Is financiën een wetenschap? Veel mensen zeggen nee, maar er is een relatief nieuw soort financiële professionals die ja zeggen. Financiële ingenieurs zijn van mening dat toegepaste wiskunde en datawetenschap hen een voorsprong kunnen geven op het gebied van handel, risicobeheer en bedrijfsfinanciering. Hun ideeën slaan aan; terwijl het niet lang geleden was dat bedrijven wiskundigen en programmeurs begonnen toe te voegen aan de financiële afdeling, domineert kwantitatief beleggen nu sommige markten. De Master of Science in Financial Engineering is een recentere toevoeging aan de Quant Finance-programma's. MSFE-programma's zijn doorgaans goedkoper en korter van duur dan MBA-programma's, maar afgestudeerden kunnen net zoveel verdienen als ze een sterke achtergrond hebben in statistiek, informatica, wiskunde en programmeren. Je vraagt je ongetwijfeld af hoeveel salaris je kunt verdienen met een master in financial engineering. Die vraag komt in dit bericht aan de orde.
Wat is financiële techniek?
Financiële engineering is een breed, multidisciplinair studie- en praktijkgebied dat in wezen een technische benadering en methodologie toepast op de financiële wereld. Het integreert en past informatie uit verschillende gebieden toe, zoals economie, wiskunde, informatica en financiële theorie. Een groot deel van financial engineering omvat het vertalen van financiële theorieën naar praktische toepassingen in de financiële wereld.
In de praktijk kan financiële engineering worden gezien in het werk van kwantitatieve analisten, ook wel 'quants' genoemd, die zaken creëren zoals algoritmische of kunstmatige-intelligentie-handelsprogramma's die op financiële markten worden gebruikt.
Financiële engineering heeft weinig gemeen met traditionele technische banen, behalve een methodologische benadering waarin wiskundige principes en theorieën zijn verwerkt. Veel mensen die later financieel ingenieur werden, behaalden echter eerst een traditioneel ingenieursdiploma.
Financiële engineering is een relatief nieuw vakgebied. De eerste erkende programma's die een graad in financiële engineering bieden, werden pas in de jaren negentig in de Verenigde Staten opgericht. Het veld is echter snel genoeg gegroeid dat dergelijke studieprogramma's nu zijn geaccrediteerd door officiële instanties zoals de International Association of Quantitative Finance en de International Association of Financial Engineers.
Toepassingen van financiële engineering
Financiële engineering wordt gebruikt in een verscheidenheid aan financiële taken. Hieronder volgen enkele van de meest voorkomende toepassingen:
- Corporate Finance
- Arbitragehandel
- Technologie en algoritmische financiën
- Analyse en risicobeheer
- Prijsopties en andere financiële derivaten
- Gedragsfinanciering
- Gestructureerde financiële producten en op maat gemaakte financiële instrumenten
- Kwantitatief portefeuillebeheer
- Kredietrisico en kredietbeheer
Ondanks het wijdverbreide gebruik en de acceptatie ervan, is het gebied van financiële engineering niet zonder kritiek. Geleerden in zowel economie en wiskunde, als binnen het vakgebied zelf, hebben bepaalde toepassingen van financiële engineering fel bekritiseerd.
Sommige academici zijn bijvoorbeeld van mening dat een te grote afhankelijkheid van financiële modellen in sommige gevallen tot financiële problemen heeft geleid in plaats van opgelost. Na de wereldwijde financiële crisis van 2008 gaven sommige economen de schuld aan het wijdverbreide gebruik door banken van de Black-Scholes-formule - een populair wiskundig model dat wordt gebruikt voor investeringen in financiële derivaten – voor het bespoedigen, of op zijn minst bijdragen aan, de ernst van de wereldwijde economische crash.
