Wat zijn verliescorrectiekosten (LAE)?
Een verliesaanpassingskost (LAE) is een uitgave die verband houdt met het onderzoeken en oplossen van een verzekeringsclaim. Vanuit medisch oogpunt is LAE een afkorting voor linker atriale vergroting. Volgens Investopedia verwijst dit naar een vergroot linker atrium geassocieerd met hartfalen en atriale fibrillatie.
De kosten voor een verzekeringsmaatschappij om verzekeringsclaims te onderzoeken en af te wikkelen, zijn de kosten voor verliesaanpassing. Kosten voor schade-aanpassing tasten de winst van een verzekeringsmaatschappij aan, maar ze moeten worden betaald om te voorkomen dat frauduleuze claims worden uitbetaald.
Wat zijn aangepaste uitgaven?
Gecorrigeerde uitgaven zijn de werkelijke bedrijfskosten die verband houden met de basisactiva die worden geleend, exclusief door de operationele huurders betaalde huur en rente en afschrijvingen die op een gestabiliseerde toerekeningsbasis zijn geboekt door de operationele huurders of leners voor het voorgaande jaar, zoals redelijkerwijs aangepast door de operationele huurders of leners.
Wie is een schade-expert?
Een schade-expert is iemand die door een verzekeringsmaatschappij is ingehuurd om een verzekeringsclaim te onderzoeken en te bepalen hoeveel geld aan een eiser moet worden betaald. De verzekeraar stuurt een schade-expert om de schade aan uw voertuig te inspecteren alvorens reparaties goed te keuren.
Wat zijn de verantwoordelijkheden van een schade-expert?
Schade-experts worden uitgezonden naar locaties met grote verzekeringsclaims, zoals een brand of overstroming in een huis of bedrijf. Hun missie is om verzekeringsclaims namens de verzekeraar te onderzoeken en het onroerend goed te bezoeken zodra een claim is geregistreerd om de essentiële informatie te verzamelen.
Hoe Loss Adjustment Expense (LAE) werkt
Wanneer verzekeraars een claim krijgen, openen ze uw controlestrookjes niet meteen. Zij doen hun uiterste best om ervoor te zorgen dat de door de verzekerde gedeclareerde bedragen correct zijn. Ze sturen rechercheurs om er zeker van te zijn dat wat beweerd wordt ook echt is gebeurd. Het niet uitvoeren van een onderzoek kan leiden tot frauduleuze schadeclaims.
De LAE zal variëren, afhankelijk van hoe moeilijk het is om naar een claim te kijken. Zelfs in gevallen waarin de LAE vrij hoog is, vinden verzekeringsmaatschappijen de kosten nog steeds de moeite waard. Maar wetende dat claims worden onderzocht, voorkomt dat mensen valse claims indienen om snel geld te krijgen. Wetende dat bedrijven claims onderzoeken, voorkomt dat veel mensen valse claims indienen. Daartoe is het de moeite waard om de LAE te betalen voor bedrijven die anders frauduleuze claims zouden kunnen bedriegen.
De toegewezen aanpassingskosten, samen met de niet-toegewezen aanpassingskosten (ULAE), vertegenwoordigen een schatting door de verzekeraar van het geld dat het zal betalen voor claims en onkosten. Verzekeraars reserveren geld voor deze kosten om ervoor te zorgen dat claims niet op frauduleuze wijze worden ingediend en om legitieme claims snel te verwerken.
Wie betaalt schade-expert?
Een persoon of organisatie die een claim indient, benoemt een Schadebeoordelaar. De persoon die de claim indient, betaalt hen vergoedingen en huurt ze in om grote claims af te handelen. Schade-experts worden vaak gecontacteerd door de persoon die de claim indient; niettemin zullen velen van hen op de plaats van een verlies verschijnen en hun diensten verkopen.
Is het de moeite waard om een verliesbeoordelaar te gebruiken?
Idealiter neemt u contact op met een schade-expert zodra u van plan bent een claim in te dienen. Zoals dit artikel van de Guardian het stelt; een schade-expert inschakelen is de beste verzekering. Door vroeg in het proces een schade-expert aan te stellen vergroot u de kans op een betere afwikkeling en bespaart u tijd.
Welke stappen zijn betrokken bij het verliesaanpassingsproces?
Melding van verlies, onderzoek, verificatie van verlies en betaling of weigering van claim zijn de vier belangrijkste activiteiten bij het verwerken van een claim, die kunnen verschillen afhankelijk van het type verzekering. Uiteraard is de eerste stap bij het indienen van een claim het melden van de schade aan de verzekeringsmaatschappij.
Bijbehorende kosten voor verliesaanpassing
De bijbehorende schadeverrekeningskosten zijn direct gerelateerd aan de afhandeling van een bepaalde claim. Verzekeraars die gebruik maken van derden om de juistheid van claims te onderzoeken, om op te treden als schade-expert of juridisch adviseur van de verzekeraar, kunnen deze kosten opnemen in hun toegewezen schadeherstelkosten.
De kosten in verband met ULAE zijn meer algemeen en kunnen overhead, onderzoek en salarissen omvatten. Verzekeraars die eigen personeel gebruiken om veldaanpassingen uit te voeren, zouden deze uitgave rapporteren als een niet-toegewezen uitgave voor verliescorrectie.
Soorten verliesaanpassingskosten (LAE)
Voor verlies gecorrigeerde kosten die aan een bepaald recht zijn toegerekend, zijn toegerekende kosten voor verliesaanpassing (ALAE). Uitgaven die niet aan een specifieke claim worden toegerekend, worden niet-toegewezen schade-aanpassingskosten (ULAE) genoemd.
Wanneer een verzekeringsmaatschappij een onderzoeker betaalt om een claim te onderzoeken, brengt dit de bijbehorende kosten voor schaderegeling met zich mee. Een bestuurder met een autoverzekering kan bijvoorbeeld worden gevraagd om een beschadigde auto naar een geautoriseerde externe reparatiewerkplaats te brengen, zodat een monteur de schade kan bekijken.
Wanneer een derde partij aan een voertuig werkt, zijn de kosten voor het inhuren van die persoon een toegewezen schade-aanpassingsuitgave. Andere kosten die worden gedeeld, zijn onder meer de kosten voor het verkrijgen van een politierapport of het uitzoeken of een gewonde bestuurder gewond is geraakt.
Verzekeringsmaatschappijen kunnen ook niet-toegewezen schade-afhandelingskosten maken. Niet-toegewezen kosten kunnen bestaan uit salarissen van het hoofdkantoor, onderhoudskosten voor het wagenpark dat wordt gebruikt door interne onderzoekers en andere kosten die worden gemaakt bij de normale bedrijfsvoering.
Een verzekeringsmaatschappij die werknemers heeft om claims te beoordelen, maar het geluk heeft nooit een claim in te dienen, heeft salaris en overhead als niet-toegewezen aanpassingskosten, maar geen toegewezen aanpassingskosten.
ALAE versus niet-toegewezen verliesaanpassingsinspanning (ULAE)
Niet-toegewezen verliesaanpassingskosten (ULAE) en toegewezen verliesaanpassingskosten (ALAE) zijn schattingen van hoeveel geld een verzekeraar zal uitkeren in claims en onkosten. Verzekeraars reserveren geld voor deze kosten om ervoor te zorgen dat echte claims niet ten onrechte worden ingediend en dat legitieme claims snel worden verwerkt.
Verzekeraars zijn geleidelijk overgestapt van het categoriseren van kosten als ULAE naar het categoriseren van kosten als ALAE. Dit komt vooral omdat verzekeraars geavanceerder zijn in het afhandelen van claims en meer tools hebben om claimgerelateerde kosten te beheren.
Kleine, ongecompliceerde claims zijn het gemakkelijkst voor een verzekeringsmaatschappij om op te lossen. Dit komt omdat ze vaak minder ALAE nodig hebben dan claims die jaren kunnen duren om op te lossen. Claims die tot aanzienlijke verliezen kunnen leiden, krijgen vaker extra controle van verzekeraars. Het kan ook diepgaande onderzoeken, schikkingsaanbiedingen en rechtszaken omvatten. Meer controle brengt hogere kosten met zich mee.
Door hun reserves te schatten, kunnen analisten bepalen hoe nauwkeurig een verzekeringsmaatschappij was op basis van de ontwikkeling van hun verliesreserves. Bij het aanleggen van verliesreserves past een verzekeraar de schattingen over een bepaalde periode aan op zijn voorzieningen voor claims en schadecorrectiekosten.
Lees ook: HCFA: definitie en alles wat u moet weten
De verliesratio
Opgelopen nettoverliezen en netto LAE-bijdragen De LAE en Loss Ratio (of "Loss Ratio" genoemd) is het nettoverlies en de verliesaanpassingskosten (LAE) opgelopen door een groep in verhouding tot zijn nettobijdragen, over het algemeen gepresenteerd op een kalenderjaar basis. Zoals bij veel benchmarks wordt de loss ratio berekend minus herverzekering.
Een gezamenlijk fonds met een nettoverlies van $ 500,000, een LAE van $ 100,000 en een nettobijdrage van $ 800,000 zou bijvoorbeeld een verliespercentage van 75 procent hebben. Als u rekening houdt met de kostenratio van het gedeelde fonds van ongeveer 20 procent, zou u een gecombineerde ratio van 95 procent hebben.
Verliezen en andere kosten (LAE) vormen het grootste deel van de kosten van een groep of verzekeraar. Een typisch bereik van schaderatio's in de verzekeringssector in de afgelopen jaren lag tussen de 75 en 90 procent, hoewel bepaalde dekkingen sterk van dit bereik kunnen afwijken. Het in de gaten houden van verliespercentages in de loop van de tijd is belangrijk voor het beoordelen van alle onderdelen van het bedrijf van een groep, zoals prijsstelling en financiële stabiliteit.
Lees ook: Wat is strategisch financieel management?- Functies en belang
Hoe berekent u de kostenratio voor verliesaanpassing?
Formule voor verliesratio: verdiende premies voor periode / geleden verliezen in claims + aanpassingskosten. Stel dat een verzekeraar $ 10,000 aan premies ontvangt en $ 3,000 betaalt voor claims en aanpassingskosten. Door $ 3,000 te delen door $ 10,000, zal de verzekeraar zijn verliesratio bepalen op 50%.
Om de resultaten van de verliesratio voor uw groep in de loop van de tijd volledig te begrijpen, volgen hier de volgende:
Veel factoren waarmee rekening moet worden gehouden, zijn onder meer de tijd die nodig is om verliezen te betalen, de frequentie en ernst van de aangeboden beschermingslijnen, de geschiktheid van de prijsstelling, het aantal maatregelen voor verliesbeheersing en andere nuances in een werking van het zwembad.
Verliezen door lange wachtrijen, zoals medewerkers compensatie, hebben meestal meer tijd nodig om zich gedurende vele jaren te ontwikkelen en terug te betalen. Deze langere betalingscyclus betekent dat een verzekeraar of groep vermogenswinsten kan verwachten die de kosten van verliezen compenseren. In de afgelopen jaren werd de compensatiedekking over het algemeen uitgevoerd met een verliesratio van ongeveer 90 procent.
Ter vergelijking: vastgoedafdekkingen werken meestal met verliespercentages van ongeveer 55 tot 60 procent. Dit komt omdat de pool moet zorgen voor voldoende financiering om de volatiliteit die met deze afdekking gepaard gaat, aan te kunnen. Het korte-staartkarakter van de lijn biedt echter niet veel.
Beleggingsinkomsten om verlieskosten te compenseren.
Het berekenen van het betrouwbaarheidsniveau kan een grote invloed hebben op het verliespercentage. Groepen kunnen er ook voor kiezen om te financieren met bijdragen die zijn vastgesteld op een betrouwbaarheidsniveau van 75 procent en spelen liever op veilig. Deze prijsvoorkeur zou natuurlijk de bijdrage verhogen (dwz de noemer van de index) en dus een kleinere verliesindex creëren in vergelijking met de groepsfinancieringsbijdragen op het verwachte niveau (dwz 50-55 procent betrouwbaarheidsniveau).
Veelgestelde vragen
Wat zijn aanpassings- en andere kosten?
Alle andere kosten voor het aanpassen van claims, zowel intern als extern voor het Bedrijf, zijn opgenomen in Correctie en alle overige kosten (A&O). Honoraria, salaris en overheadkosten van claimaanpassingswerkers, evenals andere relevante kosten die zijn gemaakt bij het bepalen van de dekking, zijn opgenomen in A&O.
Wat is het verschil tussen ALAE en ULAE?
Niet-toegewezen kosten voor verliescorrectie (ULAE) worden in bulk geschat, meestal voor een verzekeringslijn, en zijn niet specifiek voor claimdossiers. Kosten voor verliescorrectie worden ALAE genoemd. De kosten die aan een bepaalde vordering zijn verbonden, worden in deze rubriek aan die vordering toegewezen.
Hoe worden de kosten voor verliescorrectie berekend?
De schaderatio wordt berekend door de totale geleden schade te delen door de totale geïnde verzekeringspremies.
{
"@Context": "https://schema.org",
"@Type": "FAQPage",
"hoofdentiteit": [
{
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Wat zijn aanpassings- en andere kosten?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Alle andere kosten voor het aanpassen van claims, zowel intern als extern voor het Bedrijf, zijn opgenomen in Correctie en alle overige kosten (A&O). Honoraria, salaris en overheadkosten van claimaanpassingswerkers, evenals andere relevante kosten die zijn gemaakt bij het bepalen van de dekking, zijn opgenomen in A&O.
"
}
}
, {
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Wat is het verschil tussen ALAE en ULAE?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Niet-toegewezen kosten voor verliescorrectie (ULAE) worden in bulk geschat, meestal voor een verzekeringslijn, en zijn niet specifiek voor claimdossiers. Kosten voor verliescorrectie worden ALAE genoemd. De kosten die aan een bepaalde vordering zijn verbonden, worden in deze rubriek aan die vordering toegewezen.
"
}
}
, {
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Hoe worden de kosten voor verliesaanpassing berekend?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
De schaderatio wordt berekend door de totale geleden schade te delen door de totale geïnde verzekeringspremies.
"
}
}
] }
We raden ook aan:
