Een financieel adviseur is een deskundige die klanten tegen betaling financiële begeleiding of advies biedt. Financieel adviseurs bieden een breed scala aan diensten, waaronder vermogensplanning, belastingaangifte en vermogensbeheer. Daarnaast bieden financiële adviseurs alles, van verzekeringsproducten tot vermogensbeheer. Om zaken te doen met het grote publiek, moeten geregistreerde adviseurs een Series 65-licentie hebben.
Merk op dat:
- Een financieel adviseur is een specialist die kennis biedt voor de financiële, investerings- en persoonlijke besluitvorming van klanten.
- Een grotere financiële onderneming kan financiële adviseurs inhuren als onafhankelijke contractanten of als werknemers.
- Om zaken te doen met klanten, moeten geregistreerde adviseurs een of meer examens afleggen en over de benodigde licenties beschikken.
- Bovendien geven financiële adviseurs advies en nemen ze beslissingen namens hun klanten, in tegenstelling tot effectenmakelaars, die alleen maar orders op de markt uitvoeren.
- Een vergoeding, provisie of een combinatie hiervan kan allemaal worden gebruikt om te bepalen hoeveel een financieel adviseur wordt betaald.
Wat doet een Financieel Adviseur?
Uw partner voor financiële planning moet een financieel adviseur zijn. Overweeg de opties om over 30 jaar met pensioen te gaan of uw kind na zijn middelbare schooltijd naar een particuliere universiteit te sturen. Een financieel adviseur kan u helpen bij het realiseren van uw plannen door een gekwalificeerde professional te zijn met de nodige licenties om u te helpen uw doelen te bereiken.
Verder bespreek je samen met je adviseur allerlei onderwerpen, zoals hoeveel geld je opzij moet zetten, welke rekeningen je nodig hebt, welke verzekeringen je nodig hebt (zoals langdurige zorg en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen etc.). ), en vermogens- en belastingplanning.
Ten slotte speelt de financieel adviseur de rol van leraar. Dit omvat ook het helpen begrijpen van de vereisten voor het bereiken van uw doelen. Financiële onderwerpen kunnen diepgaande begeleiding krijgen als onderdeel van het onderwijsproces. Budgetteren en sparen kunnen enkele van de onderwerpen zijn die u al vroeg in uw relatie bespreekt. Naarmate uw kennis groeit, zal de adviseur u helpen ingewikkelde belasting-, verzekerings- en investeringskwesties te begrijpen.
Taken en verantwoordelijkheden van een financieel adviseur
- Financiële adviseurs begeleiden investeringen die passen bij uw stijl, doelen, risicotolerantie en doelstellingen.
- Ze helpen u een investeringsstrategie te ontwikkelen en waar nodig bij te sturen.
- Schuldbeheer: financiële adviseurs kunnen plannen ontwikkelen om u te helpen bij het afbetalen van schulden en het voorkomen van verdere schulden.
- Budgettering: een financieel adviseur geeft u aanwijzingen en advies over hoe u een bestedingsplan kunt maken waarmee u uw korte- en langetermijndoelstellingen kunt bereiken.
- Sparen voor de universiteit: als onderdeel van uw budgetplan kunt u ideeën opnemen over hoe u uw opleiding kunt betalen.
- Pensioenplanning: Op dezelfde manier zal een financieel adviseur een spaarstrategie ontwerpen die is afgestemd op uw unieke vereisten wanneer u met pensioen gaat.
- Estate planning: Uw financieel adviseur helpt u bij het maken van een plan en het bepalen van wie u uw erfenis wilt ontvangen na uw overlijden.
- Langdurige zorg en verzekeringen: een financieel adviseur kan u de meest kosteneffectieve langetermijnoplossingen en verzekeringsopties bieden.
- Planning van uw belastingen: financieel adviseur Het voorbereiden van belastingaangiften is een van de diensten voor belastingplanning die zij bieden terwijl u het meeste uit de belastingaftrek haalt.
- Ze plannen de verkoop van effecten voor het oogsten van belastingverliezen, meestal tegen het einde van het jaar.
- Ten slotte zorgen ze voor een optimaal gebruik van het vermogenswinstbelastingtarief. voorbereiden om de pensioenbelasting te verlagen.
Hoe word je een financieel adviseur?
#1. Zoek werk:
Een baan krijgen bij een bedrijf dat uw licentie sponsort, is de eerste stap om financieel adviseur te worden. Sommige bedrijven huren werknemers in zonder ervaring en opleiding in de financiële sector. Deze bedrijven zoeken daarentegen vaak naar kandidaten met sterke verkoopvaardigheden, dus als u ervaring heeft met het promoten van goederen of diensten, vermeld dit dan in uw sollicitatie en het sollicitatiegesprek.
