Ongeldige cheques, NSF-controles, teruggestuurde cheques, rubberen cheques, onvoldoende cheques, valse cheques, enz., kunnen een groot probleem zijn voor een persoon of bedrijfsdeskundigen van elke grootte. Er zijn zowel civielrechtelijke als strafrechtelijke sancties voor deze illegale handeling, hoewel het veel duurder en moeilijker is om een strafzaak te bewijzen.
In dit artikel leert u hoe u een teruggeboekte cheque registreert in QuickBooks. QuickBooks heeft geen functie voor teruggestuurde cheques, dus het proces vereist verschillende stappen.
Wat is een teruggestuurde cheque?
Een teruggestuurde cheque is een jargonterm voor een cheque die niet kan worden verwerkt omdat de rekeninghouder onvoldoende saldo heeft (NSF). Banken retourneren deze cheques, ook wel rubberen cheques genoemd, of "bounce" in plaats van ze te verzilveren, en banken innen NSF-vergoedingen van uitgevers van cheques.
Uitgavencontroles kunnen illegaal zijn en de overtreding kan variëren van een misdrijf tot een misdrijf, afhankelijk van het bedrag en of de activiteit staatsgrenzen overschrijdt.
Controleer Bounced Fee
Als een rekening onvoldoende saldo heeft en een bank besluit een cheque te verzilveren, brengt zij de rekeninghouder een NSF-vergoeding in rekening. Als de bank de cheque accepteert, maar de rekening negatief is, wordt er een rekening-courantkrediet in rekening gebracht. Als de rekening negatief blijft, kan de bank een provisie voor langdurig rood staan in rekening brengen.
Verschillende banken brengen verschillende kosten in rekening voor cheques en rekening-courantkredieten. Vanaf 2019 was de gemiddelde vergoeding voor rood staan $ 33,361. Banken brengen deze kosten doorgaans in rekening voor facturen ter waarde van $ 24. Deze facturen omvatten cheques, evenals: elektronische betalingen en sommige pintransacties.
Wat gebeurt er als een cheque stuitert?
Bankkosten zijn slechts een deel van het proces van het verzilveren van een cheque. In veel gevallen brengt de begunstigde ook een vergoeding in rekening. Als iemand bijvoorbeeld een cheque uitschrijft in de supermarkt en de cheque wordt geretourneerd, kan de supermarkt zich het recht voorbehouden om de cheque terug te geven, samen met een chequevergoeding.
In andere gevallen, als een cheque stuitert, meldt de begunstigde het probleem aan debetbureaus zoals ChexSystems, die financiële gegevens verzamelen over betaal- en spaarrekeningen. Negatieve berichten met organisaties als ChexSystems kunnen het voor consumenten moeilijk maken om in de toekomst betaal- en spaarrekeningen te openen. In sommige gevallen stellen bedrijven een lijst samen van klanten die cheques hebben geïnd en verbieden ze cheques in die faciliteit te herschrijven.
Een teruggeboekte cheque opnemen in een QuickBooks: stapsgewijs proces
Om een ongedekte cheque vast te leggen, moet u het volgende doen:
- Stap 1: Verlaag uw banksaldo voor de gestorte cheque die aan u is geretourneerd.
- Stap 2: Open de originele factuur opnieuw en laat zien dat deze niet is betaald.
- Stap 3: Noteer de Insufficient Funds Fee (NSF) die door uw bank in rekening wordt gebracht.
- Stap 4: Breng uw klant een NSF-vergoeding in rekening.
Hoe werkt het? Record Bounced inchecken in QuickBooks Online
De functie Record Bounce Check kan alleen worden gebruikt in de modus voor één gebruiker en is alleen van toepassing op het controleren van betalingen die zijn gedaan via het venster Klantbetalingen. Als u een geretourneerd ACH-artikel heeft, wijzigt u uw betalingsmethode in "Verifiëren" voordat u doorgaat met de stappen. Als uw betaalmethode grijs wordt weergegeven of als u de stappen niet kunt voltooien, gaat u naar optie 2.
QuickBooks voor Windows
Zoals gezien op quickbooks intuïtief
Optie 1: Gebruik de functie Record Bounced Check
- Ga naar Klanten, Selecteer dan Klantencentrum.
- Selecteer de Transacties tabblad en kies Ontvangen betalingen.
- Dubbelklik op de betaling die u als NSF wilt vastleggen.
- Selecteer in het venster betalingen ontvangen de Record bounced cheque pictogram op het tabblad Hoofdlint.
Note: De cheque mag niet wachten om te worden vereffend op de rekening van de niet-gedeponeerde fondsen, aangezien deze de bank zou moeten hebben vereffend om te kunnen stuiteren. - Voer in het venster Geretourneerde cheque beheren de volgende informatie in en selecteer vervolgens: Volgende.
