Een tegoedbevriezing is een optie die u wellicht bekend voorkomt als u te maken heeft gehad met creditcardfraude of identiteitsdiefstal. Een bevriezing van uw kredietgegevens kan uw persoonlijke gegevens veilig houden en het aantal nieuwe kredietrekeningen beperken dat op uw naam kan worden geopend. Een bevriezing van uw kredietrapporten kan het moeilijk maken om financiering te verkrijgen, of het nu voor een huis of een auto is. Om ervoor te zorgen dat kredietverstrekkers uw kredietrapporten kunnen zien, moet u uw tegoed deblokkeren. Laten we eens kijken naar de drie grote kredietbureaus, Equifax, Experian en TransUnion, en kijken hoe u uw tegoed kunt vrijgeven.
Wat is een kredietbevriezing?
Met een beveiligingsbevriezing of kredietbevriezing kunt u beperken wie uw kredietrapporten kan zien. Door uw tegoed te bevriezen, kunnen identiteitsdieven uw naam niet gebruiken om een nieuw tegoed aan te vragen als ze een hard onderzoek moeten doen naar uw deblokkeringsrapporten.
Zelfs als u uw tegoed bevriest, kan niet iedereen uw kredietgeschiedenis bekijken. Zelfs als u uw kredietrapport bevriest, kunnen bedrijven bij wie u al krediet heeft dit nog steeds zien. En overheidsinstanties kunnen uw kredietdossier bekijken als ze een gerechtelijk bevel of huiszoekingsbevel uitvoeren.
Hoe een kredietbevriezing werkt
Wanneer u uw tegoed bevriest, vertelt u Equifax, Experian en TransUnion dat u niet wilt dat iemand het ziet. Nogmaals, er zijn mensen die uw kredietdossier kunnen bekijken, zelfs als het bevroren is.
U kunt een kredietbevriezing zo lang houden als u wilt; het is aan jou om te beslissen wanneer je het verwijdert. Dankzij een wetswijziging in 2018 hoeft u niets meer te betalen om uw tegoed te bevriezen. In het verleden kostte het geld om uw tegoed te bevriezen en te ontdooien.
Het bevriezen van uw krediet zal uw kredietscore niet schaden en zal u er niet van weerhouden om elk jaar uw gratis kredietrapport te ontvangen. U moet de bevriezing vrijgeven, zodat schuldeisers uw dossier kunnen onderzoeken als u een lening wilt of: creditkaart. U hoeft echter geen kredietbevriezing op te heffen om bijvoorbeeld een baan te zoeken of een appartement te huren.
Voor- en nadelen van het bevriezen van uw kredietrapport
Er zijn voor- en nadelen aan het bevriezen van uw kredietrapport dat belangrijk is om in gedachten te houden. Als u niet zeker weet of u uw tegoed moet bevriezen, vindt u hier de voor- en nadelen.
VOORDELEN
- Beschermt uw kredietrapport, wat kan helpen identiteit te stoppen diefstal en fraude.
- U hoeft niet langer een vergoeding te betalen om uw tegoed te bevriezen of te deblokkeren.
- Online is het gemakkelijk en snel om tegoed te bevriezen of te ontdooien.
- Uw credit score zal niet dalen als u uw tegoed bevriest.
NADELEN
- Een tegoedbevriezing zal niemand ervan weerhouden om volledig in uw kredietdossier te komen.
- Voordat u leningen kunt aanvragen, moet u uw tegoed laten ontdooien.
Als u bang bent voor identiteitsdiefstal en niet van plan bent om in de nabije toekomst extra krediet aan te vragen, kan een kredietbevriezing een goede keuze zijn. Het voegt veiligheid toe aan uw niet-bevroren kredietrapporten, wat geruststellend is aangezien fraude en identiteitsdiefstal escaleren. En het feit dat je geen vergoeding hoeft te betalen om je tegoed te bevriezen of te deblokkeren is een prettige bijkomstigheid. Omdat er andere manieren zijn om te voorkomen dat mensen in uw kredietgeschiedenis komen.
Hoe u uw tegoed kunt deblokkeren
U kunt op een gegeven moment besluiten dat u de kredietbevriezing niet meer nodig heeft. Of misschien wilt u de bevriezing tijdelijk opheffen, zodat u kunt een hypotheek aanvragen, creditcard of een andere lening.
U moet contact opnemen met elk kredietbureau om een of alle drie kredietrapporten te deblokkeren. TransUnion en Experian zullen u om de pincode vragen die u eerder heeft ingesteld om hen te helpen uw tegoed weer vrij te geven.
Wanneer u een kredietbureau vraagt om uw tegoed te deblokkeren, moet het dit binnen een bepaalde tijd doen. Als je belt of online gaat om een verzoek in te dienen, moeten we de bevriezing binnen een uur opheffen. Als het verzoek per post wordt verzonden, moeten we de bevriezing binnen drie werkdagen opheffen.
Hoe bevriest u krediet met Experian?
Alleen Experian heeft een persoonlijk identificatienummer (PIN) nodig om u uw tegoed weer te laten gebruiken.
Een kredietbevriezingslift van Experian kan voor een bepaalde tijd zijn, maar er is geen maximum. Het online formulier waarschuwt u echter dat u de datums voor het deblokkeren van uw tegoed niet meer kunt wijzigen als u het eenmaal heeft ingestuurd.
Krediet deblokkeren Experian biedt ook een eenmalig te gebruiken pincode. Dit kan ervoor zorgen dat de schuldeisers die u wilt zien alleen uw informatie zien. U krijgt de pincode van Experian en geeft deze aan de persoon of zakelijke controle uw krediet.
Hoe lang duurt het om krediet te deblokkeren?
Als u een account heeft bij dat kredietbureau, kunt u uw tegoed vrij snel op hun website deblokkeren nadat u bent ingelogd. Voor de zekerheid moet u echter plannen om te wachten tot het verzoek is verwerkt voor maximaal een uur. Wanneer u uw tegoed via de telefoon deblokkeert, duurt het proces ongeveer even lang als wanneer u dit online doet.
Als u per post een verzoek verzendt om uw tegoed te deblokkeren, kan het zijn dat het kredietbureau u tot drie werkdagen na ontvangst van uw verzoek laat wachten voordat de bevriezing uit uw rapport wordt verwijderd.
Welk nummer moet ik bellen om mijn tegoed te deblokkeren?
U kunt uw bevriezing ook beheren door ons te bellen op (888) 298-0045 en ons uw informatie te geven. Om er zeker van te zijn dat u bent wie u zegt dat u bent, zullen wij u om specifieke informatie vragen. Voor identiteitsverificatie heeft u ook de keuze om een eenmalige pincode te verkrijgen via sms of om vragen te beantwoorden op basis van informatie in uw Equifax-kredietrapport.
Waarom zou mijn tegoed worden bevroren?
Er zijn verschillende redenen waarom iemand ervoor zou kiezen om zijn kredietregistratie te bevriezen. Sommige mensen nemen hun toevlucht nadat hun identiteit is gestolen of nadat ze fraude hebben ervaren. Sommige mensen doen het om hun gedachten af te leiden van het feit dat de gegevens die ze aan een bedrijf hebben gegeven, zoals creditcardgegevens of burgerservicenummers, mogelijk zijn gestolen tijdens een hackaanval. Andere anderen doen het omdat het hen gemoedsrust geeft.
Wat veroorzaakt bevroren krediet?
Een kredietbevriezing, ook wel veiligheidsbevriezing genoemd, is een fraudebestrijdingsinstrument waarbij het kredietrapport van een consument door een kredietbureau niet met derden wordt gedeeld. Dit voorkomt dat de informatie in verkeerde handen valt. Consumenten die reden hebben om aan te nemen dat hun identiteit mogelijk is gestolen, vragen vaak aan hun kredietbureaus om hun rekeningen te "bevriezen".
Hoe bevriest u krediet met Equifax?
Door een "mijn Equifax" -account aan te maken, kunt u uw Equifax-kredietrapport online deblokkeren. U heeft geen pincode meer nodig om uw Equifax-tegoed online te bevriezen of op te heffen. Met Equifax kunt u uw tegoed tijdelijk deblokkeren voor een bepaalde schuldeiser of voor een bepaalde tijd, variërend van een dag tot een jaar. U kunt uw tegoed ook deblokkeren, wat we niet aanbevelen. Als u Equifax belt of schrijft om de blokkering van een creditcard op te heffen of te herstellen, heeft u een pincode nodig.
Hoe bevriest u krediet met TransUnion?
