoordigt uw potentiële dividendinkomsten over een jaar, afhankelijk van het dividendpercentage en de samenstellingsfrequentie.
Hoe werkt samengestelde rente?
Compounding gebeurt op regelmatige basis, vaak dagelijks of maandelijks. Dagelijks samengestelde rente is winstgevender dan maandelijks samengestelde rente.
Tenzij u te maken heeft met aanzienlijke bedragen, is het verschil meestal te klein om u zorgen over te maken, maar toch telt elk klein beetje. Bijvoorbeeld, $ 100,000 op een APY-rekening van 2.00% levert $ 2,020.08 op wanneer de rente dagelijks wordt samengesteld, $ 2,018.44 wanneer de rente maandelijks wordt toegevoegd en $ 2,000 wanneer de rente jaarlijks in één jaar wordt samengesteld. (Voor meer informatie, zie onze uitleg over samengestelde rente.)
Bij het zoeken naar een nieuwe spaarrekening of CD moet een hoge APY een topdoel zijn. Hoe hoger de rente, hoe sneller uw geld zal stijgen. En je moet kijken hoe vaak dat tarief wordt verhoogd - met bepaalde accounts kun je misschien een beetje meer verdienen omdat ze dagelijks in plaats van maandelijks worden samengesteld.
Wat betekent jaarlijks rendementspercentage (APY) voor bankrekeningen?
Er zijn verschillende soorten financiële producten die rendement opleveren, waaronder:
- Rentedragende betaalrekeningen
- Traditionele spaarrekeningen
- Spaarrekeningen met een hoog rendement
- Geldmarktrekeningen
- Stortingsbewijzen
APY kan u in één oogopslag laten zien hoeveel uw geld in een jaar zou kunnen groeien.
Over het algemeen geldt: hoe hoger het jaarlijkse percentage rendement (APY) op een rentedragende rekening, hoe beter. Als gevolg hiervan is APY, samen met vergoedingen, minimale stortingsvereisten en andere kenmerken, een belangrijke overweging bij het openen van een nieuwe spaarrekening, geldmarktrekening of een andere rentedragende rekening.
Hoe u de beste APY vindt
Als u de nadruk wilt leggen op het groeien van uw inkomsten in de loop van de tijd, moet u op zoek gaan naar de beste APY-spaarrekening. Het verkrijgen van de beste APY vereist enige voorstudie om verschillende banken en bankrekeningen te evalueren.
Hoe de hoogste APY voor spaarrekeningen te vinden:
Weten waar je moet zoeken naar de beste APY-spaarrekening is de eerste stap. Dit houdt meestal in dat u moet bepalen of u een spaarrekening opent bij een reguliere bank, kredietvereniging of internetbank.
Omdat ze de administratieve kosten hebben verlaagd, bieden online banken over het algemeen hogere APY's aan spaarders dan fysieke banken. Kredietunies bieden ook concurrerende APY's voor hun leden.
Houd rekening met het volgende bij het vergelijken van spaarrekening APY's bij online banken:
- Hoe dat account aan uw eisen voldoet
- Of de APY nu plat of gelaagd is
- Welke kosten u moet betalen
Banken kunnen één JKP aanbieden voor een spaarrekening, ongeacht het saldo. Daarom kunt u dezelfde APY krijgen op een saldo van $ 1,000 als iemand met een saldo van $ 100,000.
Toch hebben sommige banken een getrapte inkomstenstructuur, waarbij individuen met grotere saldi worden beloond met een hoger tarief. Bovendien hanteren sommige banken de omgekeerde benadering en bieden ze een hogere APY voor tegoeden onder een bepaald niveau.
Het is ook van vitaal belang om te beoordelen welke afwegingen u eventueel maakt als het gaat om bankkosten. Als u een hogere APY ontvangt, maar hoge maandelijkse onderhoudskosten moet betalen om uw spaarrekening actief te houden, kan de rente die u verdient worden verrekend.
Een ander ding om op te letten, zijn inleidende APY's. Banken bieden mogelijk een hogere promotionele APY voor het eerste jaar dat uw rekening open is, en verlagen deze daarna naar een lagere APY. Als u een spaarrekening tegenkomt met een aantrekkelijke APY, onderzoek dan zorgvuldig of het tarief permanent is of slechts voor een beperkte tijd.