Note: Al deze velden zijn optioneel. U kunt deze leeg laten als er geen extra kosten van de bank zijn of als u uw klant hiervoor geen kosten in rekening wilt brengen.- Bankkosten en datum
- Onkostenrekening voor de bankkosten
- Klasse
- Klantenvergoeding (hoeveel u de klant in rekening brengt)
- QuickBooks laat u de Overzicht van teruggestuurde cheque, zodat u weet wat er achter de schermen zal gebeuren. U ziet bijvoorbeeld:
- De volgende facturen worden gemarkeerd als onbetaald
- De volgende kosten worden van uw bankrekening afgeschreven.
- Deze factuur wordt gemaakt voor de vergoeding die u aan uw klant in rekening wilt brengen.
- kies Finish.
Optie 2: Handmatig teruggestuurde cheque opnemen
- Maak een item- en inkomstenaccount voor het bijhouden van teruggestuurde cheques en de kosten van hun medewerkers.
belangrijk: Dit hoeft maar één keer te worden ingesteld, als je dit al eerder hebt gedaan, ga dan naar stap 2.- Maak een inkomensrekening aan:
- Type: Inkomensrekening
- Rekeningnaam: Inkomsten uit gestuiterde cheques
- Artikel voor onterechte cheque aanmaken:
- Type: andere kosten
- Naam van het item: kosten voor onterechte cheques
- Bedrag of %: laat het op 0.00
- Belastingcode: niet-belastbaar
- Account: Selecteer Stuiterde cheques inkomen (gemaakt in stap a).
- Maak een inkomensrekening aan:
- Maak een journaalboeking om de oorspronkelijke betaling terug te draaien.
- Van de Bedrijfsmenuselecteer Algemene journaalposten maken.
- In het venster Algemene boekingen debiteert u uw debiteuren voor hetzelfde bedrag van de NSF-cheque.
- Typ een opmerking in de kolom Memo waarin de transactie wordt beschreven.
Voorbeeld: Geretourneerde cheque #123 – NSF - Selecteer de naam van de klant of taak die is gekoppeld aan de NSF-controle, onder de kolom Naam.
- Crediteer de betaal- of bankrekening waarop de oorspronkelijke aanbetaling is ontvangen.
- kies Opslaan en sluiten.
- Zet de betaling voor de factuur om naar de tegenboeking.
- Van de Rapporten menu, selecteert Debiteuren van klanten, kies dan Details klantsaldo.
- Dubbelklik op de oorspronkelijke betalingsregel voor de NSF-transactie.
- Verplaats in het venster Betalingen ontvangen het vinkje van de factuur naar de tegenboeking.
- kies Opslaan en sluiten.
Note: Dit zal uw bankrekening verminderen met het bedrag van de teruggestuurde cheque. De factuur waar de teruggestuurde cheque vandaan komt, wordt gemarkeerd als onbetaald.
- (Optioneel) Openstaande factuur opnieuw verzenden
- Ga naar de factuur waar de gestorte cheque vandaan komt.
- Voeg het item Bad Check Charge toe (gemaakt in stap 1). Note: U kunt deze stap overslaan als er geen extra kosten van de bank zijn of als u uw klant hiervoor geen kosten in rekening wilt brengen.
- Selecteer het E-mail pictogram op het tabblad Hoofdlint en kies vervolgens Verzenden.
QuickBooks Desktop voor Mac
Note: U kunt de functie Bounced Cheque alleen gebruiken als de betaling van de klant een cheque is die u al in QuickBooks hebt ingevoerd en niet is gestort op de niet-gestorte fondsen-rekening.
- Ga naar uw Klanten menu en selecteer vervolgens Betaling ontvangen.
- Zoek en open de cheque en selecteer vervolgens Geretourneerde cheque.
- Vul de benodigde informatie in. Houd er rekening mee dat QuickBooks voor bankkosten een onkostenrekening voor bankdiensten aanmaakt als u er geen heeft.
- kies Volgende. U krijgt een korte uitleg over wat er gebeurt met de factuur, cheque en bankkosten.
- kies Record. De factuur is nu onbetaald en openstaand. Het omvat ook een Bounced Check Charge voor uw klant. Als u er geen heeft, maakt QuickBooks een inkomstenrekening voor geretourneerde cheques aan voor de afschrijving.
Het belang van het opnemen van een bouncecontrole in QuickBooks
Wanneer een cheque wordt geïnd, wordt het saldo dat wordt weergegeven in QuickBooks Online overschat, aangezien de geïnde cheque wordt weergegeven als een aanbetaling. Het is belangrijk dat u uw QuickBooks-banksaldo direct aanpast zodat het juiste bedrag wordt weergegeven. U moet ook bewijzen dat de klant u nog steeds de originele factuur en de kosten die u in rekening brengt voor geretourneerde cheques verschuldigd is.
Het registreren van een cheque is ingewikkeld en omvat meerdere stappen. Er zijn verschillende manieren om een geïnde cheque te registreren. We gaan echter presenteren wat volgens ons de meest efficiënte manier is om dit te doen, terwijl we nog steeds een papieren route behouden en het afstemmen van uw QuickBooks-bankactiviteiten zo eenvoudig mogelijk maken.
Hoe Bounce Checks te vermijden
Consumenten kunnen het aantal cheques dat ze uitschrijven verminderen door hun saldo bij te houden, een uniek systeem te gebruiken waarin elke debet en storting onmiddellijk wordt geregistreerd in een chequeregister, of door hun betaalrekeningen nauwlettend te volgen via online bankieren. .
Consumenten kunnen ook een spaarrekening opwaarderen en koppelen aan hun betaalrekening om rood staan te dekken. Als alternatief kunnen consumenten minder cheques uitschrijven of contant geld, debetkaarten, directe online betalingen zoals mobiele portemonnees, PayPal en dergelijke gebruiken voor discretionaire uitgaven.
Wetten met stuiterde cheques
Het uitschrijven van een ongedekte cheque kan leiden tot aanzienlijke strafrechtelijke sancties. Om deze gevolgen te voorkomen, is het belangrijk om te weten dat het schrijven van een bounce-check enkele juridische acties en tegenmaatregelen met zich meebrengt die u kunt nemen.
Soort misdaad
Het schrijven van een ongedekte cheque vindt plaats wanneer een persoon opzettelijk een cheque uitschrijft voor een bedrag waarvan hij weet dat het niet beschikbaar is op de bankrekening waarvoor de cheque is uitgeschreven. In sommige gevallen moet een cheque worden geschreven naar een rekening die al is gesloten. In andere gevallen moet u een cheque uitschrijven voor een hoger bedrag dan het saldo op die rekening, de cheque op een andere rekening storten en het geld opnemen voordat de cheque kan worden geïnd.
In sommige gevallen schrijft een persoon een cheque uit voor geld dat niet beschikbaar is, maar gelooft dat een toekomstige storting die binnen een paar dagen zal worden gedaan, dit zal kunnen dekken.
Veel staten zullen het geen misdaad maken of iemand ontslaan als de cheque wordt betaald binnen een paar dagen, meestal tien, nadat uw bank u op de hoogte heeft gesteld van onvoldoende saldo. Mensen die dit proces gebruiken, kunnen zichzelf echter in een precaire situatie brengen als ze vergeten de storting te doen of een bericht van de bank negeren.
Veel staten hebben vage definities van het element weten dat de rekening geen geld meer heeft. De wet gaat ervan uit dat een persoon zich als een redelijk persoon gedraagt, verklaringen verifieert en actief weet hoeveel er op een rekening staat. Als gevolg hiervan hoeft een persoon in veel staten niet het exacte bedrag op zijn rekening te weten om de overheid aan te tonen dat de beklaagde "wist" dat hij een ongedekte cheque had uitgeschreven.
strafrechtelijke sancties
De ernst van de veroordeling voor dit misdrijf hangt af van hoe het misdrijf is gedefinieerd in de staatswet. In sommige gevallen kan dit civielrechtelijke en strafrechtelijke gevolgen hebben. In andere gevallen kunnen er alleen civielrechtelijke sancties volgen. In New York kan een persoon een gevangenisstraf van maximaal drie maanden en een boete van maximaal $ 750 krijgen op basis van de nominale waarde van de cheque.
In Californië kan een persoon maximaal een jaar in de gevangenis blijven als hij schuldig wordt bevonden aan het misdrijf. In Texas zijn de straffen bijzonder streng wanneer het als een strafbaar feit wordt beschouwd om een ongedekte cheque uit te schrijven. Een persoon kan 180 dagen tot twee jaar gevangenisstraf krijgen en een boete krijgen van maximaal $ 10,000.
Sommige staten hebben drie- of driedubbele schade, dus een persoon moet drie keer de nominale waarde van de cheque betalen, afhankelijk van bepaalde minimum- of maximumbetalingen.
Burgerlijke aansprakelijkheid
Naast de mogelijke strafrechtelijke gevolgen kan een persoon ook civielrechtelijk worden gestraft. De bank of de persoon die de onterechte cheque heeft ontvangen, kan de burgerlijke rechter dagvaarden. De gedaagde kan worden gevraagd om het vonnis te betalen, inclusief gerechtskosten en gerechtskosten.
boetes
Check cashers moeten mogelijk een flinke vergoeding betalen. Veel banken rekenen tussen de $ 25 en $ 35 voor cheques. Deze vergoeding wordt toegepast op elke geïnde cheque. Banken hebben over het algemeen de mogelijkheid om transacties in een specifieke volgorde te verwerken, zolang ze de procedures volgen die zijn uiteengezet in hun klantovereenkomst.
