UITRUSTING LENINGEN: betekenis, hoe het werkt, kosten en beste lening bedrijven

Inhoudsopgave Verbergen

Wat zijn apparatuurleningen?
Voorbeelden van apparatuurleningen
Leningen voor zakelijke apparatuur
1. Leningen voor zakelijke apparatuur krijgen
2. Kosten van leningen voor zakelijke apparatuur
Leningen voor landbouwmachines
1. Aanbieders van landbouwmachines
Beste apparatuurfinancieringsbedrijven
Leningen voor zwaar materieel
Conclusie
1. Veelgestelde vragen
Is het lenen van apparatuur een verplichting?
Kan inventaris als onderpand worden gebruikt?
Hoe werkt een dekenpandrecht?
1. Referenties
2. Gerelateerde artikelen

Elk bedrijf heeft apparatuur nodig voor vooruitgang en efficiëntie, maar wat als u het zich niet kunt veroorloven? Apparatuurleningen helpen u de benodigde apparatuur aan te schaffen om uw bedrijf te runnen. En dit is de reden waarom er financieringsbedrijven voor apparatuur bestaan; ze financieren leningen voor apparatuur tegen een vaste rente. In dit bericht geven we een lijst met de beste bedrijven die apparatuurleningen aanbieden aan bedrijven. Leningen voor landbouwmachines zijn bijvoorbeeld van toepassing op boeren, terwijl leningen voor zwaar materieel van toepassing zijn op industriëlen.

Wat zijn apparatuurleningen?

Apparatuurleningen verwijzen naar krediet dat wordt verstrekt in het kader van het leningscontract voor apparatuur. Een lening voor apparatuur is een vooraf bepaald bedrag van een geldschieter die wordt gebruikt om zware machines en auto's te kopen. Wanneer een ondernemer besluit apparatuur voor zijn bedrijf aan te schaffen, maar niet over het benodigde bedrag beschikt om de gewenste machines aan te schaffen, kan hij/zij kiezen voor een lening. Dit is waar apparatuurleningen binnenkomen. Wat apparatuurleningen in dit geval eenvoudigweg doen, is het benodigde geld of contant geld verstrekken om de apparatuur te kopen.

Voorbeelden van apparatuurleningen

Tractoren
combineert
Hooibalenpersen
Trucks
Apparatuur voor het oogsten van hout
trailers
Graanbakken en voorzieningen
Livestock Equipment
laders

Hoe werkt een apparatuurlening?

De lening voor apparatuur wordt grotendeels gesponsord door banken en bedrijven die de apparatuur financieren. Deze leningen kunnen worden gebruikt om de kosten van de aankoop van nieuwe machines en apparatuur te dekken of deze te vervangen. Maar bij het uitlenen van apparatuur is er geen behoefte aan extra zekerheid omdat de gekochte apparatuur als onderpand wordt gebruikt.

De geldschieter staat de lener toe tot 95% van de kosten van de apparatuur en 60 maanden als de normale terugbetalingsduur. Maar de verwerking ervan is extreem snel in vergelijking met andere leningen en vereist slechts een kleine hoeveelheid papierwerk.

Hoewel het heel voordelig is om de kosten van apparatuur over een lange periode, zoals jaren, te spreiden, kan een zakenman die apparatuur nodig heeft, een verstandige financiële keuze maken door een stevige lening aan te vragen. Hij of zij kan met behulp van deze leningen praktisch elk type bedrijfsuitrusting aanschaffen.

Het bedrag dat kan worden geleend verschilt echter afhankelijk van het soort apparatuur dat de ondernemer koopt en of het apparatuur nieuw of gebruikt is. De meeste leningen voor apparatuur hebben meestal vaste rentetarieven tussen 8% en 30% en een bepaalde looptijd, zodat u zeker weet dat de maandelijkse betalingen niet variëren.

De duur van de termijnverlenging is afhankelijk van het soort apparatuur en de levensduur. Slechts een klein percentage van de kredietverstrekkers zou ermee instemmen de looptijd van een lening voor apparatuur te verlengen tot voorbij de vooraf bepaalde verwachte gebruiksduur van de apparatuur zelf.

