Creditcardmaatschappijen zijn kredietverenigingen, banken, betalingsnetwerken en andere financiële instellingen die krediet verstrekken aan particulieren en bedrijfseigenaren en tegelijkertijd kaarttransacties faciliteren. De 4 grote creditcardmaatschappijen in de VS zijn Mastercard, American Express, Discover en Visa. We zullen hier in dit hoofdstuk meer over uitweiden, evenals over andere creditcardmaatschappijen.
Wat zijn creditcardmaatschappijen?
Creditcardmaatschappijen zijn de banken en kredietverenigingen die creditcards uitgeven aan consumenten en eigenaren van kleine bedrijven. Ze onderhouden ook de rekeningen van hun kaarthouders door aankopen te factureren, betalingen te accepteren, enz. Creditcardmaatschappijen worden voornamelijk geclassificeerd als kredietnetwerken en kaartuitgevers.
Wat zijn de 4 grote creditcardmaatschappijen?
American Express, Discover, Mastercard en Visa zijn de 4 grootste creditcardmaatschappijen in de Verenigde Staten. Elk creditcardnetwerk, ook wel kaartvereniging genoemd, werkt iets anders, maar de basisprincipes blijven hetzelfde.
Kaartnetwerken maken het mogelijk om geld over te maken van een kaarthouder naar een handelaar. Wanneer u een creditcard gebruikt om een aankoop te doen, gebruiken betalingsverwerkers een kaartnetwerk om transactiegegevens door te geven tussen de bank van de handelaar (ook wel de wervende bank of acquirer genoemd) en de financiële instelling die uw kaart heeft uitgegeven.
Een creditcarduitgever is een bank of kredietvereniging die een creditcard uitgeeft aan een eindgebruiker, zoals een consument of eigenaar van een klein bedrijf. In de Verenigde Staten opereren grote banken vaak als creditcarduitgevers: American Express, Bank of America, Barclays, Capital One, Chase, Citibank, Discover en US Bank zijn allemaal kaartuitgevers.
Andere creditcardmaatschappijen
Afgezien van de 4 grote creditcardmaatschappijen, zijn er andere bedrijven die op dezelfde manier werken. We zullen ze in deze sectie bespreken.
#1. American Express
American Express factureert zichzelf als een betalingsdienst die klanten verbindt met "items, inzichten en ervaringen die levens verbeteren en zakelijk succes stimuleren".
Het betalingsplatform van het bedrijf bestaat uit het uitgeven van kaarten en het runnen van een betalingsnetwerk. Klanten van American Express zijn onder meer particulieren, kleine bedrijven, middelgrote bedrijven en multinationals.
Hoewel American Express-kaarten niet volledig door American Express worden uitgegeven, zijn veel van de beste Amex-kaarten dat wel.
#2. bank van Amerika
Bank of America bedient meer dan 67 miljoen consumenten en kleine zakelijke klanten met bank- en kaartdiensten.
De kaartproducten van het bedrijf staan hoog op onze lijst met de beste studentenkaarten, maar het bedrijf biedt een breed scala aan creditcardopties aan particulieren en bedrijven van elke omvang.
#3. Barclays
Zonder fysieke locaties biedt Barclays wereldwijde online services. De uitgever biedt creditcardkeuzes voor zowel huishoudens als kleine bedrijven.
Het bedrijf biedt co-branded kaarten aan zoals de AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®* of de JetBlue Card*, maar biedt ook losse kaarten zoals de Barclaycard Platinum (alleen beschikbaar in het VK).
#4. Hoofdstad Een
Capital One Financial Corporation is een conglomeraat met tal van fysieke locaties en een aanzienlijke online aanwezigheid. Op basis van het uitstaande saldo van gegevens over creditcardleningen vanaf 2021, is het bedrijf de op twee na grootste uitgever van Visa- en Mastercard-creditcards in de Verenigde Staten en biedt het eersteklas kaartopties voor consumenten en bedrijven in tal van kaartcategorieën.
#5. Jacht
JPMorgan Chase & Co. houdt zich bezig met investeringsbankieren, financiële diensten voor consumenten en kleine bedrijven, commercieel bankieren, verwerking van financiële transacties en vermogensbeheer. De bank heeft fysieke vestigingen door het hele land en biedt ook internetbankieren aan. Chase-creditcards staan bekend als enkele van de meest beloningsgerichte, voordelige reiskaarten die er zijn.
#6. Citi
Citi's 200 jaar kennis op het gebied van bankieren en financieel vermogensbeheer kan niet worden overgedragen op twee eeuwen creditcardervaring, maar de creditcardopties van Citi zijn welbekend bij creditcardspecialisten, met name vanwege de lange inleidende APR-periodes en genereuze beloningen.
#7. Ontdekken
Discover is een van de grootste digitale banken in de Verenigde Staten, die kaarten uitgeeft en fungeert als kaartnetwerk. Hoewel het netwerk buiten de Verenigde Staten niet algemeen wordt geaccepteerd, staan de kaarten van Discover hoog op veel van onze beste lijsten voor lucratieve beloningsprogramma's en andere functies.
#8. synchronisatie
Synchrony staat erom bekend winkelcreditcards uit te geven. Als partnerfinancier van onder meer de detailhandel specialiseerde de bank zich voornamelijk in kredietverlening aan consumenten.
#9. Amerikaanse bank
US Bank heeft vestigingen door het hele land. Particulieren, bedrijven en grote ondernemingen kunnen de financiële goederen en diensten van de bank gebruiken, waaronder een aantal creditcardopties, zoals de US Bank Visa Platinum.
#10. Wells Fargo & co
Wells Fargo beweert een op de drie huishoudens in de Verenigde Staten te bedienen. De bank, ongetwijfeld een van de meest bekende merken op het gebied van consumentenfinanciering, biedt tal van solide creditcards voor zowel particulieren als bedrijven.
credit Unions
Een kredietvereniging is een financiële entiteit die eigendom is van leden en die leningen verstrekt en betaal- en spaarrekeningen verstrekt, vergelijkbaar met een bank. Een kredietvereniging keert, in tegenstelling tot een bank, de winst uit aan haar leden. Dit houdt in dat kredietverenigingen doorgaans lagere rentetarieven op leningen en hogere spaarrentes bieden, evenals een potentieel vriendelijkere bankervaring. Veel kredietverenigingen bieden bijzonder aantrekkelijke beloningscreditcards. Degenen die milieuvriendelijker willen zijn of verantwoordelijker willen bankieren, geven misschien de voorkeur aan een kredietvereniging boven een grotere bank.
Creditcarduitgevers versus creditcardnetwerk
Terwijl creditcardnetwerken informatieoverdracht vergemakkelijken, verstrekken creditcarduitgevers creditcards aan consumenten en bedrijven. De instelling die bepaalt wie in aanmerking komt voor de doorlopende kredietlijn, brengt vergoedingen in rekening bij de consument en biedt beloningen, bekend als de kaartuitgever. Wanneer u uw rekening betaalt of uw kaart als verloren meldt, heeft u in de eerste plaats te maken met uw kaartuitgever (in plaats van met het netwerk van de kaart).
Omdat deze bankinstellingen ook creditcards aanbieden, vallen American Express en Discover op tussen de vier belangrijkste creditcardnetwerken. Als u echter een Visa- of Mastercard-creditcard wilt, moet u deze aanvragen via een andere financiële instelling, zoals Chase, Citi, Bank of America of Capital One.
Hoewel ze veel creditcards aanbieden, zijn verschillende grote creditcardmaatschappijen geen bekende merken. Synchrony Financial en Comenity Bank zijn bijvoorbeeld de twee grootste creditcarduitgevers achter talloze winkelcreditcards. Geen van beide banken heeft goed zichtbare vestigingen in de Verenigde Staten.
Wat zijn de moeilijkste creditcards?
De moeilijkst te verkrijgen creditcards vragen veel krediet, een hoog salaris en, in sommige gevallen, een uitnodiging. De beruchte Centurion "Black" Card van American Express is bijvoorbeeld alleen beschikbaar voor klanten die elk jaar honderdduizenden dollars in rekening brengen en worden uitgenodigd om zich aan te melden. Dit zijn de moeilijkst te verkrijgen creditcards:
#1. Chase Sapphire-reservaat
Omdat het een van de beste beloningskaarten op de markt is, is Chase Sapphire Reserve een van de moeilijkste creditcards om goedkeuring voor te krijgen. Van de welkomstbonus van 60,000 punten tot de 1 - 10 punten per $ 1 uitgegeven aan aankopen, en zelfs de jaarlijkse vergoeding van $ 550, het is gemakkelijk in te zien waarom de Sapphire Reserve zo populair is. Daarom heeft u ook openstaand krediet nodig om geautoriseerd te worden.
#2. Capital One Spark Cash Select - $ 500 contante bonus
Voor goedkeuring vereist Capital One Spark Cash Select - $ 500 Cash Bonus veel krediet. De kaart heeft ook aantrekkelijke voorwaarden, zoals een jaarlijkse vergoeding van $ 0, 1.5 - 5% cashback op aankopen en een flinke introductiebonus. Nieuwe kaarthouders ontvangen $ 500 na besteding van $ 4,500 in de eerste drie maanden.
#3. Capital One Venture X Rewards-creditcard
De Capital One Venture X Rewards-creditcard is moeilijk te verkrijgen omdat deze een uitzonderlijk krediet vereist en een jaarlijkse vergoeding van $ 395 heeft. Nieuwe kaarthouders kunnen echter een introductiebonus van 75,000 mijlen verdienen door binnen drie maanden na het aanmaken van een account ten minste $ 4,000 uit te geven. De Capital One Venture X biedt ook tot $ 300 aan jaarlijkse afschrifttegoeden voor Capital One Travel-boekingen, evenals aanzienlijke doorlopende beloningspercentages van 2 - 10 mijlen voor uitgegeven $ 1 en een verscheidenheid aan andere voordelen.
#4. American Express Centurion-kaart
De American Express Centurion Card is het moeilijkst te verkrijgen. Amex Centurion, ook wel bekend als de "Black Card", vereist een uitnodiging om te verkrijgen. En het is gemeld dat u elk jaar minstens $ 1 miljoen moet afschrijven op een creditcard van American Express om zelfs maar in aanmerking te komen.
#5. De X1-creditcard
De X1-creditcard is een creditcard die alleen op uitnodiging kan worden gebruikt en waarvoor een hoge kredietscore vereist is om te worden goedgekeurd. Deze kaart heeft ook geen jaarlijkse vergoeding en beloningen tegen een tarief van 2 - 3 punten voor elke bestede $ 1.
#6. Simmons Bank Visa-creditcards
Deze banken bieden niet langer alleen lage normale APR's. U moet een zeer sterke staat van dienst hebben als lener. Zelfs creditcards voor personen met een goed krediet brengen gemiddeld meer dan 14% in rekening. Dat is wat de 14.5% - 22.5% (V) standaard APR van de Simmons Bank Visa-kaart onderscheidt. Bovendien zijn er geen jaarlijkse kosten. Het Simmons Bank Visa vereist, zoals u misschien denkt, veel krediet om goedgekeurd te worden.
#7. De Wells Fargo Company Elite-kaart
De Wells Fargo Company Elite Card is het moeilijkst te verkrijgen voor een zakelijke creditcard omdat er uitzonderlijk krediet voor nodig is om te worden goedgekeurd. De meeste andere zakelijke creditcards accepteren ook aanvragers met een uitstekende kredietwaardigheid. De Wells Fargo Business Elite Card heeft ook zeer aantrekkelijke voorwaarden en biedt 1.5% cashback op alle aankopen en een welkomstbonus van $ 1,000 na besteding van $ 25,000 binnen drie maanden na het openen van een account. Gezien de initiële criteria voor bonusuitgaven, is het een moeilijke kaart om goedgekeurd te worden en een uitdagende kaart om uitstekend te maken. Anders, zonder jaarlijkse kosten voor het eerste jaar ($ 125 daarna), zou het niet al te moeilijk moeten zijn om te financieren.
Welke creditcard heeft de snelste goedkeuring?
De creditcard met de snelste goedkeuring is die van American Express.
Hoe verdienen creditcardbedrijven geld?
Creditcardmaatschappijen kunnen verdienen aan consumententransacties, consumentenvergoedingen en rente die op saldi wordt geheven.
#1. Kosten voor transacties
Elke keer dat u op een creditcard tikt, invoegt, veegt of klikt, wordt de handelaar transactiekosten in rekening gebracht voor het gemak van het innen van de betaling. Deze bijdrage, die doorgaans tussen 1% en 4% ligt, wordt vaak opgeteld bij de kosten van de artikelen of diensten die u koopt. Sommige leveranciers berekenen deze prijs rechtstreeks door aan klanten. In ieder geval profiteren de kaartnetwerken van transactiekosten die rechtstreeks aan verkopers worden geheven voor het gemak van het accepteren van creditcardbetalingen en indirect aan consumenten door middel van kostenopslag.
#2. Interesse
Een rentetarief gekoppeld aan het gebruik van een kaart varieert afhankelijk van de geldschieter en uw kredietwaardigheid, en wordt normaal gesproken in rekening gebracht op het saldo op de kaart. Wanneer u uw rekening niet op tijd betaalt, profiteren kredietverstrekkers van rentelasten. U kunt rentekosten voorkomen door elke factuurperiode op tijd en volledig te betalen. Tijdens de respijtperiode (meestal één factureringscyclus) wordt geen rente opgebouwd.
#3. Jaarlijkse kosten
Creditcardmaatschappijen kunnen jaarlijkse vergoedingen in rekening brengen voor kaarten met hoge beloningen of kaarten die op de markt worden gebracht voor en op maat zijn gemaakt voor mensen met een slechte kredietwaardigheid. Jaarlijkse vergoedingen kunnen onbetaalbaar zijn, vooral voor de duurste beloningskaarten met veel functies.
#4. Extra toeslagen en toeslagen
Kaartuitgevers kunnen kosten voor te late betaling in rekening brengen voor het niet op tijd betalen, voorschotkosten voor het opnemen van contant geld bij een geldautomaat met een kaart, kosten voor het overboeken van saldo voor het overboeken van het saldo van een andere kaart, buitenlandse transactiekosten voor aankopen buiten de Verenigde Staten en meer -kosten beperken wanneer een kaarthouder een kredietlimiet overschrijdt. Door al deze vergoedingen kunnen kaartfirma's profiteren van de financiële behoeften van hun klanten.
Ten slotte,
Er zijn talloze creditcardmaatschappijen beschikbaar, maar ze gebruiken bijna allemaal een van de 4 grote netwerken: American Express, Discover, Mastercard of Visa. Talrijke kaartuitgevers bieden doorlopende kredietrekeningen aan en lenen geld aan gebruikers in verschillende vormen via creditcards. Veel van deze diensten kunnen lucratieve belonings- en loyaliteitsprogramma's omvatten om mensen te overtuigen creditcards te gebruiken, maar creditcards brengen ook veel verantwoordelijkheid met zich mee. Houd er rekening mee dat late of ontbrekende betalingen, evenals het gedurende langere tijd aanhouden van een saldo, kostbaar kunnen zijn.
Gerelateerde artikelen
- Wat is een kredietlimiet? Hoe beïnvloedt de kredietscore?
- Beste zakelijke creditcards voor startups in 2022
- VISA-LOGO: De geschiedenis van Visa
- Check Card: Hoe kaart te controleren Visa, American Express, Stimulus (+ gratis tips)
- JAARLIJKSE CREDITCARD-KOSTEN: de beste jaarlijkse kosten voor reiscreditcards uitgelegd
Referenties
