Een langdurige prijsdaling, ook wel deflatie genoemd, kan veel schadelijker zijn voor een economie. De Fed streeft naar een positieve inflatie, die wordt gedefinieerd als een stijging van het algemene prijsniveau voor goederen en diensten. Het vermogen van de centrale bank om de rente te verlagen als reactie op een vertraging van de economie wordt ook mogelijk gemaakt door de positieve inflatie- en rentetarieven. Dit artikel zal licht werpen op hoe de inflatiepercentages van een economie uw rentetarieven beïnvloeden, en wanneer het dit wel doet, zullen we de talrijke effecten kennen die inflatie kan hebben op uw rentetarieven, waarom de tarieven stijgen als gevolg van de inflatiepercentages, wat gebeurt later, en tot slot, hoe helpt een stijgende rente de inflatie?
Hoe beïnvloedt inflatie de rentetarieven?
Voordat we ingaan op de details van hoe inflatie de rentetarieven beïnvloedt, wil ik eerst dat we onafhankelijk kijken naar de betekenis van inflatie en rentetarieven. De kosten van geld lenen noemen we rente. Aan de andere kant is inflatie de stijging van de prijs van goederen en diensten in de economie van een land.
De huidige rentetarieven fluctueren echter en verschillende soorten leningen hebben verschillende tarieven. Als u bijvoorbeeld een geldschieter, een lener of beide bent, is het van cruciaal belang dat u begrijpt waarom deze veranderingen en verschillen van tijd tot tijd optreden. Ze hebben ook een aanzienlijke impact op de markt voor zeldzame metalen, waaronder zilveraandelen. De maatregelen die u neemt als reactie op de stijgende inflatie zijn van groot belang en het totaal van deze maatregelen om inflatie te voorkomen staat momenteel op 9%, en we verwachten ook dat deze in het najaar nog verder zal stijgen. Dit komt omdat we nu al verwachten dat de prijsstijgingen tot 2023 zullen voortduren.
Begrijpen hoe inflatie de rentetarieven beïnvloedt
De populaire en verwarrende vraag is nu waarom de stijgende inflatie dan de rente zou moeten beïnvloeden? Als u het verband tussen de twee begrijpt, kunt u uw geld verhogen. Als u echter wilt controleren of de tarieven stijgen, moet u nagaan of de prijs van een mand met producten het afgelopen jaar is gestegen of gedaald. De consumentenprijsindex (CPI), die de inflatie meet, stond op 9 april 31 op 2022%. Ze konden tot dit resultaat komen door simpelweg zo'n 180,000 producten en diensten te selecteren die gebaseerd zijn op wat klanten normaal kopen.
De consumentenprijsindex (CPI), de meest gebruikte inflatie-indicator, wordt gebruikt om de totale prijs van dit 'mandje' met grondstoffen te vullen. Dit komt omdat de voorkeuren en het bestedingspatroon van mensen in de loop van de tijd fluctueren. De virtuele mand wordt elk jaar opnieuw beoordeeld.
De effecten van inflatie
Inflatie wordt beschreven als een langdurige stijging van het algemene prijsniveau in de economie. Het heeft een onevenredig ongunstige invloed op de economische besluitvorming en verlaagt de koopkracht. Het heeft echter één positief effect, namelijk dat het deflatie voorkomt. De manieren waarop inflatie mogelijke effecten op ons bedrijf kan hebben, zijn onze focus in dit deel van de post.
Het is echter vermeldenswaard dat deze gevolgen of effecten worden beïnvloed door de inflatie. Een tarief van bijvoorbeeld 2% zal niet elk jaar hetzelfde effect hebben als een tarief van 100%. Daarom concentreren we ons op de gevolgen van langdurige en aanhoudende inflatiecijfers van meer dan 2%.
