Het is voordelig om een goed kredietverleden te hebben als u van plan bent een studielening aan te vragen, een huis te kopen of een auto te leasen. Maar je hebt niet helemaal pech als je een slechte of lage kredietwaardigheid hebt. Een keuze die u kan helpen bij het vaststellen of herstellen van uw kredietscore is een beveiligde creditcard. Hier is alles wat u moet weten over een beveiligde creditcard en hoe de verschillende opties zoals Capital One en Wells Fargo werken.
Wat is een beveiligde creditcard?
Een beveiligde creditcard is een soort creditcard die de kaarthouder ondersteunt met een contante aanbetaling. Deze aanbetaling dient als onderpand voor de rekening en biedt de kaartuitgever bescherming in het geval dat de kaarthouder niet in staat is om te betalen. Met een beveiligde creditcard wordt de som van de storting die u doet de kredietlimiet op uw kaart.
Subprime-leners, of mensen met een zwakke of schaarse kredietgeschiedenis (soms bekend als "dunne leners"), krijgen vaak beveiligde creditcards. Beveiligde creditcards kunnen leners helpen bij het verhogen van hun kredietscores, omdat de kaartuitgever hierover zal rapporteren aan kredietrapportagebureaus.
Hoe werkt een beveiligde creditcard?
De meeste creditcards zijn onbeveiligd, wat betekent dat er niets is dat uw vermogen "beveiligt" om uw opgebouwde saldo af te betalen, wat in wezen geld is dat u aan de uitgever van de creditcard verschuldigd bent. Het heeft een contract met u dat vereist dat u uw schuld elke maand geheel of gedeeltelijk betaalt, maar u heeft geen activa of inkomsten verstrekt om die toezegging te ondersteunen. (Dat is een van de redenen waarom de rentetarieven voor creditcards zo hoog zijn: ongedekte schulden zijn altijd duurder dan gedekte schulden, zoals hypotheken of autoleningen, om het gebrek aan onderpand te compenseren).
Aanvraagprocedures voor beveiligde creditcards
Net zoals u een standaard creditcard zou aanvragen, kunt u een beveiligde creditcard aanvragen. Ze hebben allemaal hetzelfde uiterlijk en worden uitgegeven door de grote creditcardmaatschappijen Visa, Mastercard en Discover.
Kaarthouders kunnen in aanmerking komen voor voordelen en beloningen en kunnen hun kaart overal gebruiken waar het kaartmerk wordt geaccepteerd. Bovendien ontvangen kaarthouders maandelijkse rekeningen met zowel hun saldo aan het einde van de periode als het kaartgebruik van de voorgaande maand. Zij moeten ten minste het verschuldigde minimumbedrag betalen en, zoals bepaald in de kredietovereenkomst, rente over eventuele onbetaalde saldi.
Net als gewone kaarten kunnen beveiligde creditcards een jaarlijkse vergoeding hebben. Bovendien kunnen ze kosten in rekening brengen voor de initiële installatie of activering, kredietuitbreiding, maandelijks onderhoud en saldo-onderzoeken. Ze kunnen allemaal de aanbetaling en het bedrag aan toegankelijk tegoed verlagen, en zullen dit ook doen, dus het is belangrijk om ze te controleren voordat u zich inschrijft.
Bij beveiligde creditcards moet u wel een onderpand stellen als voorwaarde dat de kaartmaatschappij uw aanvraag accepteert. Wanneer u beveiligde creditcards aanvraagt, voert de kaartuitgever een uitgebreid onderzoek uit bij een kredietinformatiebureau om uw kredietgeschiedenis en score te evalueren. De volgende stap berekent de aanbetaling die nodig is om een account te starten en de beschikbare kredietlimiet.
Hoe werken beveiligde creditcardstortingen?
Met een beveiligde creditcard bepaalt de contante storting die u doet uw kredietlimiet of het maximale bedrag dat u mag belasten. De aanbetaling die wordt gedaan om de beveiligde creditcardrekening te starten, dient als onderpand, dus als deze eenmaal is betaald, blijft deze in reserve en is deze niet beschikbaar voor de lener.
