Als je je rentepercentage wilt verlagen, is een van de stappen die je moet nemen het oversluiten van je studielening. Maar hoe herfinancier je je studieschuld als je krediet slecht is of als je geen diploma hebt? We zullen het in dit artikel behandelen.
Hoe studieleningen te herfinancieren
Hier zijn eenvoudige stappen die u kunt nemen om uw studieschuld te herfinancieren:
#1. Bepaal of herfinanciering geschikt voor u is
Herfinanciering kan zinvol zijn als het u geld kan besparen, maar niet iedereen zou moeten herfinancieren. Om in aanmerking te komen voor de laagste tarieven en te voldoen aan de geschiktheidscriteria van een kredietverstrekker, moet u een goede kredietwaardigheid en een stabiele financiële situatie hebben.
Vanwege de uitbraak van het coronavirus zullen ze door herfinanciering van federale studieleningen niet in aanmerking komen voor overheidsprogramma's zoals inkomensafhankelijke terugbetaling en verlichting van studieleningen. Herfinancier geen federale studieleningen tenzij u zeker weet dat uw baan veilig is en dat u deze opties niet nodig zult hebben.
Het herfinancieren van particuliere studieleningen heeft daarentegen een aantal nadelen. Deze federale programma's accepteren geen particuliere leningen.
#2. Controleer op kredietverstrekkers
De meeste kredietverstrekkers voor het herfinancieren van studieleningen lijken op het eerste gezicht relatief op elkaar. Afhankelijk van uw situatie kunt u echter op zoek gaan naar specifieke kenmerken.
Als u bijvoorbeeld ouder PLUS-leningen op naam van uw kind wilt herfinancieren, zoek dan een geldschieter die dit goedkeurt. En als je niet bent afgestudeerd? Zoek een geldschieter die geen universitair diploma eist.
#3. Verkrijg verschillende tariefschattingen
Zodra u een aantal kredietverstrekkers heeft geïdentificeerd die aan uw eisen voldoen, kunt u bij elk van hen prijsoffertes aanvragen. Ten slotte is de beste kredietverstrekker voor u degene met de laagste rente.
Bij het berekenen van het uitbetalingsbedrag van de studielening, kunt u de tarieven van veel kredietverstrekkers voor studieleningen tegelijkertijd vergelijken, of u kunt de website van elke geldschieter afzonderlijk bezoeken.
Tijdens het winkelen willen sommige geldschieters dat u zich vooraf kwalificeert door basisinformatie te verstrekken, zodat de geldschieter u de beste schatting kan geven van het tarief waarvoor u mogelijk in aanmerking komt. Andere kredietverstrekkers laten u pas een tarief zien als u een volledige aanvraag heeft ingediend, maar dat tarief is een reëel aanbod.
Een zachte kredietcontrole, ook wel prekwalificatie genoemd, heeft meestal geen effect op uw kredietwaardigheid. Een echte aanvraag vereist een harde kredietcontrole, die uw kredietscores tijdelijk kan verlagen.
#4. Selecteer een geldschieter en leenvoorwaarden
Als je eenmaal een kredietverstrekker hebt gekozen, moet je nog een paar beslissingen nemen: Wil je een vaste of variabele rente, en hoe lang wil je dat je aflossingstermijn is?
Voor de meeste kredietnemers is een vaste rente de beste optie. Variabele tarieven lijken in eerste instantie misschien lager, maar kunnen maandelijks of driemaandelijks veranderen.
By het uitbetalingsbedrag van de studielening berekenen eerder vroeger dan later kunt u zoveel mogelijk sparen en krijgt u een lagere rente op de overgefinancierde lening. U kunt andere uitgaven voorrang geven als u kiest voor een langere terugverdientijd.
#5. Vul de aanvraag in
Zelfs als u vooraf gekwalificeerd bent, moet u een volledige aanvraag indienen om door te gaan met een geldschieter. U wordt gevraagd om aanvullende informatie over uw leningen en financiële toestand te verstrekken, evenals om ondersteunende documenten te uploaden. Je hebt een mix van het volgende nodig:
- Verklaringen van lening of terugbetaling verificatie
- Werkgelegenheidsverificatie (W-2-formulier, recente loonstrookjes, belastingaangiften).
- Verblijfsbewijs
- Afstudeercertificaat
- Identificatie van de overheid.
Ten slotte moet u ermee instemmen dat de geldschieter een harde krediettrekking uitvoert om uw rentetarief te valideren. U kunt ook herfinancieren met een mede-ondertekenaar, wat u kan helpen in aanmerking te komen voor een lagere rente.