#1. Geld neemt af in waarde
Geld verliest zijn waarde als de goederenprijzen stijgen. Dit is een van de gevolgen van inflatie. Als u bijvoorbeeld door inflatie 1 jaar lang $ 10 onder uw kussen legt, kunt u niet zoveel kopen als u vandaag zou kunnen.
Wanneer we de waarde van de Amerikaanse dollar van 1980 tot 2019 vergelijken, kunnen we zien dat deze meer dan de helft van zijn waarde heeft verloren. Met andere woorden, een dollar kan tegenwoordig de helft minder producten en diensten kopen dan 30 jaar geleden. Dus als je in 1,000 $ 1980 onder je bed legde, is het nu minder dan $ 500 waard.
#2. Ongelijkheid
De inflatie heeft vooral tal van effecten op huishoudens met een laag inkomen. Dit komt omdat ze het grootste deel van hun inkomsten uitgeven. Daarom vreten prijsstijgingen doorgaans meer van hun inkomsten weg. Wanneer de kosten van basisbehoeften zoals voedsel en kleding stijgen, hebben de armen weinig andere keus dan te betalen.
Vandaar dat de ongelijkheid toeneemt naarmate rijkere mensen meer activa vergaren. Ze hebben meer onroerend goed, aandelen en andere activa. Dit betekent dat wanneer inflatie optreedt, deze activa in waarde stijgen vóór alledaagse voorwerpen zoals brood, melk, eieren, enzovoort. Als gevolg hiervan hebben ze meer rijkdom dan voorheen, waardoor ze meer goederen en diensten kunnen kopen. Gezinnen met een laag inkomen zijn daarentegen gedwongen meer uit te geven om rond te komen.
#3. Deflatoire druk wordt verminderd
Om haar doelstellingen van stabiele prijzen en maximale werkgelegenheid te realiseren, streeft de Federal Reserve naar een langetermijninflatie van 2%. Het streeft naar een bescheiden inflatie in plaats van stabiele prijzen, omdat een licht positieve inflatie de wielen van de handel smeert, een foutenmarge geeft als de inflatie wordt onderschat en deflatie ontmoedigt, die aanzienlijk meer destabiliserend is dan vergelijkbare inflatie.
Inflatie stelt kredietverstrekkers in staat rente in rekening te brengen ter compensatie van de kans dat aflossingen in waarde dalen als gevolg van inflatie. Leners kunnen mogelijk profiteren van inflatie door toekomstige terugbetalingen te doen met opgeblazen valuta. Deflatie daarentegen maakt het in reële termen duurder om schulden af te lossen, omdat het inkomen van kredietnemers waarschijnlijk zal dalen.
#4. Versterkt renteverhogingen
Zoals de bovenstaande voorbeelden laten zien, hebben regeringen en centrale banken er een groot belang bij de inflatie onder controle te houden. Monetair beleid is gebruikt om de inflatie in de Verenigde Staten en de rest van de wereld te beheersen. Wanneer inflatie-effecten de doelstelling van een centrale bank dreigen te overtreffen (meestal 2% in geïndustrialiseerde economieën en 3% tot 4% in opkomende economieën), kunnen autoriteiten de minimumrente verhogen, waardoor de leenkosten in de hele economie toenemen door de geldhoeveelheid te beperken.
#5. Het stimuleert groei en werkgelegenheid
Op korte termijn kan een hogere inflatie leiden tot een sterkere economische groei op de korte termijn. Terwijl de jaren zeventig worden herinnerd als een decennium van stagflatie, steeg het reële bruto binnenlands product (bbp) van de Verenigde Staten tussen 1970 en 1970 met gemiddeld 1979 procent per jaar, veel meer dan het gemiddelde groeipercentage van de economie sindsdien.
Inflatoire druk ontmoedigt sparen omdat het de koopwaarde van spaargeld in de loop van de tijd uitholt. Door deze belofte kunnen zowel consumenten als bedrijven worden verleid om geld uit te geven en te investeren.
#6. Het kan leiden tot ondraaglijke recessies
Het probleem met de wisselwerking tussen inflatie en werkloosheid is dat de aanvaarding op lange termijn van een grotere inflatie om banen veilig te stellen de inflatieverwachtingen kan verhogen tot het punt waarop ze een inflatiespiraal van prijsstijgingen en loonsverhogingen veroorzaken. De Federal Reserve zag zich genoodzaakt de rente aanzienlijk te verhogen en langer hoog te houden om het verloren vertrouwen terug te winnen en iedereen ervan te overtuigen dat ze de inflatie kon beheersen. Als gevolg hiervan nam de werkloosheid toe en was deze langer hoger dan het zou zijn geweest als de Fed niet had toegestaan dat de inflatie uit de hand liep.
Waarom stijgen de rentetarieven?
Stijgende rentetarieven dienen om een oververhitte economie af te koelen door de consumentenbestedingen te temperen, wat resulteert in een lagere vraag naar goederen en diensten en lagere prijzen. De hoogte van de rente zal worden beïnvloed door de inflatie. Hoe hoger de inflatie, hoe groter de kans dat de rente zal stijgen. (Clubdeportestolima)
Rente kan dus gezien worden als zowel een kostenpost als een inkomstenbron voor één organisatie. Het kan de alternatieve kosten of gemiste kans aangeven om uw geld onder uw matras als contant geld te houden in plaats van het uit te lenen.
Bovendien, als u geld leent, kan de rente die u moet betalen lager zijn dan de kosten om op dit moment geen toegang te hebben tot het geld. Enkele van de factoren die ervoor zorgen dat de rentetarieven stijgen, zijn onder meer;
#1. Inflatie
De rentestanden worden beïnvloed door inflatie. Hoe hoger de inflatie, hoe groter de kans dat de rente stijgt. Dit gebeurt omdat kredietverstrekkers hogere rentetarieven zullen vragen om het uiteindelijke verlies aan koopkracht van het geld dat ze krijgen te compenseren.
#2. Vraag versus aanbod
Rentetarieven worden bepaald door vraag en aanbod van krediet, dwz een stijging van de vraag naar geld of krediet verhoogt de rentetarieven, terwijl een daling van de vraag naar krediet deze verlaagt. Daarentegen verlaagt een stijging van het kredietaanbod de rente, terwijl een vermindering van het kredietaanbod deze doet stijgen.
#3. Regering
De overheid heeft inspraak in wat er met de rente gebeurt. De Federal Reserve van de Verenigde Staten (de Fed) doet regelmatig uitspraken over de invloed van het monetaire beleid op de rentetarieven.
De federal funds rate, oftewel het tarief waartegen banken elkaar in rekening brengen voor extreem kortlopende leningen, heeft invloed op de rentetarieven die banken rekenen op het geld dat ze uitlenen. Dit tarief vindt uiteindelijk zijn weg naar andere kortetermijnleningen. De Federal Reserve beïnvloedt deze tarieven door middel van 'open-markttransacties'.
Wat gebeurt er als de rente stijgt?
Het doel van het verhogen van het streefpercentage van de federale fondsen is om de kosten van krediet in de hele economie te verhogen. Hogere rentetarieven maken leningen duurder voor zowel bedrijven als consumenten, wat resulteert in hogere rentebetalingen voor iedereen.
Wie de extra termijnen niet kan of wil betalen, kan projecten waarvoor financiering nodig is uitstellen. Het moedigt mensen aan om geld te sparen om grotere rentebetalingen te verdienen. Dit vermindert de hoeveelheid geld in omloop, wat de neiging heeft om de inflatie te verminderen en de economische activiteit te beperken - met andere woorden, de economie te koelen. Hier is een lijst van wat er meestal gebeurt als de rente stijgt. Ze bevatten
#1. Effecten op de effectenbeurs
Wanneer de rente stijgt, stijgen de rentetarieven op de meeste markten en kunnen ze schadelijk zijn voor de aandelenmarkt. Wanneer de Federal Reserve de rentetarieven verhoogt, stijgen de kosten van het lenen van geld voor openbare (en particuliere) ondernemingen. Hogere kosten en minder bedrijven kunnen in de loop van de tijd leiden tot lagere inkomsten en winstgevendheid voor beursgenoteerde bedrijven, wat hun groeipercentage en aandelenwaarde beïnvloedt.
#2. Dit heeft gevolgen voor spaarrekeningen en bankdeposito's
Hoewel hogere rentetarieven nadelig kunnen zijn voor kredietnemers, zijn ze gunstig voor iedereen met een spaarrekening. De fed funds rate dient als een benchmark wanneer de rente stijgt voor jaarlijkse procentuele opbrengsten op depositorekeningen (APY's). Wanneer het Federal Open Market Committee de rente verhoogt, reageren banken door het bedrag dat u op uw depositorekeningen verdient te verhogen. Als gevolg hiervan nemen de APY's op spaarrekeningen, betaalrekeningen, depositocertificaten (CD's) en geldmarktrekeningen allemaal toe.
#3. Bond-effecten
Rentestijgingen gebeuren en hebben doorgaans een aanzienlijke impact op obligaties. Wanneer de Fed de rente verhoogt, daalt de marktprijs van bestaande obligaties onmiddellijk. Dit komt doordat er binnenkort nieuwe obligaties op de markt komen die beleggers een hogere rente zullen betalen. Bestaande obligaties zullen aan waarde verliezen als gevolg van de hogere algemene rentetarieven, waardoor hun relatief lagere rentebetalingen aantrekkelijker worden voor beleggers.
#4. Effecten op consumentenkrediet
Persoonlijke leningen, kredietlijnen en creditcards reageren allemaal langzamer wanneer de Fed-renteverhoging hen overkomt in de vorm van een renteverhoging dan andere soorten krediet.
Omdat leningen met variabele rente zijn gebaseerd op benchmarks die verwijzen naar de Fed Funds-rente, zijn ze bijzonder kwetsbaar voor wijzigingen in de Fed-rente. Nieuwe vastrentende leningen kunnen de rente verhogen, terwijl de huidige vastrentende leningen geen invloed hebben op eventuele wijzigingen in de federal funds rate.
Hoe helpen stijgende rentetarieven inflatie?
De rente stijgt bij de Federal Reserve met ongeveer driekwart procentpunt. De centrale bank van het land, ook wel bekend als 'de Fed'. De stap komt op het moment dat de regering nieuwe indexcijfers van de consumptieprijzen aankondigde, waaruit blijkt dat de inflatie op jaarbasis in april vertraagde. De index steeg echter met een jaarlijks tempo van 8.3 procent, terwijl het Bureau of Labor Statistics afgelopen vrijdag meldde dat de inflatie met 8.6 procent steeg ten opzichte van een jaar geleden, het hoogste tempo sinds 1981.
Een van de manieren waarop stijgende rentetarieven inflatie helpen bestrijden, is dat lenen duurder wordt tegen hogere tarieven, wat mensen aanmoedigt om te sparen. Een andere manier waarop stijgende rentetarieven de inflatie helpen, is dat wanneer schulden duurder worden, dit een impact heeft op de vraag van consumenten naar producten en diensten, evenals op bedrijfsinvesteringen en wervingsplannen. Wanneer de vraag groter is dan het aanbod, kan dit helpen om de inflatie te verlagen.
De inflatie schiet omhoog. Ze helpen de rentetarieven door de prijzen en tarieven van obligaties en aandelen te verhogen, die als gevolg van inflatie dramatisch zijn gedaald. Er zijn tal van voorspellingen over een waarschijnlijke recessie. Het is duidelijk dat iedereen die geld heeft gespaard of geïnvesteerd – of overweegt dit te doen – een moeilijke tijd tegemoet gaat. De belangrijkste economische doelstellingen van de Federal Reserve zijn het bevorderen van maximale werkgelegenheid en het handhaven van de prijs , en een gematigde lange rente aanhouden. Over het algemeen streeft de centrale bank ernaar de inflatie op jaarbasis onder de 2% te houden, een cijfer dat vóór de pandemie achterbleef.
Waarom verlaagt een stijgende rente de inflatie?
Om inflatie te bestrijden, is het enige belangrijkste instrument van de centrale bank het verhogen van de rentetarieven, wat ze doet door de kosten van het lenen van geld te verhogen om zo de vraag naar goederen en diensten te verminderen. Later zullen economen het succes of falen van de acties van de Fed kunnen beoordelen.
Stijgt of daalt de rente met de inflatie?
De Federal Reserve verhoogt normaal gesproken de rentetarieven om de economie te vertragen en de inflatie te verlagen wanneer deze uit de hand loopt. De Federal Reserve verlaagt normaal gesproken de rentetarieven om de economie te stimuleren en de inflatie te verhogen wanneer deze te laag is.
Stijgt de rente als de inflatie stijgt?
De renteniveaus zullen ook worden beïnvloed door de inflatie. De rentetarieven zullen waarschijnlijker stijgen naarmate de inflatie hoger is. Dit gebeurt als gevolg van het feit dat geldschieters hogere rentetarieven zullen vragen om de dalende aankoopwaarde van het geld dat ze uiteindelijk zullen krijgen, goed te maken.
Waarom de rente verhogen als de inflatie hoog is?
De rentetarieven kunnen stijgen als de basisrente stijgt. Mensen kunnen worden aangemoedigd om minder te lenen en meer te sparen als gevolg van de hogere kosten van het lenen van geld en het hogere rendement op spaargeld. Als gevolg hiervan zullen minder mensen bepaalde goederen en diensten nodig hebben, wat de inflatie zou kunnen drukken.
Waardoor stijgt de rente?
Door de stijging van de inflatie stijgen de rentetarieven. De Federal Reserve verhoogt de rentetarieven in een poging de economische expansie te onderdrukken en de inflatie terug te brengen naar wenselijke niveaus.
Wat zijn de 4 factoren die de rente beïnvloeden?
Rentetarieven worden beïnvloed door vraag en aanbod van geld, overheidsleningen, inflatie en de monetaire beleidsdoelstellingen van de Centrale Bank.
Conclusie
Momenteel worden de meeste landen van de wereld geconfronteerd met hoge inflatiecijfers als gevolg van de gevolgen van de covid 19-pandemie. Niet alle inflatie is echter negatief, en u weet al uit dit bericht hoe positief inflatiecijfers kunnen zijn. Evenzo kent u al de effecten van inflatie op rentetarieven, inclusief waarom rentetarieven over het algemeen stijgen, hoe stijgende rentetarieven inflatie helpen en wat er gebeurt als rentetarieven stijgen.
Veelgestelde vragen
Hoe beïnvloedt inflatie het renterisico?
De timing van de kasstromen en rentetarieven van een obligatie
Als marktpartijen denken dat er een hogere inflatie aan de horizon is, zullen de rentes en obligatierendementen stijgen (en zullen de prijzen dalen) om het verlies aan koopkracht van toekomstige kasstromen te compenseren.
Waarom daalt de inflatie als de rente stijgt?
Omdat een hogere rente hogere leenkosten betekent, zullen mensen uiteindelijk minder gaan uitgeven. De vraag naar goederen en diensten zal dan dalen, waardoor de inflatie zal dalen.
Wat gebeurt er als inflatie de rente beïnvloedt?
Een algemene prijsstijging in de loop van de tijd vermindert de koopkracht van consumenten, aangezien een vast bedrag aan geld geleidelijk aan minder consumptie zal opleveren. Consumenten verliezen koopkracht, of de inflatie nu 2% of 4% bedraagt; ze verliezen het gewoon twee keer zo snel in het hogere tempo
Gerelateerde artikelen
