Het is een grote stap om met een financieel adviseur samen te werken. Als u geen fiduciair inschakelt, kunt u zich in een vreselijke financiële situatie bevinden, of erger nog: uw geld kan worden verkwist of gestolen. Hoewel iedereen die financieel advies geeft zichzelf een financieel adviseur mag noemen, is een bepaalde groep professionals wettelijk verplicht om financieel advies en productaanbevelingen te geven die in het belang van hun klanten zijn. Deze experts, fiduciaires of fiduciaire financiële adviseurs genoemd, zijn essentieel om ervoor te zorgen dat uw financiële en financiële beslissingen op verantwoorde wijze worden genomen. Laten we daarom in dit gilde eens kijken hoe we een fiduciair financieel adviseur en hun vergoedingen kunnen vinden.
Wat is een vertrouwenspersoon?
Een fiduciair is een persoon of organisatie met een wettelijke verplichting om te handelen in het beste belang van een andere persoon. Fiduciaires hebben een vertrouwensrelatie met hun klanten en moeten belangenconflicten vermijden. Fiduciaire financiële adviseurs in de financiële sector mogen alleen beleggingen en andere items voor financiële planning aanbieden die het beste bij hun klanten passen.
Wat is een Fiduciair Financieel Adviseur?
Een onafhankelijk geregistreerde beleggingsadviseur die niet gebonden is aan de agenda van een bedrijf als het gaat om wat u koopt, staat bekend als een fiduciair financieel adviseur. Ze zijn geen makelaar die u goederen verkoopt. In plaats daarvan is een fiduciair adviseur gebonden aan de wet, die voorschrijft dat hij prioriteit geeft aan uw belangen en mogelijke belangenverstrengeling elimineert (of op zijn minst openbaar maakt).
Fiduciair financieel planner zijn, houdt meer in dan alleen suggesties doen en investeringen diversifiëren. Een fiduciair is iemand die een juridische of ethische vertrouwensrelatie heeft met een of meer partijen. Enkele voorbeelden van fiduciaire financiële adviseurs zijn gecertificeerde financiële planners, discretionaire beleggingsadviseurs en niet-discretionaire fiduciaire financiële adviseurs. Sommige fiduciaire financiële adviseurs richten zich op zaken als het plannen van hun pensioen of het helpen van kleine bedrijven.
De DOL Fiduciary Rule en de daaropvolgende SEC-verordening Best Interest vestigden veel aandacht op fiduciaire financiële adviseurs. Deze regelgeving heeft de sector veranderd en fiduciair adviseurs ertoe aangezet hun klantenservice te verbeteren. Adviseurs bevelen niet langer alleen aandelen of andere producten aan en ontvangen daarover een commissie.
Wat is het verschil tussen een fiduciair en een financieel adviseur?
Het woord "fiduciair" verwijst naar elke relatie die vertrouwen vereist en vereist dat de ene partij handelt in het beste belang van de andere. Advocaten moeten handelen in het belang van hun cliënt, aangezien zij fiduciair zijn. Makelaars in onroerend goed zijn ook fiduciaires omdat ze moeten uitkijken naar de belangen van de koper of verkoper, niet die van henzelf.
Een fiduciair financieel adviseur neemt beslissingen over uw beleggingen die in uw belang zijn. Een niet-fiduciair financieel adviseur daarentegen kan producten aanbevelen waarvoor hij een commissie of een andere vorm van betaling ontvangt.
Waarom heb ik een fiduciair adviseur nodig?
U begrijpt waarom het belangrijk is om een fiduciair financieel adviseur te kiezen op basis van het principe van fiduciaire plicht. Wat u al die tijd dacht te hebben: conflictvrij advies, gegeven door een fiduciair adviseur. Volgens de President's Council of Economic Advisors kosten tegenstrijdige adviezen, achterdeurbetalingen en verborgen kosten de Amerikanen jaarlijks ongeveer 17 miljard dollar. Dat komt erop neer dat ongeveer 1% van uw rendement wordt verslonden. Een verlaging van de kosten met 1% kan betekenen dat uw geld bijna tien jaar langer meegaat als u met pensioen gaat, ook al lijkt het misschien niet veel.
Wanneer u met een fiduciair financieel adviseur werkt, ligt de nadruk op de relatie, niet op de commissie. Meestal betaalt u ze een vast bedrag voor uw advies en verdienen ze geen geld via commissies, handelsprikkels of trailerkosten. Dit betekent dat ze geen motivatie hebben om je dingen te verkopen die hen zoveel betalen. Fiduciair adviseurs behartigen uitsluitend de belangen van hun cliënt, omdat zij degenen zijn die hen betalen. En wat is een fiduciair anders dan iemand die u kan helpen bij het bereiken van financiële onafhankelijkheid en een leven leiden met een geweldig potentieel?
Beste Fiduciair Financieel Adviseur
Een financieel adviseur kan u helpen, of u nu wilt beginnen met beleggen of pensioenspaardoelen hebt die moeten worden beheerd. Financiële adviseurs helpen u bij het opbouwen van vermogen op de lange termijn door voor uw beleggingsportefeuilles te zorgen, zoals uw 401 (k) en individuele pensioenrekeningen (IRA's). Adviseurs kunnen u ook helpen de belastingimplicaties te verminderen, zodat u aan het einde van het jaar niet met een hoge rekening komt te zitten. Hier is een lijst met de beste fiduciaire financiële adviseurs hieronder:
#1. Visser Investeringen
Fisher Investments is een groot financieel adviesbureau met meer dan 100,000 individuele klanten, van wie meer dan de helft vermogend is. Degenen die geïnteresseerd zijn om met Fisher samen te werken, moeten ten minste $ 500,000 aan belegbaar vermogen hebben, hoewel hierover kan worden onderhandeld.
#2. CAPTRUST
Het bedrijf met het meeste AUM op onze lijst is CAPTRUST, een financieel adviseur op basis van een vergoeding in Raleigh, North Carolina. Tienduizenden individuele klanten werken met het bedrijf, waarvan ongeveer tweederde een laag eigen vermogen heeft. CAPTRUST werkt met veel institutionele klanten, zoals pensioenregelingen, non-profitorganisaties, bedrijven, banken, overheidsinstellingen, verzekeringsmaatschappijen en investeringsmaatschappijen. Over het algemeen vereist het bedrijf een minimale investering van $ 50,000 van nieuwe klanten; van deze barrière kan echter worden afgezien.
#3. Mercer Global-adviseurs
Mercer Global Advisors is een in Denver gevestigd financieel adviesbureau. Het op vergoedingen gebaseerde bedrijf heeft duizenden individuele klanten, met een enigszins scheve verhouding ten gunste van particulieren met een laag vermogen. Dit verschil komt tot uiting in de minimale jaarlijkse vergoedingsvereisten van het bedrijf, die variëren van $ 800 tot $ 75,000. Pensioenplannen, filantropische groepen en bedrijven vormen de institutionele klantenkring van het bedrijf.
#4. Madison Beleggingsadviseurs
Madison Investment Advisors is een financieel adviesbureau in Madison, Wisconsin. Het bedrijf bedient voornamelijk particulieren, waarbij niet-vermogende personen ongeveer 10 tegen 1 in aantal groter zijn dan vermogende particulieren. Tot de institutionele klanten van Madison behoren pensioenregelingen, liefdadigheidsorganisaties, overheidsinstanties, financiële adviseurs, verzekeringsmaatschappijen en bedrijven.
#5. Summit Rock-adviseurs
Summit Rock Advisors in New York City is een typisch voorbeeld van een exclusief family office. Het heeft minder dan 50 klanten en ze hebben allemaal een hoog eigen vermogen. De Form ADV-brochure van het bedrijf zegt dat "de gemiddelde klantomvang bij Summit Rock ongeveer $ 475 miljoen is", wat dit ondersteunt. Kortom, Summit Rock Advisors accepteert alleen klanten die ten minste $ 100 miljoen aan belegbaar vermogen hebben.
#6. Buckingham strategische rijkdom
Buckingham Strategic Wealth is een in St. Louis gevestigd financieel adviesbureau dat zich voornamelijk richt op individuele klanten. De ongeveer 10,000 individuele klanten zijn een mix van mensen met en zonder een hoog vermogen, waarbij de laatsten iets groter zijn dan de eerste. Klanten van Buckingham zijn onder meer pensioenregelingen, liefdadigheidsorganisaties en bedrijven. Voor nieuwe klanten heeft het bedrijf geen standaardvermogensminimum, maar eerder een minimum jaarlijkse vergoeding van $ 3,000.
Kosten fiduciair financieel adviseur
Alleen fiduciaires, zoals gecertificeerde financiële planners, mogen als financiële adviseurs worden gebruikt. Voor financiële adviseurs bestaan er verschillende manieren om kosten in rekening te brengen. Sommige rekenen een vast bedrag, vaak tussen $ 2,000 en $ 7,500 per jaar, terwijl andere een percentage van het vermogen van de klant in rekening brengen, meestal tussen 0.25% en 1% per jaar.
Hoe een fiduciair financieel adviseur te vinden
Alle beleggingsadviseurs in de Verenigde Staten die zijn geregistreerd bij de Securities and Exchange Commission (SEC) of een effectentoezichthouder van een staat, moeten optreden als fiduciaires. Aan de andere kant hoeven makelaars, effectenmakelaars en verzekeringsagenten alleen te voldoen aan een geschiktheidsverantwoordelijkheid. Dit betekent dat ze weliswaar passende aanbevelingen aan hun klanten moeten doen, maar niet verplicht zijn om de belangen van hun klant boven die van henzelf te stellen.
Er zijn verschillende bronnen beschikbaar om u te helpen bepalen of een adviseur al dan niet een fiduciair is. De National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) heeft een online zoekfunctie waarmee u erkende financiële planners in uw regio kunt vinden. In die structuur werkt elke adviseur alleen op basis van een vergoeding en zweert hij te handelen in een fiduciaire hoedanigheid. Er is ook een zoekmachine voor adviseurs beschikbaar van de Certified Financial Planner Board.
Maar het screeningproces mag daar niet eindigen. Als u eenmaal geschikte adviseurs heeft gevonden, volgen hier enkele vragen die u moet stellen om ervoor te zorgen dat ze aan uw behoeften voldoen en geen belangenconflicten hebben:
- Hoe verdien je de kost?
- Heb je certificaten of licenties?
- Wat voor soort diensten levert u? Wie is jouw typische klant?
- Hoe vaak communiceert u met klanten?
- Is er een schriftelijke garantie van uw fiduciaire plicht?
U moet ook een kopie krijgen van Form ADV en Form CRS, die financiële adviseurs moeten indienen bij de SEC. Dit geeft details over het bedrijf van een adviseur, de beloningsstructuur, de opleiding, mogelijke belangenverstrengeling en het disciplinaire verleden. De Investment Advisor Public Disclosure (IAPD)-tool van de SEC maakt deze informatie ook online toegankelijk. U kunt ook om een prestatie-evaluatie en een lijst met klantreferenties vragen om contact op te nemen.
Waarom het essentieel is om met een fiduciair financieel adviseur te werken
U kunt meer gemoedsrust krijgen door samen te werken met een fiduciair financieel adviseur. Wanneer u met een fiduciair financieel adviseur werkt, kunt u erop vertrouwen dat de persoon die uw geld beheert te allen tijde in uw belang handelt. Fiduciair financieel adviseurs hebben gemiddeld genomen minder belangenconflicten. Toch zijn ze wettelijk verplicht om mogelijke belangenconflicten te melden.
Financiële experts die in commissie worden betaald, zullen eerder geneigd zijn hun producten te promoten, zelfs als er goedkopere beschikbaar zijn. Fiduciaires zijn verplicht om te onderhandelen over de best haalbare voorwaarden en tarieven voor hun klanten. Als gevolg hiervan vergroot het werken met fiduciair uw kansen op het ontvangen van een product of suggestie die geschikt is voor u.
Voor het grootste deel zijn fiduciair plichtsgetrouwe financiële experts transparanter. Fiduciaires moeten hun cliënten over hun beslissingen vertellen en hen alle feiten en informatie geven die ze nodig hebben. Dit maakt het gemakkelijker voor u om ervoor te zorgen dat u de beslissingen begrijpt die van invloed zijn op uw vermogen en toekomstige financiën.
Hoewel niet alle niet-fiduciairen negatieve actoren zijn, maakt het werken met een fiduciair het gemakkelijk om te garanderen dat u samenwerkt met iemand die het beste met u voor heeft. Ook als u samenwerkt met iemand die geen fiduciaire plicht jegens u heeft, heeft u minder juridische mogelijkheden als u erachter komt dat uw belangen niet zijn gediend.
Hebben alle financiële adviseurs een fiduciaire plicht?
Een professional is niet inherent gebonden aan een fiduciaire verplichting alleen omdat hij het geld van zijn klanten beheert. Sommige financiële adviseurs werken voor beursvennootschappen en hoeven alleen maar aan een geschiktheidsdrempel te voldoen; ze zijn niet verplicht om alleen in het belang van hun cliënt te handelen.
Een geregistreerde beleggingsadviseur (RIA) of een financieel adviseur die voor een bij de SEC geregistreerd bedrijf werkt, moet u inhuren. De certificaten van een adviseur zijn een andere indicatie dat hij gebonden is aan fiduciaire verantwoordelijkheid. Velen hebben een Certified Financial Planner (CFP), maar u moet altijd bevestigen dat het bedrijf een geregistreerd adviseur is voordat u met hen in zee gaat.
Is een fiduciair beter dan een financieel adviseur?
Ja. Een fiduciair financieel adviseur neemt investeringsbeslissingen die in uw belang zijn, terwijl een niet-fiduciair financieel adviseur goederen kan aanbieden waarvoor hij een commissie of een andere vorm van betaling ontvangt.
Zijn fiduciaire adviseurs het waard?
Ja, of een financieel adviseur uw geld waard is, wordt bepaald door uw situatie en de financieel adviseur waarmee u samenwerkt.
Hoe weet ik of een financieel adviseur een fiduciair is?
Hun status vragen en vervolgens verifiëren is de eenvoudigste manier om te bepalen of een potentiële adviseur een fiduciair financieel adviseur is. Gebruik de BrokerCheck-database van FINRA om te bevestigen of ze zijn geregistreerd bij de SEC.
Hoe worden fiduciaires betaald?
Voor het beheer van de portefeuille van een klant kan een fiduciair adviseur vaste vergoedingen, provisies of een percentage van het beheerde vermogen van de portefeuille (AUM) in rekening brengen. In veel verschillende industrieën zijn er fiduciaire verbindingen.
Hoeveel geld heb je nodig om te beleggen met een fiduciair?
Sommige adviseurs hebben minimale vermogensdrempels. Dit kan een klein bedrag zijn, zoals $ 25,000, maar het kan ook $ 500,000, $ 1 miljoen of veel meer zijn.
Conclusie
Geregistreerde beleggingsadviseurs zijn wettelijk verplicht om in het beste belang van hun klanten te handelen, maar broker-dealers en andere soorten geldbeheerders zijn dat niet. Fiduciaires omvatten enkele financiële experts, zoals gecertificeerde financiële planners. Als uw financieel adviseur niet gebonden is aan een fiduciaire plicht jegens u, kan hij mogelijk investeringen of producten aanbevelen die hem een hogere commissie betalen dan degene die het beste bij u passen, wat u meer kan kosten.
Gerelateerde artikelen
- HOE VERDIENEN FINANCILE ADVISEURS GELD? Wat doet een financieel adviseur om te verdienen?
- Algemeen partnerschap Definitie: belastingen, aansprakelijkheid en overeenkomst
- SCHENDING VAN FIDUCIAIRE PLICHTEN: definitie, voorbeelden en verjaringstermijnen
- FINANCIEEL PLANNER: Hoe word je een gecertificeerd financieel planner
- FIDUCIAIRE PLICHT: Betekenis, belang en voorbeelden
Referenties
