Retailbankieren en commercieel bankieren zijn twee kanten van dezelfde medaille die verschillende klantenbestanden voorzien van bankdiensten en -producten. Hoewel de meeste bankinstellingen zowel een retail- als een commerciële afdeling hebben, bedienen retailbanken particuliere klanten, terwijl commerciële banken zakelijke en zakelijke klanten bedienen. Het is cruciaal om het onderscheid tussen retail- en commerciële bankdiensten te begrijpen. In dit artikel definiëren we retailbankieren, bespreken we het salaris en geven we een overzicht van retailbankieren versus commercieel bankieren, waarbij we de diensten die ze leveren samenvatten en de overeenkomsten en verschillen tussen de twee bankdiensten bespreken.
Wat is Retailbankieren?
Retailbankieren, ook wel consumentenbankieren of persoonlijk bankieren genoemd, is bankieren dat financiële diensten verleent aan particulieren in plaats van aan bedrijven. Met retailbankieren kunnen individuele consumenten hun geld beheren, krediet verkrijgen en geld veilig storten. Controle- en spaarrekeningen, hypotheken, persoonlijke leningen, creditcards en depositocertificaten zijn slechts enkele van de diensten die door retailbanken worden aangeboden.
Hoe Retailbankieren werkt
Retailbanken behandelen financiële behoeften voor dagelijkse uitgaven en levensgebeurtenissen zoals huisaankopen. Retailbanken bieden de volgende producten en diensten aan:
#1. Bankrekeningen:
Voorbeelden zijn cheques, spaarrekeningen en geldmarktrekeningen. Betaalrekeningen bevatten vaak debetkaarten voor het doen van aankopen. Hiermee kunt u uw rekeningen online of elektronisch betalen. Spaar- en geldmarktrekeningen bieden hogere rentetarieven dan betaalrekeningen, maar ze hebben vaak opname- en overdrachtslimieten.
#2. Depositocertificaten (cd's):
Ze geven hogere rentetarieven dan spaarrekeningen, maar u moet uw geld meestal gedurende ten minste vele maanden onaangeroerd houden om boetes voor vroegtijdige opname te voorkomen.
#3. Kredietkaarten:
Deze kaarten zijn vergelijkbaar met debetkaarten omdat ze u in staat stellen om nu items te kopen en later te betalen. Ze geven een lening aan die moet worden terugbetaald. Als u het volledige bedrag dat op uw afschrift staat niet binnen de respijtperiode betaalt, worden er financieringskosten in rekening gebracht op basis van het jaarlijkse kostenpercentage (JKP) van de kaart.
#4. Kluisjes:
Dit zijn opslagruimtes waar kleine kostbaarheden en essentiële documenten worden bewaard, zodat ze niet kunnen worden gestolen of beschadigd in uw huis.
#5. hypotheken:
Deze items helpen klanten bij het kopen of herfinancieren van een huis. Met tweede hypotheken kunnen consumenten geld lenen tegen een reeds verhypothekeerd onroerend goed door de overwaarde van hun huis als onderpand te gebruiken.
#6. Ongedekte persoonlijke leningen:
Elk doel kan door deze goederen worden gediend. U bent niet verplicht om zekerheden te verpanden. Doorlopende kredietlijnen (inclusief creditcards) stellen leners in staat om regelmatig uit te geven en terug te betalen zonder telkens een nieuwe lening aan te vragen wanneer ze toegang tot geld nodig hebben.
Niet alle banken bieden al deze diensten aan. Ga voordat u een rekening opent naar de website van een bank of spreek met een vertegenwoordiger over het serviceaanbod.
Persoonlijke bankdiensten zijn de belangrijkste focus van retailbanken. Het bedienen van bedrijven is de belangrijkste focus van commerciële banken. Ze kunnen veel van dezelfde alternatieven bieden, maar dan in een maat die geschikt is voor commerciële doeleinden. Zowel commerciële als particuliere bankdiensten worden aangeboden door verschillende instellingen.
Hoe een retailbank inkomsten genereert
Een retailbank bewaart de contante deposito's van haar particuliere klanten. Vervolgens gebruikt het deze deposito's om leningen aan andere klanten te verstrekken. Eerder gaf de Federal Reserve alle banken het mandaat om 10% van hun vraag aan te houden en deposito's van de ene op de andere dag intern te controleren; deze eis is in maart 0 verlaagd naar 2020%. Dit wordt de reserveverplichting genoemd en wordt gezien als een waarborg voor veiligheid en liquiditeit. Dit betekent dat de resterende deposito's mogen worden uitgeleend. Banken rekenen hogere rentetarieven op deze leningen dan op consumentendeposito's, en zo verdienen banken geld.
De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) verzekert bankdeposito's voor consumenten in de banksector. Op 31 maart 2021 verzekerde de FDIC 4,978 instellingen, waaronder commerciële banken en spaarbanken. Het totale bedrag aan door de FDIC verzekerde activa was $ 22.6 biljoen en het totale bedrag aan verzekerde leningen was $ 10.86 biljoen.
Soorten retailbanken
Retailbanken variëren van kleine, lokale gemeenschapsbanken tot de retailbankdiensten van grote, wereldwijde bedrijfsbanken zoals JPMorgan Chase en Citibank.
De top vijf van grootste commerciële banken in de Verenigde Staten op basis van activa op 31 maart 2021 waren:
- Achtervolg JPMorgan
- Bank of America
- Wells Fargo
- Citibank
- Amerikaanse bank
Al deze banken bieden retailbankdiensten, die een aanzienlijk deel van hun inkomsten vertegenwoordigen. Kredietverenigingen zijn een soort retailbank die functioneert als een coöperatie zonder winstoogmerk waarin leden hun vermogen bundelen om leningen en andere financiële diensten aan andere leden te verstrekken. Kredietunies bieden vaak goedkopere rentetarieven aan hun leden omdat ze geen winstoogmerk hebben en geen vennootschapsbelasting hoeven te betalen over eventuele winsten.
Retailbankieren versus commercieel bankieren
Hoewel retailbankdiensten beschikbaar zijn voor het grote publiek, zijn zakelijke bankdiensten uitsluitend beschikbaar voor kleine en grote bedrijven. Commercieel bankieren versus retailbankieren bieden beide producten en diensten aan verschillende soorten klanten. Hoewel de diensten die ze leveren redelijk vergelijkbaar zijn, is de reikwijdte van hun diensten afgestemd op de eisen van hun klanten.
Zakelijke banken bieden de volgende diensten aan bedrijven:
- Leningen en andere kredietproducten
- Diensten op het gebied van treasury en cashmanagement
- Uitlenen van apparatuur
- Commercieel pand
- Financiën voor handel
- Werkgeversdiensten
Verschillende zakenbanken omvatten ook divisies voor investeringsbankieren die diensten verlenen aan hun zakelijke klanten, waaronder vermogensbeheer en het overnemen van effecten.
Retailbankieren en commercieel bankieren hebben een aantal overeenkomsten:
- Ze bieden allebei depositorekeningen aan, zoals betaal- en spaarrekeningen, zodat hun klanten met hun geld kunnen omgaan.
- Zowel creditcards als betaalkaarten worden geaccepteerd.
- Ze bieden allebei leningen aan.
- Ook online en mobiel bankieren is bij beiden mogelijk.
Hier zijn enkele verschillen tussen de twee:
- In tegenstelling tot commercieel bankieren, dat bedrijven en bedrijven bedient, bedient retailbankieren particulieren en het grote publiek.
- Retailbanken bieden klantgerichte producten en diensten aan, zoals persoonlijke leningen, autoleningen en woningkredieten, terwijl commerciële banken zakelijke en zakelijke financiële diensten leveren, zoals handelsdiensten, wereldwijde handelsdiensten en personeelsbeloningen.
- Retailbanken bieden gestandaardiseerde producten en diensten aan. Ter vergelijking: commerciële banken stemmen hun producten en diensten af op de eisen van hun klanten.
Salaris Retail Banking
Het gemiddelde jaarsalaris voor een Retail Banker in de Verenigde Staten op 23 maart 2023 is $29,652. Als u een snelle salarisberekening nodig heeft, komt dat uit op ongeveer $ 14.26 per uur. Dit komt neer op $ 570 per week of $ 2,471 per maand.
Terwijl ZipRecruiter jaarlonen rapporteert die oplopen tot $38,500 en zo laag als $22,000, varieert het grootste deel van de Retail Banker-salarissen in de Verenigde Staten nu van $25,000 ((het 5e percentiel) tot $34,500 (75e percentiel), met de hoogste verdieners (90e percentiel) het krijgen van $ 38,000. Het gemiddelde salarisbereik voor een Retail Banker varieert aanzienlijk (tot $ 9,500), wat suggereert dat er tal van vooruitzichten voor groei en een hoger salaris kunnen zijn, afhankelijk van vaardigheidsniveau, regio en jarenlange ervaring.
Volgens recente vacatures op ZipRecruiter is de arbeidsmarkt voor Retail Bankers in Atlanta, GA en omgeving behoorlijk actief. Het gemiddelde jaarsalaris in uw regio voor een Retail Banker is $ 29,355, wat $ 297 (1%) lager is dan het nationale gemiddelde salaris van $ 29,652. Georgië staat op de 49e plaats van de 50 staten wat betreft compensatie voor Retail Bankers.
Uitgebreide diensten in Retail Banking
Banken breiden hun productaanbod uit om een breder scala aan diensten aan hun particuliere klanten aan te bieden. Banken voegen teams van financiële adviseurs toe met een uitgebreid productaanbod, waaronder vermogensbeheer, makelaarsrekeningen, private banking en pensioenplanning, naast conventionele particuliere bankrekeningen en klantondersteuning van financiële vertegenwoordigers op lokale filialen.
Online bankieren heeft de mogelijkheden voor retailbankieren in de eenentwintigste eeuw verbreed. Verschillende banken bieden consumenten nu alleen online diensten aan via internet en mobiele applicaties, waardoor het aantal keren dat een klant een lokaal kantoor moet bezoeken om zaken te doen, wordt verminderd.
Naast de traditionele banken die online diensten aanbieden, zijn er verschillende nieuwe fintech-bedrijven ontstaan die soortgelijke diensten eenvoudiger en in veel gevallen tegen lagere prijzen aanbieden, omdat ze niet de overhead van traditionele fysieke bankfilialen dragen. N26, Monzo en Chime zijn voorbeelden van deze banken.
Alternatieven voor retailbankieren
De consumentenbankdiensten van retailbanken maken het voor mensen gemakkelijker om hun rekeningen te beheren, ongeacht de prijs. Het is haalbaar om zonder bankrekening te leven, maar het zal een grotere uitdaging zijn. Zonder retailbanken besteedt u mogelijk meer tijd aan financiële taken. Eenmalige transacties kunnen hogere kosten met zich meebrengen.
Er zijn andere soorten banken dan retailbanken. In werkelijkheid moet u voor sommige diensten op andere soorten banken vertrouwen, omdat retailbanken deze niet bieden.
- Centrale banken: Deze instellingen fungeren als financiële agenten van de centrale overheid en controleren de geldhoeveelheid en internationale reserves van het land. Tot haar activiteiten behoren de uitgifte van valuta en het aanhouden van deposito's van andere banken of centrale banken.
- Commerciele banken: Deze banken richten zich op zakelijke klanten. Ze bieden misschien diensten die particuliere klanten nodig hebben, zoals betaal- en spaarrekeningen en leningen, maar ze komen ook tegemoet aan de specifieke eisen van bedrijven, zoals de mogelijkheid om grotere sommen geld te lenen voor operaties en de noodzaak om andere betaalmethoden te accepteren van klanten.
- Kredietverenigingen: Deze kleine banken bieden veel van dezelfde diensten als grote banken, maar het zijn vaak non-profitinstellingen die een groep mensen dienen die een gemeenschappelijk belang delen, zoals een werkgever of een vakbond.
- Investeringsbanken: Deze financiële instellingen helpen bedrijven bij het opereren op de financiële markten. Een investeringsbank kan een bedrijf helpen bij het werven van fondsen door obligaties uit te geven aan een belegger.
Meerdere banken zijn actief in meerdere markten. Retailbanken, commerciële banken en investeringsbanken bestaan allemaal tegelijk. Mogelijk kunt u een zakelijke rekening openen bij dezelfde particuliere bank waar u al een persoonlijke rekening heeft.
Wat is het verschil tussen bankieren en retailbankieren?
Terwijl bedrijfsbankieren een tak van de banksector is die zich bezighoudt met zakelijke klanten, is retailbankieren het segment van een bank dat rechtstreeks zaken doet met particuliere consumenten. Met bankfilialen in bijna elke grote stad is retailbankieren de eerste indruk van bankieren bij het publiek.
Wat doet een retailbankier?
Retailbankiers worden vaak vertegenwoordigers van de klantenservice of persoonlijke bankiers genoemd vanwege de klantgerichte aspecten van de functie. Ze werken voor grote banken, waar ze klanten financieel advies geven, passende producten en diensten aanbevelen en hen helpen met bankzaken.
Wat zijn de 5 C van retailbankieren?
Kredietverstrekkers beoordelen uw leningaanvraag op basis van de 5 C's: Capaciteit, Kapitaal, Onderpand, Voorwaarden en Karakter.
Welke 4 soorten bankieren zijn er?
- Retailbanken.
- Commerciele banken.
- Kredietverenigingen.
- Particuliere banken.
- Online banken.
- Spaar- en leenverenigingen.
- Schaduwbanken.
Conclusie
Retailbanken bieden hun klanten een breed scala aan producten en diensten. Mensen stellen zich typisch retailbanken voor als ze aan banken denken. Er zijn bankfilialen in elke stad van het land die bankdiensten verlenen aan het gewone volk. Betaal- en spaarrekeningen, hypotheken, persoonlijke leningen, creditcards en depositocertificaten behoren tot de meest populaire diensten van retailbanken (cd's).
Gerelateerde artikelen
- VOORUITBETALING: Betekenis, beste kaarten, boete, onroerendgoedbelasting en gids
- DETAILHANDELBEDRIJF: Definitie, soorten en hoe het te starten
- Klantervaring in de detailhandel: definitie en alles wat u moet weten
- CORPORATE BANKING: Hoe het werkt
- HOE VERDIENEN BANKEN GELD: Alles wat u moet weten
Referenties