Voorbeeld – Financiële engineering in echte zakelijke toepassingen
In de vroege 1990s, Amoco Corporation gebruikte financiële engineering om de verkoop van haar dochteronderneming, MW Petroleum Corporation, aan de Apache Corporation te vergemakkelijken. De reden die het ultieme knelpunt bleek voor het sluiten van een contract was dus de verschillende standpunten van de twee bedrijven over de verwachte toekomstige prijsstelling van olie en gas - Amoco was optimistisch en Apache was somber.
Een beetje financiële engineering resulteerde in de ontwikkeling van een financieel product dat bekend staat als een gemaximeerde prijsondersteuningsgarantie, dat Amoco aan Apache aanbood. De garantie bepaalde dat in het geval dat de olieprijs onder een bepaald niveau zakt, Amoco ondersteuningsbetalingen zou doen aan Apache om zijn inkomstenderving te verminderen.
In ruil voor het verkrijgen van de garantie beloofde Apache op zijn beurt om aanvullende betalingen te doen aan Amoco als in de eerste paar jaar na de verkoop van MW Petroleum de olieprijzen boven een bepaald bedrag zouden stijgen. Financiële ingenieurs gebruikt financiële modellen om de onderste en bovenste aangewezen prijsniveaus te bepalen.
In dit geval stelde financiële engineering de twee bedrijven die bij de transactie betrokken waren in staat om de significante risico's in de onzekere omgeving van grote grondstofprijzen te delen op een manier die voor beide partijen acceptabel was, waardoor ze de deal voor Apache's overname van MW Petroleum konden sluiten.
Master in financiële techniek
Financiële engineering is een multidisciplinair vakgebied. Een- en tweejarige Master of Science in Financial Engineering-programma's zijn beschikbaar via de afdelingen wiskunde, financiën, bedrijfskunde en economie van verschillende hogescholen en universiteiten. MSFE-faculteitsleden komen uit al deze afdelingen, evenals informatica.
De masteropleiding is bedoeld voor studenten die willen leren hoe ze technische methoden en kwantitatieve methoden kunnen toepassen op moderne financiële problemen. Het is dus de beste graad voor iedereen die financiën en alles wat daarbij komt kijken - sparen, beleggen, lenen, uitlenen en risicobeheer - als harde wetenschap wil beschouwen.
De vaardigheden die u opdoet in een MSFE-programma kunnen in alle sectoren worden toegepast. Houders van een master in financiële engineering werken voor investeringsbanken en hedgefondsen, maar ook voor verzekeringsmaatschappijen en regelgevende instanties. Ze werken ook in data-analyse en fraudedetectie.
Wat ga je studeren in een masteropleiding in financiële engineering?
Er is geen standaard curriculum voor financiële engineering, maar alle programma's behandelen geavanceerde concepten in wiskunde, informatica en financiën. Bijna alle MSFE-studenten studeren onderwerpen zoals:
- Berekeningsmethoden in de financiële wereld
- Derivaten
- Economie
- Financieel risicobeheer
- machine learning
- Modelleringstechnieken en theorieën
- Portefeuilletheorie
- Prijzen en hedging
- Waarschijnlijkheid
- Kwantitatieve financiering
- stochastische processen
- Tijdreeksanalyse en voorspelling
Na het behandelen van de fundamenten, kunnen de masterprogramma's verschillende richtingen uitgaan. Sommigen bespreken overheidsfinanciën en financieel beheer in de gezondheidszorg, anderen richten zich op programmering en systeemoptimalisatie of investeringsprincipes. De meeste MSFE-programma's bieden alleen een algemene graad, maar een paar bieden concentratie- of specialisatiegebieden in:
- Asset management
- Berekening en programmering
- Computationele financiële en handelssystemen
- Derivaten
- Financiën en economie
- Technologie in financiën
- Machine learning in financiële engineering
Het vinden van het beste Master of Science in Financial Engineering-programma vereist het evalueren van programma's op basis van uw interesses en carrièredoelen. Bedenk waarom je deze opleiding wilt volgen. Sommige programma's zijn zeer theoretisch; deze passen beter bij MSFE-studenten die geïnteresseerd zijn in de theorieën die ten grondslag liggen aan de huidige marktprestaties en de complexe wiskunde die wordt gebruikt om toekomstige prestaties te voorspellen. Anderen concentreren zich op praktische toepassingen van financiële engineering in de echte wereld, die mogelijk meer geschikt zijn voor diegenen die geïnteresseerd zijn in een carrière in het bedrijfsleven of in het bankwezen.
Bedenk vervolgens waar je over vijf jaar wilt staan. Dus door de loopbaanplaatsingsgegevens op elke website van het MSFE-programma te bekijken, kunt u veel leren over hoe uw toekomst eruit zal zien - en wat uw verdienpotentieel zal zijn - met dit diploma. Als je het niet kunt vinden, neem dan contact op met een toelatingsconsulent.
Waar kun je een masterdiploma in financiële engineering behalen?
De International Association for Quantitative Finance reguleert financiële engineering als een beroep. Het accrediteert geen financiële engineering-programma's, maar het produceert wel een handige gids voor financiële engineering-graden waarin u MSFE en vergelijkbare kwantitatieve financiële programma's bij verschillende instellingen en universiteiten kunt vergelijken.
In de jaren negentig creëerde het Polytechnic Institute of New York University het eerste gecertificeerde curriculum voor financiële engineering. Tegenwoordig zijn enkele van de grootste meesters in financiële engineering-programma's te vinden op hogescholen zoals:
- Carnegie Mellon Universiteit Claremont Graduate Universiteit
- Columbia University
- CUNY Bernard M. Baruch College Johns Hopkins Universiteit
- Princeton University
- Rensselaer Polytechnic Institute
- University of California, Los Angeles
- Temple University – Universiteit van Californië – Berkeley
- De universiteit van Illinois in Urbana-Champaign
- Universiteit van Zuid-Californië (USC)
De meeste van deze hogescholen en universiteiten bieden programma's op de campus aan, maar er zijn er ook die online masteropleidingen in financiële engineering aanbieden. West Texas A&M University en Stevens Institute of Technology bieden beide online MSFE-graden aan, maar de grootste en meest prestigieuze online master in financiële engineering wordt aangeboden door USC's Viterbi School of Engineering.
Bij het kiezen van een masteropleiding financiële engineering mag salaris niet de eerste overweging zijn. Desalniettemin is het vermeldenswaard dat afgestudeerden van de beste instellingen voor financiële engineering mogelijk meer geld kunnen verdienen. Volgens een salarisonderzoek dat is gepubliceerd door de Berkeley Haas School of Business, bedroeg het gemiddelde totale eerstejaarsinkomen voor MSFE-afgestudeerden $ 155,514. De website financiëlecarrières heeft een lijst met gemiddelde inkomsten voor het eerste jaar voor MSFE-houders vrijgegeven en ontdekte dat de meerderheid van de studenten die afstuderen aan topscholen tussen $ 90,000 en $ 159,402 verdienen.
Welke banen zijn beschikbaar met een masterdiploma in financiële engineering?
Zoals eerder vermeld, werken MSFE-houders in verschillende industrieën en voeren ze verschillende taken uit. Voordat u zich inschrijft voor een masteropleiding, moet u er rekening mee houden dat uw baankeuzes (in plaats van uw diploma) hoogstwaarschijnlijk uw verdienpotentieel zullen bepalen. Je zou bijvoorbeeld kunnen werken als een:
#1. Financieel Ingenieur
Financiële ingenieurs werken bij banken, investeringsmaatschappijen en beleggingsfondsen. Ze gebruiken analytische en wiskundige tools om algoritmen en analytische systemen te creëren om te bepalen of specifieke activaklassen en items goede investeringen zijn. Volgens PayScale is het typische salaris voor financiële engineering $ 79,000, hoewel Glassdoor meldt dat het dichter bij $ 101,000 ligt.
#2. Beleggingsbeheerder
Jouw taak in deze functie is om geld te verdienen met geld. Beleggingsmanagers helpen zakelijke en individuele klanten bij de aan- en verkoop van trusts, aandelen en obligaties door uitgebreide, wetenschappelijk onderbouwde investeringsplannen op te stellen. Het salaris van de typische investeringsmanager is ongeveer $ 99,000.
#3. Portfolio manager
Als u portefeuillebeheerder wordt, is het uw doel om bedrijven en handelaren te helpen bij het optimaal verdelen van kapitaal over verschillende beleggingsstrategieën die door beleggingsbeheerders zijn bedacht. Het salaris van de gemiddelde portefeuillebeheerder is ongeveer $ 86,000.
#4. Risico manager
Er is veel vraag naar risicomanagers als gevolg van de financiële crisis van 2008. Deze specialisten evalueren handelstactieken en stellen risicobeheerplannen op om banken te helpen bij het voldoen aan kapitaal-, liquiditeits-, buffer- en financieringswetten. De typische vergoeding voor risicomanagers is ongeveer $ 114,000.
#5. Handelsstrateeg
In deze rol ontwikkel je de wiskundige modellen, handelstechnieken en zelfs softwaretools die de handelskeuzes in je organisatie zullen stimuleren. Uw primaire verantwoordelijkheden zijn dus het identificeren van marktkansen en het minimaliseren van risico's. De vergoeding van de typische kwantitatieve handelsstrateeg is ongeveer $ 100,000.
#6. Financieel directeur
Deze gecompliceerde functie houdt onder meer toezicht op de financiële gezondheid van een organisatie. De verantwoordelijkheden van een financieel manager omvatten het toezicht houden op investeringsactiviteiten en het opstellen van gegevensgestuurde plannen om de financiële gezondheid van het bedrijf op de lange termijn te ondersteunen. De mediane vergoeding voor financiële managers is ongeveer $ 123,000.
Hoeveel kun je verdienen met een masterdiploma in financiële engineering?
Het snelle antwoord is meer dan de meeste. Master's degree in financiële engineering afgestudeerden werken vaak in de bank- en investeringssector, waar het hun doel is om geld om te zetten in meer geld. Het werk is dus voorspelbaar en lucratief. De gemiddelde MSFE-houder verdient ongeveer $ 89,000, waarbij sommigen aanzienlijk meer verdienen.
En dat is nog maar het begin. Volgens sommige schattingen zou je na een paar jaar ervaring ergens tussen de $ 175,000 en $ 400,000 kunnen verdienen. De cruciale term is dus 'ervaring'. Een masterdiploma is vereist als je door wilt groeien in de financiële wereld. Als je echter geen relevante relevante ervaring hebt, is je master in financiële engineering misschien niet veel waard. Het kan zijn dat u nog steeds uw contributie moet betalen op de onderste sport van de ladder.
Moet je een masterdiploma in financiële engineering behalen?
Het antwoord op deze vraag wordt niet bepaald door hoe enthousiast je bent over financiën, maar door hoe gepassioneerd je bent over techniek. Je kunt veel geld verdienen met deze graad, maar je moet de geest van een quant hebben. Elke financiële student moet technisch onderlegd en analytisch zijn, maar MSFE-studenten moeten ook codeervaardigheden hebben en een veel dieper begrip van de rekenkunde die aan financiën als wetenschap ten grondslag ligt.
Tot slot, wijs een masteropleiding in financiële engineering niet ronduit af omdat het een sterke programmeercomponent mist. Wanneer u probeert uw winstpotentieel te maximaliseren met een masterdiploma in financiële engineering, is het voordelig om bedreven te zijn in programmeertalen zoals Python, SQL, UNIX-scripts en JavaScript, en ook iets meer te weten over gedistribueerd computergebruik dan de volgende kerel.
