Als u geld nodig heeft voor uw kleine bedrijf, maar geen activa hebt om als onderpand te gebruiken, is een ongedekte zakelijke lening of financiering wellicht uw enige optie. Als u een bedrijfseigenaar bent, heeft u waarschijnlijk toegang nodig tot extra kapitaal, of het nu gaat om het betalen van initiële zakelijke uitgaven, het uitbreiden van personeel, het inslaan van voorraden of iets heel anders.
Ongedekte zakelijke financiering
Ongedekte zakelijke financieringen en leningen kunnen nieuwe en gevestigde bedrijven helpen het geld te verwerven dat ze nodig hebben om te floreren zonder onderpand te vereisen. Dit waardevolle bezit stelt de lening veilig, zodat de geldschieter er beslag op kan leggen in het geval van een grote wanbetaling. Het ontbreken van een onderpand ontslaat de leners echter niet van alle aansprakelijkheid.
Aangezien er geen onderpand vereist is voor ongedekte leningen voor kleine bedrijven, moeten leners vaak een persoonlijke garantie geven. De lener moet de schuld legaal uit zijn geld betalen als het bedrijf dit niet kan. Zodra de lening volledig is terugbetaald, wordt de persoonlijke borgstelling uit het dossier verwijderd. De best ongedekte zakelijke leningen bieden bedrijven snelle, betaalbare en minimaal beperkende toegang tot financiering.
Wat is een ongedekte zakelijke lening?
Ongedekte leningen zijn leningen die door bedrijven worden verstrekt zonder dat er onderpand nodig is. Zonder onderpand te gebruiken, wordt de leningaanvraag uitsluitend beoordeeld op de staat van dienst en de kredietwaardigheid van de onderneming. Het bedrijf kan het geld van een ongedekte zakelijke lening gebruiken om zijn activiteiten voort te zetten. Ongedekte leningen zijn leningen die door bedrijven worden verstrekt zonder de vereiste van zekerheid. De leningaanvraag wordt alleen beoordeeld op de sterkte van de onderneming en uw kredietwaardigheid zonder gebruik te maken van onderpand. Het bedrijf kon het geld van een ongedekte zakelijke lening gebruiken om door te gaan.
Zakelijke ongedekte financiering: hoe werkt het?
Ongedekte bedrijfsleningen kunnen veel sneller worden verkregen dan veel andere kredietbronnen en kunnen voor bijna elk doel worden gebruikt. Het aanmaken van een online profiel bij Capitalize is de eerste stap, en we zullen dit gebruiken om u in contact te brengen met ongedekte kredietverstrekkers die het kapitaal kunnen verstrekken dat uw bedrijf nodig heeft. Zodra u bent geautoriseerd, ontvangt u bijgewerkte waarschuwingen rechtstreeks op uw profiel. Je hebt de mogelijkheid om vanuit dezelfde applicatie bij meerdere kredietverstrekkers te solliciteren.
Het door u gekozen leenbedrag wordt onmiddellijk op uw zakelijke bankrekening gestort, waarbij alle maandelijkse aflossingsvoorwaarden vooraf zijn vastgelegd, zodat u zich kunt concentreren op wat belangrijk is voor de uitbreiding van uw bedrijf.
De twee ongedekte zakelijke financieringsopties zijn een zakelijke lening en een zakelijke kredietlijn. Elk biedt een duidelijk voordeel.
#1. Zakelijke lening
Veel geldschieters willen nog steeds een persoonlijke garantie, zelfs als een ongedekte lening voor een bedrijf geen onderpand heeft. Persoonlijke zekerheid is een belofte van een persoon dat hij de schuld zal betalen als het bedrijf dat niet kan.
Sommige alternatieve geldschieters vragen echter mogelijk geen persoonlijke garantie bij het verstrekken van op inkomsten gebaseerde leningen aan bedrijven die voldoen aan specifieke jaarinkomensbenchmarks en die al een bepaalde periode bestaan. Het financieringsproces duurt vaak een paar dagen en de voorwaarden van de lening zijn aanzienlijk korter dan die van een typische zakelijke lening.
Ongedekte zakelijke leningen hebben vaak hogere rentetarieven dan gedekte leningen. De kredietgeschiedenis van de eigenaar van een klein bedrijf of de inkomsten van het bedrijf bepalen direct of ze in aanmerking komen.
Er zijn veel keuzes beschikbaar voor kleine ondernemers voor ongedekte bedrijfsfinanciering. Hoewel reguliere bankleningen vaak worden verstrekt, kan het moeilijk zijn om een ongedekte zakelijke lening van een bank te krijgen. Bezoek de leerpagina van de SBA voor meer informatie over uw uitleenmogelijkheden.
#2. Zakelijke kredietlijn
Een ongedekte zakelijke kredietlijn is een uitstekende optie als uw bedrijf snel toegang tot kapitaal nodig heeft. De mogelijkheid om geld te lenen wanneer ze het nodig hebben, met een verscheidenheid aan flexibele betalingsopties en tegen een redelijke rente zijn dingen waar ondernemers naar op zoek zijn. De National Federation of Independent Businesses stelt voor dat u het beschouwt als een verzekering waarvoor u nooit hoeft te betalen totdat u het nodig heeft.
Om geaccepteerd te worden voor een ongedekte zakelijke kredietlijn, moet u een hoge kredietscore, een lange persoonlijke kredietgeschiedenis en een laag algemeen kredietgebruikspercentage hebben. Het zou niet al te lastig moeten zijn geweest om de afgelopen zes maanden te antwoorden.
Het verkrijgen van een standaard zakelijke kredietlijn van een bank is daarentegen complexer dan geautoriseerd worden voor een bedrijfscreditcard. Een reguliere kredietlijn heeft de voorkeur omdat deze lagere rentetarieven heeft en geen voorschotkosten. U kunt zakelijke financiering krijgen tegen een lagere rente door activa te gebruiken die u of uw bedrijf bezit, zoals onvervangbare inventaris, apparatuur of onroerend goed.
Als u of uw organisatie echter geen eigen activa heeft, moet u overwegen om een of een combinatie van de bovengenoemde ongedekte zakelijke financieringsstrategieën te gebruiken. Vergeet niet dat geldschieters prioriteit geven aan het verlagen van het risico en het beschermen van hun investering als een bedrijf zijn leningen niet kan betalen. Ze gebruiken onderpand, een persoonlijke garantie of een zakelijk retentierecht om dat risico te verkleinen. Hoe meer bewijs u heeft dat uw bedrijf een betrouwbare lener is met de financiële middelen om terug te betalen, hoe beter.
Soorten ongedekte zakelijke leningen
Naast conventionele zakelijke leningen kunt u creditcards, rekening-courantkredieten, doorlopende kredietfaciliteiten en voorschotten in contanten van verkopers gebruiken. Als u veel achterstallige klantfacturen heeft, kunt u ook factuurfinanciering overwegen, waarbij uw debiteuren als zekerheid worden gebruikt.
#1. Kasvoorschot van de handelaar
Een ongedekte lening, een handelaarsvoorschot genoemd, heeft twee terugbetalingsvoorwaarden: een vergoeding en een percentage van kaartaankopen. Veel eigenaren van kleine bedrijven gebruiken contante voorschotten van verkopers om de cashflow te beheren wanneer klanten vaak creditcards en betaalpassen gebruiken om aankopen te doen. Omdat de geldschieter de cashflow van uw bedrijf kan volgen, kunt u strenge kredietcontroles of zekerheidsstellingen vermijden. Het enige bedrag dat het bedrijf zich kan veroorloven om terug te betalen, is het bedrag dat is vastgesteld als een vooraf bepaald deel van de maandelijkse inkomsten. Als u wist hoeveel de geldschieter zou houden in het geval van een daling van de verkoop, zou u uw behoefte aan bedrijfsfinanciering nauwkeuriger kunnen inschatten.
#2. Doorlopende kredietfaciliteit
Ondernemers kunnen naar behoefte geld lenen voor werkkapitaal of andere doeleinden, het terugbetalen en vervolgens meer lenen dankzij een soort ongedekte lening die doorlopende kredietfaciliteiten wordt genoemd. Hierdoor bieden doorlopende kredietfaciliteiten flexibele leenmogelijkheden zonder onderpand.
#3. Zakelijke roodstand
Een andere bron van noodfinanciering is een roodstand bij uw bedrijfsbank. Bij een roodstand wordt alleen rente geheven over het bedrag dat rood staat, in tegenstelling tot een zakelijke lening met een vaste rente en periodieke aflossingen. U kunt uw roodstand zakelijk verrekenen als uw cashflow positief is. Als uw geldschieter het goedkeurt, kunt u praten over het verhogen van uw roodstandlimiet om aan uw huidige bedrijfsvereisten te voldoen.
#4. Zakelijke creditcards
Zakelijke creditcards bieden een flexibele bron van contant geld voor het regelmatig kopen van benodigdheden. Als u bedrijfscreditcards gebruikt voor uitgaven die u zich kunt veroorloven om binnen één tot drie maanden af te betalen, zijn ze een flexibele financieringsbron. Als u echter schulden opbouwt waardoor u bedragen langer dan drie maanden moet dragen, moet u overwegen een nieuwe bron van bedrijfskapitaal te zoeken.
Wat is een voorbeeld van een ongedekte lening?
Ongedekte leningen zijn schuldproducten die banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers aanbieden en die niet door enig actief worden gedekt. Studentenschulden, persoonlijke leningen en doorlopend krediet zoals creditcards zijn er enkele van.
Hoe moeilijk is het om een ongedekte zakelijke lening te krijgen?
Zonder onderpand te stellen, kan het een uitdaging zijn om een bedrijfslening te krijgen. Omdat ze hun verliezen niet zullen kunnen recupereren door beslag te leggen op uw bezittingen als u niet kunt betalen, zijn veel kredietverstrekkers bang om de risico's van dit soort leningen op zich te nemen.
Wat is een beveiligde en ongedekte zakelijke lening?
Voor een beveiligde zakelijke lening heeft de geldschieter een onderpand nodig in de vorm van zakelijke of persoonlijke eigendommen. Kredietverstrekkers die ongedekte zakelijke leningen aanbieden, kunnen een persoonlijke garantie eisen in plaats van onderpand.
Is een ongedekte lening goed voor het bedrijfsleven?
Ongedekte zakelijke leningen geven bedrijven de kans om aan hun financiële behoeften te voldoen zonder zich zorgen te hoeven maken over het stellen van onderpand. Zonder zijn activa te riskeren, kan een bedrijf de financiering krijgen die het nodig heeft.
Is een zakelijke lening een ongedekte lening?
Beschouw zakelijke leningen en kredietlijnen als twee verschillende ongedekte zakelijke financieringskeuzes. Iedereen heeft een voordeel. Veel geldschieters willen een persoonlijke garantie, zelfs als een actief geen ongedekte lening voor het bedrijf ondersteunt.
Wat is het meest voorkomende type ongedekte lening?
Hoewel persoonlijke leningen het meest populaire ongedekte krediet zijn, omvatten aanvullende opties studieleningen, onderwijsleningen, kredietlijnen voor roodstand, loonkredietverstrekkers en creditcards.
Wie krijgt een ongedekte lening?
Ze willen meestal aanvragers met een geschiedenis van correct kredietgebruik (vaak een of meer jaren), tijdige betalingen, lage creditcardsaldi en verschillende accounttypen. Ze zullen ook uw kredietwaardigheid onderzoeken, die wordt bepaald door de gegevens in uw kredietrapporten.
Welk type lening is over het algemeen ongedekt?
Persoonlijke leningen, studieleningen en de meeste creditcards zijn voorbeelden van ongedekte leningen; elk van deze kan een doorlopend of een termijnlening zijn. Een doorlopend krediet heeft een kredietlimiet die kan worden gebruikt, afgelost en opnieuw kan worden gebruikt.
Conclusie
Ongedekte financiering voor kleine bedrijven is een reële optie. Elke keer dat uw bedrijf een nieuwe financieringsbron overweegt, is het van vitaal belang dat u de kleine lettertjes leest en een weloverwogen beslissing neemt.
Gerelateerde artikelen
- ZAKELIJKE LENINGEN VOOR VROUWEN: Beste 10+ opties voor opstarten, overheid en minderheden (bijgewerkt)
- REVOLVENDE KREDIETLIJN: Definitie en hoe het werkt
- ONBEVEILIGDE PERSOONLIJKE LENING: lening zonder onderpand
- ONBEVEILIGDE SCHULD: definitie, typen en voorbeelden
- ONBEVEILIGD KREDIET: betekenis, beste en verschil
Referenties