#2. Slaag voor de licentie-examens:
Vervolgens moet iedereen die de financiële adviessector wil betreden, slagen voor de nodige licentie-examens. Hiervoor is meestal het behalen van het FINRA Series 7-examen vereist, evenals aanvullende examens die specifiek zijn voor de goederen en diensten die u wilt verkopen. U moet bijvoorbeeld slagen voor het FINRA Series 66-examen om effecten in de meeste staten te verkopen en effecten aan klanten aan te bevelen.
#3. Voer een achtergrondcontrole uit:
U moet zich onderwerpen aan een antecedentenonderzoek als onderdeel van het registratieproces als nieuwe financieel adviseur. Uw bedrijf coördineert dit proces, maar het kan een paar weken duren en u heeft mogelijk enkele beperkingen op wat u kunt doen terwijl het aan de gang is. Het is u bijvoorbeeld misschien niet toegestaan om een bedrijfsboek op te bouwen, of u moet misschien werken onder toezicht van een makelaar die een volledige vergunning heeft terwijl uw antecedentenonderzoek wordt verwerkt.
#4. Bouw een zakelijk boek:
Het opbouwen van een bedrijfsboek is essentieel en om dit te doen, moet u eersteklas service bieden, inspelen op de behoeften van uw klant en relaties onderhouden met andere professionals in het veld. Houd er rekening mee dat dit u zal helpen klanten naar anderen door te verwijzen en uw bedrijf samen te laten groeien.
#5. Update uw onderwijskwalificatie:
Financiële adviseurs moeten na ontvangst van hun licenties strikte vaste en regelgevende vereisten volgen om ze te behouden. Het voltooien van programma's voor permanente educatie en het behalen van standaardexamens zijn enkele van deze vereisten. Daarom is het van cruciaal belang dat financiële adviseurs aan deze vereisten blijven voldoen om op de hoogte te blijven van de meest recente wetten en best practices in de branche, ook al kan dit tijdrovend zijn.
Voordelen om financieel adviseur te worden
Financieel adviseur zijn is om vele redenen een goed idee. Naast een baan en een goed inkomen kun je als financieel adviseur profiteren door:
#1. Onbeperkt inkomenspotentieel:
Financiële adviseurs kunnen genieten van een onbeperkt inkomenspotentieel zolang ze de passie hebben om meer klanten te werven. Ze verdienen geld op basis van de hoeveelheid nieuwe klanten of terugkerende inkomsten die ze binnenhalen, wat kan bestaan uit vergoedingen of commissies. Dit betekent dat financieel adviseurs zoveel kunnen verdienen als ze willen, zolang ze maar de passie en energie hebben om meer klanten te werven.
#2. Werk leven balans:
U zou kunnen aannemen dat u, aangezien u zoveel geld kunt verdienen als financieel adviseur, de meeste tijd moet werken. Het tegendeel is echter waar. Financiële adviseurs hebben flexibele schema's waarmee ze hun professionele en persoonlijke leven met succes kunnen combineren. Ze kunnen hun werktijden aanpassen aan hun agenda zodra ze een klantenkring hebben opgebouwd. Het enige wat ze hoeven te doen om een gezonde balans tussen werk en privéleven te behouden, is klantbijeenkomsten plannen rond hun vrije tijd. Merk op dat zelfs zeer bekwame financiële adviseurs de mogelijkheid hebben om minder dan 40 uur per week te werken. Gelukkig geeft dit hen de vrijheid om van hun leven te genieten en geld te verdienen tijdens de werkweek.
#3. U krijgt een uniek klantenbestand:
De mogelijkheid om te werken met de mensen die u verkiest, is een van de voordelen van financieel adviseur worden. Je kunt als financieel adviseur je creativiteit gebruiken om klanten aan te trekken. Sommige financiële adviseurs hebben bijvoorbeeld alleen te maken met leden van de babyboomgeneratie. Anderen, vooral millennials, spreken liever jongere generaties aan. Naast dat u uw klanten kiest op basis van hun generatie of leeftijd, kunt u zich ook concentreren op klanten in een specifiek beroep. U hebt de mogelijkheid om alleen samen te werken met medische professionals, advocaten of zakenmensen, om er maar een paar te noemen.
#4. Het is een lonende carrière:
U kunt kiezen uit verschillende beroepen die evenveel betalen als die van een financieel adviseur. In sommige beroepen kunt u zelfs meer geld verdienen dan als financieel adviseur. De meeste van deze beroepen kunnen u echter niet het diepe gevoel van voldoening geven dat voortkomt uit het oprecht helpen van anderen. U kunt genieten van het bevredigende gevoel uw klanten financieel advies van onschatbare waarde te geven als u als financieel adviseur werkt.
Bovendien zult u een ongeëvenaard gevoel van voldoening en voldoening ervaren wanneer u ziet dat uw klanten verstandige beslissingen nemen en financieel voorspoedig zijn als gevolg van de informatie en het advies dat u hen hebt gegeven.
