Zakelijk krediet is iets dat u in de loop van de tijd opbouwt, vergelijkbaar met persoonlijk krediet. Zakelijk krediet houdt rekening met verschillende elementen en wordt weergegeven als zakelijke kredietscores.
Bovendien kunnen zowel zakelijke als persoonlijke kredieten van invloed zijn op de prijzen die u betaalt voor goederen en diensten. Als uw zakelijke kredietscore bijvoorbeeld sterk is, kunt u mogelijk lagere verzekeringsprijzen betalen. Als u een goed zakelijk krediet of een goede zakelijke kaart heeft, komt u mogelijk ook in aanmerking voor lagere rentetarieven voor leningen voor kleine bedrijven of kredietlijnen.
Dit alles kan handig zijn als u met leveranciers over langere termijnen wilt onderhandelen, waardoor u meer ruimte krijgt om de cashflow te beheren.
We zullen de grondbeginselen doornemen van wat zakelijk krediet is, hoe het wordt gebruikt en hoe u het krediet van uw bedrijf kunt opbouwen.
Wat is zakelijk krediet?
Zakelijk krediet verwijst naar de bereidheid van geldschieters om contanten aan een bedrijf te verstrekken op basis van een beoordeling van het vermogen om te lenen en schulden terug te betalen. Zakelijk krediet wordt vaak gekwantificeerd met een score, vergelijkbaar met persoonlijk krediet. Het hebben van een goede zakelijke kredietscore kan u helpen bij het verkrijgen van leningen voor uw bedrijf. Hoe hoger uw credit score, hoe lager de rentetarieven op uw leningen zullen zijn. Bovendien kunt u met een sterke kredietscore meer geld lenen.
Redenen om een sterk zakelijk krediet te verkrijgen en te behouden
- Het verkrijgen van fondsen
- Houd eigendom veilig.
- Persoonlijk krediet moet worden beschermd.
- Krediet voor de toekomst creëren.
Er zijn verschillende redenen waarom u zakelijk krediet zou willen krijgen.
- Het verkrijgen van fondsen
Een eenvoudige manier om kapitaal te krijgen om in uw bedrijf te investeren, is door middel van bedrijfskrediet. - Houd eigendom veilig.
In tegenstelling tot het zoeken naar investeerders, heeft het verkrijgen van financiering via bedrijfskrediet geen invloed op het eigendom van uw bedrijf. - Persoonlijk krediet moet worden beschermd.
Uw persoonlijke kredietscore wordt niet beïnvloed als uw bedrijf zijn leningen niet op tijd kan terugbetalen of een slechte kredietwaardigheid heeft. - Krediet voor de toekomst creëren.
Zelfs als u op dit moment geen geld nodig heeft, kan het openen van een zakelijke kredietrekening u op de lange termijn meer leenmogelijkheden bieden als u denkt dat dit in de toekomst wel het geval zal zijn.
Wat is het proces om zakelijk krediet te verkrijgen?
Dun & Bradstreet, Equifax en Experian zijn de drie belangrijkste zakelijke kredietbureaus die bedrijven rangschikken en kredietbeoordelingen geven om hun kredietwaardigheid vast te stellen. Deze bureaus genereren kredietscores en rapporten voor bedrijven op basis van variabelen zoals de staat van dienst van een bedrijf op het gebied van eerdere aflossingen van leningen, kredietgebruik en de persoonlijke kredietgeschiedenis van de eigenaren van het bedrijf. Het risico van leningen aan uw bedrijf wordt beoordeeld door geldschieters met behulp van kredietrapporten en scores.
Welk effect heeft de bedrijfsstructuur op krediet?
Er zijn verschillende soorten bedrijfsstructuren beschikbaar voor bedrijven, en elk heeft verschillende kredietvereisten.
#1. De eenmanszaak.
Eenmanszaken zijn ondernemingen die eigendom zijn van één persoon die volledig verantwoordelijk is voor de schulden van het bedrijf. Schuldeisers mogen de persoonlijke bezittingen van de ondernemer opeisen in het geval dat het bedrijf failliet gaat.
#2. Beperkt partnerschap.
Beperkte partnerschappen hebben verschillende eigenaren, maar alleen de beherende vennoten zijn persoonlijk aansprakelijk voor zakelijke schulden. De andere vennoten worden commanditaire vennoten genoemd. Ze hebben minder zeggenschap over hoe het bedrijf wordt geleid, maar ze zijn niet persoonlijk verantwoordelijk voor hun verplichtingen.
#3. Maatschappij met beperkte aansprakelijkheid.
In een LLP worden alle bedrijfseigenaren beschouwd als partners en hebben ze enige aansprakelijkheidsbescherming in geval van nalatigheid of wangedrag van andere zakelijke partners. Het verschilt echter per staat of de eigenaren al dan niet volledig immuun zijn voor persoonlijke schuld in het geval van hun eigen nalatigheid.
#4. Vennootschap met beperkte aansprakelijkheid.
Een LLC is een bedrijfsstructuur die de persoonlijke activa van de bedrijfseigenaar beschermt tegen eventuele claims tegen het bedrijf. Om te kunnen bestaan, moeten LLC's specifieke vergoedingen betalen aan zowel de federale als de deelstaatregeringen, waardoor ze duurder worden om te onderhouden.
#5. Maatschappij.
Aandeelhouders in een bedrijfsstructuur zijn niet aansprakelijk voor de schulden van het bedrijf boven het geïnvesteerde bedrag. In tegenstelling tot LLC's kunnen schuldeisers af en toe de activa van het bedrijf opeisen in geval van wanbetaling, het stemrecht van aandeelhouders annuleren en het leiderschap van het bedrijf wijzigen.
Soorten zakelijke kredieten
- Leverancierskrediet
- Leveranciers Krediet
- Diensten Krediet
- Kleinhandelskrediet
- Zakelijke creditcard
#1. Leverancierskrediet
Om hun doelstellingen te bereiken, moeten de meeste bedrijven apparatuur, middelen of inventaris van een leverancier kopen. Een restauranteigenaar zal bijvoorbeeld ingrediënten moeten kopen om maaltijden te bereiden. Grote leveranciers kunnen bedrijfseigenaren af en toe toestaan om een zogenaamde "netto 30-rekening" te openen, waarmee een bedrijf benodigdheden op krediet kan aanschaffen met verwachte terugbetaling binnen 30 dagen. Veel kleine bedrijven gebruiken deze commerciële transacties om krediet op te bouwen.
#2. Leveranciers Krediet
Leverancierskrediet, zoals leverancierskrediet, omvat krediet van leveranciers aan bedrijfseigenaren die inventaris of middelen kopen voor hun bedrijf. Aan de andere kant verwijst leverancierskrediet meestal naar langere termijn en meer ingewikkelde overeenkomsten dan leverancierskrediet. Bij internationale import en export wordt veelvuldig gebruik gemaakt van leverancierskredietregelingen.
#3. Diensten Krediet
Dit is een krediet dat aan de bedrijfseigenaar wordt gegeven voor verleende diensten. Nutsvoorzieningen zoals elektriciteit, gas, water en internet zijn voorbeelden. Doorgaans betalen zowel bedrijven als particulieren energierekeningen aan het einde van de maand nadat de diensten zijn verleend. Door uw servicerekeningen op tijd te betalen, kunt u uw kredietscore opbouwen en uw betalingsgeschiedenis verbeteren.
#4. Kleinhandelskrediet
Dit zijn leenmogelijkheden die algemeen beschikbaar zijn voor het grote publiek. Bankleningen, hypothecaire leningen en creditcardleningen zijn enkele voorbeelden. Hoe hoger uw credit score, hoe meer leningen u kunt krijgen.
#5. Zakelijke creditcard
Creditcards zijn een van de meest gebruikelijke manieren om zakelijk krediet op te bouwen, omdat u hiermee al uw zakelijke kosten met één enkele kaart kunt betalen en het bedrag aan het einde van elke maand kunt betalen. Veel zakelijke creditcards worden aangeboden aan bedrijven met weinig of geen kredietgeschiedenis, waardoor ze een levensvatbaar alternatief zijn voor nieuwe ondernemers. Er zijn echter kredietlimieten voor nieuwe bedrijven en hoge rentekosten als de kaartschuld niet wordt afbetaald binnen de huidige factureringscyclus, die normaal gesproken 30 dagen is.
Vijf methoden voor het vestigen van zakelijk krediet
- Maak een bedrijfsregistratie aan.
- Vraag een Dun & Bradstreet-nummer aan.
- Vraag een zakelijke creditcard aan.
- Meld u aan voor relevante netto 30-accounts.
- Alle rekeningen moeten op tijd worden betaald.
Zakelijk krediet opbouwen kan een tijdrovend proces zijn, waardoor het een eng concept wordt. De onderstaande methoden kunnen u echter helpen uw kredietscore te verbeteren en weer op het goede spoor te komen.
#1. Maak een bedrijfsregistratie aan.
U moet eerst uw wettelijke bedrijfsnaam registreren bij de juiste overheidsinstanties voordat u een zakelijk krediet aanvraagt. Het registratieproces verschilt afhankelijk van waar uw bedrijf is gevestigd. In de Verenigde Staten moet u mogelijk uw bedrijf registreren op lokaal, staats- en federaal niveau. U moet ook een federaal werkgeversidentificatienummer (EIN) van de IRS verkrijgen, dat gratis beschikbaar is op hun website.
De lengte van de registratieprocedure wordt bepaald door het type bedrijfsstructuur dat u selecteert, waarbij de registratie van een eenmanszaak de gemakkelijkste is en de registratie van een bedrijf het meest betrokken is.
#2. Vraag een Dun & Bradstreet-nummer aan.
Het DUNS-nummer, of Dun & Bradstreet-nummer, is een uniek negencijferig nummer dat wordt gebruikt om een bedrijf te identificeren. Voordat u ermee instemt u een lening te verstrekken, hebben schuldeisers in de Verenigde Staten uw DUNS-nummer en EIN nodig. Veel andere landen gebruiken het DUNS-nummer ook om bedrijven te identificeren.
#3. Vraag een zakelijke creditcard aan.
Als het gaat om kredietopbouw, zijn zakelijke creditcards van onschatbare waarde. Ze werken bijna identiek aan persoonlijke creditcards, in die zin dat u de kaart kunt gebruiken om uw uitgaven te betalen.
#4. Meld u aan voor relevante netto 30-accounts.
Registreren voor netto 30-accounts, waarmee u dingen voor uw bedrijf op krediet kunt kopen, is een andere cruciale strategie om krediet op te bouwen. De schuld voor de gekochte artikelen moet binnen 30 dagen worden terugbetaald. Omdat elke leverancier een eigen net 30-account nodig heeft, registreren de meeste organisaties zich alleen bij providers die ze naar verwachting vaak zullen gebruiken. Door uw netto 30 accounts op tijd af te betalen, kunt u krediet opbouwen.
#5. Alle rekeningen moeten op tijd betaald worden.
De sleutel tot het opbouwen van krediet is om rekeningen op tijd en regelmatig te betalen. Elke gecrediteerde rekening die u betaalt van uw zakelijke betaalrekening, inclusief energierekeningen en huur, kan uw kredietscore helpen. Zolang u routinematig op tijd betaalt, zou uw zakelijke kredietscore in de loop van de tijd moeten verbeteren.
#6. Kredietlimiet voor bedrijven
Het openen van een kredietlijn stelt u in staat om in de toekomst geld te lenen. Wanneer u een kredietlimiet start, krijgt u een kredietlimiet, dit is het maximale bedrag dat u in één keer kunt lenen.
U kunt bijvoorbeeld worden goedgekeurd voor een kredietlimiet van $ 5,000. U kunt één of meerdere leningen afsluiten tot een totaal van € 5,000. In de meeste gevallen betaalt u alleen rente of kosten over het geleende bedrag, dus door zo min mogelijk te lenen, bespaart u geld.
Kredietlijnen zijn doorlopende rekeningen, wat betekent dat u er regelmatig van kunt lenen zonder dat u opnieuw een aanvraag hoeft in te dienen. U kunt bijvoorbeeld $ 1,000 lenen van uw kredietlimiet van $ 5,000 en de geldschieter zal het geld op uw rekening storten. U betaalt dan de $ 1,000 plus rente terug. Daarna kunt u weer maximaal € 5,000 lenen.
Als de gecombineerde leningbedragen lager zijn dan $ 5,000, mag u mogelijk nog een lening afsluiten terwijl u de eerste nog steeds terugbetaalt.
Het openen van een kredietlijn kan financiële zorgen helpen verlichten. U zult enige zekerheid hebben dat u geld kunt lenen om een uitgave te dekken of te investeren in een nieuwe kans. Voordat u echter een kredietlimiet krijgt, moet u op zoek gaan naar meerdere geldschieters; anders betaalt u mogelijk meer vergoedingen en rente dan nodig is. Sommige (maar niet alle) rekeningen rekenen bijvoorbeeld een jaarlijkse vergoeding die je ook moet betalen als je geen lening afsluit.
#7. Lening voor een bedrijf
Misschien moet u voorraden kopen of een voertuig kopen om te kunnen bezorgen. Als u een enkele uitgave heeft die u niet volledig kunt betalen, kan het verkrijgen van een zakelijke lening een haalbare keuze zijn.