U kunt uw aanbetaling verliezen, maar vaak maken beveiligde kaartuitgevers er alleen gebruik van als u een vooraf bepaald aantal betalingen mist of in gebreke blijft. Als u de kaart annuleert en uw saldo volledig is betaald, krijgt u uw aanbetaling terug. Als alternatief zullen sommige uitgevers van beveiligde creditcards periodiek de betalingsgeschiedenis van een lener controleren en, als ze consequent betalingen doen, hun beveiligde kaart omzetten in een standaardcreditcard. Je krijgt in dit scenario ook je borg terug.
Een beveiligde creditcard gebruiken om krediet op te bouwen
Het kan worden geadviseerd om een beveiligde creditcard aan te schaffen en deze op een verantwoorde manier een paar maanden of een paar jaar te gebruiken om uw kredietgeschiedenis te ontwikkelen of te verbeteren en/of uw kredietscore te verhogen. Een beveiligde creditcard zal uw accountgeschiedenis doorgeven aan de kredietbureaus, zodat deze kan worden opgenomen in uw kredietrapport, in tegenstelling tot een prepaid creditcard, die meer werkt als een debetkaart. Dit geeft aan dat het hebben van een beveiligde kaart kan helpen om uw kredietscore in de loop van de tijd te verhogen.
In werkelijkheid kunnen kredietverstrekkers met beveiligde kaarten aanbieden om uw kredietlimiet in de loop van de tijd te verhogen of zelfs om u over te zetten naar een onbeveiligde kaart (in welk geval u uw aanbetaling kunt terugkrijgen), op voorwaarde dat u een goede betalingsgeschiedenis bijhoudt. Normaal gesproken is het nodig om elke maand de schuld volledig af te betalen, en natuurlijk om op tijd te betalen om die goede geschiedenis te behouden. Kredietverstrekkers zullen achterstallige vorderingen melden aan kredietbeoordelingsbureaus als u betalingen mist, wat uw kredietscore niet zal verbeteren.
Als u echter te laat betaalt, kan het verhogen van uw kredietscore op deze manier een averechts effect op u hebben. Hoewel individuen vaak beveiligde creditcards aanvragen om hun kredietwaardigheid te vergroten, kan hun kredietscore eronder lijden als er achterstallige vorderingen optreden.
Best beveiligde creditcards voor het opbouwen van krediet
#1. Ontdek it® beveiligde creditcard
De Discover it® Secured Credit Card is de beste beveiligde creditcard, aangezien deze een jaarlijkse vergoeding van $ 0 heeft en beloningen biedt bij aankopen van 1 tot 2% cashback. Deze unieke mix van functies is ongebruikelijk bij creditcards voor mensen met een vreselijk krediet, en Discover maakt het nog aantrekkelijker door de beloningen die u tijdens de eerste 12 maanden van gebruik kunt verdienen, te verdubbelen.
Voor degenen met een slechte kredietwaardigheid of geen kredietwaardigheid die bonuspunten willen verdienen naarmate hun kredietscore stijgt, is deze kaart een fantastische optie.
#2. OpenSky® Plus beveiligde Visa®-creditcard
Een andere uitstekende beveiligde creditcard is de OpenSky Plus Secured Visa®-creditcard, die geen jaarlijkse kosten heeft en ideaal is voor mensen met een slechte kredietwaardigheid die zich zorgen maken dat ze worden afgewezen bij het aanvragen van een creditcard omdat er geen kredietcontrole is. Wanneer u zich aanmeldt, is er geen hard onderzoek naar uw kredietgeschiedenis, dus de acceptatie van de lening is onafhankelijk van hoe verantwoordelijk u in het verleden bent geweest. De eerste voorwaarde voor acceptatie is voldoende geld hebben om uw maandelijkse uitgaven te dekken.
Als u een hoge kans op acceptatie wilt hebben en u heeft een extreem slechte kredietwaardigheid, overweeg dan om de OpenSky® Plus Secured Visa® Credit Card aan te vragen.
