Daar gaan we weer met het credit score ding! Welnu, uw credit score heeft te maken met alles wat met leningen en hypotheken te maken heeft, en het kopen van een auto wordt niet weggelaten. Het punt is dat er geen minimale kredietscore nodig is om een auto te kopen of een autolening te krijgen. Maar in het geval van geen geld voor een aanbetaling en geen medeondertekenaar, laten we eens kijken of er een specifieke kredietscore nodig is om de auto te kopen.
Kredietbeoordelingen voor autoleningen begrijpen
Lenders gebruiken uw credit score om uw financiële stabiliteit en vermogen om schulden terug te betalen te beoordelen. Creditscores worden ingedeeld in niveaus.
Uw FICO Auto Score, die door de meeste kredietverstrekkers wordt gebruikt om aanvragen voor autoleningen te analyseren, kan lager of hoger zijn dan uw gebruikelijke kredietscore, afhankelijk van eerdere autoleningen: hoeveel u hebt geleend en hoe goed u de betalingen hebt gedaan.
Uw werkelijke FICO Auto Score kan zelfs verschillen van de ene kredietverstrekker tot de andere. Elke geldschieter onderzoekt uw kredietrapportinformatie en weegt deze op basis van wat volgens hen het belangrijkst is.
Een autokredietverstrekker kan het bijvoorbeeld geweldig vinden dat u uw laatste autolening een jaar geleden hebt afbetaald en concluderen dat u in hun ogen een hoge autokredietscore heeft. Een andere geldschieter kan van mening zijn dat het toevoegen van een autolening aan uw budget gevaarlijk is omdat u er momenteel geen heeft, en zij kunnen uw autokredietscore verlagen.
Wat is de minimale kredietscore die nodig is om een auto te kopen zonder medeondertekenaar?
Er is geen specifieke kredietscore nodig om een auto te kopen zonder medeondertekenaar. Als u voldoende contant geld heeft om het volledige bedrag te betalen, heeft u geen lening nodig of hoeft u uw krediet niet te laten beoordelen.
U heeft meer mogelijkheden als uw credit score minimaal 670 is, wat door kredietverstrekkers als goed wordt beschouwd. Er zijn echter financieringsoplossingen beschikbaar voor aanvragers met een kredietwaardigheid van slechts 300.
Wat heb je nodig om een autolening te krijgen zonder medeondertekenaar?
Hoewel de kwalificaties voor een autolening zonder medeondertekenaar per kredietverstrekker verschillen, heb je een grotere kans op goedkeuring als je aan de volgende criteria voldoet:
- Stabiele bron van inkomsten
- Er is een flinke aanbetaling bespaard.
- Goed krediet
- Autoverzekering met volledige dekking
- Staatsburgerschap of permanent verblijf in de Verenigde Staten
- Je moet minstens 18 jaar oud zijn.
Manieren om uw kansen op goedkeuring te vergroten
Als u op zoek bent naar een goede deal voor een autolening zonder medeondertekenaar, houd dan deze suggesties in gedachten.
#1. Verbeter uw kredietscore
Als u de tijd neemt om uw kredietscore te verbeteren voordat u een autolening aanvraagt, kunt u een goedkopere rentevoet of gunstigere voorwaarden krijgen. U kunt uw kredietscore verbeteren door verstandig met creditcards om te gaan en andere schulden tijdig te betalen.
#2. Bespaar geld voor een grotere aanbetaling
Hoe hoger uw aanbetaling, hoe minder u hoeft te lenen. Dit betekent dat u niet zoveel van uw voertuig hoeft te financieren, waardoor uw risico voor een potentiële geldschieter wordt verlaagd.
#3. Verhoog uw inkomsten
Door een tweede baan aan te nemen of extra diensten te vragen bij uw bestaande werkgever, kunt u sparen voor die grote aanbetaling. Het laat kredietverstrekkers ook zien dat u serieus bent met het terugbetalen van uw lening, wat aangeeft dat u een betrouwbare kredietnemer bent, zelfs als uw krediet niet perfect is.
#4. Betaal uw bestaande schulden af
Een geldschieter zou uw andere financiële verantwoordelijkheden waarschijnlijk als een gevaar beschouwen als uw verhouding tussen schulden en inkomen (DTI) te hoog is. Als gevolg hiervan wilt u, voordat u zich aanmeldt, prioriteit geven aan de terugbetaling van schulden en uw kredietgebruikspercentage verhogen.
#5. Vergelijk verschillende kredietverstrekkers
Het begrijpen van uw opties is cruciaal voor het verkrijgen van een concurrerend tarief, zelfs als u geen medeondertekenaar heeft. De meeste kredietbureaus beschouwen verschillende aanvragen voor autoleningen als een zware opgave aan uw rapport als u zich binnen een bepaald tijdsbestek aanmeldt. Profiteer hiervan door zoveel mogelijk kredietverstrekkers te vergelijken voordat u een definitieve beslissing neemt.
#6. Zoek een goedkoper voertuig
Als u geen mede-ondertekenaar heeft en geen grote aanbetaling kunt betalen, moet u mogelijk kiezen voor een goedkoper voertuig. Het houdt in dat u niet zoveel hoeft te lenen, wat het gemakkelijker maakt om goedgekeurd te worden met een slecht of geen krediet.
Is een medeondertekenaar nodig als ik een goede kredietscore heb en een auto wil kopen?
Leners met een sterk krediet hebben zelden een medeondertekenaar nodig bij het aanvragen van een autolening. Als u een solide krediet, een consistente bron van inkomsten en weinig verplichtingen heeft, kunt u zelfs een relatief lage APR verwachten - vaak zo laag als 2% tot 5%.
Lenders willen medeondertekenaars voor leners die mogelijk risicovoller zijn. Dus als u uw kredietwaardigheid heeft ontwikkeld en geen grote rode vlaggen hebt, zoals een laag inkomen of veel schulden, heeft u geen medeondertekenaar nodig.
Welke kredietscore is nodig om een auto te kopen zonder geld?
Het kopen van een auto zonder geld lijkt misschien te mooi om waar te zijn, maar veel dealers, banken en kredietverenigingen laten u precies dat doen. Het enige dat nodig is om de auto te kopen, is een goede kredietscore en een bewijs dat u genoeg geld verdient om de lening terug te betalen.
Over het algemeen is een FICO-kredietscore van minimaal 700 nodig om in aanmerking te komen voor een autolening als u geen geld heeft voor een aanbetaling. Bovendien moet u een redelijke prijs betalen voor de auto in kwestie - op of onder de Kelley Blue Book-waarde of de gelijkwaardig. Als u te veel betaalt, kunt u mogelijk een financiering zonder geld krijgen van de dealer die u die prijs in rekening brengt, maar u kunt deze niet van een andere financiële instelling krijgen.
Als u een inruil heeft, is het nog gemakkelijker om een lening zonder geld van de dealer te krijgen, aangezien zij het bedrag dat zij u voor de inruil verstrekken gemakkelijk kunnen manipuleren om er een winstgevende regeling voor hen van te maken. Financiële organisaties kunnen in tijden van schaarste strengere eisen stellen.
Ongeacht uw kredietscore, moet u de normale documentatie voor autoleningen verstrekken om een auto te kopen. Dit betekent dat u uw meest recente twee loonstrookjes nodig hebt, die uw totale inkomsten van het jaar tot nu toe moeten weergeven. Als u zelfstandige bent, neem dan uw belastingaangifte van de afgelopen twee jaar mee. Het is een goed idee om uw kredietwaardigheid te controleren voordat u een lening aanvraagt. Als je problemen hebt die je score schaden, is dit het moment om ze op te lossen. Wacht niet tot de kredietverstrekker uw rapport heeft opgesteld om te controleren of er problemen zijn.
Opmerking:
Omdat nieuwe auto's snel afschrijven, is het gemakkelijk om "ondersteboven" in een no-money-down-regeling te komen (wat betekent dat u meer verschuldigd bent dan de auto waard is). Als u in financiële moeilijkheden komt en het moet verkopen, is de opbrengst niet voldoende om de schuld af te betalen. Je zult het verschil zelf moeten maken. Bij sommige kredietverstrekkers kunt u voor het verschil een ongedekte lening afsluiten, maar dit vereist normaal gesproken een uitzonderlijke kredietscore en is geheel ter beoordeling van de kredietgever.
Een autolening krijgen met een slecht krediet?
Als uw credit score 660 of lager is, zult u vrijwel zeker een forse autolening APR tegenkomen. Maar geef niet op! Er zijn manieren om hiermee om te gaan. Als u eerst een budget maakt, kunt u worden geaccepteerd voor een autolening en bent u klaar voor succes.
#1. Plan vooruit voor een hogere rente
Experts adviseren u om uw totale transportkosten te beperken tot minder dan 10% van uw budget. U betaalt meer rente als u een lage kredietscore heeft, dus u moet streven naar een goedkopere auto en/of een grote aanbetaling.
Volgens Experian financierden succesvolle aanvragers van subprime-autoleningen lagere gemiddelde bedragen - ongeveer $ 29,000 tot $ 35,000 - in vergelijking met personen met sterkere kredietscores die grotere leningen hadden - ongeveer $ 34,000 tot $ 39,000.
Als u zich bijvoorbeeld een betaling van $ 450 over een periode van 72 maanden kunt veroorloven, volgt hier hoeveel u moet financieren op basis van de gemiddelde APR van uw kredietscore. Opgemerkt moet worden dat de kredietbanden verschillen afhankelijk van de gegevensbron.
#2. Een medeondertekenaar verkrijgen
Een medeondertekenaar voor een autolening kan zeer voordelig zijn. Zelfs als de andere persoon niet het beste krediet heeft, zien kredietverstrekkers vaak twee personen die de verantwoordelijkheid voor de lening aanvaarden als een gunstig teken dat de betalingen elke maand zullen worden ontvangen. Een medeondertekenaar kan uw kansen op goedkeuring vergroten en uw autolening APR verlagen.
Het nadeel hiervan is dat beide mensen met een autolening volledig verantwoordelijk zijn voor de aflossing. Dus als de ene partij de betalingen niet doet, moet de andere ingrijpen. Anders zullen de kredietwaardigheid van beide aanvragers eronder lijden.
#3. Zoek elders naar voorafgaande goedkeuring
Elke geldschieter kan uw kredietgeschiedenis op enigszins verschillende manieren evalueren en u een ander lening-JKP aanbieden. Daarom is het essentieel om rond te kijken voor elke vorm van lening die u nodig heeft. Vertrouw niet op een dealer om deze taak voor u uit te voeren. Autodealers kunnen, als tussenpersoon, uw APR met maximaal twee procentpunten verhogen. Kijk in plaats daarvan naar de beste autoleningen voor negatief krediet en solliciteer in het bijzonder bij uw plaatselijke kredietvereniging.
Aanvragen bij verschillende kredietverstrekkers zal uw kredietwaardigheid niet schaden; de grote kredietbureaus geven consumenten een periode van twee weken om te beoordelen. Als u alle leningen binnen 14 dagen aanvraagt, loopt uw krediet niet meer schade op dan wanneer u slechts één lening aanvraagt.
Hoe u uw autokrediet kunt verbeteren
Controleer uw credit score voordat u begint met kopen, zodat u weet waar u aan toe bent. De beste strategie om uw kredietwaardigheid te verhogen ter voorbereiding op een autolening, is om elke maand uw huidige autolening op tijd te betalen. Als u momenteel geen autolening heeft, zijn hier enkele alternatieve manieren om uw kredietscore naast of in plaats daarvan te verhogen:
- Alle rekeningen moeten op tijd worden betaald.
- Betaal uw creditcardschuld af.
- Onderhoud uw kredietrekeningen.
- Vraag zes maanden lang geen ander krediet aan voordat u een autolening aanvraagt.
Uw kredietscore kan worden gegenereerd door een van de twee kredietscoremodellen:
FICO-beoordeling. De FICO-score van Fair Isaac Corporation is verreweg de meest gebruikte techniek voor kredietscores. Het houdt voornamelijk rekening met uw betalingsgeschiedenis en het bedrag aan schulden dat u heeft in vergelijking met uw kredietbeperkingen. Een FICO-score wordt gemaakt na zes maanden kredietgeschiedenis.
VantageScore. De VantageScore is gemaakt door de drie grote kredietbureaus (Equifax, Experian en TransUnion) om klantgedrag en risico nauwkeuriger weer te geven. Uw VantageScore wordt voornamelijk bepaald door uw totale kredietgebruik en kredietmix. Deze kredietscore kan worden verkregen in slechts een maand kredietgeschiedenis.
Kunt u een autolening krijgen met een kredietscore van 650?
Als uw kredietscore lager is dan 650, is het misschien nog steeds mogelijk om een autolening te krijgen, maar u kunt hogere rentetarieven verwachten. Als u de tijd neemt om uw kredietscore te verhogen voordat u een autolening aanvraagt, bevindt u zich in een sterkere positie om gunstige terugbetalingsvoorwaarden te verkrijgen.
Doet het pijn aan uw kredietscore om een auto te kopen?
Kredietscores kunnen een kleine klap krijgen wanneer u voor het eerst een grote nieuwe schuld aangaat, zoals een autolening. Als u de lening op tijd aflost, zal uw kredietscore weer stijgen. Uw kredietscore kan stijgen na aankoop van een auto als u het volgende doet: Betaal de termijnen op tijd.
Wat wordt beschouwd als een hoge autobetaling?
Een autobetaling die meer dan 30 procent van het maandelijks inkomen uitmaakt, wordt door de meeste experts als buitensporig beschouwd. Vergeet niet dat er naast de maandelijkse betaling nog andere kosten verbonden zijn aan het bezit van een auto. Denk na over hoeveel u zult uitgeven aan gas en reparaties. Laat uw autobetaling niet meer dan 15-20 procent van uw maandelijkse nettoloon opslokken.
Kan ik een auto krijgen met een kredietscore van 500?
De rentevoet die aan een lening met variabele rente verbonden is, verschuift regelmatig met de markt. Houd er rekening mee dat de frequentie waarmee dit wordt gereset, per kredietverstrekker verschilt. Uw financiële instelling kan u ook een kortingstarief geven voor een introductieperiode. Met een kredietscore van 500 of lager kunt u nog steeds in aanmerking komen voor een autolening met een slecht krediet. Uw goedkeuringskansen kunnen worden vergroot door een aanzienlijke aanbetaling, een gunstige rentevoet of een betrouwbare medeondertekenaar bij het aanvragen van een autolening.
Moet ik de dealer mijn kredietscore vertellen?
Geef de autodealer geen toestemming om uw tegoed te controleren. De bereidheid van de dealer om te onderhandelen over een prijs voor de auto die u wilt kopen, kan veranderen zodra zij uw kredietrapport zien. Vertel de verkoper dat u alleen geld wilt besparen op de auto.
Waar letten kredietverstrekkers op bij het kopen van een auto?
Kredietverstrekkers onderzoeken uw kredietgeschiedenis om te bepalen of u betalingen of onbetaalde rekeningen hebt gemist, evenals uw totale schuldverplichtingen om te bepalen of uw debt-to-income ratio (DTI) laag genoeg is om een autolening te ondersteunen.
Hoe snel zal een autolening mijn kredietscore verhogen?
Een hoog volume aan nieuw krediet kan uw kredietscore verlagen. Hoewel er bij het berekenen van uw FICO-creditscore rekening wordt gehouden met veel factoren, kunt u binnen 60 tot 120 dagen een toename van uw score beginnen te zien. Houd er echter rekening mee dat ieders kredietsituatie uniek is, dus uw resultaten kunnen verschillen.
In Conclusie
U kunt een auto kopen zonder een medeondertekenaar nodig te hebben, ongeacht uw kredietscore. Banken en kredietverenigingen bieden vaak goedkope tarieven aan klanten met een sterk tot uitzonderlijk krediet, terwijl degenen met een slecht of geen krediet eerst online kredietverstrekkers en dealers moeten overwegen.
Veelgestelde Vragen / FAQ
Kan ik een auto krijgen met een kredietscore van 600?
Ja, u kunt een autolening krijgen met een kredietscore van 600
Welke kredietscore heb je nodig voor een autolening?
In het algemeen zijn je hebt een credit score van 661 . nodig of hoger om in aanmerking te komen voor een autolening. U kunt echter nog steeds in aanmerking komen voor een autolening met een lager krediet.
Wat wordt beschouwd als een 570 credit score?
Heeft 570 punten wordt beschouwd als een kredietscore die onder het gemiddelde ligt.
Gerelateerde artikelen
- FINANCIERINGSKOSTEN: wat zijn financiële kosten precies? Waarom zijn ze belangrijk?
- Internationale studieleningen VS en VK: beste leningen van 2023 bijgewerkt!
- De kosten van autoverzekeringen onder controle houden
- VEREISTEN OM EEN HUIS TE KOPEN: een stapsgewijze handleiding
- 8 tips om als boer een landbouwlening aan te vragen