#6. Onderteken het definitieve papierwerk
Als u geautoriseerd bent, moet u enkele definitieve documentatie ondertekenen om de lening te accepteren. Wanneer u de definitieve openbaarmakingspapieren van de lening ondertekent, begint een ontbindingsperiode van drie dagen. U kunt de herfinancieringslening opzeggen als u in die tijd van gedachten verandert.
Als je wordt afgewezen, legt de kredietverstrekker uit waarom. Als dit komt door uw negatieve kredietwaardigheid, kunt u zich mogelijk kwalificeren met een mede-ondertekenaar, of heeft u mogelijk een lagere schuld / inkomensratio nodig.
#7. Wacht tot de lening is afbetaald
Uw nieuwe geldschieter betaalt uw vorige geldschieter of beheerder af zodra de opzegtermijn is verstreken. U betaalt nu maandelijks aan uw nieuwe kredietverstrekker.
Blijf betalingen doen aan uw huidige geldschieter of beheerder totdat u een bevestiging ontvangt dat de transactie is voltooid. Betaalt u te veel, dan krijgt u dit terug.
Lees ook: Huislening herfinancieren: tarieven, kosten en alles wat u nodig heeft
Hoe studieleningen met slecht krediet te herfinancieren?
Als je een solide krediet hebt, is het een verstandige beslissing om je studielening te herfinancieren naar een lagere rente of een langere looptijd.
Dit geldt met name als u particuliere studieleningen heeft of niet in aanmerking komt voor een inkomensgestuurd terugbetalingsplan (IDR) op uw federale studieleningen vanwege een hoog salaris.
Maar wat als u een slechte kredietwaardigheid of helemaal geen krediet heeft? Kunt u uw kredietlening herfinancieren met een slecht krediet? Dit is wat u moet weten.
Welke invloed heeft krediet op de herfinanciering van uw studielening?
Over het algemeen wordt bepaald of u een goed of slecht krediet heeft, afhankelijk van hoe goed u schulden aflost, het bedrag aan schulden dat u aangaat en het bedrag aan schulden dat u heeft in verhouding tot uw inkomen.
Het kan moeilijk zijn om je studielening te herfinancieren als je een slecht krediet hebt. Zelfs als u nog steeds in aanmerking komt, kan een slecht krediet herfinanciering duurder maken. Wanneer kredietverstrekkers kredietcontroles uitvoeren, onderzoeken ze vaak een breed scala aan financiële kenmerken om de kredietwaardigheid te beoordelen.
Bij het bepalen of u in aanmerking komt voor direct gesubsidieerde of niet-gesubsidieerde leningen, beoordeelt het ministerie van Onderwijs uw kredietgeschiedenis niet. Particuliere geldschieters beschouwen de kredietgeschiedenis van een lener echter als een van de belangrijkste factoren bij het overnemen en goedkeuren van hen voor herfinanciering.
Welke kredietverstrekkers herfinancieren studieleningen voor personen met een slecht krediet?
De meeste kredietverstrekkers hebben strenge kwalificatiebeperkingen voor klanten, waardoor het voor iemand met een slecht krediet bijna onmogelijk is om studieleningen te herfinancieren. Als u niet ronduit wordt afgewezen, kunt u worden onderworpen aan een extreem hoge rente of worden gedwongen om een kredietwaardige medeondertekenaar op te nemen in uw aanvraag voor herfinanciering van studieleningen.
Een hoge rente is niet ideaal, maar houd er rekening mee dat je je studielening altijd kunt herfinancieren als je krediet is verbeterd. U heeft een lager leensaldo en kunt op deze manier geld besparen gedurende de looptijd van de lening. Bovendien verlenen sommige kredietverstrekkers medeondertekenaars vrijheid na een bepaald aantal opeenvolgende tijdige betalingen.
Dit zijn enkele van de kredietverstrekkers die de schuld van studentenleningen herfinancieren voor personen met een slecht krediet:
#1. Ernstig
Dit is een van de meest consumentvriendelijke kredietverstrekkers die er zijn. Earnest is een geweldig alternatief voor mensen met een zwak krediet omdat ze geen vooraf bepaalde inkomensbeperkingen hebben terwijl ze een minimale kredietscore-vereiste van 650 hebben.
Het onderzoekt ook andere factoren dan de kredietscore van een lener bij het maken van goedkeuringskeuzes, zoals de werkomstandigheden en bankgewoonten van de lener.
Earnest brengt geen kosten voor het initiëren, aanvragen van leningen of vooruitbetaling in rekening. Om in aanmerking te komen voor serieuze herfinanciering, moet u een doorlopend inkomen hebben of een gedocumenteerde baanaanbieding voor een baan die binnen de komende zes maanden begint.
Bovendien biedt Earnest royale werkloosheidsuitkeringen, maar het staat u niet toe om een medeondertekenaar toe te voegen aan uw herfinancieringsaanvraag.
#2. Leensleutel
Dit is een andere goede herfinancieringsoptie voor mensen met een slecht krediet. LendKey eist gewoon een credit score van 660 en een inkomen van $ 24,000 (of $ 12,000 met een medeondertekenaar). Bovendien werkt het samen met een groot aantal gemeenschapsbanken en kredietverenigingen, die misschien meer willen werken met consumenten die geen perfect krediet hebben.
LendKey brengt geen opstart-, aanvraag- of vooruitbetalingskosten in rekening. Het biedt ook ontberingen verdraagzaamheid voor maximaal 18 maanden.
Om in aanmerking te komen voor herfinanciering van studieleningen via LendKey, moet je minimaal een associate's degree hebben. LendKey accepteert medeondertekenaars en biedt een medeondertekenaar-vrijgave.
#3. Geloofwaardig
Credible is een online leningmarktplaats van derden in plaats van een directe geldschieter. Vul gewoon een formulier in op de website van Credible en zij sturen u offertes van verschillende kredietverstrekkers die het platform gebruiken.
Omdat ze veel geldschieters vertegenwoordigen, heeft Credible geen minimale kredietscore of inkomenscriterium. Voor mensen met een slechte kredietwaardigheid is geloofwaardig een uitstekend alternatief omdat ze vaak herfinancieringsoplossingen vinden voor klanten die door andere kredietverstrekkers zijn afgewezen.
Hoe herfinancier je je studielening zonder diploma?
Ook na je studie moet je je studieschuld blijven afbetalen. Herfinanciering kan veel mensen helpen hun studieschuld te beheren, maar het kan moeilijk zijn om je studielening zonder diploma te herfinancieren.
Laten we eens kijken naar het volgende om uw opties af te wegen:
Kun je je studielening herfinancieren als je geen diploma hebt?
Het herfinancieren en consolideren van studieleningen maakt de schuld voor veel mensen draaglijker. Ze kunnen in aanmerking komen voor een lagere rente, alternatieve terugbetalingsopties of zelfs een lagere maandlast. Dit kan middelen vrijmaken in hun budgetten voor andere uitgaven.
Het kan moeilijk zijn om een geldschieter te vinden die je studielening zou herfinancieren als je je diploma niet hebt behaald. Om in aanmerking te komen voor herfinancieringsaanbiedingen, vereisen veel kredietverstrekkers dat u afstudeert.
Er zijn echter geldschieters die uw studielening zonder diploma herfinancieren. Citizens Bank biedt bijvoorbeeld herfinancieringsleningen aan gekwalificeerde mensen die hun diploma niet hebben behaald, maar er zijn iets andere aanvraagvoorwaarden.
Om in aanmerking te komen, moet je ten minste $ 10,000 aan een studielening hebben om te herfinancieren en 12 kwalificerende schuldbetalingen hebben gedaan na het verlaten van de school. U moet een geldig burgerservicenummer hebben en een Amerikaans staatsburger, permanent ingezetene of ingezetene vreemdeling zijn.
Een paar andere geldschieters zullen studieleningen herfinancieren voor personen die hun studie niet hebben voltooid. PNC heeft bijvoorbeeld geen diploma nodig om herfinanciering aan te vragen, maar aanvragers moeten op school zijn ingeschreven en betalingen doen voor de leningen die ze willen herfinancieren.
Lees ook: HOOGST BETAALENDE MASTERGRADEN: Beste Masteropleidingen 2023
Andere terugbetalingsopties
Als je studieleningen niet zonder diploma kunt herfinancieren, zijn er nog steeds opties om je federale studieleningen beter beheersbaar te maken. Inkomensgestuurde terugbetalingsprogramma's, uitstel of verdraagzaamheid kunnen voor u beschikbaar zijn.
#1. Inkomensgestuurde aflossingsplannen
Als je federale studieleningen hebt, is de normale terugverdientijd tien jaar nadat je bent afgestudeerd of bent gestopt. Als de uitkeringen onder deze regeling voor u te hoog zijn, kunt u zich inschrijven voor een inkomensafhankelijke aflossingsregeling.
Op inkomen gebaseerde terugbetaling (IBR), inkomensafhankelijke terugbetaling (ICR), Pay As You Earn (PAYE) en Revised Pay As You Earn (REPAYE) zijn de vier federale inkomensgestuurde terugbetalingsopties.
#2. Uitstel
In sommige gevallen kunnen betalingen worden opgeschort totdat u weer op de been bent. Als u uw baan bent kwijtgeraakt of met andere financiële problemen te maken hebt waardoor u bent gestopt met school, kunnen deze keuzes u uitstel van betaling bieden.
Met uitstel kunt u federale leningbetalingen tot drie jaar uitstellen. Bovendien, als je federaal gesubsidieerde studieleningen hebt, zal de overheid je rente betalen. Als u werkloos bent, geen voltijds werk kunt vinden of anderszins in financiële problemen komt, komt u mogelijk in aanmerking voor uitstel.
# 3. Verdraagzaamheid
Als u niet in aanmerking komt voor uitstel, komt u mogelijk in aanmerking voor verdraagzaamheid, waarmee u uw federale betalingen tot twaalf maanden per keer kunt uitstellen.
In tegenstelling tot uitstel krijgen alle leningen gedurende deze periode rente. U kunt in aanmerking komen voor respijt als uw uitkeringen hoger zijn dan 20% van uw bruto inkomen, u in financiële moeilijkheden komt of u kampt met onder meer een ziekte. Particuliere studentenleners kunnen ook verdraagzaamheid bieden; neem contact op met uw geldschieter voor meer informatie over zijn beleid.
Neem rechtstreeks contact op met uw leningbeheerder om te zien of u in aanmerking komt voor: uitstel of verdraagzaamheid.
Wat is geen goede reden om studieleningen te herfinancieren?
Binnenkort wordt je studieschuld volledig afgelost. Wie al een tijdje aflost op zijn studieschuld, kan binnenkort aan het einde van zijn verplichtingen komen. U moet zich niet druk maken over herfinanciering als het afbetalen van uw leningen minder dan vijf jaar duurt.
Wat gebeurt er als je een studielening herfinanciert?
U kunt uw studieleningen consolideren door een nieuwe lening af te sluiten met dezelfde of een lagere rente, waardoor uw totale aflossingskosten kunnen dalen, of door uw aflossingstermijn te verlengen, waardoor uw maandelijkse aflossingskosten kunnen dalen.
Is het herfinancieren van studieleningen gratis?
Gelukkig brengt het herfinancieren van uw studieleningen doorgaans geen kosten vooraf met zich mee van uw geldschieter. Als u een hoge rente op uw studieleningen heeft, kan herfinanciering u geld besparen gedurende de looptijd van de lening.
Is herfinanciering schadelijk voor uw kredietwaardigheid?
Het is waar dat herfinanciering uw credit score tijdelijk zal verlagen, maar het kan u op de lange termijn helpen. Kredietverstrekkers geven de voorkeur aan leners die hun totale schuld en/of hun maandelijkse betaling hebben verlaagd door middel van herfinanciering. Een paar punten kunnen dalen, maar je score herstelt zich meestal binnen een paar maanden.
Zullen studieleningen het krijgen van een hypotheek schaden?
Op dezelfde manier dat het hebben van een autolening of creditcardschuld u er niet van weerhoudt een hypotheek te krijgen, zal het hebben van een studieleningschuld dat ook niet zijn.
Is er een limiet aan het aantal keren dat u studieleningen kunt herfinancieren?
Er is geen limiet aan het aantal keren dat u uw studieleningen kunt herfinancieren. Meerdere herfinancieringen kunnen de moeite waard zijn als uw financiële situatie verbetert of als de rentetarieven van particuliere kredietverstrekkers dalen. Er worden geen kosten (inclusief startkosten) in rekening gebracht wanneer u herfinanciert, en er zijn geen boetes voor het vervroegd aflossen van een studielening.
Is een lening herfinancieren een goed idee?
Als u meer tijd nodig heeft om uw lening af te betalen, of als de rente naar een lager tarief is gedaald, kan herfinanciering een goede optie zijn. Door te herfinancieren tegen een meer beheersbare rente, kunt u geld besparen gedurende de looptijd van uw persoonlijke lening.
Ten slotte,
Als je je rentevoet wilt verlagen, moet je kijken om je studielening te herfinancieren. Maar als je een slecht krediet hebt, zal je rentepercentage zeker hoger zijn, ook al kun je je studielening misschien nog herfinancieren. Daarom hebben we stappen uiteengezet die u kunt nemen om uw studielening te herfinancieren, ongeacht uw credit score.
Veelgestelde Vragen / FAQ
Is het verstandig om mijn studieschuld te herfinancieren?
Als u geld kunt besparen door te herfinancieren en uw financiën stabiel zijn, moet u uw leningen herfinancieren
Kun je studieschuld oversluiten?
U kunt zowel federale als particuliere studieleningen herfinancieren, zelfs als ze eerder zijn geconsolideerd of geherfinancierd.
Is herfinanciering schadelijk voor uw kredietwaardigheid?
Herfinanciering verlaagt uw kredietscore tijdelijk, maar kan deze op de lange termijn verbeteren.
Gerelateerde artikelen
