Als je thuis een stapel facturen en afschriften hebt liggen, weet je misschien niet goed wat je moet bewaren en wat je kunt vernietigen. Normaal gesproken moet u minimaal drie jaar toegang hebben tot bankafschriften. In bepaalde omstandigheden kunt u ze tot zeven jaar nodig hebben. Lees dit artikel door om meer inzicht te krijgen in hoe lang u bankafschriften en geannuleerde cheques moet bewaren, na overlijden en voor belastingdoeleinden.
Hoe lang moet u bankafschriften bewaren
Bewaar je maandelijkse bankafschriften minimaal een jaar als je er niet voor hebt gekozen ze niet meer per post te ontvangen. Als u alleen online toegang heeft tot uw account, controleer dan de maandelijkse stortingen en opnames om er zeker van te zijn dat ze correct zijn. U kunt uw inkomsten en uitgaven ook invoeren in een spreadsheet of boekhoudprogramma als u goed bent in het invoeren van gegevens.
Alles dat een belastingaftrek documenteert, moet gedurende ten minste drie jaar na het eerste jaar worden bewaard, waarna het veilig is om het papier te versnipperen en weg te gooien. Hoewel het de mogelijkheid behoudt om dit te doen, beweert de IRS dat het zelden verder teruggaat dan dat in audits.
Als u een online account heeft, kunt u de documenten daar archiveren of rechtstreeks een kopie van de bank of financiële instelling krijgen.
Wanneer moet u bankafschriften langer bewaren?
Vanwege de hoeveelheid tijd die het bureau heeft om u te controleren, kan de IRS u in bepaalde omstandigheden adviseren om gegevens langer dan drie jaar te bewaren.
- Als u arbeidsbelasting betaalt, moet u de administratie gedurende vier jaar bewaren vanaf de dag waarop de belasting verschuldigd is of wanneer u deze betaalt, afhankelijk van wat zich het eerst voordoet.
- De IRS kan u gedurende een periode van zes jaar te allen tijde controleren als uw inkomen niet wordt bekendgemaakt en meer dan 25% van uw bruto-inkomen uitmaakt, of als de IRS reden heeft om te vermoeden dat dit het geval is.
- U moet uw administratie zeven jaar bewaren als u een vermogensverlies als gevolg van slechte leningen of waardeloze zekerheden aangeeft.
U hoeft zich waarschijnlijk geen zorgen te maken over het langer dan drie jaar bewaren van bankafschriften als uw belastingen eenvoudig zijn en u ze correct hebt ingediend. Het is echter een goed idee om ervoor te zorgen dat u voor zeven uur toegang heeft tot uw rekeningen als u meer ingewikkelde financiën heeft, inclusief investeringen.
Hoe lang bankafschriften bewaren na overlijden
Het is erg belangrijk om te weten hoe lang je het moet bewaren bankafschriften na de dood. Na het overlijden van een dierbare komt er veel op u af. Hoe houd je alles bij, van het plannen van een uitvaart tot het rouwen om het verlies? er kunnen experts zijn die u kunnen adviseren en ondersteunen terwijl u plant als u voor een virtuele dienst kiest.
Hoe om te gaan met financieel papierwerk is een activiteit die mensen vaak vergeten. U moet begrijpen hoe u deze documenten veilig en veilig kunt behandelen in het moderne tijdperk van identiteitsdiefstal. U hoeft uw betaal- en spaarrekeningafschriften niet zo lang te bewaren als u zich misschien kunt voorstellen. Als u deze informatie langer dan nodig bij de hand houdt, kunt u zelfs een doelwit worden voor identiteitsdiefstal.
De Internal Revenue Service (IRS) stelt dat een audit een verjaringstermijn van drie jaar heeft. Daarom moet u de bankafschriften van uw overleden dierbare minimaal drie jaar bewaren.
De algemene norm is om ze niet langer dan zeven jaar vast te houden. Afgezien van belastinggegevens, is er niet veel anders dat u een tijdje moet bewaren. Het is tijd om deze gegevens te versnipperen als u schulden vereffent en rekeningen sluit.
U moet alle andere documenten ten minste drie jaar bewaren na het overlijden van een persoon of drie jaar na het indienen van een belastingaangifte, afhankelijk van wat later komt, met uitzondering van geboorte-, overlijdens-, huwelijks- en echtscheidingsaktes, die u voor altijd moet bewaren .
Hoe lang moet u bankafschriften bewaren voor belastingdoeleinden
Het is van cruciaal belang om te begrijpen hoe lang u ba moet bewarennk verklaringen voor belastingdoeleinden. Als u na het indienen van uw aangifte een claim voor krediet of terugbetaling indient, bewaar deze gegevens dan 3 jaar vanaf de datum van uw eerste aangifte of 2 jaar vanaf de dag waarop u de belasting heeft betaald, afhankelijk van wat zich het eerst voordoet.
Hoe lang moet u bankafschriften en geannuleerde cheques bewaren
Het is van cruciaal belang om te begrijpen hoe lang u bankafschriften en geannuleerde cheques moet bewaren. In de meeste gevallen is een bank verplicht om geannuleerde cheques of een kopie of reproductie ervan gedurende vijf jaar te bewaren als ze ze niet teruggeeft aan haar klanten. Er zijn enkele uitzonderingen, zoals voor bepaalde soorten cheques ter waarde van $ 100 of minder.
Alle geannuleerde cheques moeten door de bank binnen een redelijke tijd nadat u erom heeft gevraagd, naar u worden verzonden. Voor deze dienst kan de bank kosten in rekening brengen.
Waarom moet u bankafschriften bewaren?
De Internal Revenue Service kan documentatie van een inkomen, aftrek of krediet vereisen, wat een van de belangrijkste redenen is waarom u bankafschriften nodig heeft.
Voor aangiften inkomstenbelasting, heeft de IRS een verjaringstermijn die een deadline vaststelt voor het indienen van een wijziging, het aanvragen van een terugbetaling of het claimen van een tegoed. Ook wordt de tijd die de IRS heeft om meer belastingen in rekening te brengen, beperkt door de verjaringstermijn.
De driejarige IRS-deadline overlapt vaak met de verjaringstermijn van uw staat, hoewel er lokale uitzonderingen kunnen zijn. Controleer de wetgeving van uw staat om te controleren of uw verklaringen beschikbaar zijn tijdens de auditperiode.
Het is mogelijk dat u niet kunt aantonen dat u recht heeft op een tegoed of teruggaaf als u uw belastingaangifte moet wijzigen om die claim in te dienen, maar u geen toegang heeft tot uw bankafschriften. Bovendien, als de IRS een extra belasting oplegt waarvan u weet dat u deze niet verschuldigd bent, moet u mogelijk uw bankafschriften als bewijs overleggen.
Andere redenen om bankafschriften te bewaren
Bewaar bankafschriften van potentiële geldschieters, verhuurders en andere mensen met wie u in de toekomst zaken wilt doen. Ze kunnen vragen om uw bankafschriften te bekijken om uw inkomen te bevestigen, terwijl ze beslissen of u de aflossingen op een lening, een huurwoning of wat dan ook kunt betalen.
In het geval dat iemand beweert dat u hem geld schuldig bent, kunt u bankafschriften gebruiken om de transacties aan te tonen door middel van een bankpas, cheque of bankoverschrijving. Als u gebruik wilt maken van een productgarantie of een verzekeringsclaim wilt indienen, kunt u ook een bankafschrift gebruiken om aan te tonen dat u de betreffende dingen hebt gekocht.
Waarom kan het een goed idee zijn om bankafschriften te bewaren?
Wanneer u uw belastingen betaalt, zijn bank-, creditcard- en beleggingsrekeningafschriften een goudmijn aan informatie. Gebruik uw beweringen om het volgende te bereiken:
- Houd loonstortingen bij, zodat u ze kunt vergelijken met het inkomen dat op uw W-2 wordt weergegeven
- Als u af en toe als onafhankelijke contractant werkt of een eigen bedrijf heeft, moet u uw 1099-inkomen bevestigen.
- Houd uw hypotheekbetalingen, uw collegegeld en studieschuld en uw filantropische bijdragen bij.
- Voeg informatie toe over investeringswinsten en -verliezen, evenals bijdragen aan en opnames van pensioenrekeningen.
- Houd alle bedrijfsuitgaven bij.
- Naast één keer per jaar tijdens de belastingdienst, moet u uw opgaven het hele jaar door regelmatig analyseren.
- Uw maandelijkse overzicht biedt een volledige boekhouding van uw activiteiten en kan transacties onthullen die u eerder had gemist, zelfs als u uw transacties routinematig online of via een mobiele app controleert.
- Controleer op fouten: controleer of al uw verwachte stortingen zijn bijgeschreven en of er geen vreemde of onnauwkeurige transacties zijn die op fraude kunnen wijzen.
Neem onmiddellijk contact op met uw bank of creditcardmaatschappij en dien een rapport in als u afwijkingen of bewijs van mogelijke fraude ontdekt. Bewaar relevante opmerkingen totdat het probleem is opgelost.
Documenten versnipperen
Als u geen tijd vrijmaakt om uw gegevens te ordenen, kan het gemakkelijker lijken om ze gewoon voor altijd te bewaren. Maar het is geen goed idee, vooral omdat ze in handen kunnen vallen van identiteitsdieven.
U dient de volgende documenten te vernietigen:
- Afschriften van creditcards moeten 60 dagen worden bewaard, tenzij er belastinggerelateerde uitgaven op staan. Bewaar ze in bepaalde situaties minimaal drie jaar.
- Paystubs: vergelijk ze één keer per jaar met je W-2 en vernietig ze dan.
- Energierekeningen: bewaar ze niet langer dan een jaar.
- Belastingaangiften en belastingontvangsten moeten minstens drie jaar worden bewaard, net als creditcardrekeningen die verband houden met belastingen.
- Wanneer u nieuwe woning- en autoverzekeringen aanschaft, versnipper dan de oude.
- Als u de woning verkoopt, vernietig dan alle hypotheekafschriften en bouwdocumenten.
Hoe u uw documenten versnippert
Zorg ervoor dat u uw bankafschriften echt versnippert als het tijd is om ze kwijt te raken. Door ze gewoon doormidden te hakken, zullen identiteitsdieven er niet van worden weerhouden om uw persoonlijke gegevens samen te voegen. Moderne papiervernietigers zijn compact, draagbaar en betaalbaar.
U kunt een versnipperingsservice krijgen als uw papiervolume vrij groot is. Verschillende banken bieden op verzoek gratis versnippering van rekeningafschriften aan.
Het organiseren van bankafschriften en andere documenten
Het kan eenvoudig zijn om informatie te krijgen als en wanneer je die nodig hebt als je een systeem hebt om je afschriften op te slaan en bij te houden.
Papieren Verklaringen
U hebt wat ruimte nodig als u jarenlang aan fysieke verklaringen wilt bewaren. Overweeg voor papieren documenten het volgende archiveringsadvies:
- Schaf een speciale archiefkast aan voor uw financiële administratie.
- Sorteer de documenten op jaartal.
- Sorteer de documenten in verschillende categorieën (persoonlijke bankafschriften, zakelijke bankafschriften, investeringsafschriften, creditcardafschriften etc.).
- Sorteer ze chronologisch zodat je snel kunt vinden wat je nodig hebt.
- Bewaar de meest cruciale documenten in een brandwerende kluis.
Elektronische verklaringen
U kunt ervoor kiezen om virtuele documenten te bewaren, omdat elektronische verklaringen steeds vaker voorkomen. Maar als u ervoor kiest om dat te doen en ze op één apparaat te bewaren, loopt u het gevaar gegevens te verliezen als het apparaat defect raakt, zoekraakt of wordt meegenomen. Denk aan het maken van een back-up van uw gegevens op een veilig secundair opslagapparaat of in een veilige cloudomgeving.
Om te weten te komen hoe lang uw bank afschriften bewaart, kunt u ook digitale afschriften gebruiken. Op deze manier kunt u verklaringen opvragen wanneer u ze nodig heeft. Banken bieden vaak de mogelijkheid om afschriften van een paar jaar te lezen, downloaden en afdrukken via internetbankieren. U kunt meestal een afschrift krijgen als u er een nodig heeft dat niet online is, maar nog steeds binnen het tijdsbestek valt dat uw bank bijhoudt. Voordat u deze weg inslaat, moet u de tijdsbestekken en kosten onderzoeken, aangezien deze per instelling en accounttype kunnen verschillen.
Hoe lang moet u creditcardafschriften bewaren?
Als u een creditcard voor zakelijke doeleinden gebruikt, zorg er dan voor dat u de administratie minimaal drie jaar kunt inzien, zodat u deze indien nodig kunt gebruiken als documentatie voor uw belastingaangifte.
Ter bevestiging van kosten die aan u zijn gemaakt, diensten waarvoor u hebt betaald, bedrijfskosten, liefdadigheidsdonaties of als u een tijdige leningbetaling betwist, is het raadzaam om persoonlijke creditcardafschriften een heel jaar bij te houden.
Is het de moeite waard om oude bankafschriften te bewaren?
Als u ooit wordt gecontroleerd door de IRS en gegevens van een eerdere belastingaangifte moet bekijken, is het de moeite waard om oude bankafschriften te bewaren. Met betrekking tot aangiften die in de afgelopen drie tot zes jaar zijn ingediend, zou de Belastingdienst navraag kunnen doen.
Kan ik een bankafschrift van 10 jaar geleden krijgen?
U kunt kopieën krijgen van uw afschriften die verder gaan dan wat online staat en die zeven jaar teruggaan. U ontvangt een gratis online kopie van uw verklaring. Als u al over Online Bankieren beschikt, kunt u inloggen en op het tabblad Rekeningen voor Afschriften & Documenten kiezen.
Waarom hebben ze 3 maanden aan bankafschriften nodig?
Ze kunnen u om drie opeenvolgende maanden aan bankafschriften vragen, zodat ze ervoor kunnen zorgen dat u eventuele toekomstige leningaflossingen kunt betalen terwijl u uw bedrijf uitbreidt. Deze verklaringen moeten recent zijn - van de afgelopen drie maanden - en moeten informatie bevatten over transacties van het voorgaande jaar.
Hoe lang moet u visumafschriften bewaren?
De IRS beweert dat het doorgaans aangiften controleert die in de afgelopen drie jaar zijn ingediend. Het bestrijkt echter meestal alleen de laatste zes jaar. In beide gevallen kan het een goed idee zijn om zes jaar na het indienen van uw belastingaangifte te besparen op creditcardafschriften met documentatie van inhoudingen.
Is het nodig om uw financiële overzichten te bewaren?
Zelfs als u geen kopieën van uw eigen verklaringen bewaart, kunt u nog steeds kopieën krijgen van verklaringen die u in het verleden hebt afgelegd. Uw financiële instelling kan u op verzoek mogelijk kopieën van eerdere afschriften verstrekken, omdat zij informatie meerdere jaren in hun systeem bewaren. Door contact op te nemen met uw bank of creditcardmaatschappij, kunt u ook vragen om oudere versies van de afschriften die u doorgaans per post ontvangt, soms tegen betaling.
Het is een goed idee om wat onderzoek te doen naar het beleid van uw bank, omdat de periode dat uw financiële instelling deze gegevens bewaart en voor u beschikbaar stelt, varieert. Sommige creditcardaanbieders bieden bijvoorbeeld alleen online afschriften van de afgelopen 12 maanden aan; om oudere documenten te verkrijgen, moet u mogelijk extra moeite doen, betalen voor ontbrekende documenten of een paar dagen of weken wachten.
Sommige financiële instellingen bewaren rekeningafschriften voor het controleren, storten, hypotheken en vertrouwen, en beheerde beleggingsrekeningen tot zeven jaar. Vijf jaar is de gebruikelijke termijn voor andere financiële instellingen.
Misschien wilt u uw eigen papieren of digitale kopieën van uw financiële overzichten bewaren in plaats van afhankelijk te zijn van de bank om dit te doen als u deze hebt gebruikt ter ondersteuning van informatie over uw belastingaangifte. Zo weet u zeker dat u deze administratie zeven jaar bij de hand heeft. U heeft altijd toegang tot deze kennis en kunt deze raadplegen zonder online op te zoeken.
Als u hiermee klaar bent, vernietigt u de papieren exemplaren en verwijdert u de elektronische versies (inclusief eventuele back-ups) volledig. Gratis Mac- en Windows-software kan ervoor zorgen dat niemand deze bestanden ooit kan herstellen.
Welke documenten moeten zeven jaar worden bewaard?
Als u een aanvraag indient voor aftrek van oninbare vorderingen of verlies uit waardeloze effecten, bewaar de administratie dan zeven jaar. Als u inkomen dat u had moeten aangeven niet opgeeft en het vertegenwoordigt meer dan 25% van het bruto-inkomen dat op uw aangifte staat vermeld, bewaar de administratie dan zes jaar. Als u geen aangifte doet, bewaar de administratie dan zo lang als nodig is.
Welke documenten moet ik opslaan en welke moet ik weggooien?
Aangifte van belastingen en aanverwant papierwerk (minstens drie jaar bewaren, maar idealiter maximaal zeven) Loonstroken (minstens zes maanden bewaren, maar idealiter maximaal een jaar) Socialezekerheidsgegevens (actuele kopieën bewaren) Eindejaarsverklaringen voor pensioenfondsen (actuele exemplaren bewaren)
Conclusie
Op de bank- en creditcardafschriften die u ontvangt, vindt u beknopte en gedetailleerde informatie over wat er met uw rekeningen gebeurt. Het kan ook van cruciaal belang zijn om ondersteunend papierwerk te hebben om uw claims te staven als ze uw financiële situatie in twijfel trekken. Fraude en andere afwijkingen, zoals een onverwacht hoge rekening, kunt u opsporen door overzichten te bekijken. Bewaar ze zo lang als nodig is om te helpen bij de belastingvoorbereiding of de beslechting van fraude of geschillen. Als u uw verklaringen gebruikte om feiten te onderbouwen in uw aangifte, bewaar uw bestanden dan minimaal zeven jaar goed.
Gerelateerde artikelen
- EEN CHEQUE SCHRIJVEN: Stapsgewijze handleiding voor het schrijven van een cheque
- FINANCILE RAPPORTAGE: Alles wat u moet weten met voorbeelden (+ Quick Easy Tools)
- Time In Force: complete definitieve gids voor beginners en professionals (+ tips over beleggen)
- PERSOONLIJK FINANCIEEL VERSLAG: Betekenis, belang en voorbeelden
Referenties