#3. Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards-creditcard
Een van de best beveiligde creditcards voor beloningen is de Capital One Quicksilver Secured, die ideaal is voor mensen die tegen minimale kosten krediet willen krijgen. Kaarthouders ontvangen ten minste 1.5% cashback op alle transacties en er zijn geen jaarlijkse kosten. Bovendien is de vereiste borg slechts $ 200.
Als u op zoek bent naar eenvoudige, superieure beloningen, overweeg dan om Capital One Quicksilver Secured aan te vragen.
#4. Citi® Beveiligde Mastercard®
Een van de best beveiligde creditcards voor beginners met een slecht of geen krediet die een kaart willen met een lage borg en zonder jaarlijkse kosten, is de Citi Secured Card. De vereiste aanbetaling is op zijn minst $ 200.
De gemakkelijkst te verkrijgen Citi-creditcard is de Secured Card. De reviewers van WalletHub gaven Citi Secured een score van 4.6/5.
Als u een kaart wilt waarvoor u eenvoudig geaccepteerd kunt worden en u weinig of geen kredietgeschiedenis heeft, overweeg dan om Citi Secured aan te vragen.
#5. US Bank Altitude® Go Visa® Secured Card
De best beveiligde creditcard die wordt aangeboden door US Bank is de Altitude® Go Visa® Secured Card. Bank biedt uitstekende incentives en een jaarlijkse vergoeding van $ 0. Met deze kaart kun je 4 punten verdienen voor elke $ 1 die je uitgeeft aan eten (inclusief bezorging en afhalen), 2 punten voor elke $ 1 die je uitgeeft aan boodschappen (inclusief bezorging van boodschappen), streamingdiensten, EV-laadstations en benzinestations, en 1 punt voor elke $ 1 die u uitgeeft aan alle andere transacties.
Denk na over een aanvraag voor de VS Als de voordelen in overeenstemming zijn met uw bestedingsvoorkeuren, vraag dan een Altitude® Go Visa® Secured Card aan.
#6. Business Advantage Unlimited Cash Rewards Beveiligde creditcard
De beste beveiligde zakelijke creditcard die momenteel wordt aangeboden, is de Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured-kaart. Er zijn geen jaarlijkse kosten. Bovendien biedt het incentives bij aankopen van 1.5% cashback.
De grootste kandidaten voor deze kaart zijn ondernemers met een slechte persoonlijke kredietwaardigheid. Er zijn momenteel echter niet veel beveiligde zakelijke creditcards beschikbaar, dus als u meer keuzes wilt, kunt u overwegen een beveiligde algemene consumentenkaart te gebruiken voor bedrijfskosten.
Overzicht van de Capital One Platinum Secured Creditcard
Een contante aanbetaling is vereist om uw kredietlimiet op de Capital One Platinum Secured Credit Card veilig te stellen, waardoor het een beveiligde creditcard wordt.
In vergelijking met onbeveiligde creditcards, kunnen beveiligde kaarten zoals de Capital One Platinum Secured Credit Card gemakkelijker worden goedgekeurd, waardoor ze een verstandige oplossing zijn als u een volledig nieuw krediet moet opbouwen of beschadigd krediet moet repareren.
De Capital One Platinum Secured Credit Card kan precies zijn wat u nodig heeft om uw situatie te verbeteren als uw kredietrapport eerdere financiële blunders aan het licht brengt, u nog niet bent begonnen met het ontwikkelen van krediet of uw score ergens onder de 600 op de FICO-schaal ligt.
Voors en tegens van Capital One Platinum beveiligde creditcard
VOORDELEN
- Als u aan de vereisten voldoet, kunt u beginnen met het opbouwen van krediet met een contante storting van slechts $ 49 ($ 99 of $ 200 minimale storting is ook beschikbaar, afhankelijk van uw kredietscore), en u ontvangt uw borg terug wanneer u uw account sluit in goede reputatie.
- Als u een creditcard nodig heeft maar een slechte kredietwaardigheid heeft, bestaat de kans op een eenvoudiger goedkeuringsproces.
- Capital One informeert de drie kredietbureaus over uw financiële activiteiten, die na verloop van tijd uw kredietscore kunnen verhogen.
- Er zijn geen jaarlijkse kosten, wat waarde toevoegt aan een kaartoptie die al redelijk geprijsd is.
NADELEN
- Geen prikkels voor uw aankopen, die de waarde van de kaart in de loop van de tijd kunnen verminderen.
- Als u een saldo op deze kaart heeft, is de continue APR aanzienlijk en kan duur zijn.
De beveiligde creditcard van Wells Fargo: wat u moet weten
De Wells Fargo Secured Credit Card kan een manier zijn om krediet vast te stellen als u een laag of helemaal geen krediet heeft.
Omdat deze kaart niet langer wordt aangeboden, moet u, als u er nog geen heeft, alternatieve beveiligde creditcardmogelijkheden bekijken. Als u momenteel echter een Wells Fargo Secured Credit Card heeft, zijn hier enkele dingen waar u op moet letten.
#1. Het wordt niet aangeboden aan gloednieuwe aanvragers.
Vanaf december 2019 worden aanvragen voor de Wells Fargo Secured Credit Card niet meer geaccepteerd. Een vertegenwoordiger van Wells Fargo verklaarde dat er geen plannen zijn om een nieuwe door Wells Fargo beveiligde creditcard aan te bieden of om de kaart te heropenen voor nieuwe aanvragers.
De Wells Fargo Cash Back College Card is de enige creditcard die Wells Fargo nu aanbiedt die bedoeld is voor mensen die krediet proberen te krijgen. Die kaart is echter alleen bedoeld voor studenten die in loondienst zijn.
#2. De kaart biedt Visa-voordelen.
De Wells Fargo Secured Credit Card wordt geleverd met Visa-voordelen, waaronder dekking voor aanrijdingen met huurauto's, reisongevallenverzekering en noodhulp, en bescherming van mobiele telefoons ($ 600 per claim tot $ 1,200 per jaar). Beveiligde kaarten bieden normaal gesproken niet veel voordelen. U moet uw mobiele telefoonrekening betalen met uw Wells Fargo Secured Credit Card om dekking te krijgen.
#3. U heeft ter informatie toegang tot uw FICO-score.
U kunt uw FICO-creditscore gratis bekijken met de Wells Fargo Secured Credit Card zonder dat dit enige negatieve effecten heeft. De score wordt één keer per maand bijgewerkt, zodat u uw ontwikkeling kunt volgen.
Houd er rekening mee dat deze FICO-score alleen wordt gebruikt voor het onderwijs. Bewustwording van uw huidige situatie kan nuttig zijn bij het nemen van financiële beslissingen. Als u echter om een lening of een ander type creditcard vraagt, kan de geldschieter alternatieve kredietscoremodellen overwegen bij het beoordelen van uw verzoek. Als gevolg hiervan kan de gebruikte kredietscore verschillen, wat van invloed kan zijn op uw geschiktheid voor een lening.
#4. U kunt vragen om uw kredietlimiet te wijzigen.
Bij beveiligde creditcards doet u een aanbetaling, die later dient als uw kredietlimiet. U krijgt uw geld terug als u ooit de kaart sluit of overstapt naar een onbeveiligde kaart.
Stortingen variërend van $ 300 tot $ 10,000 zijn vereist voor de Wells Fargo Secured Credit Card. Kredietlimietaanpassingen kunnen worden aangevraagd in stappen van $ 100. Als uw kredietlimiet wordt verlaagd, krijgt u het verschil binnen 30 dagen terugbetaald. Uw kredietlimiet mag niet lager zijn dan $ 300.
U kunt uw saldo niet zomaar volledig afbetalen, aangezien elk bedrag dat u boven het vereiste minimum betaalt, wordt toegepast op de betaling van uw volgende maand. Om een verhoging van de kredietlimiet te financieren, moet u een aanvraag indienen, geautoriseerd zijn en een extra storting doen.
#5. Upgraden naar een onbeveiligde kaart is mogelijk.
Periodiek beoordeelt Wells Fargo beveiligde kaartrekeningen om te bepalen of de kaarthouder in aanmerking komt voor een upgrade naar een meer conventionele onbeveiligde kaart. Uw pleidooi houden voor een toekomstige upgrade kan worden geholpen door gedragingen zoals het op tijd betalen van uw rekeningen en het alleen gebruiken van uw creditcard voor zover dit is toegestaan. Er is geen vast tijdschema voor het maken van deze keuze.
Uw kredietscore kan verbeteren als u deze in de loop van de tijd bijhoudt tot het punt waarop u mogelijk in aanmerking komt voor een breder scala aan onbeveiligde kaarten. U kunt zelf op zoek gaan naar een vervangende kaart zonder het schema van Wells Fargo te volgen. U heeft mogelijk meer mogelijkheden als u een FICO-score van 630 of hoger heeft.
Is het een goed idee om een beveiligde creditcard te hebben?
Een beveiligde creditcard kan een geweldig alternatief zijn als u uw kredietwaardigheid wilt verhogen of een kredietgeschiedenis wilt opbouwen. Beveiligde creditcards hebben doorgaans eenvoudiger acceptatiecriteria omdat ze worden ondersteund door een storting in contanten, waardoor ze voor sommige leners toegankelijker zijn dan onbeveiligde kaarten.
Hoeveel is de limiet op een beveiligde creditcard?
Uw kredietlimiet wordt vaak bepaald door het bedrag dat u stort. Stortingen kunnen beginnen bij $ 200 en kunnen oplopen tot gemiddeld $ 2,500. Een borg van $ 200 geeft u recht op een kredietlimiet van $ 200. U moet een grotere storting doen als u een hogere kredietlimiet wilt.
Wat zijn twee nadelen van het verkrijgen van een beveiligde creditcard?
Beveiligde creditcards kunnen hoge jaarlijkse, verwerkings- of aanvraagkosten hebben. Bovendien hebben deze kaarten vaak hoge rentetarieven omdat creditcardmaatschappijen hoge wanbetalingspercentages kunnen verwachten van leners met een slechte kredietwaardigheid.
Kan ik $ 2000 op een beveiligde creditcard zetten?
Doorgaans kunt u met beveiligde creditcards een kredietlimiet kiezen tussen $ 200 en $ 2,000 per account.
Hoe gebruik je een beveiligde creditcard met een limiet van $ 300?
Voordat u geld kunt lenen tot aan de kredietlimiet op een beveiligde kaart met een kredietlimiet van $ 300, moet u een borg van $ 300 storten.
Hoe lang duurt het voordat een beveiligde creditcard onbeveiligd wordt?
Hoewel de tijd die een beveiligde kaart nodig heeft om onbeveiligd te worden varieert afhankelijk van de kaartuitgever, duurt dit normaal gesproken tussen de zes en 18 maanden. Om gedurende deze periode in aanmerking te komen, moet u uw kaart correct gebruiken en uw kredietscore controleren.
Ten slotte,
Creditcards die worden beveiligd door een storting in contanten, worden beveiligde creditcards genoemd. Omdat ze beveiligde creditcards kunnen gebruiken om hun kredietscores te verhogen, zijn leners met een slechte of beperkte kredietgeschiedenis minder riskant om aan te lenen. Beveiligde creditcards hebben doorgaans hoge vergoedingen en rentetarieven, maar ze kunnen leners helpen hun kredietgeschiedenis op te bouwen en toegang te krijgen tot goedkopere leenopties.
Gerelateerde artikelen
- WAT IS EEN BEVEILIGDE LENING? Hoe u er een kunt verkrijgen
- BESTE KREDIETKAARTEN VOOR BEGINNERS 2023 (Bijgewerkt)
- SLECHTE KREDIETKAARTEN: Top beveiligde en onbeveiligde slechte creditcards
- SLECHTE KREDIETKAARTEN MET HOGE GRENZEN 2023
Referenties
