Inzicht in vooruitbetalingen is essentieel voor financiële analyse, omdat het uw begrip van de financiële situatie van uw bedrijf verbetert. Wat is echter een vooruitbetaling? Vooruitbetaling is het afbetalen van een schuld of uitgave voordat deze verschuldigd is. In dit artikel leggen we de betekenis uit van vooruitbetaling, vooruitbetalingskaart, boete en de beste vooruitbetalingskaart.
vooruitbetaling
Vooruitbetaling is de boekhoudkundige term voor de betaling van een schuld of lening op afbetaling vóór de vervaldatum. Een vooruitbetaling is de vereffening van een rekening, bedrijfskosten of niet-bedrijfskosten die een account beëindigen vóór de vervaldatum. Een particulier, een bedrijf of een ander type entiteit kan een vooruitbetaling doen.
Vooruitbetaling is een manier om vele soorten rekeningen en verplichtingen van tevoren af te betalen. Bedrijven kunnen leasebetalingen, werknemerssalarissen, doorlopende kredietlijnen en andere financiële verplichtingen op korte of lange termijn vooruitbetalen. Mensen kunnen hun creditcardrekeningen afbetalen voordat ze een saldo hebben. Of ze kunnen een lening vervroegd aflossen door deze te herfinancieren bij een ander bedrijf of door alles zelf af te lossen.
Boetes voor vervroegde aflossing kunnen in verschillende leningen worden opgenomen, waaronder hypotheken. Het is de verantwoordelijkheid van de geldschieter om de lener op de hoogte te stellen van eventuele boetes voor vervroegde aflossing in verband met een lening voordat de lening wordt afgesloten. De boete mag alleen van toepassing zijn als het hele bedrag wordt afgelost, wat meestal gebeurt door de hypotheek over te sluiten. Meestal kan een kredietnemer extra aflossingen op het kapitaal doen zonder dat er extra kosten in rekening worden gebracht.
Vooruitbetalingskaart
Laten we beginnen met de essentie. Prepay-kaarten worden ook wel prepaid-betaalkaarten, prepay-as-you-go-kaarten of kaarten met opgeslagen waarde genoemd. Het basisconcept blijft echter hetzelfde: u koopt een prepaidkaart en gebruikt deze om aankopen te doen.
Prepaid-kaarten zijn meestal verkrijgbaar bij banken of winkels, zoals supermarkten en drogisterijen. De kaarten hebben een vast beschikbaar saldo of de mogelijkheid om er geld op te zetten. De kaart kan dan worden gebruikt totdat het saldo op is. Als het geld op de kaart op is, kunt u geen aankopen meer doen totdat u de kaart opnieuw laadt.
In sommige opzichten werkt een vooruitbetalingskaart net als andere kaarten. Dit betekent dat u het kunt vegen of in verkooppunten kunt steken om transacties uit te voeren en in sommige gevallen bij geldautomaten kunt gebruiken om contant geld op te nemen.
Vooruitbetalingskaarten versus creditcards of betaalkaarten
Een belangrijk verschil tussen debetkaarten en prepaidkaarten is dat debetkaarten zijn gekoppeld aan een bankrekening, terwijl creditcards zijn gekoppeld aan een kredietlijn. Een vooruitbetalingskaart kan alleen worden gebruikt met geld dat erop is geladen. U leent geen geld en de kaart haalt geen geld van uw andere rekeningen. Als je dus een lege kaart wilt blijven gebruiken, moet je deze opnieuw opladen met nieuw geld.
Waarom zou u een prepaidkaart gebruiken?
Een vooruitbetalingskaart kan in verschillende scenario's nuttig zijn. Hier zijn een paar voorbeelden:
- U wilt geen contant geld meenemen. Een enkele kaart kan handiger zijn om mee te nemen dan een stapel geld, en het kan ook een veiliger optie zijn dan contant geld.
- U wenst een extra beveiligingsniveau. Een gestolen prepaidkaart kan gemakkelijk te gebruiken zijn, maar in tegenstelling tot een gestolen debetkaart, die een rekening-courantkrediet mogelijk maakt, heeft een dief alleen toegang tot het saldo van de kaart.
- U wilt uw uitgaven onder controle houden. Met een prepaidkaart kunt u voorkomen dat u meer uitgeeft dan het saldo op uw kaart.
- U heeft een alternatieve betaalrekening nodig. Als u geen bankrekening heeft, maar wel het gemak wilt van een kaart in plaats van contant geld, is een prepay-kaart een optie.
- U wilt uw credit score niet in gevaar brengen. Voor een prepaidkaart is geen kredietcontrole vereist; daarom zou het een nuttige creditcardoptie voor de korte termijn kunnen zijn.
Beste vooruitbetalingskaart
U kunt vooruitbetalingskaarten gebruiken om dingen te betalen zonder een creditcard te hebben of een bankrekening te hebben. Ze werken als bankkaarten, in die zin dat u rekeningen kunt betalen, een directe storting kunt instellen en een mobiele cheque kunt gebruiken. Prepaid-kaarten hebben gedeeltelijk de voorkeur boven andere soorten plastic, omdat het beheren van uw geld met een kaart een proces met een vrij laag risico is. Voordat ouders hun kinderen als geautoriseerde gebruikers op hun creditcards toevoegen, kunnen ze hun kinderen leren over geld door prepaidkaarten te gebruiken. En als u moeite heeft om u aan een budget te houden, kunt u een prepaidkaart gebruiken om bij te houden hoeveel u uitgeeft totdat u klaar bent voor een creditcard of betaalpas.
Er zijn veel verschillende soorten vooruitbetalingskaarten waaruit u kunt kiezen als u er een wilt aanschaffen. We hebben een lijst samengesteld met de beste vooruitbetalingskaarten om het proces gemakkelijk te maken. Hieronder leggen we alles uit wat u moet weten voordat u zich aanmeldt.
#1. Blauwe vogel van American Express
American Express biedt Bluebird aan, een betaalpas voor vooruitbetaling. Het heeft meer functies dan de gemiddelde prepaid-betaalpas en er zijn geen kosten verbonden aan het toevoegen of uitgeven van geld. Maar Bluebird werkt alleen bij een beperkt aantal winkels en laat je geen geld terugkrijgen bij die winkels.
- Algemene kosten en functies: Er zijn geen maandelijkse kosten of kosten voor internetactivering of inactiviteit.
- Aankopen: Geen kosten.
- Geldautomaten: MoneyPass-geldautomaten zijn gratis; andere geldautomaten rekenen $ 2.50 plus eventuele kosten van de geldautomaat.
- Opties voor herladen: Dit omvat directe storting, bankpasoverboekingen, kaart-naar-kaartoverboekingen, stortingen met mobiele cheques (waarvoor een externe vergoeding wordt aangerekend voor snelle verwerking) en contant geld bij Walmart of andere retailers.
- Andere diensten: Dit omvat aparte spaarrekeningen en maximaal vier subrekeningen voor gezinsleden.
- minpunten: Je kunt geen geld terugkrijgen in winkels. American Express maakt de kaart en in tegenstelling tot Visa en Mastercard wordt deze niet overal geaccepteerd.
#2. Vijfde derde toegang 360 ° herlaadbare prepaidkaart
De Access 360° prepaid-betaalpas van Fifth Third maakt deel uit van het enorme Amerikaanse netwerk van Allpoint en biedt toegang tot meer dan 50,000 geldautomaten. U kunt deze kaart alleen ontvangen via Fifth Third Bank-locaties, die zich in 11 Amerikaanse staten bevinden.
- Algemene tarieven en kenmerken: Dit omvat een maandelijkse vergoeding van $ 4 die wordt geëlimineerd als u een Fifth Third-betaalrekening heeft of als u $ 500 of meer per maand stort. Er zijn ook geen kosten verbonden aan activering of inactiviteit.
- Aankopen: Er zijn geen kosten.
- Geldopnames: Opnames bij Fifth Third Bank- en Allpoint-geldautomaten zijn gratis, net als opnames met Presto! Geldautomaten van Publix en 7-Eleven, evenals die vermeld op de website of mobiele app van de bank, kosten $ 2.75 plus kosten voor de exploitant van de geldautomaat, bij alle andere geldautomaten.
- Herlaad methoden: Dit omvat directe storting, bankoverschrijving en contant laden bij een Fifth Third-filiaal of geldautomaat.
- Overige diensten: Kaarten kunnen meerdere eigenaren hebben.
- Nadelen: Het onvermogen om geld te besparen op aankopen, de beperkte beschikbaarheid van de kaart (je kunt hem alleen krijgen in Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, North Carolina, Ohio, South Carolina, Tennessee en West Virginia), en het ontbreken van een landelijk dekkend retailnetwerk voor het toevoegen van fondsen.
#3. Walmart-geldkaart
De Walmart MoneyCard beloont klanten met maximaal $ 75 cashback per jaar: 3% voor aankopen op Walmart.com en in de Walmart-app, 2% bij Walmart-benzinestations en 1% bij Walmart-winkels. De app, die positieve feedback heeft gekregen, is nodig om gratis geld op te laden bij Walmart-locaties. Gratis geldopnames zijn ook beschikbaar bij Walmart Money Centres en klantenservicebalies.
Deze herlaadbare prepaidkaart is ideaal voor gezinnen. U kunt gratis accounts bestellen voor maximaal vier extra personen die minimaal 13 jaar oud zijn. De Walmart MoneyCard wordt geleverd met een gratis "Vault" -spaaroptie. Op de verjaardag van de kaartregistratie ontvangen besparingen 2% APY tot $ 1,000.
Omdat het geen deel uitmaakt van een ATM-netwerk, kost het opnemen van ATM's u $ 2.50 bovenop eventuele operatorkosten.
- Algemene kosten en functies: een maandelijks bedrag van $ 5.94 kwijtgescholden met een maandelijkse storting van $ 500; een aankoopprijs van $ 1 voor een starterskaart indien gekocht in de winkel; en geen inactiviteitskosten.
- Aankopen: Er zijn geen kosten.
- Geldautomaten: $ 2.50 plus eventuele toepasselijke operatorkosten.
- Herlaadmethoden: IHet gaat om het toevoegen van contant geld bij Walmart-winkels met behulp van de Walmart MoneyCard-app; mobiele cheque storting; geld toevoegen van cheques die zijn verzilverd in Walmart-winkels; contant geld herladen in een Walmart-winkel voor $ 3; en overal herladen voor maximaal $ 4.95.
- Overige diensten: tot vier gratis extra accounts; een spaarrekening met een APY van 2% voor de eerste $ 1,000 en kansen om maandelijkse geldprijzen te winnen; de mogelijkheid om uw kaart via de app te vergrendelen en ontgrendelen; en sms- en e-mailwaarschuwingen.
- minpunten: ATM-kosten; beperkte opties voor het herladen van fondsen.
Boete voor vooruitbetaling
Een boete voor vooruitbetaling wordt meestal geschreven in een clausule in a hypotheek contract. De clausule zegt dat er een boete in rekening wordt gebracht als de lener de hypotheek voor het einde van de looptijd grotendeels afbetaalt of afbetaalt, meestal binnen de eerste drie jaar na het aangaan van de lening. De boete is soms een bepaald aantal maanden rente of een bepaald deel van het nog verschuldigde bedrag op de hypotheek. Als u een lening vervroegd aflost, moet u een boete betalen. Dit voorkomt dat de geldschieter geld verliest aan de rente die in de loop van de tijd zou zijn betaald.
Hoe een boete voor vooruitbetaling werkt
Kredietverstrekkers nemen boetes voor vervroegde aflossing op in hypotheekcontracten om het risico op vervroegde aflossing te verminderen, vooral in slechte economieën en wanneer subprime-leners gemotiveerd zijn om te herfinancieren. Deze boetes zijn van toepassing ongeacht de terugbetaling van de lening. Als de lener een groot deel van het geleende saldo in één keer betaalt, zijn er boetes van toepassing.
Een boete voor vervroegde aflossing kan voorkomen dat een risicovolle lener binnen drie jaar na sluiting een woning herfinanciert of verkoopt. Wanneer een hypotheek wordt aangeboden met een lager dan gemiddelde rente, kunnen boetes voor vervroegde aflossing worden toegepast om wat winst terug te vorderen. Bij het afsluiten van een hypotheek moeten kredietverstrekkers boetes voor vervroegde aflossing bekendmaken. Dergelijke boetes kunnen niet worden opgelegd zonder toestemming of medeweten van de lener. Leners moeten echter op de hoogte zijn van boetes voor vooruitbetaling voordat ze sluiten. Als de geldschieter er niets over heeft gezegd, moeten kopers het meteen vragen.
Beperkingen van boetes voor vooruitbetaling
In sommige hypotheken kunnen boetes voor vooruitbetaling worden opgenomen, hoewel ze niet zijn toegestaan in FHA-leningen voor eengezinswoningen. Kredietverstrekkers mogen de eerste drie jaar alleen boetes voor vervroegde aflossing opleggen aan andere woningkredieten, met beperkingen in de hoogte van de boete. Bovendien zijn de kredietverstrekkers verplicht om een leningoptie aan te bieden zonder boete voor vooruitbetaling. Na de goedkeuring van de Dodd-Frank Act van 2010 heeft het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) deze voorschriften opgesteld, die van kracht zijn voor leningen die na 10 januari 2014 zijn verstrekt.
Militairen die studieleningen of hypotheken van de VA ontvangen, zijn niet onderworpen aan boetes voor vervroegde aflossing.
Is een vooruitbetaling een debet of credit?
Een vooruitbetaling wordt vanuit het perspectief van de koper geboekt als een creditering van de geldrekening en een debitering van de vooruitbetaalde kostenrekening. Wanneer het vooruitbetaalde item uiteindelijk wordt gebruikt, wordt de vooruitbetaalde onkostenrekening gecrediteerd en de betreffende onkostenrekening gedebiteerd.
Wat zijn de twee soorten vooruitbetalingen?
Ze zijn onderverdeeld in twee soorten: volledige vooruitbetalingen en gedeeltelijke vooruitbetalingen. Een volledige vooruitbetaling is een betaling voor het volledige saldo van de verantwoordelijkheid vóór de formele vervaldatum, terwijl een gedeeltelijke vooruitbetaling een betaling is voor slechts een deel van het saldo van een verplichting.
Wie profiteert van vooruitbetaling?
Vooruitbetaalde uitgaven helpen mensen ervoor te zorgen dat ze niet vergeten zaken als een ziektekostenverzekering te betalen. Als ze meer zakelijke aftrekposten nodig hebben, betalen veel bedrijven een deel van hun toekomstige uitgaven vooruit.
Hoe berekent u vooruitbetaling?
Om 2.5 procent te bereiken, deelt u eerst de jaarlijkse rentevoet door de helft. Voor rente die binnen zes maanden moet worden betaald, vermenigvuldigt u dit bedrag met het nog verschuldigde saldo. Dit zou uitkomen op $ 3,750 ($ 150,000 * 0.025). Om de boete voor vooruitbetaling te berekenen, vermenigvuldigt u dit resultaat met 80%.
Welke invloed heeft vooruitbetaling op de lening?
Het vooruitbetalen van uw hypotheek houdt in dat u extra geld naar uw geldschieter stuurt om de hoofdsom van de lening te verlagen. Hierdoor kunt u uw lening sneller aflossen en geld besparen door de rentelasten te verlagen.
Referenties
Gerelateerde artikelen
- VOORUITBETALING PENALTY HYPOTHEEK: Hoe het werkt
- BOETE VOORUITBETALING: boetes voor auto's, hypotheken en vooruitbetalingen
- HYPOTHEEK VROEG AFBETALEN: voordelen, berekeningen, boetes en belastingimplicaties
- Een autolening herfinancieren: de beste gids voor 2023 en alles wat u moet weten
- WAT IS EEN PAY CARD: de beste betaalkaarten, hoe u deze kunt krijgen en het verschil.