Behoeften aan financiële ingenieurs
Waarom hebben we financiële ingenieurs nodig? Ongeacht de kritiek op financiële engineering die in de loop der jaren aan kracht lijkt te winnen, hebben we ze nodig voor het volgende: portefeuillebeheer, prijsstelling en hedging van derivaten, risicometing en -beheer, bedrijfsfinanciering, modelvalidatie, enzovoort.
Wat leidde tot de behoefte aan financiële ingenieurs?
De belangrijkste factor die heeft geleid tot de toenemende eisen van financiële ingenieurs, is de steeds complexere en turbulentere volatiliteit van de financiële sector.
Soorten financiële techniek
Hieronder volgen de verschillende soorten financiële engineering die we hebben;
- Speculatie financiële ingenieurs
- Derivaten Trading financiële ingenieurs
Welke functie heeft financiële engineering?
Welke functie heeft financiële engineering?
Nieuwe beleggingsinstrumenten en analytische technieken worden getest en vrijgegeven door financiële ingenieurs. Ze werken samen met banken, hedgefondsen, vermogensbeheerorganisaties, verzekeringsmaatschappijen en meer. Handel en speculatieve activiteiten in derivaten schoten omhoog als gevolg van financiële engineering.
Zijn financiële engineering en financiën hetzelfde?
Financiële engineering is het gebruik van wiskundige technieken om financiële problemen aan te pakken. Het wordt soms computationele financiën, wiskundige financiën en financiële wiskunde genoemd. De tools van toegepaste wiskunde, informatica, statistiek en economische theorie worden gebruikt in financiële engineering.
Hoe effectief is financiële engineering?
In de toekomstige financiële markt heeft een beroep in financiële engineering een enorm potentieel. Overweeg een carrière in financiële engineering als je een sterke achtergrond hebt in wiskunde en wetenschappen en in de financiële sector wilt werken.
Financiële engineering is wat voor soort cursus?
Met behulp van computationele engineering, software-engineering, computerprogrammeervaardigheden en onderliggende wiskundige en statistische theorieën, is financiële engineering een multidisciplinair beroep dat financiële kansen analyseert en beheert.
Is er vraag naar financiële ingenieurs?
Er is veel vraag naar financiële ingenieurs met de nodige kwalificaties. Bij gestructureerde financiële instellingen is er bijzonder veel vraag naar nieuwe financiële ingenieurs. Bovendien biedt het gebied van systematische, kwantitatieve, algoritmische en geautomatiseerde handel financiële ingenieurs een verscheidenheid aan kansen.
Is codering vereist voor financiële engineering?
Het begrijpen van de programmeertheorie is noodzakelijk voor financiële engineering. Master in Financial Engineering afgestudeerden moeten bedreven zijn in datamodellering en de mogelijkheid hebben om algoritmen te ontwikkelen met behulp van programmeertalen om te slagen in de moderne financiële sector. Het is niet genoeg om traditionele financiële en wiskundige vaardigheden te begrijpen.
Veelgestelde vragen over financiële engineering
Is financiële engineering moeilijk?
Het zal niet gemakkelijk zijn om een competente financieel ingenieur te worden, maar met hard werken en doorzettingsvermogen kun je je vaardigheden aanscherpen totdat je er bent.
Vereist financiële engineering codering?
Afgezien van financieel inzicht, moet de ingenieur bekwaam zijn in computerprogrammering. Het bouwen van gesimuleerde financiële modellen om meer te weten te komen over marktgedrag vereist programmeervaardigheden.
Is financiële engineering concurrerend?
Dit is een zeer competitief gebied en je moet bewonderenswaardig presteren om in aanmerking te komen voor een interview.
Gerelateerde artikelen
- Waarde-engineering: definitie en overzicht
- Bestbetaalde managementfuncties
- DATAMINING: definitie, belang, toepassingen en beste praktijken
- FINANCIEEL ANALIST: Betekenis, Vereisten, Vaardigheid, Salaris, (+ gratis werktips)
- Gecertificeerd financieel analist: definitie, vereisten, vergoedingen, salaris (+ snelle tips)
