Als het gaat om pensioenplanning, kan een lijfrente een handig hulpmiddel zijn. U vertrouwt op uw spaargeld en socialezekerheidsbetalingen om uzelf te onderhouden en te genieten van uw gouden jaren als u eenmaal met pensioen bent. Een lijfrente zorgt voor een extra inkomstenstroom, wat het leven makkelijker kan maken. Laten we eens kijken hoe u de huidige waarde van een lijfrente kunt berekenen, de formule, de rekenmachine en hoe dit uw pensioen kan beïnvloeden.
Wat is de contante waarde van een lijfrente?
De contante waarde van een lijfrente is de huidige contante waarde van alle toekomstige betalingen, beïnvloed door het rendement of de disconteringsvoet van de lijfrente. Het is van cruciaal belang om de tijdswaarde van geld te onthouden bij het berekenen van de contante waarde van een lijfrente, omdat het rekening houdt met inflatie. Hoe lager het rendement op een lijfrente, hoe hoger de contante waarde van de lijfrente.
De tijdswaarde van geld wordt gebruikt om de contante waarde van een lijfrente te berekenen. Volgens de Harvard Business School stelt de tijdswaarde van geldtheorie dat een geldsom nu meer waard is dan de belofte van hetzelfde bedrag in de toekomst. Betalingen die decennia geleden zijn gedaan, zijn tegenwoordig minder waard vanwege onzekere economische omstandigheden. Lopende uitkeringen daarentegen hebben meer waarde omdat ze tussentijds kunnen worden belegd.
Als gevolg hiervan is $ 10,000 in je hand vandaag meer waard dan $ 10,000 in tien jaar.
Als u een lijfrente bezit of betalingen ontvangt uit een gestructureerde schikking, kunt u ervoor kiezen om toekomstige betalingen nu in ruil voor contanten aan een kopend bedrijf te verkopen. Vroegtijdige toegang tot deze fondsen kan u helpen schulden af te lossen, uw auto te repareren of een aanbetaling op een huis te doen.
De formule voor de contante waarde wordt, samen met andere variabelen, gebruikt door bedrijven die annuïteiten kopen om de waarde van toekomstige betalingen in dollars van vandaag te berekenen.
Wat is de formule voor het berekenen van de contante waarde van een lijfrente?
Het berekenen van de contante waarde van een lijfrente maakt deel uit van het bepalen hoeveel uw lijfrente waard is - en of u een eerlijke deal krijgt wanneer u uw betalingen verkoopt.
Om de contante waarde van de lijfrenteformule te begrijpen en toe te passen, heeft u specifieke informatie nodig, zoals de disconteringsvoet van een inkopend bedrijf.
Bij gebruik van de contante waarde formule heeft u de volgende informatie nodig:
- De geldwaarde van elke vaste betaling
- Hoeveel betalingen wilt u verkopen?
- Kortingspercentage
P = PMT * (1 – ( 1/(1+r)^n))/r
Contante waarde van lijfrenteformule
Een voorbeeld van hoe de huidige waarde van lijfrente te berekenen
Met behulp van de bovenstaande formule kunt u de contante waarde van een lijfrente berekenen en beslissen of een afkoopsom of een lijfrente-uitkering een betere optie is. Hier is een voorbeeld van hoe het zou kunnen werken. Opgemerkt moet worden dat deze formule voor een reguliere lijfrente is.
Stel dat u de keuze heeft uit een lijfrente van $ 25,000 voor 20 jaar of een forfaitair bedrag van $ 300,000 met een disconteringsvoet van 5%. De volgende getallen kunnen in de formule worden ingevoerd:
P = 25,000 x ((1 – (1 / (1 + .05) ^ -20)) / .05)
Dat komt neer op $ 311,555 als je de wiskunde doet. Dit betekent dat de waarde van de lijfrente groter is dan de afkoopsom voor deze specifieke lijfrente, en u kunt beter de lijfrentebetalingen nemen in plaats van de afkoopsom.
Wanneer moet u een annuïteiten contante waardecalculator gebruiken?
De contante waarde van de annuïteitencalculator wordt meestal gebruikt om de contante waarde van een gerechtelijke schikking, pensioenvereisten of leningbetalingen te berekenen.
Een gerechtelijke schikking kan de ontvanger bijvoorbeeld recht geven op $ 2,000 per maand gedurende 30 jaar, maar de ontvangende partij kan aarzelen om in de loop van de tijd te worden betaald en in plaats daarvan om een schikking in contanten verzoeken. De contante waarde van een lijfrenteformule zou dan worden gebruikt om de equivalente waarde te berekenen. Als gevolg van verdiscontering zal de contante waardeverrekening in contanten lager zijn dan het totaal van alle toekomstige betalingen (tijdswaarde van geld).
Bij het kopen en verkopen van hypotheken gebruiken vastgoedbeleggers de contante waarde van de annuïteitencalculator. De hypotheek vertegenwoordigt een toekomstige betalingsstroom die rente en hoofdsom combineert en kan worden verdisconteerd tot een contante waarde, zodat de belegger kan berekenen hoeveel de hypotheek waard is. Dit informeert de belegger of de prijs die hij betaalt hoger of lager is dan de verwachte waarde.
Omdat bij berekeningen van de contante waarde de rente wordt samengesteld, wat betekent dat de rente op uw geld rente oplevert, kunnen ze moeilijk te modelleren in spreadsheets. Onze contante waarde lijfrentecalculator lost deze problemen gelukkig voor u op door alle wiskundige hoofdpijn om te zetten in eenvoud van aanwijzen en klikken.
Termen en definities voor de huidige waarde lijfrentecalculator
- lijfrente – Een vast bedrag dat aan iemand wordt betaald, meestal een keer per jaar voor de rest van zijn leven.
- Betalings-/opnamebedrag – Dit is het totaal van alle ontvangen of gedane lijfrente-uitkeringen (lening) op de lijfrente. Dit is een reeks betalingen die in de toekomst zullen plaatsvinden, uitgedrukt in nominale of huidige dollars.
- Jaarlijkse rentevoet (%) – De jaarlijkse rentevoet van de lijfrente. De rentevoet wordt gebruikt door de annuïteitencalculator voor contante waarde om de betalingsstroom te verdisconteren tot de huidige waarde.
- Aantal jaren om de huidige waarde te berekenen - Het aantal jaren dat de lijfrente naar verwachting zal worden betaald of ontvangen.
- Betalings-/opnamefrequentie – De frequentie waarmee u wilt dat de contante waarde lijfrentecalculator de contante waarde berekent. De frequentie kan worden ingesteld op maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks.
- Contante waarde van een lijfrente - Dit is de contante waarde van de lijfrente waarvoor u gegevens heeft ingevuld. De contante waarde van eventuele toekomstige waarde ineens en toekomstige kasstromen (betalingen).
Wanneer berekent u de contante waarde van de lijfrente?
De contante waarde van terugkerende betalingen in gerechtelijke schikkingen, pensioenfondsen en leningen wordt gewoonlijk berekend met behulp van de contante waarde van een lijfrente. Het wordt ook gebruikt om te berekenen of een hypotheekbetaling groter of kleiner is dan een verwachte waarde. Deze uitkeringen worden ook wel lijfrentes genoemd.
Het effect van discontovoeten op contante waarde
Discontovoeten worden gebruikt door factormaatschappijen, of bedrijven die uw lijfrente of gestructureerde afwikkeling zullen kopen, om rekening te houden met marktrisico's zoals inflatie en om een kleine winst te maken door u vroegtijdig toegang te geven tot uw betalingen. De waarde van een lijfrente en het bedrag dat u ontvangt van een inkopend bedrijf worden beide beïnvloed door de disconteringsvoet.
De standaard disconteringsvoet ligt tussen de 9% en 18%. Ze kunnen hoger zijn, maar ze bevinden zich meestal in het midden. Hoe hoger de contante waarde, hoe lager de disconteringsvoet. Door de lage rente kunt u meer van uw geld overhouden.
De meeste staten eisen dat factoringmaatschappijen disconteringsvoeten en contante waarde bekendmaken tijdens het transactieproces, volgens de Internal Revenue Service. Vraag deze nummers altijd vooraf aan. Het is ook vermeldenswaard dat de waarde van betalingen op afstand lager is voor inkopende bedrijven vanwege economische factoren. Hoe eerder u een aan u verschuldigde betaling ontvangt, hoe meer geld u voor die betaling ontvangt. Betalingen die in de komende vijf jaar moeten worden betaald, zijn bijvoorbeeld meer waard dan betalingen die in de komende 25 jaar moeten worden betaald. Onthoud dit tijdens het verkoopproces.
Welke factoren beïnvloeden de contante waarde van een lijfrente?
Enkele factoren kunnen de contante waarde van een lijfrente beïnvloeden. Dit zijn enkele voorbeelden:
- Het rente percentage: Hoe hoger de rente, hoe lager de contante waarde van de lijfrente. Dit komt doordat de rente wordt gebruikt om toekomstige betalingen te verdisconteren.
- De tijd die nodig is om de betalingen te ontvangen: Hoe groter de tijd die verstrijkt tussen de betalingen, hoe groter de contante waarde van de lijfrente. Dit komt omdat samengestelde rente meer tijd heeft om te groeien op de investering.
- Het bedrag van elke betaling: Hoe groter de periodieke uitkeringen, hoe groter de contante waarde van de lijfrente. Dit komt doordat de betalingen in de huidige dollars waardevoller zijn.
Dit zijn slechts enkele van de factoren die de contante waarde van een lijfrente kunnen beïnvloeden. Bij de beslissing om al dan niet in een lijfrente te investeren, is het van cruciaal belang om al deze factoren in overweging te nemen.
Wat is de contante waarde van een verschuldigde lijfrente?
De contante waarde van een verschuldigde lijfrente (PVAD) wordt berekend met behulp van de huidige geldwaarde aan het einde van het aantal gespecificeerde perioden. Een andere manier om ernaar te kijken, is hoeveel een verschuldigde lijfrente waard zou zijn wanneer betalingen in de toekomst worden voltooid en in het heden worden afgeleverd.
Verschuldigde lijfrente versus gewone lijfrente
De timing van lijfrentebetalingen - of het nu aan het begin of aan het einde van een periode is - heeft invloed op de huidige waardeberekeningen.
Verschuldigde lijfrente verwijst naar betalingen die aan het begin van elke periode regelmatig worden gedaan. Huur is een klassiek voorbeeld van een lijfrente omdat deze aan het begin van elke maand wordt betaald.
Een gewone lijfrente is een soort pensioenrekening waarbij u aan het einde van elke maand of elk kwartaal een vaste of variabele uitkering ontvangt van een verzekeringsmaatschappij op basis van de waarde van uw lijfrentecontract.
Lijfrenten uitgelegd
Een lijfrente is een financiële overeenkomst tussen u en een verzekeringsmaatschappij. U betaalt een bepaald bedrag vooraf of als onderdeel van een betalingsplan in ruil voor een vooraf bepaalde jaarlijkse betaling. U kunt een lijfrente-uitkering voor onbepaalde tijd of voor een bepaalde periode ontvangen. Een van de voordelen van lijfrentes zijn regelmatige betalingen.
Lijfrentecontracten zijn onderverdeeld in drie soorten:
- Vaste annuïteiten bieden vaste rentetarieven die over een bepaalde periode worden betaald.
- Variabele annuïteiten hebben geen gegarandeerde uitbetalingen, dus u heeft meer vrijheid om uw geld op verschillende manieren te beleggen en uw betalingen zijn gekoppeld aan de prestaties van die investeringen. Dit kan resulteren in een hoger rendement, maar het kan ook leiden tot een lager rendement.
- Geïndexeerde lijfrentes zijn hybride lijfrentes die elementen van vaste en variabele lijfrentes combineren. Een geïndexeerde lijfrente is een lijfrente die een beursindex volgt, zoals de S&P 500 of de Dow Jones Industrial Average, en een percentage van het indexrendement uitkeert.
Onthoud dat geld dat in een lijfrente wordt geïnvesteerd belastingvrij groeit. Dat wil zeggen, wanneer u begint met opnemen, wordt het bedrag dat u hebt bijgedragen aan de lijfrente niet belast, maar uw inkomsten worden belast tegen uw normale inkomstenbelastingtarief.
Conclusie
De huidige waarde van een lijfrente is het bedrag dat u vandaag zou moeten investeren om in de toekomst een bepaalde stroom betalingen te ontvangen. De rentevoet, de tijdsduur totdat de betalingen worden ontvangen en het bedrag van elke betaling hebben allemaal invloed op deze berekening. Bij de beslissing om al dan niet in een lijfrente te investeren, is het van cruciaal belang om al deze factoren in overweging te nemen.
Bij het overwegen van een lijfrente-investering is het van cruciaal belang om het advies van een financieel adviseur in te winnen. Zij kunnen u doorrekenen bij het berekenen van de contante waarde van de lijfrente en bepalen of het een goede investering voor u is.
Veelgestelde vragen over contante waarde van lijfrente
Wat is een contante waarde van 1 tabel?
Een contante waarde van 1 tabel toont de contante waarde disconteringsvoeten voor verschillende rente- en tijdsperiodecombinaties. Om de contante waarde te berekenen, wordt een disconteringsvoet uit deze tabel vermenigvuldigd met een contante hoeveelheid die op een later tijdstip moet worden betaald.
Waarom berekenen we de huidige waarde?
U moet een adequate disconteringsvoet kiezen om toekomstige kasstromen te waarderen. De contante waarde bepaalt of een geldsom vandaag meer waard is dan hetzelfde bedrag in de toekomst. De contante waarde toont aan dat geld dat in de toekomst wordt ontvangen, het geld dat vandaag wordt ontvangen niet waard is.
Gerelateerde artikelen
- Gewone lijfrente: formule en hoe te berekenen
- Vaste index lijfrente: hoe het werkt (voors en tegens)
- EQUITY INDEXED ANNUITY: definitie, voor- en nadelen
- Contante waardeformule: definities, voorbeelden, formule en berekeningen
- PROPERTY MANAGEMENT TOOLS: gebruik, gratis tools en prijzen
Referenties
