Van alle financiële verrichtingen/diensten is microfinanciering een dienst die in grote mate bijdraagt aan de economische ontwikkeling van een land. Microfinanciering begon oorspronkelijk met microkrediet, wat de praktijk is van het verstrekken van extreem kleine leningen aan mensen die geen vaste bron van inkomsten of kredietgeschiedenis hebben. Daarnaast ondersteunt het ondernemers die niet de financiële steun hebben om een klein bedrijf te starten of een idee te verzilveren. Microfinanciering omvat verschillende diensten, zoals spaarrekeningen, betaalrekeningen, geldovermakingen, microverzekeringen en microkredieten. Daar houdt het niet op. Wil je meer weten over microfinanciering, lees dan dit artikel verder.
Microfinancieringsdefinitie
Microfinanciering is een soort financiële dienst die wordt verleend aan personen met een laag inkomen en kleine bedrijven die geen toegang hebben tot reguliere bankdiensten. Ook bekend als microkrediet, stelt het mensen in staat om veilig en in overeenstemming met ethische kredietpraktijken een groot aantal leningen voor kleine bedrijven te ontvangen. Daarnaast gaat het om het aanbieden van spaar- en betaalrekeningen, microverzekeringen en betalingssystemen.
Think Wikipedia, Microfinancieringsdiensten zijn ontworpen om uitgesloten klanten te bereiken, meestal armere bevolkingsgroepen, mogelijk sociaal gemarginaliseerd of geografisch meer geïsoleerd, en om hen te helpen zelfvoorzienend te worden.
De meeste microfinancieringsoperaties vinden plaats in ontwikkelingslanden zoals Indonesië, Oeganda en Servië. Voor velen van hen is microfinanciering een manier om economische ontwikkeling, werkgelegenheid en groei te bevorderen door de steun van micro-ondernemers en kleine bedrijven. Terwijl het voor andere landen een manier is voor de armen om hun financiën effectiever te beheren en te profiteren van economische kansen en tegelijkertijd de risico's die eraan verbonden zijn te beheersen. Over het algemeen schat de Wereldbank dat meer dan 500 miljoen mensen hebben geprofiteerd van aan microfinanciering gerelateerde operaties.
GERELATEERD ARTIKEL: Bijgewerkte lijst microfinancieringsbank 2023: (+ hoe gids toe te passen)
Geschiedenis van microfinanciering
Het concept van microfinanciering is niet pas vandaag begonnen. Het gaat terug tot het midden van de 1800e eeuw toen Lysander Spooner, een theoreticus, schreef over de voordelen van kleine kredieten voor ondernemers en boeren als een manier om mensen uit de armoede te halen.
Naast Spooner richtte Friedrich Wilhelm de eerste coöperatieve kredietbanken op om boeren op het Duitse platteland te ondersteunen. Daarna vond de eerste microlening plaats in het Irish Loan Fund System. Het werd geïntroduceerd door Jonathan Swift, die manieren zocht om het leven van Ierse burgers te verbeteren. De eerste organisatie die begon met het vormgeven van de moderne microfinancieringsindustrie was Grameen Bank, opgericht door Muhammad Yunus uit Bangladesh.
De bank verstrekte leningen aan haar burgers en stelde voor dat haar klanten zich zouden abonneren op haar "16 beslissingen", een basislijst van manieren waarop de armen hun leven kunnen verbeteren. In 2006 ontvingen Grameen Bank en Yunus een Nobelprijs voor de Vrede voor hun inspanningen bij de ontwikkeling van het microfinancieringssysteem. Bovendien is SKS Microfinance in India uitgegroeid tot een van de grootste microfinancieringsoperaties ter wereld. Het werd opgericht in 1998 en werkt op dezelfde manier als Grameen Bank.
Nu, met microfinanciering, hebben kleine bedrijven en mensen in de derde wereld aanzienlijke middelen die in hun levensonderhoud kunnen voorzien.
Hoe microfinanciering werkt
Microfinanciering omvat microleningen, microsparen en microverzekeringen. Microfinancieringsinstellingen verstrekken eigenaren van kleine bedrijven leningen die ze nodig hebben om hun bedrijf een vliegende start te geven. Daarnaast gaat het om het helpen van arme burgers door hen het nodige kapitaal te verschaffen om een bedrijf te starten en financiële onafhankelijkheid te bereiken. Deze leningen worden aan de lener gegeven op een schaal met goud, aangezien er geen onderpand voor nodig is. De bank moet echter haar geld verzekeren, vandaar dat de rentetarieven hoger zijn.
Veel van de ontvangers van een microfinancieringslening bevinden zich in ontwikkelingslanden en waren misschien niet in staat om een traditionele lening te krijgen. Dus ondanks dat ze zijn uitgesloten van bankdiensten, proberen mensen met een laag inkomen nog steeds pogingen te doen om te sparen, lenen of krediet of verzekeringen te krijgen. Daarom wenden ze zich tot familie, vrienden of zelfs woekeraars voor hulp. Dit maakt microfinanciering, de held van de dag.
GERELATEERD ARTIKEL: MICROFINANCIERINGSLENING: TOP COVID-19PICKS & HOE AANVRAGEN (+SNELLE GIDS)
Wat is een microfinancieringslening?
Microfinanciering is een methode om eigenaren en ondernemers van kleine bedrijven in de verarmde regio's van India leningen, kredieten, verzekeringen, toegang tot spaarrekeningen en geldtransfers te bieden. Mensen zonder toegang tot deze conventionele financiële middelen zijn degenen die profiteren van microfinanciering.
Wat is de maximale limiet van leningen onder microfinanciering?
De term "microfinancieringslening" zal voortaan worden gebruikt om onderpandvrije leningen te beschrijven die worden verstrekt aan huishoudens met een jaarlijks gezinsinkomen tot Rs 3 lakh.
Kan ik een lening krijgen bij een microfinancieringsbank?
Voor hogere leenbedragen kunt u terecht op het MKB-gedeelte. Momenteel zijn leningen beschikbaar in het bereik van N15,000 tot N5,000,000, met een maximale looptijd van 18 maanden. * Voor microleningen kunnen terugkerende klanten maximaal N5,000,000 aanvragen.
Hoe lang duurt het om een microlening te krijgen?
Het duurt minimaal twee tot drie weken om te voltooien. Denk na over aanvullende snelle zakelijke financieringskeuzes als u eerder financiering nodig heeft.
Belang van microfinanciering
De rol van microfinanciering bij burgers met een laag inkomen kan niet genoeg worden benadrukt. Hieronder staat het belang van microfinanciering.
- Microfinanciering biedt middelen en toegang tot kapitaal aan mensen met een laag inkomen. Deze middelen omvatten; rekeningen, leningen of kredietlijnen controleren.
- Het verstrekt een lening zonder onderpand aan financieel achtergestelde mensen. Het biedt minimaal papierwerk en een stressvrije procedure, waardoor het perfect is voor fondsenwerving.
- In geval van nood maakt microfinanciering het gemakkelijk om leningen uit te betalen.
- Microfinanciering verschaft het geld dat nodig is om een bedrijf een kickstart te geven en het op de lange termijn winstgevend te maken.
- Het helpt mensen in hun financiële behoeften te voorzien door ongeëvenaarde diensten te verlenen als het gaat om leningen of krediet.
Microfinancieringsmodellen
Think CFI, twee modellen schetsen hoe microfinanciering wordt beheerd. Ze bevatten;
- Bankieren voor individuele ondernemers en kleine bedrijven draaide om relatiebankieren.
- Diensten voor een groep, waarbij meerdere individuen samenkomen om een groep te vormen om gezamenlijk een lening aan te vragen.
Bij het aanvragen van microkrediet krijgen individuen mogelijk geen grote lening en kunnen ze besluiten om samen te komen en een groep te vormen om in aanmerking te komen voor een grotere lening.
GERELATEERD ARTIKEL: Ontwikkelingsfinanciering: eenvoudige best practices om elk bedrijf op te schalen (+ gedetailleerde cursussen)
Voor- en nadelen van microfinanciering
Veel mensen zeggen dat microfinanciering zeer gunstig is, omdat het financiële kansen biedt aan mensen in onderontwikkelde landen of mensen met een lagere sociaaleconomische achtergrond.
Een ander voordeel van microfinanciering is dat het mensen aanmoedigt om financieel onafhankelijk te zijn en hen financiële veerkracht geeft om grote onvoorziene uitgaven te kunnen dekken.
Bovendien helpt microfinanciering om financiële diensten te verlenen aan mensen op afgelegen locaties waar traditionele financiële instellingen niet actief zijn. Ten slotte kan microfinanciering ondernemingsactiviteiten en bedrijfsontwikkeling in door armoede geteisterde gebieden aanmoedigen.
Ondanks deze voordelen heeft microfinanciering nog enkele nadelen. Een daarvan is dat het kan profiteren van mensen in moeilijke economische situaties, een situatie die vergelijkbaar is met woekeraars.
Sommige microfinancieringsleningen kunnen een rente bevatten die kan oplopen tot 30% of zelfs hoger. Bovendien realiseerden ontvangers van microfinancieringsleningen volgens verschillende onderzoeken geen verbetering van hun jaarlijkse netto-inkomen.
Wie profiteert van microfinanciering?
Hoewel microfinanciering grote voordelen heeft voor degenen in de Verenigde Staten, komt het zeker ook ten goede aan degenen in de derde wereld. Mobiele telefoons worden bijvoorbeeld gebruikt als een manier om financiële diensten, zoals microleningen, naar Kenianen te brengen.
Het heeft ook vooruitgang geboekt in de Verenigde Staten, waar ontluikende ondernemers zonder onderpand leningen van minder dan $ 50,000 kunnen afsluiten om hun zakelijke ondernemingen een vliegende start te geven.
Microfinanciering maakt vrouwen ook vrij van armoede. Vaak kunnen de leningen zo klein zijn als $ 60. Een jonge alleenstaande moeder uit Paraguay nam bijvoorbeeld deze kleine investering van $60 om een kraampje met empanadas en snacks te beginnen. Ze bouwde verder aan haar bedrijf, betaalde deze lening terug en sloot grotere leningen af om een gebouw voor haar stand te kopen, compleet met een koelkast en een aangebouwde woning voor haar gezin. Dit toont het belang van microfinanciering aan voor vrouwen.
Vrouwen zijn de meest begunstigden van microfinancieringsleningen en maakten in 80 tot 2018% van de leningen uit, volgens de Microfinance Barometer 2019. Ook woont een groot aantal vrouwen die deze leningen aanvragen in plattelandsgebieden met beperkte middelen.
Volgens de Microfinance Barometer groeit ook de microfinancieringsindustrie snel. In 2018 waren er 139.9 miljoen microfinancieringsleners, voor een totaal van $124 miljard aan leningen. India nam de meeste van deze leningen voor zijn rekening, gevolgd door Bangladesh en Vietnam.
ZIE OOK: ONLINE LENINGEN: BESTE OPTIE OM UIT TE LETTEN (+ GIDS VOOR TOEPASSING)
Banklening voor microfinanciering
Microfinancieringsinstellingen zijn voornamelijk actief om leningen te verstrekken aan kleine bedrijven om de bedrijfsvoering te verbeteren.
De leningen zijn beschikbaar om u te helpen uw bedrijf te laten groeien en onderhouden. Het type lening dat u ontvangt, hangt af van uw financiële behoefte.
De verschillende soorten leningen die kunnen worden verkregen zijn;
- Individuele lening
- Groepslening
- Lening voor schoolverbetering
- Schoolgeld lening
- Lening voor kleine ondernemingen
- Lening voor activafinanciering
- Werkkapitaallening
- Consumentenlening
Microfinancieringsinstellingen
Een microfinancieringsinstelling is een organisatie die financiële diensten verleent aan micro-kleine en middelgrote ondernemingen.
Deze instellingen opereren meer in ontwikkelingslanden en variëren in omvang en reikwijdte. Meestal beginnen ze als een niet-gouvernementele organisatie (NGO) die zich richt op het verstrekken van leningen aan particulieren, voordat ze omgevormd worden tot banken, die volledige financiële diensten aanbieden.
Vaak verstrekken microfinancieringsinstellingen leningen aan kleine groepen mensen die gezamenlijk aansprakelijk zijn voor de aflossing van de schuld.
De terugbetalingsratio van micro-ondernemers tot microfinancieringsinstellingen is een indrukwekkende 95-98%.
In Nigeria zijn er meer dan 1000 officieel geregistreerde microfinancieringsbanken. Hier is een lijst met de beste.
GERELATEERD ARTIKEL: Leningen: Topkans voor financiering in 2023 (gedetailleerde aanvraaggids)
- ADDOSSER Microfinancieringsbank Limited
- LAPO Microfinancieringsbank
- Mainstreet Microfinancieringsbank Nigeria
- Accion Microfinance Bank Limited
- AB Microfinancieringsbank Nigeria
- Fina Trust Microfinancieringsbank
- Wederzijds vertrouwen in microfinanciering
- FINCA Microfinanciering
- Fortis Microfinancieringsbank Plc
- Rehoboth Microfinance Bank
- Nirmal Microfinancieringsbank
Laten we eens kijken naar twee van de beste.
#1. LAPO Microfinancieringsbank
LAPO microfinancieringsbank is een van de succesvolle microfinancieringsinstellingen in Nigeria. Met meer dan 30 jaar ervaring heeft de LAPO-microfinancieringsbank een naam opgebouwd in steden als Oyo, Kwara, Lagos en Ogun State.
In 2010 verkreeg LAPO MFB goedkeuring van de Centrale Bank van Nigeria (CBN) om te opereren als een gereguleerde microfinancieringsbank.
Meer nog, de bank wil kleine bedrijven ontwikkelen tot winstgevende bedrijven in Nigeria. Zo biedt het ondernemers uitstekende geldleningen en microfinancieringsdiensten.
LAPO MFB biedt ongedekte leningen tot NGN 500,000 voor kleine bedrijven en NGN 5,000,000 voor kleine en middelgrote ondernemingen.
#2. Nirsal Microfinancieringsbank
Nirsal Microfinance bank is een CBN-gelicentieerde instelling die kredietfaciliteiten biedt voor vele doeleinden in Nigeria. Deze doeleinden omvatten landbouwleningen, microleningen, MKB-leningen en activafinanciering.
Nirsal biedt zowel kleinschalige als grootschalige leningen aan tegen scherpe tarieven. Welk leenpakket u kiest, hangt af van uw financiële situatie.
Meer nog, om toegang te krijgen tot enige vorm van lening bij de Nirsal-bank, moet u over de volgende documenten beschikken;
- Brief van in dienstneming
- Identiteitskaart personeel
- Loonstrook
- Andere vormen van identificatie (nationale identiteitskaart, internationaal paspoort, enz.)
- Nutsrekening
- 2 pasfoto's
- Garantievorm
- 6 maanden opeisbaar rekeningoverzicht.
- Aanstellingsbevestiging/aanstellingsbrief.
- Elke domiciliëring wordt op de rekening van de klant geplaatst.
- Uitvoering van schadeloosstellingsformulier voor blindgangers.
GERELATEERD ARTIKEL: Microleningen: gids om u te helpen weloverwogen beslissingen te nemen (+ alles wat u nodig heeft)
Factoren waarmee u rekening moet houden voordat u microfinancieringsleningen aanvraagt in Nigeria
Bij het aanvragen van een lening in Nigeria is het belangrijk om op enkele factoren te letten. Ten eerste is dat de looptijd van een lening afhangt van het soort lening. En deze ambtstermijn kan variëren van respectievelijk 1-3 maanden, 4-6 maanden en 4-12 maanden.
De maximale vervaldatum is 18 maanden. En dit geldt alleen voor bedrijven die leningen ontvangen ter waarde van maximaal 5 miljoen naira-kredietfaciliteiten.
Ook varieert het rentetarief voor microfinancieringsleningen van 5% tot 6%, afhankelijk van de grootte van de lening.
Vervolgens moet de klant minimaal 6 maanden een actieve en onderhouden bankrekening hebben. Dit bewijst tot op zekere hoogte loyaliteit aan de bank.
Nogmaals, u moet uw account scheiden van uw zakelijke account voor eenvoudige verantwoording.
Over het algemeen moet uw bedrijf minimaal een jaar actief zijn.
Hoe een microfinancieringslening in Nigeria aan te vragen
Om een microfinancieringslening in Nigeria aan te vragen, moet u de microfinancieringsinstelling van uw keuze bezoeken met de volgende documenten;
- Aanvraagformulier voor een lening
- Uitstekend zakelijk voorstel (voor MKB)
- Sollicitatiebrief (voor particulieren)
- Geldige identificatiemiddelen (nationale identiteitskaart, internationaal paspoort, rijbewijs)
- Kopie van recente energierekening
- 4 recente pasfoto's
- Bewijs van de bedrijfslocatie
Zijn microleningen gemakkelijk te krijgen?
Bij een conventionele lening moet u de geldschieter over het algemeen een aanzienlijk bedrag aan onderpand geven. Omdat ze weinig tot geen onderpand vragen, zijn microleningen eenvoudiger te krijgen.
Welk type lening is het gemakkelijkst te krijgen?
De gemakkelijkste leningen om goedgekeurd te worden, zijn waarschijnlijk betaaldagleningen, autoleningen, pandjeshuisleningen en persoonlijke leningen op afbetaling. Dit zijn allemaal kortetermijnoplossingen in contanten voor kredietnemers met een slechte kredietwaardigheid in nood. Veel van deze opties zijn ontworpen om leners te helpen die snel geld nodig hebben in tijden van nood.
Conclusie
Hoewel microfinanciering al sinds de jaren zeventig bestaat, is het nu veel relevanter voor investeerders, financiële professionals en individuen. Microfinancieringsinstellingen hebben door de jaren heen gediend als agenten van economische ontwikkeling. En dit komt door de kerndoelstelling van het bedrijf, namelijk het verstrekken van leningen aan bedrijfseigenaren om de bedrijfsvoering te verbeteren.
Ik hoop dat je dit bericht nuttig vindt.
Het beste!
Aanverwant artikel
- MSC FINANCE: Beste online en onsite keuzes voor 2023 (+ beknopte handleiding voor het toepassen)
- Persoonlijke financiën: basisprincipes, belang, typen, beheer (+ gratis software)
- BEGINSELEN VAN FINANCIN
- MAERSK MY FINANCE: 2023 REVIEW (+ ALLES WAT JE MOET WETEN).
- Cash-out herfinancieren lening uitgelegd (+ vereisten en tools)
Referenties