Hoe de hoogste APY te vinden voor het controleren van rekeningen:
Als u rente op uw lopende rekening wilt verdienen, moet u misschien wat onderzoek doen. Hoogrentende betaalrekeningen zijn niet zo algemeen verkrijgbaar als hoogrentende spaarrekeningen. Deze kunnen beschikbaar zijn bij traditionele banken, maar ze zijn meestal gereserveerd voor klanten die grotere bedragen hebben of bereid zijn hogere kosten te betalen om rente te verdienen.
Online banken kunnen hoogrentende betaalrekeningen aanbieden. U hebt geen filiaaltoegang, maar door online te bankieren, kunt u de beste APY verdienen bij het controleren, terwijl u ook minder kosten betaalt of lagere minimumsaldobeperkingen hebt.
Houd rekening met dagelijkse opname- en stortingsbeperkingen, limieten voor het schrijven van cheques, toegang tot mobiel bankieren en toegang tot geldautomaten bij het vergelijken van APY's met betaalrekeningen. Het gemak opgeven om een hogere APY te verdienen, is op de lange termijn misschien niet de moeite waard.
Waarom doen banken APY?
Ze oefenen het uit omdat APY bedoeld is om consumenten te helpen bij het vergelijken van bankrekeningen. Simpel gezegd, hoe hoger de APY, hoe meer geld u kunt verdienen en hoe sneller uw banksaldo groeit.
Wordt APY maandelijks betaald?
APY wordt betaald in vaste termijnen. Sommige APY's worden bijvoorbeeld dagelijks betaald, terwijl andere maandelijks of jaarlijks worden betaald.
Kan ik geld opnemen van APY?
De regels van Atal Pension Yojana (APY) stellen dat zodra de abonnee de leeftijd van 60 jaar bereikt, hij in aanmerking komt om zich terug te trekken uit het programma en zijn lijfrente begint te ontvangen. Onder bepaalde voorwaarden kan de Abonnee APY echter verlaten voordat hij 60 jaar oud wordt.
Hoe berekent u de maandelijkse rente op APY?
Een rentefunctie wordt maandelijks berekend door het jaartarief te delen door 12, aangezien er 12 maanden in een jaar zitten. Dit proces vereist het omzetten van een percentage naar een decimaal. Voorbeeld: Stel dat uw APR of APY 10% is.
Welke banken betalen de hoogste APY?
Dit zijn de beste rentetarieven voor spaarrekeningen:
- Populaire directe – APY: 4.40%
- CIT Bank – APY: 4.05%
- Broodbesparing - APY: 4.00%
- Citibank – APY: 3.85%
- Marcus door Goldman Sachs – APY: 3.75%
- Synchroniebank - APY: 3.75%
- Toegang voor burgers - APY: 3.75%
- Barclays Bank – APY: 3.60%
Ter conclusie
Het jaarlijkse rendementspercentage (APY) op uw bank- of beleggingsrekening geeft aan hoeveel rente u ontvangt op basis van de frequentie van samenstellen. Het briljante van samengestelde rente is dat u niet alleen rente verdient over het geld dat u stort; u verdient ook rente over opgebouwde rente, waardoor uw bedrag exponentieel kan stijgen.
Bij het zoeken naar een nieuw account is APY niet het enige waarmee u rekening moet houden. Vraag naar vergoedingen zoals maandelijks onderhoud en administratiekosten, die uw inkomsten kunnen aantasten. Voordat u zich aanmeldt, moet u ervoor zorgen dat u de volledige kosten van het product begrijpt door de APY te kennen en de kleine lettertjes op het account te lezen.
Gerelateerde artikelen
- APY: Betekenis, hoe het werkt en berekend
- HET JAARLIJKSE PERCENTAGE RENDEMENT: hoe het werkt met uw spaarrekening
- Wat zijn kortetermijninvesteringen: definitie, voorbeelden en banken?
- WAT IS APR: Hoe het werkt
- EENVOUDIG EN SAMENGESTELD BELANG: verschil, formule en voorbeelden
Referenties
