Bankafschriften zijn een van de belangrijkste stukken financiële documentatie. Het is essentieel om te weten hoe lang u bankafschriften voor zakelijk en persoonlijk gebruik moet bewaren en wat u ermee moet doen als ze niet meer nodig zijn. In deze gids gaan we in op alles wat u moet weten over het bijhouden en bewaren van bankafschriften.
Wat zijn bankafschriften?
Bankafschriften zijn een vast overzicht van uw financiële transacties. Elke maand zal uw bank u een overzicht bezorgen met uw rekeningsaldo, stortingen, opnames, geschreven cheques en andere belangrijke financiële informatie.
Het bijhouden van uw bankafschriften is om een aantal redenen belangrijk. Het belangrijkste is dat ze een verslag zijn van uw financiële activiteiten. Deze informatie kan worden gebruikt om op fouten te controleren, uw rekeningsaldo te controleren en uitgaven bij te houden. Bovendien kunnen ze worden gebruikt voor belastingdoeleinden, om inkomen of betaling van rekeningen te bewijzen en om een lening of andere kredietproducten aan te vragen.
Hoe lang u zakelijke bankafschriften moet bewaren
In de meeste gevallen moet u uw bankafschriften minimaal drie jaar (maar maximaal zeven jaar) bewaren als documentatie in geval van een audit. Bankafschriften van het voorgaande jaar moet u voor de belastingheffing bewaren, maar ze kunnen ook nodig zijn als u een lening aanvraagt of een woning huurt.
De federale wetgeving vereist dat banken de meeste gegevens gedurende ten minste vijf jaar bewaren, en veel rekeningafschriften van leden tot zeven jaar.
2345 Informeer bij uw bank hoe lang uw administratie wordt bewaard. Als er gedurende die periode een controle of andere vereiste voor een verklaring ontstaat, kunt u deze bij uw bank bestellen in plaats van ze bij de hand te houden - hoewel voor oudere verklaringen mogelijk een bescheiden vergoeding in rekening wordt gebracht.
Hoe lang bankafschriften bewaren na overlijden
Als u de executeur bent van de nalatenschap van een overledene, is het belangrijk om te weten hoe lang u bankafschriften na overlijden moet bewaren. Over het algemeen wordt aangeraden om bankafschriften ten minste zeven jaar na de datum van overlijden te bewaren. Dit is om ervoor te zorgen dat potentiële schuldeisers of andere partijen aan wie de overledene mogelijk geld verschuldigd is, in staat zijn om te innen wat hen verschuldigd is.
Naast het bijhouden van bankafschriften is het belangrijk om alle andere financiële documenten die de overledene mogelijk heeft gehad te bewaren, zoals belastingaangiften, creditcardafschriften en beleggingsrekeningen. Deze documenten kunnen de executeur helpen om de waarde van de nalatenschap te bepalen en ervoor te zorgen dat eventuele schulden volledig worden betaald.
Wat te doen met oude bankafschriften
Als u eenmaal hebt bepaald hoe lang u bankafschriften voor zakelijk of persoonlijk gebruik moet bewaren, is het belangrijk om te weten wat u met oude bankafschriften moet doen. U kunt uw bankafschriften het beste op een veilige plek bewaren, zoals een brandwerende kluis of een archiefkast. Bovendien kunt u ze digitaal opslaan, op uw computer of in een cloudopslagsysteem.
Het is ook belangrijk op te merken dat het het beste is om oude bankafschriften te vernietigen. Dit is om identiteitsdiefstal of andere frauduleuze activiteiten te voorkomen. Het verdient aanbeveling oude bankafschriften die u niet meer nodig heeft, te versnipperen of te verbranden.
Is het nodig om bankafschriften te bewaren?
Als het om bankafschriften gaat, is het belangrijk om te weten of het nodig is om ze te bewaren. Over het algemeen wordt aanbevolen om uw bankafschriften minimaal een jaar te bewaren, maar u kunt het beste een accountant of financiële professional raadplegen om te bepalen hoe lang u uw bankafschriften moet bewaren. Daarnaast is het belangrijk om alle andere financiële documenten, zoals belastingaangiften, creditcardafschriften en beleggingsrekeningen, minimaal zeven jaar te bewaren.
Het is ook belangrijk op te merken dat het het beste is om oude bankafschriften te vernietigen om identiteitsdiefstal of andere frauduleuze activiteiten te voorkomen. Daarnaast is het een goed idee om uw bankafschriften op een veilige plek te bewaren, zoals een brandwerende kluis of een archiefkast.
Waarom zou u uw bankafschriften bewaren?
Een van de belangrijkste redenen waarom u bankafschriften nodig heeft, is om de Belastingdienst te verifiëren van een inkomen, aftrek of krediet.
Belastinggerelateerde redenen
De IRS legt een statuut van beperkingen op aan aangiften inkomstenbelasting, waardoor de hoeveelheid tijd wordt beperkt die u heeft om uw aangifte te wijzigen, een teruggave te vragen of een tegoed te claimen. Bovendien beperkt de verjaringstermijn het vermogen van de IRS om extra belasting te heffen.
De verjaringstermijn van de IRS voor onbetaalde belastingen is drie jaar vanaf de dag dat u uw eerste aangifte indient. Het is drie jaar vanaf de datum waarop u de aangifte heeft ingediend of twee jaar vanaf de dag waarop u de verschuldigde belasting heeft betaald, afhankelijk van wat later is, om een terugbetaling of krediet te vragen.
In veel gevallen overlapt de verjaringstermijn van uw staat met de deadline van drie jaar van de IRS, maar er kunnen enkele uitzonderingen zijn waar u woont. Controleer de wetgeving van uw staat om ervoor te zorgen dat uw verklaringen toegankelijk zijn tijdens de auditperiode.
Als u uw belastingaangifte moet bijwerken om een tegoed of terugbetaling te claimen, maar geen toegang heeft tot uw bankafschriften, kunt u mogelijk niet aantonen dat u in aanmerking komt. Bovendien, als de IRS aanvullende belasting beoordeelt waarvan u weet dat u deze niet verschuldigd bent, kunnen uw bankafschriften worden gevraagd om aan te tonen waarom u deze niet verschuldigd bent.
Andere redenen om bankafschriften te bewaren
Bewaar bankafschriften van potentiële geldschieters, huurders en anderen met wie u een financiële relatie wilt aangaan. Ze kunnen vragen om uw bankafschriften in te zien om uw inkomen te verifiëren, terwijl ze beoordelen of u de betalingen voor een lening, een huurwoning of wat dan ook kunt betalen.
Bankafschriften kunnen ook worden gebruikt om verificatie van aankopen met een debetkaart, cheque of bankoverschrijving vast te stellen als iemand beweert dat u hem geld schuldig bent. Een bankafschrift kan ook handig zijn als u gebruik wilt maken van een productgarantie of een verzekeringsclaim wilt indienen, omdat het bevestigt dat u de gerelateerde aankopen heeft gedaan.
Wanneer moet u bankafschriften langer bewaren?
Vanwege de hoeveelheid tijd die de IRS u kan controleren, kan de IRS u in sommige omstandigheden adviseren om gegevens langer dan drie jaar te bewaren.
Als u arbeidsbelasting betaalt, moet u de gegevens gedurende vier jaar bewaren nadat de belasting verschuldigd of betaald is, afhankelijk van wat zich het eerst voordoet.
Als geld niet openbaar wordt gemaakt en het meer dan 25% van uw bruto-inkomen uitmaakt, kan de IRS u de komende zes jaar op elk moment controleren.
U moet de administratie zeven jaar bewaren als u vermogensverlies meldt als gevolg van oninbare vorderingen of waardeloze effecten.
Als uw belastingen gemakkelijk zijn en u ze correct hebt ingediend, hoeft u bankafschriften waarschijnlijk niet langer dan drie jaar te bewaren. Als u echter meer ingewikkelde financiën heeft, zoals investeringen, moet u ervoor zorgen dat u er zeven jaar toegang toe heeft.
Bankafschriften en andere documenten geordend houden
Het hebben van een methode om uw verklaringen op te slaan en bij te houden, kan het gemakkelijker maken om informatie op te halen wanneer u deze nodig heeft.
#1. Papieren verklaringen
Als u jarenlang aan fysieke verklaringen wilt bewaren, heeft u wat ruimte nodig. Hier volgen enkele richtlijnen voor het bijhouden van papieren documenten:
- Zorg voor een aparte archiefkast voor uw financiële administratie.
- Verdeel de documenten in jaren.
- Sorteer de papieren in categorieën en soorten (persoonlijke bankafschriften, zakelijke bankafschriften, investeringsafschriften, creditcardafschriften, enz.).
- Sorteer ze chronologisch zodat je snel kunt vinden wat je nodig hebt.
- Bewaar uw belangrijkste documenten in een brandwerende kluis.
#2. Elektronische verklaringen
Omdat elektronische verklaringen steeds vaker voorkomen, wilt u misschien virtuele documenten bewaren. Als u echter die route neemt en ze op één apparaat bewaart, loopt u het risico gegevens te verliezen als het apparaat crasht, verloren gaat of wordt gestolen. Overweeg een back-up van uw documenten te maken op een veilig secundair opslagapparaat of in de cloud.
Een ander alternatief voor digitale afschriften is om uw bank te bellen en te vragen hoe lang ze afschriften bewaren, zodat u ze indien nodig kunt bekijken. Met online bankieren kunt u vaak afschriften van een paar jaar openen, downloaden en afdrukken. U krijgt meestal een afschrift dat niet online beschikbaar is, maar nog steeds binnen de periode valt die uw bank bijhoudt. Tijdsbestekken en prijzen kunnen verschillen, afhankelijk van de instelling en het accounttype, dus controleer dit nogmaals voordat u verder gaat.
Hoe lang moet u maandelijkse bankafschriften bewaren?
Als het erom gaat hoe lang u maandelijkse bankafschriften moet bewaren, kunt u het beste een accountant of financiële professional raadplegen. Over het algemeen wordt aanbevolen om uw bankafschriften minimaal een jaar te bewaren, maar dit kan variëren afhankelijk van het boekhoudsysteem van uw bedrijf.
Het is ook belangrijk op te merken dat u uw bankafschriften het beste op een veilige plek bewaart. Bovendien is het een goed idee om oude bankafschriften te vernietigen om identiteitsdiefstal of andere frauduleuze activiteiten te voorkomen.
Moet ik bankafschriften 7 jaar bewaren?
Over het algemeen is het niet nodig om bankafschriften zeven jaar te bewaren. Het is echter belangrijk om alle andere financiële documenten, zoals belastingaangiften, creditcardafschriften en beleggingsrekeningen, minimaal zeven jaar te bewaren. Dit is om ervoor te zorgen dat potentiële schuldeisers of andere partijen aan wie de overledene mogelijk geld verschuldigd is, in staat zijn om te innen wat hen verschuldigd is.
Daarnaast is het belangrijk om uw bankafschriften minimaal een jaar te bewaren en op een veilige plek te bewaren. Het is ook een goed idee om oude bankafschriften te vernietigen om identiteitsdiefstal of andere frauduleuze activiteiten te voorkomen.
Hoe lang moet u oude papieren bankafschriften bewaren?
Oude papieren bankafschriften bewaart u best minimaal een jaar. Het is echter belangrijk om een accountant of andere financiële professional te raadplegen om te bepalen hoe lang u uw bankafschriften moet bewaren. Daarnaast is het belangrijk om uw bankafschriften op een veilige plek te bewaren, zoals een brandwerende kluis of een archiefkast.
Het is ook belangrijk op te merken dat het het beste is om oude bankafschriften te vernietigen om identiteitsdiefstal of andere frauduleuze activiteiten te voorkomen. Daarnaast is het een goed idee om uw bankafschriften op een veilige plek te bewaren, zoals een brandwerende kluis of een archiefkast.
Kan ik bankafschriften van 10 jaar geleden krijgen?
Over het algemeen is het niet mogelijk om bankafschriften van 10 jaar geleden op te vragen. De meeste banken zullen echter kopieën verstrekken van bankafschriften van de afgelopen zeven jaar. Het is belangrijk op te merken dat de beschikbaarheid van bankafschriften van de afgelopen zeven jaar kan variëren, afhankelijk van de bank.
Het is ook belangrijk op te merken dat u uw bankafschriften het beste op een veilige plek bewaart. Bovendien is het een goed idee om oude bankafschriften te vernietigen om identiteitsdiefstal of andere frauduleuze activiteiten te voorkomen.
Hoe ver kunnen bankafschriften teruggaan?
Hoe ver terug bankafschriften kunnen gaan, hangt af van de bank. Over het algemeen zullen de meeste banken kopieën verstrekken van bankafschriften van de afgelopen zeven jaar. Het is echter belangrijk op te merken dat de beschikbaarheid van bankafschriften van de afgelopen zeven jaar kan variëren, afhankelijk van de bank.
Daarnaast is het belangrijk om uw bankafschriften minimaal een jaar te bewaren en op een veilige plek te bewaren. Het is ook een goed idee om oude bankafschriften te vernietigen om identiteitsdiefstal of andere frauduleuze activiteiten te voorkomen.
Moet ik oude bankafschriften vernietigen?
Ja, het is belangrijk om oude bankafschriften te vernietigen om identiteitsdiefstal of andere frauduleuze activiteiten te voorkomen. Het is ook belangrijk om uw bankafschriften op een veilige plek te bewaren, zoals een brandwerende kluis of een archiefkast.
Het is ook belangrijk op te merken dat het het beste is om uw bankafschriften minimaal een jaar te bewaren, maar u kunt het beste een accountant of financiële professional raadplegen om te bepalen hoe lang u uw bankafschriften moet bewaren. Daarnaast is het belangrijk om alle andere financiële documenten, zoals belastingaangiften, creditcardafschriften en beleggingsrekeningen, minimaal zeven jaar te bewaren.
Conclusie
Kortom, bankafschriften zijn een belangrijk stuk financiële documentatie. Het is essentieel om te weten hoe lang u bankafschriften voor zakelijk en persoonlijk gebruik moet bewaren en wat u ermee moet doen als ze niet meer nodig zijn. Over het algemeen wordt aanbevolen om bankafschriften minimaal een jaar te bewaren, maar u kunt het beste een accountant of financiële professional raadplegen om te bepalen hoe lang u uw bankafschriften moet bewaren. Daarnaast is het belangrijk om alle andere financiële documenten, zoals belastingaangiften, creditcardafschriften en beleggingsrekeningen, minimaal zeven jaar te bewaren.
Het is ook belangrijk op te merken dat het het beste is om oude bankafschriften te vernietigen om identiteitsdiefstal of andere frauduleuze activiteiten te voorkomen. Daarnaast is het een goed idee om uw bankafschriften op een veilige plek te bewaren, zoals een brandwerende kluis of een archiefkast.
Door deze tips te volgen, kunt u ervoor zorgen dat u uw bankafschriften veilig bewaart. Als u vragen heeft over hoe lang u bankafschriften moet bewaren of wat u met oude bankafschriften moet doen, kunt u het beste een accountant of financiële professional raadplegen.
Gerelateerde artikelen
- Vier redenen waarom alle bedrijven in 2023 aandacht moeten besteden aan cyberbeveiliging
- INTERNE CONTROLES: betekenis en voorbeelden
- PAPIERCHEQUES: Waar papieren cheques te bestellen?
- WAT IS EEN INKOMSTENBELASTING: Definitie, Tarief en Soorten
- WAT IS EEN GECERTIFICEERDE BANKCHEQUE: Hoe krijg je er een?
Referenties