Met een zakelijke lening krijgt u meteen het volledige bedrag dat u wilt lenen en betaalt u dit, plus rente, in de loop van de tijd terug. Er zijn andere soorten zakelijke leningen die uniek zijn, zoals leningen voor apparatuur, die kunnen worden gebruikt om een duur apparaat te kopen (in plaats van te huren).
De hoeveelheid geld die u kunt lenen, de rente die u betaalt en de tijd die u heeft om de lening terug te betalen, worden allemaal beïnvloed door verschillende omstandigheden, waaronder:
- de financier
- Uw persoonlijke kredietscore
- De kredietwaardigheid van uw bedrijf
- Uw bedrijfsstrategie
- Hoeveel geld verdient uw bedrijf?
- Hoe lang werk je al?
Of u een onderpand verstrekt, iets van waarde dat de geldschieter in beslag kan nemen als u de lening niet kunt terugbetalen, zoals een huis, bedrijfsfaciliteit of auto.
De eisen en aanbiedingen van kredietverstrekkers kunnen verschillen, en rondkijken naar tal van leningaanbiedingen kan u helpen een goede lening te krijgen. Veel eigenaren van kleine bedrijven kunnen worden verplicht om een persoonlijke garantie voor een zakelijke lening te ondertekenen, wat betekent dat ze zich ertoe verbinden de schuld terug te betalen als het bedrijf niet betaalt.
Zakelijke creditcard
Met een zakelijke creditcard kunt u zowel gewone zakelijke uitgaven betalen als geld lenen. Zakelijke creditcards kunnen verschillende voordelen bieden die persoonlijke creditcards niet bieden, zoals:
- Medewerkerskaarten, waarmee u een medewerker een creditcard kunt verstrekken die is gekoppeld aan uw zakelijke account. Mogelijk kunt u beperken hoeveel de werknemer mag uitgeven en waar de kaart kan worden gebruikt.
- Het gebruik van een visitekaartje kan u helpen uw persoonlijke en zakelijke uitgaven te scheiden, waardoor het gemakkelijker wordt om correcte zakelijke gegevens bij te houden en uw uitgaven te organiseren voordat u belastingaangifte doet.
- Een zakelijke creditcard kan uw bedrijf helpen bij het opbouwen van zijn kredietgeschiedenis.
- Aankopen en saldi op uw zakelijke creditcard kunnen al dan niet van invloed zijn op uw persoonlijke kredietgeschiedenis. U bent mogelijk nog steeds persoonlijk aansprakelijk voor de schuld en onbetaalde zakelijke creditcardsaldi kunnen op uw persoonlijke kredietrapporten terechtkomen.
- Creditcards hebben doorgaans hogere rentetarieven dan kredietlijnen of leningen, waardoor ze een duurdere financieringsbron zijn voor grote aankopen als u ze niet onmiddellijk kunt afbetalen. Wel kunnen ze op korte termijn een redelijk antwoord geven op het beheer van de dagelijkse uitgaven.
Hoe u uw zakelijke krediet positief kunt houden
Een van de meest cruciale aspecten van het vaststellen van een goede kredietscore is het behouden ervan zodra u het gewenste niveau heeft bereikt. Rekeningen op tijd of vroeg betalen en sterke banden met creditcarduitgevers ontwikkelen, zijn twee van de eenvoudigste strategieën om uw zakelijke kredietscore een goede reputatie te geven.
Het is echter van cruciaal belang om te onthouden dat het creëren van sterke financiële gewoonten, zoals geld besparen, op tijd rekeningen en belastingen betalen, weloverwogen financiële beslissingen nemen over de toekomst van uw bedrijf en het ontwikkelen van uitstekende relaties met leveranciers en andere bedrijven, een belangrijk onderdeel is. van het opbouwen van een goede kredietwaardigheid. Hoewel deze factoren mogelijk niet direct van invloed zijn op uw kredietscore, dragen ze wel bij aan de algehele financiële ervaring die uw bedrijf moet bieden.
Het bewaken van uw zakelijke kredietscore om de nauwkeurigheid te verifiëren, is een ander cruciaal onderdeel van het behouden ervan. Bedrijven moeten af en toe onnauwkeurigheden en andere problemen in hun kredietrapport aanvechten die mogelijk niet voldoende weergeven wat er met een specifieke financiële transactie is gebeurd.
Het monitoren van uw zakelijke kredietscore is niet moeilijk, maar u moet weten hoe u dit correct moet doen.
Waar kunt u uw zakelijke kredietscore vinden?
Sommige diensten van derden stellen bedrijven op de hoogte wanneer hun kredietscores veranderen bij de grote kredietbureaus. Dit kan een fantastische manier zijn om uw kredietscore het hele jaar door bij te houden.
Een andere methode is om onafhankelijk contact op te nemen met de individuele zakelijke kredietrapporterende organisaties. Het is niet moeilijk, maar het kan zijn dat u zich rechtstreeks moet registreren bij de agentschappen, waaronder Experian, Dun & Bradstreet en Equifax.
Hoe lang duurt het om zakelijk krediet te krijgen?
Nieuwe accounts verschijnen mogelijk enkele maanden niet in uw zakelijke kredietrapporten. Zodra ze dat doen, moet u gedurende enkele maanden op tijd betalen om een solide zakelijke kredietscore te ontwikkelen. Of u nu een nieuw of gevestigd bedrijf heeft, als u de hierboven beschreven methoden volgt, kunt u binnen enkele maanden tot een jaar een sterke zakelijke kredietwaardigheid creëren.
Zakelijk krediet voor startups
U kunt beginnen met het opbouwen van zakelijk krediet zodra u uw deuren opent. Sterker nog, hoe eerder u begint met het opbouwen van zakelijk krediet, hoe sneller u de vruchten kunt plukken. Desalniettemin moet u ervoor zorgen dat u uw fundamentele bedrijfsinformatie (naam, adres, enz.) hebt ingesteld. Deze zakelijke kredietartikelen zullen u meer leren.
Wat is de minimale zakelijke kredietscore?
Er zijn verschillende reeksen voor zakelijke kredietscores. Zowel de Experian Intelliscore als de D&B Paydex-scores gaan van 0 tot 100. Andere scores kunnen met een ander nummer beginnen. Als uw bedrijf geen krediet heeft ontwikkeld, heeft u mogelijk een slechte of helemaal geen kredietscore. Dit komt vrij vaak voor, zelfs voor organisaties die al lang actief zijn.
Persoonlijk krediet versus zakelijk krediet
Hoewel zowel zakelijke als persoonlijke kredieten proberen een beeld van financiële voorzichtigheid te schetsen, zijn ze uniek en afzonderlijk. Ervan uitgaande dat uw bedrijf als een afzonderlijke entiteit opereert, zijn de kredietscore en beoordelingen van toepassing op het bedrijf en niet op de eigenaren of leidinggevenden. Een persoonlijk kredietdossier daarentegen is bedoeld om iemands kredietwaardigheid te beoordelen.
Het opbouwen van de kredietscores en beoordelingen van uw kleine bedrijf gebeurt niet snel. Om te helpen hun beste beentje voor te zetten wanneer een geldschieter of mogelijke zakenpartner hun zakelijke kredietrapport onderzoekt, moeten verantwoordelijke ondernemers proberen gerespecteerde scores en beoordelingen te ontwikkelen en te behouden.
Tot slot
Een zakelijke kredietscore is noodzakelijk voor het behoud van een financieel levensvatbare en gezonde onderneming. Het laat geldschieters en andere bedrijven zien dat uw organisatie financieel gezond is en in staat is om belangrijke betalingen te doen. Het zal u niet alleen helpen bij het verkrijgen van leningen, maar het zal u ook alternatieven bieden om vooruitbetaling te voorkomen. Een goede kredietscore kan u helpen de prijzen te verlagen of gunstigere rentetarieven en voorwaarden te verkrijgen voor financieringspakketten van banken en online kredietverstrekkers als onderhandelingswapen.
Als uw bedrijf eenmaal wettelijk is opgericht, is de beste methode om krediet op te bouwen het op tijd en zo vroeg mogelijk betalen van uw verplichtingen. U kunt uw kredietwaardigheid verbeteren door creditcards aan te schaffen en uw kredietgebruik onder de 30% te houden. Ga door met het opbouwen van het financiële imago van uw bedrijf en neem regelmatig contact op met de grote kredietbureaus om te bevestigen dat uw kredietscore correct is.
Gerelateerde artikelen
- Stappen om zakelijk krediet op te bouwen
- HOE KRIJG JE EEN ZAKELIJKE LENING MET EEN SLECHT KREDIET: Alles wat je moet weten
- LENINGEN van $ 2000: wat u moet weten over het verkrijgen van een lening van $ 2000 zonder kredietcontrole
- HOE WERKEN ZAKELIJKE LENINGEN: wat het is en hoe het werkt?
- Hoe, waar en wanneer geld lenen
Referenties