#5. Doorgroeimogelijkheden
Financieel adviseur zijn vereist constante interactie met verschillende mensen. Het uitbreiden van je persoonlijke en professionele netwerk is dan ook één van de voordelen van financieel adviseur zijn. Door nieuwe klanten te ontmoeten en meer te weten te komen over hun financiële doelstellingen, kunt u dit bereiken. Vervolgens kunt u beginnen met het ontwikkelen van duurzame relaties met hen door professionele raad te geven en hen te helpen bij het bereiken van hun financiële doelen.
#6. Financiële geletterdheid:
Tijdens je opleiding tot financieel adviseur leer je over de verschillende financiële strategieën die je in je persoonlijke leven kunt gebruiken. Daarnaast kun je je klanten helpen met hun financiën door gebruik te maken van de expertise die je hebt opgedaan als financieel adviseur en tegelijkertijd je eigen toekomst veilig te stellen.
Hoeveel verdienen financiële adviseurs
Een financieel adviseur verdient een gemiddeld salaris van $ 94,000, wat aanzienlijk hoger is dan het nationale gemiddelde. Maar salarissen kunnen aanzienlijk verschillen per regio en expertiseniveau.
Hoeveel verdienen financiële adviseurs bij Edward Jones?
Het gemiddelde jaarsalaris voor financiële adviseurs bij Edward Jones in Missouri is $ 67,000.
Hoeveel verdienen financiële adviseurs bij Merrill Lynch?
Het gemiddelde salaris van de financiële adviseur van Merrill Lynch ligt tegenwoordig tussen $ 66,000 en $ 93,000, waarbij topverdieners jaarlijks $ 111,000 verdienen in de Verenigde Staten.
Hoeveel verdienen financiële adviseurs bij Morgan Stanley?
In de Verenigde Staten is het gemiddelde jaarsalaris voor een financieel adviseur van Morgan Stanley ongeveer $ 69,000.
Hoeveel verdienen financiële adviseurs bij Edward Jones
In de VS is het gemiddelde jaarsalaris voor een financieel adviseur van Edward Jones ongeveer $66,000.
Kun je 300 verdienen als financieel adviseur?
Ja, u kunt 300 verdienen als financieel adviseur. Financiële adviseurs moeten een sterk merk hebben, maar een merk met dubbele impact is cruciaal om vermogende klanten aan te trekken. U moet uw technische expertise en capaciteiten benadrukken en uitleggen hoe samenwerking met u hun inspanningen op het gebied van bedrijfsontwikkeling ondersteunt als u uzelf effectief wilt positioneren bij rijke mensen en belangrijke verwijzingsbronnen.
Is het winstgevend om financieel adviseur te zijn?
Ja, het is winstgevend om financieel adviseur te zijn. Toch wordt het vermogen van de meeste financiële adviseurs om meer geld te verdienen alleen beperkt door hun wens om meer klanten aan te nemen en hun werklast.
Kan een financieel adviseur miljoenen verdienen?
Ja, maar tenzij je al een respectabele som geld hebt, zou het erg lang duren. Werken met een financieel adviseur biedt vele voordelen, waaronder een geleidelijke vermogensopbouw en vermogensbescherming op de lange termijn.
Hoe worden financiële adviseurs betaald?
Financiële adviseurs worden op twee manieren betaald: ze ontvangen een vergoeding of provisie. In plaats van een commissie te ontvangen voor de producten die ze verhandelen, worden financiële adviseurs die alleen betalen, tegen een vast tarief gecompenseerd voor de diensten die ze leveren.
Waarom ben ik gestopt als financieel adviseur?
Gebrek aan voldoening, moeite met het vinden van klanten en burn-out zijn de drie meest voorkomende redenen waarom financiële adviseurs hun functie verlaten. Financiële adviseurs hebben een mager retentiepercentage: meer dan 90% verlaat de branche binnen drie jaar. Daarom moet u de mogelijkheid hebben om een deal te sluiten als u wilt slagen als financieel adviseur.
Wie zijn de best betaalde financiële adviseurs?
Gezien zijn lange geschiedenis in de financiële adviessector wordt Warren Buffett beschouwd als de best betaalde financieel adviseur. Benjamin Graham, een gerenommeerd financieel adviseur, is een andere invloed op zijn benadering van beleggen. Suze Orman, Jim Cramer en Dave Ramsey zijn enkele andere bekende financiële media-experts.
GRAPPIGE E-MAIL AANMELDINGEN: 27+ grappige e-mailaanmeldingen om te proberen
Persoonlijk financieel beheer: gedetailleerde gids
FIDUCIAIRE FINANCIËLE ADVISEUR: Definitie, belang, hoe u een en de beste adviseurs kunt vinden
FINANCIEEL ADVISEUR SALARIS: Hoeveel verdient een financieel adviseur in de VS?
Referenties:
