Wat een financieel adviseur doet, is een veel voorkomende vraag. Over het algemeen helpen deze experts u bij het beslissen wat u met uw geld gaat doen, dit kunnen investeringen of andere acties zijn. Zijn er ooit momenten geweest waarop u het gevoel had dat u professioneel advies over uw financiën nodig had, maar niet over het geld beschikte om een adviseur in te huren? Merk op dat financiële adviseurs gewone mensen helpen bij het bereiken van hun financiële doelstellingen, niet alleen de rijken. Maar bovenal is dit artikel bedoeld om u te laten zien wat financiële adviseurs doen en op welke verschillende manieren zij u kunnen helpen.
Wie is een financieel adviseur?
Een financieel adviseur is een professional die mensen en bedrijven adviseert over financiële zaken. Door kennis aan te bieden op gebieden als investeringsplanning, pensioenplanning, vermogensplanning, belastingplanning, risicobeheer en budgettering, helpen ze klanten bij het nemen van verstandige financiële beslissingen. Bovendien kunnen klanten samenwerken met financiële adviseurs om hun financiële doelstellingen te begrijpen, een financieel plan te ontwikkelen en te implementeren en hun ontwikkeling in de loop van de tijd te volgen. Sommigen werken als onafhankelijke adviseurs, anderen zijn in dienst van financiële instellingen zoals banken, makelaarskantoren of verzekeringsmaatschappijen.
Functieomschrijving van een financieel adviseur
Hier zijn enkele taken van een financieel adviseur:
#1. Pensioen planning
Financieel adviseurs helpen u bij het behalen van uw pensioendoelstellingen. Een bedrijf opbouwen, op vakantie gaan en uw kleinkinderen zien zijn allemaal mogelijke pensioendoelen. Ongeacht uw doelstellingen, een financieel adviseur moet u helpen deze te bereiken.
Bovendien helpen financiële adviseurs u bij het sparen voor uw pensioen en helpen ze u ook om vermogen op te bouwen via uw inkomstenbron. Houd er rekening mee dat u manieren kunt plannen om uw pensioensparen te vergroten en uw financiële behoeften kunt inschatten met behulp van financiële investeerders
#2. investeringen
Financiële adviseurs beschermen uw geld tegen risico's op de lange termijn door u te helpen bij het doen van investeringen en het opbouwen van vermogen. Merk op dat deze beleggingsexperts u kunnen adviseren over de beleggingsfondsen die het beste bij u passen en hoe u uw investering kunt beheren en maximaliseren. Bovendien kunnen beleggingsexperts u ook helpen bij het beheren van uw risico en bij het begrijpen van de stappen die nodig zijn om uw financiële doelen te bereiken.
Tot slot kan een doorgewinterde beleggingsprofessional u ook helpen om uw kalmte te bewaren als de markt instort. Financiële adviseurs zijn zich ervan bewust dat beleggingsfondsen eerder in waarde stijgen als ze dalen, dus zullen ze u er voortdurend aan herinneren uw beleggingen zorgvuldig te bekijken.
#3. Belasting planning
Omgaan met belastingen kan verwarrend zijn, vooral als uw vermogen toeneemt en u het pensioen nadert dat u altijd al wilde. Een belastingdeskundige kan u duidelijk uitleggen hoe belastingen uw financiën kunnen beïnvloeden. Het doel is om uw belastingdruk te maximaliseren en tegelijkertijd het hoogste rendement te behalen. Daarnaast leert u van een financieel adviseur dat u uw investeringskeuzes nooit uitsluitend op fiscale overwegingen mag baseren.
#4. Planning van gezondheid en langdurige zorg
Financiële adviseurs kunnen mensen helpen inzicht te krijgen in hun opties voor langdurige ziektekostenverzekering, schuldbeheer, budgettering, sparen voor de universiteit en vermogensplanning. Ze kunnen ook:
- Ze helpen hen een plan te kiezen dat zowel nu als in de toekomst betaalbaar is.
- Bovendien kunnen ze ook strategieën ontwikkelen om schulden af te lossen en schulden in de toekomst te vermijden.
- Ten slotte kunnen ze mensen ook helpen bij het identificeren van de mensen of organisaties die hun nalatenschap na hun overlijden willen ontvangen.
Soorten financiële adviseurs
Financiële adviseurs zijn effectenmakelaars met basiskennis van financiën en licenties om klanten te helpen bij het kiezen van effecten en investeringsstrategieën. Ze hebben ook gespecialiseerde vaardigheden als financiële planners, beleggingsadviseurs en analisten.
Soorten financiële adviseurs zijn onder meer:
#1. Gecertificeerd Financieel Planner (CFP).
U moet een veeleisend certificeringsproces doorlopen en met succes veeleisende examens afleggen om CFP te worden. CFP's zijn experts in het maken van grondige financiële plannen voor klanten.
#2. Chartered Financieel Analist (CFA).
Het CFA Institute heeft deze specifieke financiële expert gecertificeerd om te helpen bij het waarderen van de effecten van kopers en verkopers.
#3. Geregistreerd Beleggingsadviseur (RIA).
Dit bedrijf, dat particuliere financiële adviseurs in dienst heeft, is geautoriseerd om te opereren door de staat of de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC). Medewerkers van RIA hebben de bevoegdheid om beleggingen voor klanten te kiezen.
#5. Chartered Financieel Adviseur (ChFC).
Het American College of Financial Services heeft dit type adviseur gecertificeerd om klanten te helpen met uiteenlopende financiële planningsproblemen.
Hoe word je een financieel adviseur?
Doorgaans zijn het verkrijgen van een licentie en het volgen van branchespecifieke trainingen vereisten om financieel adviseur te worden. Als je voorbereid bent op een financiële carrière, denk dan na over de kwalificaties die nodig zijn om financieel adviseur te worden en onderneem de volgende acties:
#1. Zoek werk
Een baan krijgen bij een bedrijf dat uw licentie sponsort, is de eerste stap om financieel adviseur te worden. Sommige bedrijven huren personen in zonder voorafgaande ervaring in de financiële sector en leiden hen op om als financieel adviseur te werken. Deze bedrijven zoeken daarentegen vaak naar kandidaten met sterke verkoopvaardigheden, dus als u dergelijke ervaring heeft, moet u dit vermelden in uw sollicitatie en het sollicitatiegesprek.
#2. Slaag voor belangrijke licentie-examens
Het behalen van het FINRA Series 7-examen en aanvullende examens op basis van het type producten en diensten dat u wilt verkopen, is essentieel om toegang te krijgen tot de financiële adviessector. Als u bijvoorbeeld in de meeste staten effecten wilt verkopen, moet u slagen voor het FINRA Series 66-examen.
#3. Voer een achtergrondcontrole uit
Een antecedentenonderzoek is vereist als onderdeel van het registratieproces voor een nieuwe financieel adviseur, wat een paar weken kan duren en activiteiten zoals werken onder toezicht van een makelaar met volledige vergunning of het ontwikkelen van een bedrijfsboek kan beperken.
#4. Bouw een klantenkring op
Het opbouwen van een sterk bedrijfsboek is essentieel voor financiële adviseurs om succesvol te worden. Om dit te doen, moet u eersteklas service bieden, inspelen op de behoeften van uw klant en relaties onderhouden met andere professionals in uw vakgebied. Dit zal u helpen klanten door te verwijzen naar anderen en samen hun bedrijf te laten groeien.
#5. Blijf op de hoogte van educatieve vereisten
Financiële adviseurs moeten na ontvangst van hun licenties de wettelijke vereisten volgen om ze te behouden. Het voltooien van programma's voor permanente educatie en het behalen van standaardexamens zijn enkele van deze vereisten. Houd er rekening mee dat naleving van deze vereisten van cruciaal belang is voor financiële adviseurs om op de hoogte te blijven van de meest recente wetten en best practices in de branche, ook al kan dit tijdrovend zijn.
Hoe lang duurt het om financieel adviseur te worden?
Binnen 30 dagen kan men bij een bedrijf aan de slag en een vergunning krijgen. Om financieel adviseur te worden, zijn echter maanden van studie en voorbereiding nodig, evenals extra tijd - maanden of jaren - om de nodige aanvullende licenties of gespecialiseerde certificeringen te behalen.
Financieel adviseurs bieden meer dan alleen financieel advies. Ze kunnen ook slagen in andere werkvelden. Deze beroepen omvatten:
- Financieel Manager
- Financial Analyst
- Budget analist
- Verzekeringsagent
- Effectenagenten
- Verkoopmakelaar financiële dienstverlening
- Makelaars in onroerend goed
Maken financiële adviseurs 6 cijfers?
Dat kunnen ze, maar persoonlijke financiële adviseurs verdienen gemiddeld $ 94,000 per jaar. Dienovereenkomstig verdiende de helft van de financiële adviseurs meer dan dat, en de andere helft minder. Terwijl een op de tien meer dan $ 200,000 verdiende, verdiende een op de tien minder dan $ 48,000.
Kun je 300 verdienen als financieel adviseur?
Ja, dat kan, maar u moet het onderstaande proces volgen:
#1. Bouw een merk met dubbele impact.
Branding is essentieel voor financiële adviseurs, maar een merk met dubbele impact is essentieel om in contact te komen met potentiële vermogende klanten. Om uzelf effectief te positioneren bij zowel vermogende individuen als belangrijke referentiebronnen, moet u uw technische kennis en capaciteiten onder de aandacht brengen en communiceren hoe het werken met u hun bedrijfsontwikkelingsactiviteiten ondersteunt.
#2. Breng een knooppuntennetwerk tot stand.
Knooppuntnetwerken is een manier voor financiële adviseurs om relaties met verwijzingsbronnen van topkwaliteit te identificeren en tot stand te brengen. Het omvat het screenen van potentiële bronnen om er zeker van te zijn dat ze het soort klanten hebben waarin ze geïnteresseerd zijn en ze jouw kant op kunnen sturen. Bovendien helpt het om de economische lijm te bepalen die nodig is om van hen een consistente bron van nieuwe klanten te maken.
De meeste financiële adviseurs hebben een vergelijkbaar uiterlijk. Maar een van de meest effectieve manieren om uw financiële adviesbedrijf snel en aanzienlijk te laten groeien, is door bekend te worden als een autoriteit in uw vakgebied vanwege uw kennis, inzichten en expertise.
Wat is de best betaalde financieel adviseur?
#1. Senior Vermogensadviseur
Salarisbereik: $ 114,000- $ 150,000 per jaar
In de Verenigde Staten ligt het merendeel van de salarissen van senior vermogensadviseurs momenteel tussen $ 114,000 en $ 150,000 per jaar. Hoewel ze een loonsverhoging kunnen krijgen, blijkt uit het gemiddelde salarisbereik dat het loon in deze functie consistent zal zijn, ongeacht het vaardigheidsniveau en de jarenlange ervaring. Volgens recente vacatures zoeken een paar bedrijven mensen voor functies als senior vermogensadviseur in de Verenigde Staten.
#2. Adviseur particulier vermogen
Salarisbereik: $ 60,000- $ 139,500 per jaar
Een particuliere vermogensadviseur beheert de financiën van individuen of families, evenals hun investeringen en vermogen, en geeft advies. Ze werken samen met klanten om een plan voor vermogensbeheer te ontwikkelen en hen te adviseren bij belangrijke financiële beslissingen. Bovendien maken ze vaak deel uit van het financiële team van de klant en moeten ze goed op de hoogte zijn van marktprestaties en economisch nieuws.
#3. Beleggingsadviseur
Salarisbereik: $ 45,000- $ 120,000 per jaar
Beleggingsadviseurs adviseren klanten hoe ze hun geld kunnen beleggen. Ze moeten onderzoek en analyse uitvoeren, financiële prognoses maken, doelen beoordelen en investeringsmogelijkheden voorstellen. Bovendien moeten ze langdurige relaties met klanten opbouwen en hun vertrouwen winnen om geld te verdienen door vergoedingen of commissies op investeringen in rekening te brengen.
Is een carrière als financieel adviseur goed?
Financieel adviseur zijn is een goede carrière omdat het u een onbeperkt verdienpotentieel, een flexibel werkschema en de mogelijkheid biedt om uw praktijk aan te passen. Een hoge mate van stress, de inspanning die nodig is om een klantenkring op te bouwen en de voortdurende noodzaak om aan wettelijke vereisten te voldoen, zijn echter allemaal nadelen.
Doen financiële adviseurs veel wiskunde?
Financiële adviseurs moeten uitstekende wiskundestudenten zijn omdat ze de hele tijd met getallen te maken hebben. Ze moeten beslissen hoeveel geld er wordt geïnvesteerd, hoeveel het in de loop van de tijd zal veranderen of groeien, en hoe ze een gebalanceerde portefeuille kunnen opbouwen met verschillende beleggingen.
Is het stressvol om als financieel adviseur te werken?
Financiële adviseurs kunnen meer stress ervaren dan hun klanten. Uit een onderzoek van de Financial Planning Association bleek dat terwijl 70% van de adviseurs aangeeft zich gestrest te voelen, 60% van de beleggers een hoge of matige mate van stress meldt.
Hoeveel krijgen soortgelijke beroepen als financiële adviseurs betaald?
Financiële managers verdienen een gemiddeld salaris van $ 132,000, waardoor ze vergelijkbaar zijn met financiële adviseurs. In dat jaar verdiende de top 25% $ 192,000, terwijl de onderste 25% $ 99,000 verdiende.
Hoeveel is het salaris van een financieel adviseur bij Morgan Stanley
Het geschatte totale salaris voor een financieel adviseur bij Morgan Stanley is $ 143,000 per jaar, wat het gemiddelde is. Het basissalaris is $ 81,000 en het extra inkomen is $ 61,000.
Hoeveel is het salaris van een financieel adviseur bij Merril Lynch
Het geschatte totale salaris voor een financieel adviseur bij Merrill Lynch is $ 156,000 per jaar, wat het gemiddelde bereik is. Het basissalaris is $ 82,000 en het extra inkomen is $ 74,000.
Hoe weet ik of ik eerlijk word betaald als financieel adviseur?
U zou kunnen overwegen om met uw collega's over uw loon te praten als u op zoek bent naar punten die uw vermoeden ondersteunen dat u onderbetaald wordt en als u zich daar prettig bij voelt. Als het idee u intimideert, houd er dan rekening mee dat het voor werkgevers tegen de wet is om het bespreken van loon op het werk te verbieden. Het feit dat u dit wettelijk is toegestaan, betekent echter niet dat de praktijk van het openlijk bespreken van beloningen sociaal aanvaardbaar is op uw werkplek. Als je besluit om een collega naar zijn salaris te vragen, zorg er dan voor dat je dit op een tactvolle manier doet.
Daarom kunt u iemand raadplegen bij wie u zich prettig voelt om over delicate onderwerpen te praten en die u goed kent. U kunt ook contact opnemen met een voormalige collega die misschien meer bereid is om over loon te praten nu het niet meer zo belangrijk is. Maak het gesprek laagdrempelig en privé door een rustige omgeving te kiezen.
- BESTE FINANCIËLE ADVISEURS: definitie, topadviseurs, salaris- en pensioenadviseurs
- FINANCIËLE ONTROUW: oorzaken, tekenen en implicaties bij echtscheiding
- Financiële tips: hoe u tijd kunt besparen in uw bedrijf
- ZAKELIJKE DIENSTEN: definitie, typen en voorbeelden
- HOE EEN PARALEGAL TE WORDEN: Wat ze doen en stappen om er een te worden
- GECERTIFICEERD FINANCIEEL ANALIST: functiebeschrijving, salaris en online cursussen
- HOE KUNT U SLIMME ZAKELIJKE BESLISSINGEN NEMEN?
Referenties:
