Als u apparatuur nodig heeft voor uw bedrijfsvoering, maar geen geld hebt om het te kopen, raad ik u aan om leningen voor zwaar materieel aan te gaan, zodat u de kwaliteit kunt krijgen die u nodig heeft. Kredietverstrekkers verstrekken deze leningen aan elk klein bedrijf dat bij de bouw betrokken wil zijn, maar niet over het kapitaal beschikt om de apparatuur te financieren. Op deze manier kunt u de tools krijgen die u nodig hebt om uw bedrijf te runnen, uit te breiden of te profiteren zonder dat u de totale kosten in één keer hoeft te betalen. Dit is een complete gids voor leningen voor zwaar materieel met een slechte kredietwaardigheid.
Wat is een apparatuurlening?
Eigenaren van kleine bedrijven die een tekort aan contant geld hebben of een slechte kredietwaardigheid hebben, kunnen mogelijk de benodigde gereedschappen en machines veiligstellen door het gebruik van leningen die bekend staan als leningen voor zwaar materieel. De typische aanbetaling van kleine bedrijven varieert van 10% tot 30%, afhankelijk van de geldschieter. Tegen een hogere rente zijn sommige geldschieters echter bereid om het volledige bedrag van de aankoopprijs van de apparatuur te financieren.
Bij het aanvragen van leningen voor zwaar materieel hoeft u geen onderpand te verstrekken zoals u zou doen bij het aanvragen van een lening bij een traditionele bank. Als u uw lening echter niet aflost, heeft de geldschieter het recht om de door u gekochte apparatuur terug te nemen en te verkopen om een deel van het verloren geld terug te verdienen. Gezien dit feit is het misschien niet eenvoudig om leningen voor zwaar materieel te krijgen met een slechte kredietwaardigheid.
Er zijn gespecialiseerde financiële instellingen die alleen financiering verstrekken aan specifieke bedrijfstakken, zoals de bouwsector of de landbouwsector. De meeste eigenaren van kleine bedrijven hebben een beetje moeite om een van deze leningen veilig te stellen, aangezien geldschieters doorgaans een onderpand nodig hebben in de vorm van de apparatuur van het bedrijf van de lener in geval van wanbetaling. Voor de uitlenende instelling wordt het risico verminderd. Veel debiteuren hebben echter geen problemen met het afbetalen van hun leningen na de aanschaf van nieuwe machines, omdat de investering meestal resulteert in hogere winsten.
Hoe werken leningen voor zwaar materieel
Als u een lening nodig heeft om een commerciële oven, auto, fles decodeermachine, of kopieerapparaat, komt u mogelijk in aanmerking voor het lenen van apparatuur. Leningen voor het kopen van machines of andere apparatuur moeten in de loop van de tijd worden terugbetaald, samen met rente over het geleende bedrag. Het is mogelijk dat de geldschieter zal eisen dat er een pandrecht op de machine wordt geplaatst, net zoals bij een autolening, om ervoor te zorgen dat de lening wordt terugbetaald. Na de definitieve aflossing van de lening bent u volledig eigenaar van de apparatuur. Persoonlijke garanties of zekerheidsrechten kunnen door kredietverstrekkers worden geëist.
Als een lening niet wordt terugbetaald, kan de geldschieter alle persoonlijke of zakelijke eigendommen terugnemen die als zekerheid zijn gesteld. Om uw blootstelling volledig te begrijpen, moet u de leningsovereenkomst in detail bekijken. U moet uw vizier verlagen en meer moeite doen om goedkeuring te krijgen wanneer u gaat voor leningen voor zwaar materieel met een slechte kredietwaardigheid. Als het bijvoorbeeld gaat om Small Business Administration (SBA) leningen, is de gemiddelde looptijd van de lening 10 jaar, maar u kunt tot 25 jaar aanvragen. De meeste leningen voor apparatuur van traditionele plaatsen zoals banken, online geldschieters, en kredietverenigingen duren zes maanden tot zeven jaar.
De beste leentermijn is er een die langer duurt dan hoe lang u denkt dat de apparatuur die u koopt, meegaat. Aan de andere kant, als de looptijd te kort is, kan het zijn dat u moeite heeft om uw maandelijkse betalingen te doen. Als de looptijd echter te lang is, kan het zijn dat u de rekening voor de apparatuur moet betalen lang nadat uw bedrijf het niet meer gebruikt. Plus, met een langere looptijd van de lening komen hogere rentebetalingen.
Hoe krijg ik leningen voor zwaar materieel?
Er zijn tal van financiële instellingen beschikbaar eigenaren van kleine bedrijven op zoek naar financiering voor de aanschaf van apparatuur.
#1. Kleine Bedrijfsadministratie (SBA)
Apparatuurleningen zijn niet iets dat de SBA verstrekt. Het verstrekt de leningen niet rechtstreeks, maar garandeert ze eerder, zodat particuliere geldschieters ze met weinig tot geen risico kunnen verstrekken. Daarom moet u een particuliere geldschieter benaderen als u financiering voor apparatuur voor Small Business Administration (SBA) wilt aanvragen.
Goedgekeurd worden voor een SBA- of banklening is echter geen sinecure. Daarom is het een goed idee om online naar leningen voor kleine bedrijven te kijken. Als u snel machines moet aanschaffen, moet u ze gebruiken vanwege hun snelle verwerkingstijden. Bovendien bieden de meeste online kredietverstrekkers flexibelere leenvoorwaarden. Een slechte credit score kunnen ze er misschien niet van weerhouden uw aanvraag goed te keuren. Als uw zakelijke of persoonlijke financiën en krediet nog niet in topvorm zijn, moet u online kredietverstrekkers raadplegen.
#2. Conventionele banken
De beste voorwaarden voor leningen voor apparatuur voor kleine bedrijven zijn bij conventionele banken. Helaas zijn hun toelatingseisen zo hoog dat de meeste lokale bedrijven niet kunnen deelnemen. Als uw kredietscore bijvoorbeeld lager is dan 650, kunt u problemen ondervinden bij het verkrijgen van bankfinanciering voor apparatuur.
#3. Commerciele banken
Gemeenschapsbanken staan bekend om hun uitstekende persoonlijke service en lage leningminima. Om deze reden worden ze niet aanbevolen als u een lening nodig heeft voor dure machines. In feite zijn commerciële banken de juiste keuze als u kijkt naar bedragen van meer dan $ 1 miljoen. Sterker nog, de SBA CDC/504 is een van de beste kredietfaciliteiten voor het kopen van dure activa.
#4. Uw huidige bank
Uw huidige bank is uw beste keuze voor leningen voor zwaar materieel, vooral met een slechte kredietwaardigheid. Ze hebben een goed beeld van uw financiële situatie en zullen de lening waarschijnlijk aanpassen aan uw cashflowbehoeften.
Is het moeilijk om zwaar materieel te financieren?
Leningen voor zwaar materieel zijn doorgaans niet moeilijk te verkrijgen, net als bij andere soorten bedrijven. Omdat de apparatuur zelf als onderpand dient. Bovendien, in plaats van het geleende bedrag te baseren op de jaaromzet of kredietwaardigheid van uw bedrijf, zijn leningen voor zwaar materieel gebaseerd op de kosten van de machines die u van plan bent te kopen, met of zonder slecht krediet.
Hoeveel jaar kunt u zwaar materieel financieren?
Afhankelijk van het artikel dat u koopt, kunnen de voorwaarden variëren van 12 maanden tot 6 jaar. Veel financiële instellingen zullen een lening niet verlengen na de verwachte levensduur van de machine. Houd rekening met uw budget bij het bepalen van een looptijd, aangezien langere looptijden doorgaans lagere maandelijkse betalingen hebben, maar hogere totale kosten.
Welke kredietscore heb je nodig om zwaar materieel te kopen?
Zoals het geval is met de meeste aspecten van persoonlijke financiën, hoe beter uw krediet, hoe voordeliger de financieringsopties. Het betreft ook de producten die je krijgt. Bij het aanvragen van leningen voor zakelijke apparatuur, zou een kredietscore niet zo slecht moeten zijn als het niet hebben; minimaal 650 tot 700. Dit is echter nodig om in aanmerking te komen voor de beste tarieven en terugbetalingsvoorwaarden.
Wat is de rente op leningen voor zwaar materieel?
De rentetarieven liggen doorgaans tussen de 8% en 29%, met een gemiddelde van ongeveer 12%. Apparatuurwinkels mogen reclame maken voor 0% tot 5% APR-leningen, maar in de meeste gevallen is een goede kredietwaardigheid vereist om in aanmerking te komen.
Hoe lang lenen banken op apparatuur?
De terugbetalingstermijnen voor de meeste leningen voor apparatuur variëren van drie tot tien jaar. Er is een kans dat u een looptijd van 10-25 jaar krijgt met een SBA CDC/504-lening.
Is het financieren van apparatuur een goed idee?
Financieringsapparatuur is een goed idee omdat het snelle toegang biedt tot de fondsen die nodig zijn om een bedrijf te starten. Een goede rente krijgen zonder iets neer te zetten is mogelijk, afhankelijk van de kredietverstrekker waarmee u in zee gaat. Uitgestelde betalingsregelingen zijn soms beschikbaar.
Wat is de rentevoet op een uitrustingslening?
De uitbetalingen op een lening voor apparatuur zijn doorgaans vast voor de duur van de lening, die doorgaans tussen één en vijf jaar ligt, tegen een vaste rentevoet tussen acht en dertig procent.
Wat kwalificeert apparatuurlening?
Apparaten, auto's en elektronische apparaten zoals computers passen allemaal bij de rekening en komen in aanmerking voor het lenen van apparatuur. Het is niet gebruikelijk om andere kosten zoals salarissen, hypotheekbetalingen, of schuldleningen. betalingen bij het financieren van apparatuur.
Hoe u apparatuurleningen kunt krijgen: een stapsgewijze handleiding
- Zorg ervoor dat uw credit score hoog is
- Maak een sterk businessplan
- Bereid de nodige documentatie voor
- Vul de aanvraag in
Wie gebruikt apparatuurleningen?
Leningen voor apparatuur zijn nuttig voor allerlei soorten bedrijven. Hier volgen enkele voorbeelden van dergelijke toepassingen:
- De bouwsector.
- Commerciële boerderijen.
- Garages die auto's repareren.
- Bedrijven gespecialiseerd in verzending.
- Hulpverleners op medisch gebied.
- Eetgelegenheden en pubs.
- Fabrikanten.
- Ondernemingen gespecialiseerd in informatietechnologie.
- Reclamebureaus die zich richten op creativiteit.
Uitleen van apparatuur is, zoals u kunt zien, een geweldige manier voor elk type bedrijf om de tools aan te schaffen. Ze moeten de waarde die ze aan hun klanten bieden vergroten. Nu u weet waarom het lenen van apparatuur nuttig is, kunnen we bespreken waar u op moet letten bij een lening.
De factoren waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van een lening voor zware apparatuur
Bij het zoeken naar enige vorm van financiering voor een klein bedrijf, vormen leningen voor apparatuur geen uitzondering.
- Het expertisegebied van de financier.
- Het geleende bedrag.
- De nodige kwalificaties.
- Kredietverstrekkers kunnen ook rekening houden met de tijdsduur dat uw bedrijf operationeel is bij de beslissing om al dan niet financiering te verstrekken voor de aankoop van apparatuur.
- Inflatie en rente.
- Financieringsefficiëntie.
- Financiële gegevens van een lening.
Nadat is bepaald welke criteria voor het uitlenen van apparatuur voor uw bedrijf het belangrijkst zijn en of uitlenen van apparatuur de beste optie is, is de volgende stap het invullen van een aanvraag.
De stappen om financiering te krijgen voor een uitrustingslening?
Om te bepalen of u in aanmerking komt voor financiering, moet u het volgende invullen, hoewel de details variëren afhankelijk van de kredietverstrekker:
#1. Verkrijg alle relevante gegevens met betrekking tot uw bedrijf
In tegenstelling tot meer conventionele aanbieders van leningen voor kleine bedrijven, hebben aanbieders van apparatuurleningen doorgaans minder documentatie van aanvragers nodig vanwege de aard van de apparatuur die als onderpand wordt gebruikt. Meestal moet u details verstrekken over de structuur, het eigendom en de contactgegevens van uw bedrijf, evenals het federale belastingnummer en of het een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid, vennootschap, partnerschap of eenmanszaak is of niet.
#2. Zorg voor een goede kredietscore
Alvorens een definitieve beslissing over uw aanvraag te nemen, zullen de meeste aanbieders van apparatuurleningen naar uw persoonlijke kredietgeschiedenis of de kredietgeschiedenis van uw bedrijf kijken. Ze zullen hun beoordeling van hoe waarschijnlijk het is dat u de lening grotendeels terugbetaalt, baseren op uw kredietscore. Leningen voor apparatuur zijn een goede optie voor leners met een minder dan perfect krediet, omdat de apparatuur zelf als onderpand kan worden gebruikt. Toch werkt de meerderheid van de leningverstrekkers het liefst met ondernemers die een persoonlijke kredietscore van ten minste 600 of een zakelijke kredietscore van ten minste 75 hebben, hoewel sommige kredietverstrekkers milder kunnen zijn. Als u ervoor zorgt dat uw krediet in goede staat is voordat u een lening aanvraagt om apparatuur te kopen, vergroot u uw kansen op goedkeuring.
Veelgestelde vragen
Wat is de rente op het uitlenen van apparatuur?
De rentetarieven die in rekening worden gebracht op leningen voor apparatuur variëren doorgaans van 2% tot 20%.
Welke kredietscore heeft u nodig voor de financiering van apparatuur?
Om in aanmerking te komen voor financiering van apparatuur via valuta, moet een bedrijf minimaal twee jaar actief zijn en een gevestigde zakelijke kredietgeschiedenis en een minimale kredietscore van 625 hebben.
Is het moeilijker om een bouwlening te krijgen dan een hypotheek?
Een bouwlening is moeilijker goedgekeurd te krijgen dan een gewone hypotheek.
Gerelateerde artikelen
- UITRUSTING LENINGEN: betekenis, hoe het werkt, kosten en beste lening bedrijven
- FINANCIERING VAN APPARATUUR: definitie, bedrijven en hoe het werkt
- BEDRIJFSLENING VOOR APPARATUUR: Zakelijke leningen voor apparatuur krijgen?
- LENING VOOR KLEINE BEDRIJVEN: Typen en basisvereisten
- Financieringsbronnen: een onfeilbare lijst voor kleine bedrijven en ondernemers
Referenties