Soorten apparatuurleningen

Bouwtechniek
Fabricage-apparatuur
Bedrijfsluchtvaart
Automobielen en aanverwante industrieën
IT en kantoorapparatuur
Elektronica en apparaten
Gezondheidszorg

Details die nodig zijn om een apparatuurlening te krijgen

#1. Kredietwaardigheid

Apparatuurfinancieringsbedrijven kunnen uw kredietscore beoordelen, de beste kredietscore voor deze lening is 650 en hoger. Bovendien, als u een goede kredietscore heeft, zal het niet veel moeite kosten om de lening snel goed te keuren.

#2. Identificeren van informatie

De lener moet ouder zijn dan 21 en jonger dan 65, en ze moeten de geldschieter ook de vereiste papieren en informatie verstrekken. Naast een identiteitsbewijs en adres zijn de persoonlijke en zakelijke informatie van de lener vereist.

#3. Details van de apparatuur:

Er moet een aankoopfactuur voor de apparatuur worden overlegd, inclusief installatie-, leverings- en andere uitgaven, evenals zakelijke bankafschriften van de laatste drie maanden.

De geldschieter evalueert de documenten ook op geldigheid na ontvangst van de leningaanvraag en het ondersteunende papierwerk, en als alles klopt, wordt de financiering van de bouwapparatuur goedgekeurd.

Het is niet moeilijk om financiering voor apparatuur te krijgen, en vaak hebben de dealers van apparatuur connecties met financieringsbedrijven die het goedkeuren van leningen nog eenvoudiger maken. In het kader van de aanvraagprocedure voor een bruikleenuitrusting moeten de volgende documenten worden overlegd:

PAN-kaart, Aadhar-kaart en kiezers-ID
Bewijs van adres van inwoner
Bedrijf gevestigd adres bewijs
Bewijs van bedrijfsregistratie
Bankafschrift van afgelopen maanden
Pasfoto's van de aanvrager
Twee jaar aangifte inkomstenbelasting en gecontroleerde financiële gegevens
Naam leveranciers en machines in detail:

Leningen voor zakelijke apparatuur

Leningen voor zakelijke apparatuur zijn leningen die u verzamelt voor uw zakelijke apparatuur. Om een succesvol bedrijf te runnen, heb je de nieuwste apparatuur en machines nodig. Men moet er ook voor zorgen dat de bestaande machines in goede staat zijn om de bedrijfscontinuïteit te waarborgen. De aanschaf van de nieuwste technologische hulpmiddelen is een belangrijk bedrijfsproces. Deze machines en apparatuur zijn essentieel voor de activa op lange termijn bouwbehoeften van het bedrijf.

Leningen voor zakelijke apparatuur krijgen

Hoewel elke financiële instelling zijn eigen aanvraagprocedure heeft, zijn er bepaalde gemeenschappelijke stappen die u kunt nemen. Volg deze stappen om zakelijke leningen voor apparatuurfinanciering aan te vragen bij een bank of internetbankier:

#1. Analyseer de eisen van het bedrijf.

Overweeg hoeveel u moet lenen en of het een vereiste uitgave is voordat u apparatuurfinanciering aanvraagt. Bereken of de nieuwe machine of uitrusting de operationele effectiviteit zal vergroten, de winstgevendheid zal verhogen of op een andere manier het concurrentievoordeel van het bedrijf zal versterken.

#2. Controleer uw kredietgegevens op persoonlijk en commercieel niveau.

Hoewel het onderliggende onderpand wordt gebruikt om apparatuurfinanciering te verkrijgen, willen kredietverstrekkers er toch zeker van zijn dat kredietnemers de lening kunnen terugbetalen.
Controleer voordat u een aankoop doet uw kredietscore voor zowel persoonlijke als, indien van toepassing, zakelijke doeleinden.

Dit kan u helpen bij het bepalen van uw kans op goedkeuring en advies geven over hoe u uw kredietprofiel kunt verbeteren voordat u zich aanmeldt. Om in aanmerking te komen, moeten leners een persoonlijke kredietscore van minimaal 650 hebben.

#3.Onderzoek de beste apparatuurfinancieringsbedrijven.

Lenders biedt verschillende financieringskeuzes, rentetarieven en terugbetalingsvoorwaarden. Hierdoor passen sommige financiële instellingen mogelijk beter bij de vereisten van uw bedrijf dan andere. Besteed wat tijd aan het vinden van een geldschieter die de financiering biedt die u nodig heeft, concurrerende tarieven en terugbetalingsvoorwaarden die passen binnen uw uitgavenplan.