Dit betekent dat ze alle kosten kunnen verwerken voordat de credits dezelfde dag arriveren. Zelfs als een persoon een storting doet, kunnen er extra kosten in rekening worden gebracht voor elke transactie die de bank vereffent voordat de storting wordt verwerkt. Dit is misschien niet genoeg om het account weer zwart te maken, gezien alle extra kosten.
Andere gevolgen
Als een persoon herhaaldelijk cheques incasseert, kan de bank besluiten de rekening te sluiten. Dit kan wegversperringen en uitdagingen veroorzaken bij het betalen van openbare uitkeringen op die cheque of het automatisch betalen van iemands salaris.
Sommige bedrijven rapporteren patronen voor het uitschrijven van cheques en delen deze informatie met banken en winkeliers. Daarom kan een winkelier weigeren een cheque aan te nemen van iemand die niet eens een cheque heeft verzilverd bij dat specifieke bedrijf. Dit kan er ook toe leiden dat toekomstige rekeningen worden afgewezen. Het kredietrapport van een persoon kan tekenen van een ongedekte cheque vertonen als de cheque wordt geïnd.
Een persoon kan op basis van deze beschuldigingen een strafblad bijhouden dat hij de rest van haar leven kan volgen. Ook kan het zijn dat u een bepaalde baan wordt geweigerd vanwege een misdrijf of een slechte kredietwaardigheid.
Juridisch advies
Mensen die worden beschuldigd van het uitschrijven van cheques kunnen naar een strafrechtadvocaat gaan om hem en haar de rechten van de verdachte en de aanklachten tegen hem uit te leggen. Een advocaat kan helpen bij het formuleren van een verdediging op basis van de specifieke omstandigheden van de zaak en om verlaagde of afgewezen aanklachten na te streven.
Herstel van teruggestuurde cheque
Volgens het advocatenkantoor Brown & Joseph, als de bank zegt dat ze een cheque hebben ontvangen, bel dan de klant. Als u geen vaste klant bent, gebruik dan het telefoonnummer op de cheque, indien beschikbaar. Vertel hen dat de cheque is vereffend en vraag of ze deze kunnen retourneren met een postwissel, contant geld of creditkaart via de telefoon. U kunt hen ook vragen om de chequekosten te betalen die de bank heeft toegevoegd.
Neem ook contact op met de bank, raadt Groupon aan. Misschien heeft de bank een fout gemaakt of heeft u de cheque gestort voordat de klant het geld heeft gestort. Probeer het niet opnieuw te verzenden, tenzij u zeker weet dat het geld er is of de bank u nog een cheque kan aanrekenen.
Het is ook een goed idee om uw advocaat te bellen en te zien welke wetten in uw land van toepassing zijn. Op de website van de procureur-generaal van Californië staat bijvoorbeeld dat u een 'verzoekbrief' per aangetekende post naar de chequeschrijver in die staat moet sturen voordat u juridische stappen kunt ondernemen. Staatswetten voor slechte cheques bepalen ook hoeveel u kunt innen als u naar de rechtbank gaat en wint. In veel staten is het drie keer het bedrag van de cheque.
Bounce Check Juridische actie
Als de klant weigert te betalen of niet gevonden kan worden, moet je een stap verder gaan. Je hebt meerdere opties.
- Neem contact op met de officier van justitie. Sommige staten hebben een terugbetalingsprogramma voor slechte cheques waarbij het DA-kantoor iemand contact laat opnemen met de schrijver van de cheque en hen vraagt te betalen. Een brief op officieel briefpapier van de overheid kan voldoende zijn om iemand geld te laten uitspugen.
- Werk via een incassobureau. Zelfs als de klant het op u heeft gemunt, hebben incassobureaus de middelen en vaardigheden om mensen te vinden. U moet echter betalen voor de service.
- Gebruik een herstelservice voor cheques. Deze organisaties houden de rekening in de gaten en vullen de cheque opnieuw in zodra er voldoende saldo is.
- Daag uw cliënt voor de rechter als hij weigert om dingen uit te zoeken. Afhankelijk van de grootte van de cheque, kunt u mogelijk naar de rechtbank voor geringe vorderingen gaan waar u geen advocaat nodig heeft en ook niet kunt inhuren. Zelfs als de schrijver niet bereid was je op te lichten, kun je betaald worden als hij niet betaalt.
- Het is belangrijk om alle documenten in de zaak te bewaren totdat ze zijn opgelost. Bewaar de cheque, een kopie van de aangetekende brief die u hebt verzonden, het bankafschrift met de kosten voor de cheques en andere relevante documenten.
Voorbeeld van teruggestuurde cheque
We bevelen ook aan:
