Het vestigen van zakelijk krediet is een grote stap voor kleine bedrijven. Van opstartkosten tot uitbreidingsstrategieën, het vaststellen van een goede zakelijke kredietscore kan helpen om uw zakelijke dromen waar te maken.
Bovendien kan het u helpen om goedgekeurd te worden voor een lease, zakelijke lening of zakelijke kredietlijn, evenals betere kredietvoorwaarden van leveranciers.
Meer nog, het opbouwen van zakelijk krediet kan u helpen uw persoonlijke financiën te scheiden van de financiën van uw bedrijf.
Er zijn veel potentiële voordelen van het hebben van een goede zakelijke kredietscore. Maar dat is als je weet wat het inhoudt.
Lees meer over hoe u een goede zakelijke kredietscore kunt bepalen terwijl u dit artikel leest.
Wat is een zakelijk krediet?
Net zoals u persoonlijk krediet opbouwt op basis van uw financiële geschiedenis, bouwt u uw zakelijke krediet op op basis van de financiële geschiedenis van uw bedrijf.
Dit betekent hoe u krediet beheert dat aan uw bedrijf is verstrekt, inclusief creditcards, kredietlijnen, handelslijnen van leveranciers en meer.
Net zoals persoonlijk krediet is gekoppeld aan uw sofinummer, is zakelijk krediet gekoppeld aan uw werkgeversidentificatienummer EIN.
Wat nog belangrijker is, net zoals uw persoonlijke kredietgeschiedenis bepaalt of u een waardige kredietnemer bent, laat uw zakelijke krediet investeerders zien of uw bedrijf het waard is om in te investeren of dat het gewoon een bodemloze put is.
LEES VERDER: Business Intelligence-analist: functieomschrijving, certificeringen en salaris in de VS
Hoe werkt zakelijk krediet?
Zoals we hebben vastgesteld, is een van de belangrijkste verschillen tussen zakelijk krediet en persoonlijk krediet dat uw zakelijk krediet is gekoppeld aan uw EIN.
Dit betekent dat wanneer u verschillende financiële activiteiten in uw bedrijf uitvoert, zoals het openen van een bankrekening, het verkrijgen van een creditcard en het betalen van werknemers, al deze financiële informatie onderdeel wordt van uw zakelijke kredietgeschiedenis.
Uw zakelijke kredietinformatie wordt verzameld door drie belangrijke kredietinformatiebureaus: Dun & Bradstreet (D&B), Experian en Equifax.
Deze bureaus verzamelen informatie van leveranciers en schuldeisers waarmee u zaken doet, evenals van juridische documenten en openbare registers.
Vervolgens zouden ze, met behulp van een kredietrapportage-algoritme, uw zakelijke krediet creëren in de vorm van een numerieke waarde; uw zakelijke kredietscore.
In tegenstelling tot een persoonlijke kredietscore die wordt bepaald door een standaardevaluatiemethode, varieert uw zakelijke kredietscore van bureau tot bureau, aangezien elk bureau zijn eigen methode heeft om uw score te berekenen.
Omgekeerd hangt uw zakelijke kredietscore af van de volgende factoren;
- Demografische details: jaren in bedrijf, bedrijfsomvang en brancherisico
- Krediet: kredietgebruik, lengte van kredietgeschiedenis, kredietmix, betalingsgeschiedenis, saldi en trends
- Openbare registers: bedragen en frequentie in verband met faillissementen, vonnissen en pandrechten
Over het algemeen zal uw zakelijke kredietscore variëren van 1 tot 100, met een hogere score, wat betekent dat uw bedrijf betrouwbaar is en dat u uw leningen op tijd kunt terugbetalen.
Terwijl u krediet probeert op te bouwen, zullen acties zoals het op tijd terugbetalen van uw leningen en het niet maximaliseren van uw kredietlimiet gunstig zijn voor uw zakelijke kredietgeschiedenis.
Aan de andere kant zijn acties zoals te laat terugbetalen, openstaande saldi nadelig voor uw zakelijke kredietscore.
LEES VERDER: Kredietanalyse: gids voor het proces en de verhoudingen van kredietanalyse
Zakelijk krediet opbouwen
Hoewel het tijd kost om zakelijk krediet te krijgen, zal het opzettelijk zijn over uw financiële activiteiten ten opzichte van uw bedrijf bepalen wat uw zakelijke kredietgeschiedenis zal zijn.
Volg deze stappen om een betrouwbare zakelijke kredietscore op te bouwen.
#1. Registreer uw zakelijke entiteit
De eerste stap om uw zakelijke kredietscore op te bouwen, is door uw persoonlijke financiën gescheiden te houden van uw zakelijke financiën.
En de eerste stap om dit te doen is door uw bedrijf op te zetten als een geregistreerde entiteit. Als uw bedrijfsentiteit niet is geregistreerd als een partnerschap of als een eenmanszaak, wordt het moeilijk om het papierwerk te beheren.
Sterker nog, er is geen juridische of financiële scheiding tussen de eigenaar en het bedrijf. In een dergelijk geval moet u uw persoonlijke beveiligingsnummer opgeven wanneer u ervoor kiest om met een verkoper te werken of een lening aan te vragen.
Als gevolg hiervan wordt uw zakelijke activiteit weerspiegeld in uw persoonlijke kredietrapport.
Om uw bedrijf als entiteit te registreren, moet u ervoor kiezen om er een van te maken;
- C-bedrijf –Een C-corporation geeft u en uw bedrijf de juridische en financiële scheiding die het nodig heeft. Meer nog, het is ideaal voor een bedrijf dat van plan is om in de toekomst aandelen uit te geven of naar de beurs te gaan.
- S bedrijf –S-corporations zijn pass-through-entiteiten waarin de bedrijfswinsten alleen op individueel niveau worden belast.
- Naamloze vennootschap (LLC) -Een LLC is een ander type rechtspersoon met aansprakelijkheidsbescherming en financiële scheiding tussen u en uw bedrijf. Een LLC is gemakkelijker te beheren dan een bedrijf en de belastingregels zijn flexibeler.
- Vennootschap met beperkte aansprakelijkheid (LLP) – Een LLP is een geregistreerde zakelijke entiteit die populair is bij professionele industrieën, zoals advocaten en artsen.
Als u niet zeker weet welke structuur u moet gebruiken, kunt u overwegen een bedrijfsaccountant om hulp te vragen.
LEES VERDER: Bedrijfsstructuren: verschillende soorten bedrijfsstructuren uitgelegd
#2. Een werkgeversidentificatienummer (EIN) verkrijgen
Een Employer Identification Number (EIN) is een burgerservicenummer voor een bedrijf. Het is vereist om een bedrijf te openen als eenmanszaak, partnerschap, vennootschap of LLC.
Een van de belangrijkste voordelen van een EIN is dat het u kan helpen uw zakelijk krediet op te bouwen. Dus wanneer u een lening of creditcard voor uw bedrijf aanvraagt, wordt u gevraagd om uw burgerservicenummer of EIN op de aanvraag op te geven.
Als u een EIN heeft, is uw bedrijfskrediet hieraan gekoppeld en kunt u dit gebruiken om in aanmerking te komen voor bedrijfsfinanciering.
#3. Open een zakelijke bankrekening
De volgende stap om uw zakelijk krediet op te bouwen, is door een zakelijke bankrekening te openen, die verschilt van uw persoonlijke rekening.
Door dit account te openen, kunnen zakelijke kredietbureaus eenvoudig de financiële activiteiten van uw bedrijf volgen en de informatie in uw bedrijfskredietrapport rapporteren.
Ook is het na het openen van de rekening belangrijk dat u deze alleen voor uw zakelijke uitgaven gebruikt. Deze uitgaven kunnen, mits u ze volledig en op tijd betaalt, bijdragen aan het opbouwen van uw zakelijk krediet.
Uiteindelijk zal het openen van een zakelijke bankrekening niet alleen een goede bankreferentie opleveren, maar ook de weg vrijmaken voor betere kredietrekeningen in de toekomst.
#4. Krijg een zakelijk telefoonnummer
Hoewel dit misschien heel eenvoudig lijkt, is het een zeer belangrijke stap op weg naar het opbouwen van een goed zakelijk krediet.
Agentschappen zoals Better Business Bureau vereisen dat bedrijven een adres en telefoonnummer hebben voordat ze zich aanmelden. Het is dus belangrijk dat u over de juiste contactgegevens beschikt om zakelijk krediet op te bouwen.
Meer nog, het krijgen van een zakelijk telefoonnummer zal het bestaan van uw bedrijf verstevigen. Het is alsof je je eerste relatie aangaat met een telefoonmaatschappij.
LEES VERDER: Kunt u een postwissel kopen met een creditcard? (Voor-en nadelen)
#5. Open een zakelijk kredietdossier
De volgende stap bij het opbouwen van uw bedrijfskrediet is het openen van een zakelijk kredietbestand. Open een zakelijk kredietbestand bij alle kredietbureaus om te beginnen met het opbouwen van uw bedrijfskrediet.
#6. Krijg een zakelijke creditcard of kredietlijn
Veel bedrijven gebruiken hun kredietlijnen om de activiteiten van hun bedrijf te financieren. En deze methode is erg belangrijk bij het opbouwen van uw zakelijk krediet.
Als eerste stap kunt u overwegen een zakelijke creditcard aan te vragen om uw dagelijkse aankopen voor uw bedrijf te dekken. Dit helpt om de scheiding tussen uw persoonlijke en zakelijke financiën te versterken.
Bovendien werkt een zakelijke kredietlijn als een creditcard. Het geld wordt op uw bankrekeningen opgeslagen en kan indien nodig worden opgenomen.
Ook zal het lenen en terugbetalen van geld op een zakelijke creditcard helpen om uw zakelijk krediet op te bouwen, zolang u maar op tijd betaalt.
#7. Breng handelslijnen tot stand met uw leveranciers
Het tot stand brengen van handelslijnen met uw leveranciers is een andere methode om uw zakelijk krediet op te bouwen. Dit betekent dat u goede relaties met verkopers en leveranciers moet onderhouden en opbouwen.
Net als bij ons persoonlijk krediet, bouwt u zakelijk krediet op terwijl u met verschillende leveranciers werkt.
Naarmate u meer benodigdheden, voorraad of ander materiaal van externe leveranciers koopt, kunnen die transacties relaties worden, waardoor u zakelijk krediet kunt opbouwen.
De sleutel is om leveranciers te kiezen die uw betalingen rapporteren aan zakelijke kredietbureaus. Niet alle leveranciers doen dit, dus als uw leverancier niet rapporteert aan het zakelijk kredietbureau, dragen uw vroege betalingen niet bij aan uw zakelijk krediet.
LEES VERDER: 4 Cs of Credit: beste beschrijvende gids voor 2023 (bijgewerkt)
#8. Lenen van kredietverstrekkers die rapporteren aan de Business Credit Agency
Als u uw creditcards en leningen op tijd en volledig terugbetaalt, kunt u uw goede gedrag gebruiken.
Probeer dus samen te werken met kredietverstrekkers die rapporteren aan de kredietinstellingen. Idealiter zouden kredietverstrekkers moeten rapporteren aan een of meer van de drie grote kredietbureaus voor bedrijven: D&B, Experian of Equifax.
Gelukkig is dit geen probleem met andere financiële instellingen, aangezien de meeste banken regelmatig de terugbetalingsgeschiedenis van kredietnemers rapporteren aan zakelijke kredietbureaus.
Sommige online kredietverstrekkers dienen echter geen rapporten in bij zakelijke kredietbureaus.
Dus om ervoor te zorgen dat u een zakelijk krediet opbouwt met een lening, moet u het beleid van een geldschieter doornemen voordat u zich aanmeldt.
#9. Houd actuele bedrijfsinformatie bij bureaus
Elk zakelijk kredietbureau verzamelt informatie uit verschillende bronnen. Bovendien rapporteren verschillende leveranciers en kredietverstrekkers verschillende soorten kredietgegevens.
Omdat een geldschieter of leverancier uw zakelijke kredietrapport bij elk van de drie bureaus kan ophalen, is het dus belangrijk dat uw rapporten worden bijgewerkt.
Gelukkig kunt u met deze bureaus basisinformatie over uw bedrijf bijwerken, evenals uw financiële documenten. Hoe completer en bijgewerkt uw profiel is bij elk van de zakelijke kredietrapportagebureaus, hoe beter.
Het is ook belangrijk dat u uw kredietrapporten van elk van de verschillende bureaus bekijkt om er zeker van te zijn dat er geen fouten zijn die de kredietscore van uw bedrijf beïnvloeden. Zelfs de kleinste fout kan uw zakelijke krediet op een enorme manier beïnvloeden.
Als u geen goede tool voor kredietbewaking gebruikt, is een alternatief om uw zakelijke kredietrapport om de zes maanden te controleren.
Daarbij kunt u fouten tegenkomen die u zou willen wijzigen.
#10. Verantwoord lenen
Als u zakelijk krediet wilt opbouwen, is dit een mantra waar u zich aan moet houden - Verantwoord lenen.
Bij gedisciplineerde leengewoonten, een combinatie van zakelijke kredietrekeningen en volledige terugbetaling, zult u uw zakelijke kredietscore zien groeien.
Een andere factor waarmee u rekening moet houden bij het opbouwen van uw zakelijke kredietscore, is uw kredietgebruiksratio. Uw kredietgebruiksratio wordt bepaald op basis van hoeveel krediet u heeft in vergelijking met hoeveel u gebruikt.
Vaak levert uw kredietgebruiksratio een belangrijke bijdrage aan uw zakelijke kredietscore. Als uw kredietbenuttingsratio hoog is, wordt u als een groter risico gezien. U moet dus proberen uw kredietgebruiksratio zo laag mogelijk te houden.
LEES VERDER: Credit Reporting Bureau: wat is Credit Reporting Bureau?
Bedrijven die zakelijk krediet voor u opbouwen
De volgende bedrijven helpen u zakelijk krediet op te bouwen;
Voordelen van een goed zakelijk krediet
Dit zijn de voordelen van een goed zakelijk krediet:
- Hiermee kunt u betere rentetarieven en kredietvoorwaarden krijgen van banken en kredietverstrekkers.
- Vermindert het aantal keren dat u vooruit moet betalen voor producten of services
- Positioneert uw bedrijf voor gunstige betalingsvoorwaarden bij nieuwe leveranciers.
LEES VERDER: 5 C's van krediet: waarom zijn ze belangrijk? (+ Gedetailleerde gids voor beginners)
Wat is de minimale kredietscore voor zakelijke leningen?
Met een score van minder dan 650 kunt u een lening afsluiten door aan te tonen dat u in staat bent deze terug te betalen. Scores onder de 650 zijn niet de beste en kunnen worden gecategoriseerd als gemiddeld, middelmatig of zelfs verschrikkelijk. De minimale CIBIL-score die nodig is voor zakelijke leningaanvragen kan mogelijk 650 of hoger zijn, afhankelijk van uw geldschieter.
Is een lening voor kleine bedrijven moeilijk te krijgen?
De hoeveelheid moeite die een klein bedrijf heeft om een lening te krijgen, is afhankelijk van een aantal dingen, waaronder de cashflow, de duur van de operatie, de kredietscore, het businessplan en de beoogde omvang van de lening. Het zal voor een klein bedrijf eenvoudiger zijn om een lening te krijgen naarmate het meer kan aantonen dat het in staat zal zijn om de lening terug te betalen.
Wat diskwalificeert u om een zakelijke lening te krijgen?
Bedrijven die betrokken zijn bij illegale activiteiten, het verpakken van leningen, speculatie, multi-sales distributie, gamen, investeringen, leningen of wanneer de eigenaar voorwaardelijk vrij is, komen niet in aanmerking.
Kunt u een zakelijke lening krijgen zonder inkomsten?
Het verkrijgen van een traditionele zakelijke lening is vaak moeilijk, omdat veel zakelijke kredietverstrekkers eisen dat potentiële leners een minimale jaarlijkse omzet halen om in aanmerking te komen voor een lening. Aan startende bedrijven zonder huidige inkomsten, bieden sommige geldschieters moedwillig bescheiden zakelijke leningen aan.
Kan een gloednieuw bedrijf een lening krijgen?
Startups lopen tegen grotere obstakels aan dan meer gevestigde bedrijven, toch is het nog steeds mogelijk om een zakelijke lening te krijgen. Door de meest concurrerende leningkeuzes te selecteren, meer te weten te komen over hun kredietscores en de juiste financieringsvorm te selecteren, kunnen eigenaren van nieuwe bedrijven hun kansen op goedkeuring vergroten.
Heeft een LLC-lening invloed op de kredietscore?
Uw kredietrapport kan er nog steeds onder lijden, zelfs als de LLC de overeengekomen leningbetalingen doet, vooral als de lening groter is.
Wat voor soort leningen kan ik krijgen met mijn LLC?
Via TD Bank kunnen bedrijfseigenaren conventionele termijnleningen en kredietlijnen aanvragen, leningen van de Amerikaanse Small Business Administration (SBA), evenals andere producten zoals creditcards en betaalrekeningen.
Tot slot
Ik hoop dat deze tips je helpen om een goed zakelijk krediet op te bouwen. Als je suggesties of vragen hebt, laat het me dan weten in het opmerkingengedeelte.
Cependant, dans ce cas, vous devez être très prudent.
Aanbeveling