#4. Maak een formele aanvraag.

Solliciteer op de website van de kredietverstrekker of persoonlijk in een filiaal nadat je er een hebt gevonden die aan je leenvereisten voldoet. Neem voor meer informatie over het aanvragen van financiering van apparatuur contact op met de financiële instelling, aangezien elke geldschieter andere richtlijnen en vereisten heeft.

De financiering van apparatuur is een dienst die door veel leveranciers en fabrikanten wordt aangeboden. Als u niet met een bank wilt werken of niet denkt dat u in aanmerking komt voor traditionele financiering, zoek dan een leverancier die interne financiering biedt voor de apparatuur die u nodig hebt. Hetzelfde geldt voor de talrijke leveranciers die leasingplannen voor apparatuur aanbieden zonder aanbetaling en lakse geschiktheidsvereisten.

Kosten van leningen voor zakelijke apparatuur

Het typische rentetarief voor leners van zakelijke apparatuur varieert van 2% tot 20%. Aan de andere kant kunnen aanvraag- en opstartkosten ook verband houden met de financiering van apparatuur, wat de totale kosten zou verhogen.

Houd er echter rekening mee dat aanvraagkosten een waarschuwing kunnen zijn, aangezien kredietverstrekkers nooit kosten in rekening mogen brengen voordat ze een leningaanvraag goedkeuren. Ongeveer 3% van het totale geleende bedrag zal worden opgenomen als oprichtingskosten voor ondernemers.

Last but not least is er doorgaans een aanbetaling vereist voor de financiering van apparatuur, variërend van 15% tot 20% van de totale kosten, hoewel dit percentage kan variëren en sommige kredietverstrekkers er zelfs niet om vragen. Wanneer u een lening voor het financieren van apparatuur selecteert, vergelijkt u kredietverstrekkers op basis van hun totale financieringskosten.

Leningen voor landbouwmachines

Landbouwuitrustingleningen geven boeren toegang tot kapitaal voor de aankoop van uitrusting. Met de apparatuur die u financiert als onderpand, hebben leningen voor landbouwmachines doorgaans een korte looptijd van 12 tot 60 maanden. Deze leningen vereisen vaak wekelijkse of maandelijkse afbetalingen voor terugbetaling.

Leningen voor landbouwmachines zijn een essentiële financieringsbron voor de landbouw in het hele land. U kunt leningen krijgen om u te helpen bij het aanschaffen van de apparatuur die u nodig hebt, of u nu een trekker-oplegger, irrigatieapparatuur of een hightech kunstmeststrooier moet kopen.

Terwijl boeren hun machines upgraden om voor hun gewassen te zorgen, zijn leningen voor landbouwmachines bijzonder nuttig gebleken. Boeren hebben een kosteneffectieve aanpak nodig om te profiteren van zelfsturende tractoren en industriële bemestingsmachines die gewassen op microniveau bemesten om te profiteren van de meest recente technologische ontwikkelingen in de landbouw.

Met leningen voor landbouwmachines heeft u twee keuzes: u kunt de apparatuur leasen of de aankoop financieren. Wanneer u het financiert en de schuld wordt terugbetaald, wordt u de eigenaar van de machine. Maar wanneer u apparatuur leaset, moet u deze aan het einde van de leaseperiode inleveren of een ballonbedrag betalen om het direct te kopen.

Wanneer u de apparatuur een tijdje niet nodig heeft of wanneer u deze regelmatig gaat upgraden, kan leasen zinvoller zijn. Door middel van leasing bent u beschermd tegen afschrijvingen. Het nadeel van leasing is dat u uw leasebetalingen niet kunt aftrekken van uw bedrijfsbelastingen en dat u geen eigen vermogen kunt opbouwen in de apparatuur.

Aanbieders van landbouwmachines

Er zijn volop mogelijkheden voor leners van landbouwmachines. Van door de overheid gesteunde leningen tot alternatieve kredietverstrekkers, hier zijn enkele manieren om een lening voor landbouwmachines te krijgen.

#1. Programma's voor bedrijfsleningen van USDA

Het Amerikaanse ministerie van landbouw (USDA) biedt financiering aan boeren en veeboeren om hun boerderijen te starten, te laten groeien of te beheren. De leningen zijn bedoeld voor consumenten die elders geen krediet kunnen krijgen.
De USDA biedt zowel directe leningen die de federale overheid garandeert ten behoeve van kredietverstrekkers.

Landbouwleningen van USDA omvatten lage rentetarieven voor gekwalificeerde kredietnemers, maar er is doorgaans meer papierwerk en een langer goedkeuringsproces. De USDA biedt een scala aan leenopties

#2. Gevangen geldschieters

Een paar bedrijven domineren de markt voor landbouwmachines, waarvan sommige interne financieringsafdelingen hebben. Deze kredietverstrekkers, ook wel captive finance-bedrijven genoemd, overleggen met u om de financiering van uw aankoop op het verkooppunt te regelen.

De rentetarieven die door captive kredietverstrekkers in rekening worden gebracht, variëren afhankelijk van de prestaties en kredietgeschiedenis van uw bedrijf; ze kunnen variëren van 0% tot 4%. Andere topproducenten van landbouwmachines die landbouwmachines leveren aan AGCO en CNH Industrial zijn voorbeelden van kredietverstrekkers.

#3. Bankleningen

Een extra keuze voor personen met een sterk krediet is een banklening. Aangezien Farm Bureau Bank zich sinds 1999 richt op agrarische ondernemingen, is zij een graag geziene kredietverstrekker voor boeren. De bank biedt looptijden van zeven jaar, lage, concurrerende rentetarieven, tot 90% financiering voor nieuwe apparatuur en 85% financiering voor tweedehands apparatuur.

Leningen kunnen door leners worden terugbetaald op maand-, driemaandelijkse, halfjaarlijkse of jaarlijkse basis. U moet echter veel documenten overleggen en de bank kan een aanbetaling vragen.

#4. Alternatieve kredietverstrekkers

Voor leners die op zoek zijn naar snelle financiering en een eenvoudig goedkeuringsproces, bieden verschillende alternatieve geldschieters leningen voor landbouwmachines. Aanbieders zijn onder meer:

AgDirect
Balboa Hoofdstad
Krediet Kapitaal

Beste apparatuurfinancieringsbedrijven

#1. Crest hoofdstad

Het in Atlanta, Georgia gevestigde Crest Capital is een aanbieder van leasing en financiering van apparatuur.
Om nieuwe of gebruikte apparatuur te kopen of te leasen, kunnen bedrijven financiering krijgen van Crest Capital.

Het biedt kleine en middelgrote bedrijven lease- en leencontracten voor meubels, voertuigen, apparatuur en software. Daarnaast biedt Crest Capital leasing en financiering voor een verscheidenheid aan soorten algemene apparatuur, waaronder apparatuur die wordt gebruikt in de landbouw, autodiagnostiek, foodservice, bosbouw, gezondheid, industrie, productie en medicijnen.

#2. Nationale financiering

National Funding biedt zowel apparatuurfinanciering als kortlopende werkkapitaalleningen. Het verstrekt specifiek werkkapitaalleningen met looptijden variërend van vier maanden tot twee jaar, dagelijks of wekelijks betaalbaar, en bedragen tussen $ 5,000 en $ 500,000.

Bovendien kunnen ondernemers in aanmerking komen voor financiering voor apparatuur tot $ 150,000. National Funding kan een goede geldschieter zijn voor een verscheidenheid aan bedrijven, omdat het ook flexibele kwalificatienormen biedt voor beide soorten leningen.

#3. Munteenheid

Met CurrencyFinance kunt u snel en veilig point-of-sale financiering verstrekken voor dure activa tegen lage vaste tarieven met weinig of geen aanbetaling. Het gebruik van Currency Finance is gratis voor verkopers. Currency Finance biedt snelle, betaalbare financiering voor kopers. Kopers ontvangen vaak financiering op dezelfde dag, wat aankopen versnelt.

De beste tarieven worden automatisch bepaald voor kopers door CurrencyFinance, dat ook leningen tot $ 500,000 mogelijk maakt met een looptijd tot 72 maanden.

#4. Amerikaanse bedrijfsfinanciering

In elke sector is US Business Funding er om zowel groeiende als gevestigde bedrijven te ondersteunen. Hun belangrijkste prioriteit, zowel in de publieke als de private sector, is om hun klanten de financiële oplossingen te bieden die ze nodig hebben om hun succes te behouden en uit te breiden.

Ze bieden daarom een breed scala aan praktische diensten, zoals leveranciersprogramma's, leningen voor kapitaalgoederen en lease-opties. Een van de beste financieringsbedrijven voor apparatuur, bedrijfsfinanciering, biedt eenvoudigere en redelijkere oplossingen om apparatuur aan klanten te leasen.

Ze bieden werkkapitaal en leases variërend van $ 10,000 tot $ 10,000,000. Dit betekent dat zij financiële oplossingen kunnen afstemmen op uw specifieke behoeften.

De experts van US Business Funding werken hard om zowel grotere bedrijven te ondersteunen die al jaren succes hebben als nieuwe ondernemers die net zijn begonnen. Wanneer u gebruik maakt van hun diensten, kunt u anticiperen op betaalbare prijzen, een snelle doorlooptijd en een ongeëvenaarde klantenservice.

#5. Fundera door NerdWallet

Fundera is een van de beste financieringsbedrijven voor apparatuur voor financiële oplossingen voor kleine bedrijven. Ze bieden deskundige inzichten en op maat gemaakte opties - van leningen tot creditcards tot bankrekeningen - zodat bedrijfseigenaren kunnen winkelen en financiële keuzes kunnen vergelijken waarvan ze vaak niet weten dat ze ze hebben.

Ze werken samen in elke fase van uw bedrijf en helpen u de best passende financiële opties af te wegen op basis van uw huidige behoeften en geschiktheid. Hun combinatie van technologie en financiële expertise zorgt ervoor dat ondernemers hun slimste zakelijke beslissingen tot nu toe kunnen nemen.

Leningen voor zwaar materieel

Bedrijven kunnen leningen voor zwaar materieel gebruiken om geld te lenen om dure machines te kopen en betalingen te spreiden in plaats van alles in één keer te moeten betalen. Gebruikers van zwaar materieel vertrouwen vaak op dat materieel om hun taken uit te voeren en daarom nemen ze leningen.

Om vertragingen op de werkplek te voorkomen, moet uw materieel in goede staat verkeren, of u nu een bouwmanager of een aannemer bent. Zwaar materieel is een van de duurste items die een bedrijf kan kopen voor leningen. Zonder uw kasreserves uit te putten, kunt u de apparatuur die uw bedrijf nodig heeft huren of kopen met behulp van leningen voor industriële apparatuur.

Overweeg leningen voor zwaar materieel als u niet een groot stuk apparatuur volledig wilt kopen. Bedrijfseigenaren kunnen de kosten van machines spreiden via leningen of leases voor zwaar materieel.

Ze kunnen industriële organisaties, zoals bouw- of landschapsbedrijven, helpen bij het snel aanschaffen van kritieke apparatuur. Leningen voor zwaar materieel kunnen u misschien helpen de taak te voltooien, zelfs als uw krediet niet ideaal is, als u apparatuur nodig heeft om enorme hoeveelheden materiaal te bouwen, te graven, plat te maken of te vervoeren.

Voorbeelden van zwaar materieel

Cementmixers
Boren
Hoevegereedschap
heftrucks
Jackhamers

Leningen voor zwaar materieel nemen

De apparatuur zelf zou de belangrijkste bepalende factor zijn om in aanmerking te komen voor leningen voor zwaar materieel. Meestal werd zwaar materieel gefinancierd met leningen. zorg voor de apparatuur, dus als u de lening niet kunt terugbetalen, kan de geldschieter deze aannemen. U hoeft waarschijnlijk geen extra bedrijfsmiddelen als onderpand te geven, omdat de kredietverstrekker mogelijk milder is ten aanzien van andere normen.

Maar u moet er nog steeds op anticiperen dat een geldschieter de financiën en kredietgeschiedenis van uw bedrijf zal bekijken. Uw vermogen om uiteindelijk geld te lenen en de rente die u betaalt, zijn waarschijnlijk afhankelijk van de volgende factoren:

Prijs van de apparatuur
Persoonlijke en zakelijke kredietscore
Financiële positie van het bedrijf

Bij het aanvragen van leningen voor zwaar materieel kan het zijn dat u daarnaast een aantal documenten moet overleggen. Een geldschieter kan vragen:

Financiële administratie
Van de leverancier of distributeur, offerte of factuur voor apparatuur.
Gecontroleerde jaarrekening of aangifte vennootschapsbelasting.
Persoonlijke belastingaangiften van alle borgstellers

Leningen voor zwaar materieel zijn vaak gemakkelijker te verkrijgen voor mensen met een slecht krediet in vergelijking met andere zakelijke financieringsopties. Als uw persoonlijke kredietwaardigheid lager is dan 600, kijk dan naar financieringsbedrijven voor zwaar materieel die werken met bedrijfseigenaren met een slecht krediet. Leningen voor zware apparatuur voor mensen met een negatief krediet zijn bijvoorbeeld verkrijgbaar bij First Capital Business Finance. Houd er rekening mee dat de rentetarieven op leningen van kredietverstrekkers met een negatief krediet exorbitant kunnen zijn.

Is het moeilijk om een lening voor apparatuur te krijgen?

Apparatuurleningen worden doorgaans vrij snel goedgekeurd (of geweigerd). Overweeg om een kredietlijn voor een klein bedrijf aan te vragen bij een niet-traditionele geldschieter zoals Kabbage als een optie om het proces te versnellen.

Hoe lang kunt u een lening krijgen voor apparatuur?

Uitleenleningen voor apparatuur worden doorgaans in het snellere bereik van leningen afgewikkeld. Je kijkt naar een wachttijd van een paar dagen tot een week of twee, afhankelijk van de kredietverstrekker die je gebruikt. Het SBA-leningprogramma, dat doorgaans twee tot drie maanden duurt, is een uitzondering.

Kan ik een lening krijgen om gereedschap te kopen?

Afhankelijk van het financieringsbedrijf voor apparatuur dat u kiest en de vereisten van uw bedrijf, moet u het beste kiezen. U kunt mogelijk ook een uitrustingslening krijgen tot 100% van de waarde van de uitrusting die u wenst aan te schaffen. Met rente betaalt u de schuld in de loop van de tijd terug.

Hoeveel apparatuurlening kan ik krijgen?

Er zijn algemene vereisten waaraan kredietnemers moeten anticiperen, ook al heeft elke bank en financiële instelling zijn eigen vereisten voor kredietverstrekkers om een lening voor apparatuur te ontvangen. Leningbedragen variëren doorgaans van $ 10,000 tot $ 500,000 met looptijden van twee tot zeven jaar en rentetarieven van 6% tot 9%.

Conclusie

Apparatuurleningen helpen bedrijven apparatuur te kopen die ze nodig hebben om de efficiëntie te verhogen. Zorg er bij het lenen van apparatuur voor dat u de toepasselijke voorwaarden bestudeert. Doe onderzoek naar de beste financieringsbedrijven voor apparatuur die passen bij uw gewenste rentetarieven, looptijd, enzovoort.

Veelgestelde vragen

Is het lenen van apparatuur een verplichting?

Aan materieel kan zowel een actief als een verplichting worden toegerekend. Als u bijvoorbeeld geld verschuldigd bent aan uw apparatuur, is die schuld een verplichting.

Kan inventaris als onderpand worden gebruikt?

Voorraad is een actief op de balans dat kan worden gebruikt, of het nu in de opslag of in de schappen is, en het is meer dan alleen dingen om te verkopen. Het is nuttig voor het maken van uw product en dient als onderpand in het geval dat u voorraadfinanciering moet aanvragen.

Hoe werkt een dekenpandrecht?

Een algemeen retentierecht is een pandrecht dat de bevoegdheid geeft om beslag te leggen op alle activa van de schuldenaar die als zekerheid worden gebruikt in geval van niet-betaling. Theoretisch geeft een pandrecht een schuldeiser een wettelijke rente in alle activa die door de schuldenaar als zekerheid worden gebruikt.

{
"@Context": "https://schema.org",
"@Type": "FAQPage",
"hoofdentiteit": [
{
"@Type": "Vraag",
"name": "Is het uitlenen van apparatuur een aansprakelijkheid?",
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "