Als u net begint met het opbouwen van krediet, met welke kredietscore begint u dan? U vraagt zich misschien af wat uw aanvankelijke kredietscore is als u een jonge volwassene bent die net begint met het aanvragen van creditcards, op zoek is naar een appartement of uw eerste autolening krijgt. Begint u met de best mogelijke credit score, de slechtst mogelijke credit score, of ergens in het midden? Het is mogelijk dat het antwoord u overrompelt: geen van bovenstaande is correct, dus dat is het ook. In werkelijkheid heeft niemand een credit score wanneer ze voor het eerst beginnen. Wilt u meer weten, lees dan verder, want we behandelen alles wat u moet weten over de kredietscore?
Wat is een kredietscore?
Een kredietscore is een driecijferig cijfer op basis van uw kredietgegevens dat uw kredietrisico samenvat. Een kredietscore wordt door kredietverstrekkers gebruikt om uw kredietprofiel te evalueren en heeft invloed op het krediet dat u kunt krijgen, inclusief goedkeuringen van leningen en creditcards, rentetarieven, kredietlimieten en meer. FICO-kredietscores variëren bijvoorbeeld van 300 tot 850 en zijn gebaseerd op uw kredietgeschiedenis. Ze kunnen worden bekeken als een samenvatting van uw kredietrapport.
Overzicht
Uw kredietgeschiedenis bestaat uit tal van criteria die samen uw kredietscore vormen. Uw kredietgeschiedenis bestaat eenvoudigweg niet voordat deze wordt weergegeven in het bestand van een kredietbureau (zoals het aantal rekeningen, tijdige betalingen, enzovoort). U begint een kredietgeschiedenis te maken wanneer u geautoriseerd wordt voor kredietproducten zoals creditcards en leningen.
Totdat je aan de minimumcriteria voldoet, heb je gewoon geen score, en de kredietbureaus zullen dit aan kredietverstrekkers communiceren.
Om een geldige FICO-score te ontvangen, moet het kredietrapport:
- Ten minste één rekening geopend voor zes maanden of langer, en
- Ten minste één rekening die in de afgelopen zes maanden bij het kredietbureau is gemeld, en
- Geen indicatie van overledene op het kredietrapport
Aan de minimale scorecriteria kan worden voldaan door een enkele rekening of door meerdere rekeningen op een kredietbestand.
Wat is uw startkredietscore?
We beginnen allemaal zonder kredietscore, wat logisch is omdat onze kredietscores afhankelijk zijn van de informatie in onze kredietrapporten, die pas worden gegenereerd als we minimaal zes maanden krediet op onze naam hebben staan. Ondanks wat vaak wordt gedacht, komen uw kredietwaardigheid en kredietscore niet plotseling tot stand wanneer u 18 wordt, vooral als u geen kredietgeschiedenis heeft.
Afhankelijk van uw vroege financiële prestaties, kan uw eerste kredietscore variëren van minder dan 500 tot ver in de 700 als u eenmaal krediet heeft opgebouwd. De leeftijd van uw kredietprofiel is de enige link tussen uw eerste kredietscore en de scorestatistieken. Aangezien dit element slechts ongeveer 15% van uw totale kredietscore uitmaakt, zou uw kredietscore nog steeds aanzienlijk boven de 640 liggen, zelfs als u op dit gebied in wezen "mislukt" terwijl u goed presteerde op de andere.
Hoe uw kredietscore wordt berekend
Het is van cruciaal belang om te begrijpen hoe kredietscores werken om te begrijpen waarom uw eerste kredietscore waarschijnlijk in het middenbereik ligt. Vijf dingen spelen een rol bij het bepalen van uw credit score:
#1. Betaalgeschiedenis
Of u uw betalingen op tijd betaalt of niet, is het meest essentiële element in uw kredietscore. Omdat uw betalingsgeschiedenis bijdraagt aan 35% van uw FICO-score, is het van cruciaal belang om nooit een betaling te missen.
#2. Kredietgebruik
Het bedrag aan beschikbaar doorlopend krediet dat u gebruikt, wordt kredietverbruik genoemd. Verdeel het bedrag aan doorlopend krediet dat u momenteel gebruikt door het totaal van al uw doorlopende kredietlimieten om uw kredietgebruiksratio te krijgen. Handhaaf een kredietgebruiksratio van minder dan 30% in het algemeen en op elk krediet account, wat u kunt doen door saldi laag of onbestaande te houden. Uw kredietgebruik maakt 30% uit van uw FICO-score.
#3. Lengte van kredietgeschiedenis
De tijd dat u kredietrekeningen had voor 15% van uw kredietscore. Dit houdt rekening met de gemiddelde leeftijd van al uw openstaande rekeningen en met de leeftijd van elke rekening in uw kredietrapport. Kredietbureaus hebben meer informatie over u als u een langere kredietgeschiedenis heeft, wat vaak leidt tot hogere kredietbeoordelingen.
#4. Kredietmix
U leent een bepaald bedrag en doet een vaste maandelijkse betaling om het hele bedrag op een bepaalde datum terug te betalen met afbetalingskrediet, inclusief autoleningen, persoonlijke leningen, hypotheken en studieleningen. Doorlopend krediet daarentegen stelt u in staat om tot een vooraf bepaalde kredietlimiet uit te geven en het saldo elke maand volledig af te betalen of over te dragen zolang u een minimumbetaling doet. Doorlopend krediet omvat creditcards, winkelkaarten en kredietlijnen voor eigen vermogen. Uw kredietscore zal verbeteren als u kunt aantonen dat u verschillende soorten kredietrekeningen verantwoord kunt beheren. Uw kredietmix is goed voor 10% van uw totale kredietscore.
#5. Nieuw tegoed
Tien procent van uw kredietscore wordt bepaald door het aantal nieuwe kredietaccounts dat u de laatste tijd heeft aangemaakt. Evenals het aantal harde vragen over uw kredietrapport. Wanneer een geldschieter uw kredietrapport controleert om hen te helpen een beslissing te nemen over uw aanvraag, is dit een moeilijk onderzoek. Meerdere harde onderzoeken in korte tijd duiden op een hoger risico en kunnen een negatieve invloed hebben op uw credit score.
Is 702 een goede kredietscore voor een 20-jarige?
Een credit score van 702 wordt beschouwd als een uitstekende credit score. Scores tussen 700 en 749 worden als goed beschouwd, terwijl scores tussen 750 en 850 als uitstekend worden beschouwd. Individuen die in dit bereik hebben gescoord, bevinden zich in een sterke positie om in aanmerking te komen voor de best mogelijke hypotheken, autoleningen en creditcards, naast andere financiële producten en diensten.
Wat is de gemiddelde kredietscore om een huis te kopen?
Bij het aanvragen van een traditionele lening, moet u streven naar een kredietscore die indien mogelijk minimaal 620 punten hoog is. Als uw kredietscore lager is dan 620, kunnen geldschieters uw lening niet goedkeuren of moeten ze u een hogere rente aanbieden, wat kan resulteren in hogere maandelijkse betalingen. Als uw score hoger is dan 720, kunnen geldschieters uw lening goedkeuren of u een lagere rente aanbieden.
Is 770 een goede kredietscore voor een 20-jarige?
Uw resultaat valt binnen het bereik van scores die als zeer goed worden beschouwd, namelijk van 740 tot 799 punten in totaal. Een kredietscore van 770 op de FICO®-schaal wordt als uitstekend beschouwd. Klanten die binnen deze prijsklasse vallen, komen mogelijk in aanmerking voor lagere rentetarieven van verschillende kredietverstrekkers.
Is kredietkarma nauwkeurig?
De snelle reactie is als volgt: De kredietscores en rapporten die op Credit Karma worden weergegeven, worden rechtstreeks verkregen van twee van de drie grote consumentenkredietbureaus, namelijk TransUnion en Equifax. De kredietscores en rapporten die u op Credit Karma worden getoond, moeten een nauwkeurige weergave zijn van de informatie over uw kredietwaardigheid die door die bureaus is ingediend.
Hoe u uw kredietscore kunt controleren
Als u nieuw bent met krediet, controleer dan uw kredietscore voordat u meer creditcards of leningen aanvraagt. U zult niet de fout maken om een creditcard aan te vragen die is gemaakt voor personen met een uitzonderlijk krediet terwijl uw krediet op die manier nog middelmatig is.
Wat is de beste manier om uw kredietscore te controleren? Begin met gratis kredietscores, die verkrijgbaar zijn bij veel banken en creditcardaanbieders. Kredietbewakingsdiensten houden eventuele gevaren voor uw krediet bij en sturen wekelijkse rapporten (zoals pogingen tot identiteitsdiefstal). Bepaalde populaire persoonlijke financiële apps, zoals Mint, kunnen u ook uw kredietscore geven.
In plaats van een FICO-score geven sommige gratis aanbieders van kredietscores u een VantageScore. Hoewel het ratingsysteem van VantageScore enigszins verschilt van dat van FICO, zijn de kredietbereiken vergelijkbaar. Als uw VantageScore goed is, zal uw FICO-score ook goed zijn.
Een goede kredietscore opbouwen en behouden?
Hoe kunt u helpen uw kredietscore te behouden of te verhogen als u er eenmaal een heeft? Om te beginnen, moet u eerst begrijpen wat een goede kredietscore is. De modellen FICO Score en VantageScore hebben beide een bereik van 300 tot 850 punten. Een score van 670 of hoger op het FICO-scoremodel is goed. Terwijl een score van 800 of meer buitengewoon is. Een VantageScore van 661 of hoger is goed, terwijl een score van 781 of hoger uitzonderlijk is.
Hoe beter uw kredietscore, hoe groter de kans dat u leningen of kredieten krijgt tegen de best mogelijke tarieven en voorwaarden. Het zal moeilijker worden om een creditcard te krijgen en voordelige voorwaarden te krijgen voor een lening. Of huur zelfs een appartement als uw kredietscore slecht is.
Of u nu uw vreselijke kredietscore wilt verhogen tot het redelijke bereik of uw kredietscore wilt verbeteren van goed naar uitstekend. Er zijn een aantal dingen die u meteen kunt doen om een kredietgeschiedenis op te stellen en uw kredietscore te verhogen.
Waar begint uw kredietscore mee?
Het hangt volledig af van hoe u krediet begint te gebruiken. Sommige mensen vragen of we allemaal beginnen met een kredietscore van 300 (de laagst mogelijke FICO-score) en van daaruit verder werken, of dat we allemaal beginnen met een kredietscore van nul. De waarheid is dat een "startkredietscore" niet bestaat. Op basis van hoe we krediet gebruiken, ontwikkelen we elk onze eigen persoonlijke kredietscore.
U krijgt geen kredietscore als u nog niet bent begonnen met het gebruik van krediet. Nadat u uw eerste kredietlijnen hebt geopend, zoals een creditcard of een student lening, begin je je credit score te ontwikkelen. De manier waarop u die initiële kredietrekening gebruikt, bepaalt in dit stadium uw kredietscore. U begint met het maken van een kredietdossier terwijl kredietverstrekkers uw kredietactiviteiten rapporteren aan de drie grote kredietbureaus (Equifax, Experian en TransUnion). Dat zal zijn om uw eerste kredietscore te genereren.
Wanneer een geldschieter of verhuurder een kredietcontrole bij u uitvoert. Ze krijgen een kredietscore die weergeeft hoe ze hun open kredietrekeningen gebruiken. De belangrijkste factoren zijn of u tijdig betaalt en hoeveel van uw beschikbare tegoed u gebruikt. U kunt voordat u het weet een goed krediet creëren als u uw eerste kredietrekening op de juiste manier gebruikt. Uw gloednieuwe kredietscore kan verslechteren als u betalingen mist of al uw creditcards gebruikt.
Kun je een kredietscore hebben zonder een kaart?
Is het haalbaar om uw credit score te verbeteren zonder een creditcard te hebben? Ja, maar er is nog steeds minimaal één kredietlijn op uw naam nodig. Wanneer u een schoollening of een autolening afsluit. Die kredietrekeningen worden bijvoorbeeld onderdeel van uw kredietgeschiedenis en dragen bij aan uw eerste kredietscore. U kunt ook een service zoals Experian Boost gebruiken om telecommunicatie toe te voegen. Nutsbetalingen naar uw Experian-kredietrapport, of u kunt een geautoriseerde gebruiker worden op de creditcard van een vriend of familielid.
Hoe ziet uw credit score eruit als u geen creditcard heeft? Het hangt allemaal af van hoe u uw andere creditcards gebruikt. Het op tijd betalen van studieleningen maakt bijvoorbeeld deel uit van het proces om een goede kredietgeschiedenis op te bouwen. Uw kredietgeschiedenis en kredietscore kunnen eronder lijden als u regelmatig te laat betaalt.
Waar begint uw kredietscore als u 18 wordt?
Omdat er geen informatie in uw kredietrapport staat om een kredietscore vast te stellen wanneer u 18 wordt, heeft u geen kredietscore wanneer u 18 wordt. Zodra u echter de leeftijd van 18 jaar bereikt, moet u creditcards openen en leningen aangaan. Wanneer u een creditcard krijgt of een lening aangaat en daarop begint te betalen. De banken rapporteren de status van uw rekening aan de drie belangrijkste kredietrapportagebureaus en u ontvangt een kredietscore. De bureaus geven je dan een score tussen 300 en 850.
U zult binnen een paar maanden een kredietscore van in de 700 hebben als u uw creditcard of lening tijdig betaalt. Dus geloof de misvattingen niet dat uw kredietscore begint bij 0 of dat deze begint bij 300. Zelfs individuen met ongunstige informatie over hun kredietrapporten halen de 300 niet. U kunt er dus zeker van zijn dat als u op tijd betaalt voor leningen of creditcards. Binnen een paar maanden heb je een goede credit score.
Je hebt een schoon kredietbestand als je 18 bent. Koop dus een creditcard en geef aan het einde van de maand uit wat je je kunt veroorloven om af te betalen. Dit zal u helpen een goed krediet op te bouwen, zodat wanneer het tijd is om een creditcard te krijgen of een aanzienlijk bedrag te verdienen inkomsten. U heeft een goede kredietscore en komt in aanmerking voor de beste voorwaarden. Geef daarom verstandig uit en maak plannen voor de toekomst.
Welke leeftijd is 800 Credit Score?
Als u uw rekeningen op tijd heeft betaald en uw rekeningen voor een langere periode open hebt gehouden, heeft u meer kans om een positieve kredietgeschiedenis op te bouwen naarmate u ouder wordt. Voor degenen die scores van 800 of hoger hebben, is de gemiddelde leeftijd van hun oudste actieve account meer dan 27 jaar.
Begint iedereen met een goede kredietwaardigheid?
Er is niet één standaardscore waarmee iedereen begint, omdat het proces van het vaststellen van krediet uniek is voor elk individu. U begint echter niet met een score van nul, want dat zal niet gebeuren. Je zult eindigen met helemaal geen score. Dit is te wijten aan het feit dat uw kredietwaardigheid pas wordt bepaald als een geldschieter of een andere instelling erom vraagt om uw kredietwaardigheid te beoordelen.
Hoeveel punten kan uw kredietscore in 6 maanden omhoog gaan?
Er is nog steeds hoop voor u, zelfs als uw kredietscore 'in aanbouw' is. U kunt uw score vrij snel verhogen en misschien ziet u zelfs al binnen een maand een verbetering. Het is namelijk heel goed denkbaar om uw score binnen ongeveer zes maanden met honderd punten of meer te verbeteren door middel van gerichte inspanning.
Conclusie
Ik pleit er niet voor om hoge scores na te jagen, maar 700 is een goed doelwit om op te schieten. Er zijn verschillende nieuwe oplossingen op de markt die u kunnen helpen om sneller dichter bij uw doel te komen en tegelijkertijd te voorkomen dat u meer schulden aangaat.
Experian Boost gebruikt uw betaalrekening om na te denken over uw positieve betalingsgeschiedenis voor zaken als mobiele telefoon en energierekeningen. UltraFICO is een ander hulpmiddel dat uw bankgegevens gebruikt om uw geld te markeren management vaardigheden en verbeter je score. Het bevindt zich nu in de pilotfase. Deze goederen hebben alleen invloed op uw Experian-kredietscore. Maar voor mensen die nog niet bekend zijn met krediet, zijn ze misschien precies wat je nodig hebt.
FAQ
Hoe lang duurt het voordat ik een kredietscore van 700 krijg?
Het zal ongeveer zes maanden kredietactiviteit vergen om voldoende geschiedenis vast te stellen voor een FICO-kredietscore, die wordt gebruikt bij 90% van de kredietbeslissingen. 1 FICO-kredietscores variëren van 300 tot 850, en een score van meer dan 700 wordt als een goede kredietscore beschouwd. Scores boven de 800 worden als uitstekend beschouwd.
Kunt u slagen voor een kredietcontrole zonder kredietgeschiedenis?
Omdat u geen krediet heeft om een kredietbeslissing op te baseren, kunt u in eerste instantie mogelijk niet in aanmerking komen voor traditioneel krediet. Enkele opties voor het opbouwen van uw kredietgeschiedenis zijn: Vraag iemand om mede te ondertekenen.
Hoeveel kan de kredietscore maandelijks stijgen?
Voor de meeste mensen zal het verhogen van een kredietscore met 100 punten in een maand niet gebeuren. Maar als u uw rekeningen op tijd betaalt, uw consumentenschuld elimineert, geen grote tegoeden op uw kaarten heeft en een mix van zowel consumentenleningen als beveiligde leningen aanhoudt, kan uw krediet binnen enkele maanden toenemen.
Gerelateerde luchtvaartuigen
