Bij gebruik van een beveiligde creditcard moet u een aanbetaling doen als onderpand, terwijl u bij een onbeveiligde creditcard geen aanbetaling hoeft te doen. Hoezeer beide creditcards ook op elkaar lijken, ze hebben een belangrijk verschil, dat u in deze gids zult zien. Blijf lezen om hun verschillen te leren kennen (een beveiligde versus een onbeveiligde creditcard voor het opnieuw opbouwen van krediet).
Beveiligd versus een onbeveiligde creditcard
Een beveiligde creditcard verwijst naar wanneer u een creditcard aanvraagt, u een aanbetaling moet doen als onderpand of zekerheid.
Hoe een beveiligde creditcard werkt
Als u overweegt een beveiligde creditcard te gebruiken, volgt hier wat u erover moet weten.
#1. Krijg een beveiligde creditcard
Het verkrijgen van een beveiligde creditcard is niet zo zeker als het verkrijgen van een gewone creditcard. Elke creditcarduitgever heeft zijn eigen regels en voorschriften met betrekking tot het gebruik van een beveiligde kaart. Het is mogelijk dat er naast de aanbetaling nog extra toestemmingscriteria komen.
#2. Borg
Het kan zijn dat uw borg minder of meer is dan het afgesproken bedrag. Uw kredietlimiet en de aanbetaling kunnen hetzelfde zijn. Aan de andere kant kunnen sommige beveiligde kaarten een kredietlimiet toekennen die groter is dan de aanbetaling.
#3. Gebruik
Beveiligde creditcards kunnen op dezelfde manier worden gebruikt als onbeveiligde creditcards zodra ze zijn uitgegeven en u uw aanbetaling hebt voltooid. De kans is groot dat alleen u zult begrijpen dat u een beveiligde creditcard gebruikt, aangezien deze eruitziet als een onbeveiligde creditcard.
Bovendien betekent het gebruik van een beveiligde kaart dat u uw aankopen moet bijhouden en uw maandoverzicht op tijd moet betalen.
#4. Terugbetaling
Het terugbetalen van deposito's is meer een norm. Houd er echter rekening mee dat creditcardaanbieders verschillende procedures hebben als het gaat om het doen van terugbetalingen.
Onbeveiligde creditcard: hoe het werkt
Een onbeveiligde creditcard verwijst naar het niet hoeven storten als zekerheid bij het aanvragen ervan. Financiële instellingen en gemeenschapsbanken bieden onbeveiligde creditcardrekeningen aan. Het volgende is hoe het werkt.
#1. Beide online-offline winkels accepteren het.
Privégegevens en toestemming voor een kredietcontrole zijn vereist om er een aan te vragen. Creditcards kunnen zowel in online-offline winkels worden gebruikt als er eenmaal een ongedekte kredietrekening is aangemaakt.
#2. Specifieke limiet
Een soort doorlopend krediet, onbeveiligde creditcards vereisen geen aanbetaling. Met andere woorden, u heeft toestemming gekregen om aankopen te doen op het account tot een bepaalde limiet, die automatisch wordt verlengd elke keer dat u betaalt.
#3. Geen leningrente wanneer u het saldo voltooit
U hoeft geen rente te betalen als u uw saldo volledig aflost. Als u uw saldo echter niet aanvult, moet u rente betalen over de schuld. Bovendien moet u de minimale maandelijkse betaling doen als u dat niet doet.
Beveiligde creditcard versus onbeveiligde creditcard: tegoed opnieuw opbouwen
Beide creditcards volgen normaal gesproken de exacte procedure om te helpen bij het opnieuw opbouwen van uw tegoed. In de meeste gevallen geeft de kaartuitgever uw banktransacties door aan de kredietbureaus. De banktransacties omvatten uw betalingsgeschiedenis, uw huidige saldo en andere noodzakelijke zaken. Daarna kunnen kredietbeoordelingsorganisaties deze gegevens gebruiken om uw kredietscore te maken.
Houd er echter rekening mee dat niet alle kaartmaatschappijen de staat van hun beveiligde kaarten bekendmaken. Een beveiligde kaartrapportage aan een van de drie belangrijkste kredietbureaus is ideaal als u uw score wilt verbeteren. Vaak zullen Capital One en enkele andere beveiligde creditcarduitgevers uw kredietwaardigheid bekendmaken aan kredietinformatiebureaus.
Ten slotte is kredietopbouwadvies te vinden bij het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Maak er een prioriteit van om uw maandelijkse creditcardkosten op tijd te betalen. Streef ernaar om het hele bedrag maandelijks op te ruimen, of op zijn minst elke maand zo laag mogelijk te houden. Verminder ook uw creditcardgebruik tot minder dan 25 procent van uw beschikbare tegoed.
Een beveiligde versus een onbeveiligde creditcard: belangrijkste verschil
In tegenstelling tot een onbeveiligde creditcard, vereist een beveiligde creditcard een aanbetaling om de kredietlimiet te garanderen. In wezen gebruikt u het om geld op uw creditcard te zetten.
De meeste kredietverstrekkers eisen een aanbetaling van aanvragers die vanwege hun onvoldoende of ongunstige kredietgeschiedenis of kredietscore als een hoog risico worden beschouwd.
Als u het saldo niet voltooit, heeft de creditcardmaatschappij het recht om de aanbetaling die u heeft gedaan te behouden. In sommige situaties kan een jaarlijkse vergoeding in rekening worden gebracht aan de persoon die de kaart vasthoudt. Beloningspunten voor toekomstige verkopen zijn niet zo gebruikelijk op deze kaarten als op een creditcard met een lagere jaarlijkse vergoeding.
Een ongedekte kredietauto
- Vereisen een hoge kredietscore en een lange geschiedenis van verantwoord lenen.
- Geen storting als onderpand
- Bied veel stimuleringsregelingen aan
Beveiligde creditcard
- Mensen met een lage kredietwaardigheid of geen kredietgeschiedenis zouden deze service moeten gebruiken.
- Een aanbetaling vereisen als een vorm van onderpand
- Bied normaal gesproken geen enkele vorm van stimuleringsregeling.
Hoe u het meeste uit uw beveiligde creditcards kunt halen
Veel van dezelfde regels die van toepassing zijn op doorlopende kredietrekeningen zijn van toepassing op beveiligde kaarten. Om u te helpen dit te bereiken, volgen hier enkele tips:
#1. deposito's
Zorg ervoor dat u uw aanbetaling volledig kunt financieren binnen het door de kaartuitgever toegestane tijdsbestek voordat u uw bestelling plaatst. Als u de storting niet vroeg doet, heeft de geldschieter de mogelijkheid om uw account af te sluiten.
#2. uitgaven
controleer uw financiën. Het is mogelijk dat uw creditcard wordt geweigerd als u uw limiet overschrijdt. Het toevoegen van rente aan de vergelijking verhoogt de mogelijkheid om schulden op te bouwen die de initiële storting overschrijden.
#3.Budgetten
U kunt mogelijk onder uw kredietlimiet blijven als u elke maand een paar specifieke transacties uitvoert met uw kaart. En dat kan het voor u gemakkelijker maken om in de toekomst te wennen aan het betalen met een creditcard.
#4. Betalingen
Bedenk hoeveel u elke maand moet betalen. Het is mogelijk om rente en andere kosten te voorkomen als u uw rekening maandelijks volledig betaalt. Een beveiligde creditcard is de beste optie voor studenten en nieuwkomers als het gaat om het hebben van een creditcard.
Beveiligde versus onbeveiligde creditcard: voor- en nadelen
Hieronder volgen de voor- en nadelen van een beveiligde en een onbeveiligde creditcard.
Voordelen van beveiligde creditcard
#1. Bouwkrediet
Beveiligde creditcards verzenden uw bankgegevens naar kredietbureaus op dezelfde manier als gewone creditcards. Dit houdt in dat als u uw rekening routinematig op tijd betaalt, ze in uw kredietgeschiedenis zullen verschijnen en u helpen bij het vaststellen van uw kredietwaardigheid.
#2. Eenvoudige goedkeuring
In het geval van wanbetaling, maakt uw kaartuitgever zich minder zorgen vanwege de door u verstrekte onderpand. Tijdens de aanvraag is de waarde van uw tegoed lang niet zo belangrijk als bij andere soorten kaarten.
#3. Terugbetaling is mogelijk
Met uitzondering van wanbetaling, krijgt u uw aanbetaling terug. Het meeste dat u verliest als u in gebreke blijft, is uw aanbetaling, op voorwaarde dat u niet meer verschuldigd bent dan het bedrag van uw aanbetaling. Het is echter van cruciaal belang om in gedachten te houden dat niet betalen wanneer u zou moeten op beveiligde creditcards uw credit score nog steeds kunnen schaden.
#4. Beloning
Het is niet wijdverbreid, maar sommige beveiligde zakelijke creditcards bieden functies zoals reisverzekering en cashback die identiek zijn aan onbeveiligde kaarten. Overweeg om het cashback-programma van uw creditcard te gebruiken om uw maandelijkse rekening te betalen.
#5. Een opstapje
Als u uw kredietwaardigheid wilt verbeteren, is een beveiligde creditcard misschien precies wat u nodig heeft. Een beveiligde kaart is een goede eerste stap bij het opbouwen van uw tegoed als u er nu maar voor één kunt worden goedgekeurd.
de Nadelen
Beveiligde creditcards hebben enkele nadelen, maar als u uw onderzoek doet en de juiste kaart kiest, kunt u er veel verminderen. Dat gezegd hebbende, is het van cruciaal belang om de meest dringende problemen rond beveiligde creditcards te begrijpen.
#1. Ze eisen een borg.
Stortingen van ten minste $ 300 zijn vereist door veel beveiligde creditcards, wat misschien niet financieel is uitvoerbaar momenteel. Als je bang bent dat een kaart hierdoor buiten je bereik ligt, kijk dan eens naar de weinige die maar een kleine aanbetaling nodig hebben. Houd er rekening mee dat het bedrag dat u inlegt meestal samenvalt met de kredietlimiet die u krijgt.
#2. Verwacht veel geld te betalen.
Uw beveiligde kaart kan aanzienlijke kosten met zich meebrengen, net als elke andere creditcard. Aanvraagkosten, servicekosten en jaarlijkse kosten zijn hier allemaal voorbeelden van. Als u een kaart wilt selecteren die niet te veel extra kosten met zich meebrengt, moet u deze bekijken.
#3. Hoge rentetarieven
Vanwege de toename van het niet voldoen aan de vraag die uitgevers van beveiligde creditcards verwachten te zien bij degenen met lage kredietscores, bieden deze kaarten doorgaans geen liberale rentetarieven, waardoor uw maandelijkse betalingen escaleren. Van de meeste beveiligde kaarten die tussen de 15 en 25 procent rente kosten, is dit misschien wel het moeilijkste nadeel om te voorkomen.
#4. Lage kredietlimiet
Vanwege de lage kredietlimieten kan het afwijzen van een kaart onvermijdelijk zijn als u een substantiële transactie probeert te doen. Door het veel moeilijker te maken om uw kredietgebruik ontoereikend te houden, kunnen lage kredietlimieten uw kredietscore schaden. Uw score zal niet verbeteren als uw saldo op enig moment onder $ 100 daalt als u een kredietlimiet van $ 200- $ 300 heeft.
#5. Geen zekerheid van een upgrade.
Hoe hard je ook werkt, een onbeveiligde creditcard krijgen is altijd een gok. Uw kredietwaardigheid kan eronder lijden als u uw account sluit om een nieuwe kaart aan te vragen, waardoor uw score het vereiste niveau voor een onbeveiligde creditcard niet kan bereiken.
Voordelen van onbeveiligde creditcard
Bekijk dit gedeelte om de voordelen te zien die u kunt krijgen van een onbeveiligde creditcard.
#1. Er zijn geen kleine kosten
Veel onbeveiligde creditcards zonder kosten worden geleverd met royale beloningsprogramma's. Daarentegen kunnen kandidaten met een lagere kredietwaardigheid worden verplicht om extra kosten te betalen en veel van de voordelen mis te lopen.
#2. Beloningen
Beveiligde creditcards missen doorgaans de uitgebreide functies en beloningsprogramma's die door de meeste andere kaarten worden aangeboden. Grote of uitzonderlijke kredietbeoordelingen worden door emittenten genereuzer beloond.
#3. Zekerheid gratis
Als u een goede kredietscore heeft, hoeft u geen onderpand te installeren om een creditcard te verkrijgen.
#4. Lage rentetarieven
Klanten kunnen slechts een beperkt bedrag per betalingscyclus besteden aan onbeveiligde kaarten. Er wordt geen rente betaald aan klanten die hun rekening geheel en volgens schema aflossen. Hoe dan ook, als u een hoge kredietscore heeft, kunt u lage rentetarieven krijgen, zelfs als u nog niet volledig betaalt.
NADELEN
Ondanks dat een onbeveiligde creditcard een aantal voordelen heeft, zijn er ook enkele nadelen om rekening mee te houden.
#1. Goedkeuring is moeilijker te verkrijgen:
Als u een goede kredietscore en kredietgeschiedenis heeft, kunt u een onbeveiligde creditcard krijgen. Mensen met zwakkere kredietscores kunnen het moeilijker hebben om geautoriseerd te worden, vooral als ze willen profiteren van een aantal functies van het programma.
#2. Makkelijker budget overschrijden
Alle creditcards zijn onderworpen aan deze regel. Creditcards geven u geen toegang tot een vrije kapitaalstroom. Al het geld dat is uitgegeven, moet worden terugbetaald. Uw credit score geeft aan de kaartaanbieder aan dat u in staat bent om uw schulden consequent af te betalen.
Is het beter om een beveiligde of een onbeveiligde creditcard te hebben?
Consumenten krijgen over het algemeen een beter koopje met onbeveiligde creditcards. Ongedekte creditcards vereisen geen aanbetaling of een andere vorm van onderpand. Creditcards zijn doorgaans onbeveiligd. Ongedekte creditcards bieden doorgaans betere voordelen en prikkels, evenals lagere vergoedingen en rentetarieven.
Wat zijn 2 nadelen van het verkrijgen van een beveiligde creditcard?
Dit zijn de twee nadelen van het verkrijgen van een beveiligde creditcard:
- Vaak verhoogde jaarlijkse vergoedingen en rentetarieven opleggen. Door te winkelen voor een gratis kaart en ervoor te zorgen dat u geen creditcardschuld van maand tot maand draagt, kunt u dit nadeel verminderen.
- U dient contant geld te storten; hierdoor wordt uw geld gekoppeld aan de creditcardmaatschappij.
Schaadt een beveiligde kaart uw krediet?
Als de uitgever een grondig onderzoek uitvoert op uw kredietrapport om uw kredietwaardigheid te bepalen, kan het openen van een beveiligde creditcard uw kredietwaardigheid schaden. Uw kredietscore zal na een grondig onderzoek waarschijnlijk een paar punten dalen, maar als u uw nieuwe beveiligde kaart zorgvuldig gebruikt, zou deze binnen een paar maanden weer moeten stijgen.
Bouwen beveiligde kaarten echt krediet op?
Een aanbetaling in contanten is nodig om aankopen die gedaan zijn met een beveiligde creditcard, een speciaal soort kaart, veilig te stellen. Een beveiligde creditcard kan een effectief instrument zijn voor het tot stand brengen en verbeteren van krediet, op voorwaarde dat uw kredietverstrekkers uw betalingsgeschiedenis registreren bij de drie nationale consumentenrapportagebureaus.
Hoe snel bouwt een beveiligde kaart krediet op?
Het duurt meestal een tot twee maanden nadat u uw beveiligde kaart begint te gebruiken voordat uw score begint te stijgen. Volgens Experian kan het tot zes maanden duren voordat een kredietscore zelfs op uw record verschijnt als u net begint met het opbouwen van krediet.
Bouwen beveiligde kaarten sneller krediet op dan onbeveiligde kaarten?
Hoewel beveiligde creditcards een gebruikelijke manier zijn om krediet vast te stellen of te herstellen, hebben ze niet altijd een betere of slechtere invloed op uw kredietscore dan onbeveiligde kaarten. In werkelijkheid worden uw kredietscores niet beïnvloed door het soort kaart dat u heeft, de kosten die eraan verbonden zijn, de rentevoet en of deze beveiligd is.
Hoe lang moet ik een beveiligde creditcard bewaren?
Afhankelijk van uw kredietscore, moet u een beveiligde creditcard minimaal een jaar en mogelijk langer openhouden. Het wordt aanbevolen om te wachten met het annuleren van een beveiligde kaart totdat u een respectabele kredietwaardigheid heeft vastgesteld en goedkeuring heeft gekregen voor een onbeveiligde creditcard zonder jaarlijkse kosten en met uitstekende beloningen.
Conclusie
Ik hoop dat deze gids nuttig was voor iedereen die het verschil wil weten tussen een beveiligde en een onbeveiligde creditcard.
Veelgestelde vragen over BEVEILIGDE VERSUS ONBEVEILIGDE CREDITCARD
Wat is beter een beveiligde creditcard of onbeveiligd?
Hoewel beveiligde creditcards een gebruikelijke manier zijn om krediet vast te stellen of te herstellen, ze hebben niet altijd een betere of slechtere invloed op uw kredietscore dan onbeveiligde kaarten.
Hoe lang duurt het voordat een beveiligde creditcard onbeveiligd is?
Als een beveiligde kaart op de juiste manier wordt gebruikt, het duurt normaal gesproken 12 tot 18 maanden om te veranderen in een onbeveiligde kaart.
Zal een beveiligde creditcard de kredietscore verhogen?
Ja het zal. Bovendien, zolang de geldschieter kaarttransacties bekendmaakt aan kredietbureaus, is de kaart een uitstekende manier om een solide kredietgeschiedenis op te bouwen.