Als u uw TransUnion-kredietrapport online wilt deblokkeren, moet u zich mogelijk aanmelden voor een nieuw TransUnion-account met een gebruikersnaam en wachtwoord. Je hebt geen pincode meer nodig. U kunt uw tegoed van TransUnion gedurende één tot 30 dagen deblokkeren, beginnend op een door u gekozen datum. Verder kunt u de bevriezing voor een bepaalde tijd opheffen of voor bepaalde schuldeisers voor wie u een tijdelijke toegangscode kunt maken. Deze code kan meerdere keren worden gebruikt, in tegenstelling tot de Experian-code voor het deblokkeren van tegoed, die slechts één keer kan worden gebruikt.
Hoe maakt u uw kredietrapport vrij?
Zodra uw kredietrapport is geopend, is de snelste en handigste methode om contact op te nemen met of online te gaan naar het specifieke kredietbureau (of bureaus) dat u gebruikt om dit te doen. Maar je kunt ze ook schrijven als je wilt.
Als u uw kredietrapport bij Experian, Equifax en TransUnion heeft bevroren, moet u met elk afzonderlijk contact opnemen om uw tegoed te helpen deblokkeren. Mogelijk hebt u ook de pincode of het wachtwoord nodig die u hebt gekregen toen u uw tegoed de eerste keer bevroor.
Houd er rekening mee dat een credit lock niet hetzelfde is als een tegoedbevriezing. Neem de tijd om het verschil te leren tussen het bevriezen en blokkeren van uw tegoed.
Wanneer moet u uw tegoed deblokkeren?
U moet uw tegoed deblokkeren voordat u een nieuwe kredietlimiet aanvraagt. Als u bijvoorbeeld op zoek bent naar een huis, een creditcard voor een winkel wilt krijgen of een autolening aanvraagt, moet de geldschieter uw kredietrecord opvragen om te zien of u in aanmerking komt. Als uw kredietrapport nog steeds is bevroren, hebben kredietverstrekkers er geen toegang toe en wordt u waarschijnlijk een lening geweigerd.
Wanneer tegoed deblokkeren?
Wanneer u een creditcard, hypotheek of een andere lening aanvraagt, wilt u misschien uw tegoed deblokkeren. Op dezelfde manier zullen uw banken en kredietverstrekkers, wanneer u krediet aanvraagt, naar uw kredietrapport kijken om te beslissen of ze u krediet willen geven. En ze kunnen dit alleen doen als u kredietrapporten ontdooit die niet zijn bevroren. Er zijn twee manieren om uw tegoed weer aan het werk te krijgen.
#1. Kredietrapporten tijdelijk deblokkeren
Als u uw tegoed bevriest omdat u dacht of wist dat uw persoonlijke gegevens waren gestolen of verkeerd gebruikt, wilt u misschien de bevriezing slechts voor een korte tijd opheffen. Dit wordt "ontdooien" genoemd. Om uw krediet te ontdooien, kunt u uw kredietbevriezing voor een bepaald aantal dagen opheffen om kredietverstrekkers de tijd te geven om uw niet-bevroren kredietrapporten te controleren. Als u weet wanneer u uw tegoed moet laten ontdooien, kunt u vooruit plannen.
#2. Kredietrapporten permanent deblokkeren
Als u uw rekeningen als veiligheidsmaatregel heeft bevroren, maar denkt dat ze allemaal veilig zijn, kan het zinvol zijn om uw tegoed permanent te deblokkeren. Dit kan u de hoofdpijn besparen van het ontdooien en opnieuw bevriezen van uw tegoed terwijl u geld leent.
Wanneer u klaar bent om uw tegoed te deblokkeren, vindt u het misschien handig om te onthouden hoe u het in de eerste plaats hebt gedaan.
Heb je het online gedaan? Als dit het geval is, probeer dan uw gebruikersnaam, wachtwoord en andere informatie die u mogelijk hebt gebruikt te vinden. Onthoud of u een pincode hebt gebruikt terwijl u iemand belt en wat het is.
Als u uw tegoed wilt bevriezen of deblokkeren, moet u contact opnemen met elk kredietbureau. Bij fraudemeldingen hoeft u maar met één bureau contact op te nemen.
Hoe deblokkeer ik mijn bankrekening online?
In het geval dat uw bank uw rekening heeft geblokkeerd vanwege twijfelachtige activiteiten, hoeft u ze alleen maar te bellen om de blokkering op te heffen. Als het geblokkeerd is om een andere reden die betrekking heeft op schulden en faillissement, kunt u het beste naar de rechtbank stappen en het vonnis zo snel mogelijk opheffen om uw account onmiddellijk te deblokkeren. Hierdoor heb je weer toegang tot je geld.
Hoe geef ik een bevroren bankrekening vrij?
U moet hiervoor naar het filiaal van uw bank gaan dat zich het dichtst bij uw huis bevindt. In dit gedeelte moet u een schriftelijk verzoek indienen om het account nieuw leven in te blazen. Zorg ervoor dat u in het bezit bent van de vereiste papieren voor het KYC-proces. Houd er rekening mee dat de bank u geen kosten in rekening mag brengen om uw account opnieuw te activeren.
Kredietbevriezing versus fraudewaarschuwing
Het plaatsen van een fraudewaarschuwing op uw kredietprofiel is een alternatief voor het bevriezen ervan. Een fraudewaarschuwing kan ervoor zorgen dat mensen een jaar lang niet naar uw kredietgeschiedenis kunnen kijken zonder uw toestemming. Een langere fraudewaarschuwing kan het tot zeven jaar veilig houden.
Als uw identiteit al is gestolen, zijn uitgebreide fraudewaarschuwingen wellicht een betere keuze. Om een uitgebreide fraudewaarschuwing in te stellen, moet u eerst een identiteitsdiefstalrapport indienen en vervolgens contact opnemen met een van de drie grote kredietbureaus om de fraudewaarschuwing te plaatsen. Als je het aan het ene kredietbureau vertelt, moet dat bureau het aan de andere twee vertellen.
Een fraudewaarschuwing of uitgebreide fraudewaarschuwing vergrendelt uw kredietrapporten niet volledig zoals een kredietbevriezing doet. Maar ze vereisen wel dat schuldeisers en geldschieters de extra stap nemen om uw individualiteit te verifiëren voordat ze u nieuwe kredietlijnen op uw naam geven. Dit kan een eenvoudigere oplossing zijn als u uw kredietbestand niet wilt bevriezen en deblokkeren.
Veelgestelde vragen
Zijn er kosten verbonden aan het deblokkeren van tegoed?
Er zijn geen kosten verbonden aan het bevriezen of deblokkeren van uw tegoed bij een van de drie grote kredietbureaus.
Hoe snel kunt u het tegoed deblokkeren na een bevriezing?
Je tegoed kan op elk moment weer worden bevroren, zelfs als je het net hebt gedaan. U hoeft alleen online, telefonisch of per post een verzoek naar het kredietrapportagebureau te sturen.
Eindigt een kredietbevriezing automatisch?
Meestal blijft een kredietbevriezing van kracht totdat u om opheffing vraagt. Maar in een paar staten kan een bevriezing van uw krediet na zeven jaar eindigen.
{
"@Context": "https://schema.org",
"@Type": "FAQPage",
"hoofdentiteit": [
{
"@Type": "Vraag",
“name”: “Zijn er kosten verbonden aan het vrijgeven van krediet?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Er zijn geen kosten verbonden aan het bevriezen of deblokkeren van uw tegoed bij een van de drie grote kredietbureaus.
"
}
}
, {
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Hoe snel kunt u het krediet weer vrijgeven na een bevriezing?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Je tegoed kan op elk moment weer worden bevroren, zelfs als je het net hebt gedaan. U hoeft alleen online, telefonisch of per post een verzoek naar het kredietrapportagebureau te sturen.
"
}
}
, {
"@Type": "Vraag",
“name”: “Eindigt een kredietbevriezing automatisch? “,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Meestal blijft een kredietbevriezing van kracht totdat u om opheffing vraagt. Maar in een paar staten kan een bevriezing van uw krediet na zeven jaar eindigen.
"
}
}
] }
Gerelateerde artikelen
- Venmo Account Frozen: Beste 2022 stressvrije oplossingen (Waarom bevriest Venmo?)
- Ohio Small Business Grants: een uitgebreide lijst voor elk bedrijf (bijgewerkt!)
- GRATIS KREDIETSCORE: hoe u mijn gratis kredietscore kunt controleren (+beste gratis kredietscorebronnen)
- ZAKELIJKE KREDIETSCORE: hoe u uw zakelijke kredietscore kunt controleren
