Het gebied van financiën evolueert snel en het volgende grote ding is embedded finance. Als je er nog nooit van hebt gehoord, verwijst embedded finance naar de praktijk van het integreren van financiële instrumenten in alledaagse contexten. De distributie van financiële diensten wordt verstoord door embedded finance. Door geïntegreerde financiering te gebruiken, kunnen bedrijven hun klanten beter van dienst zijn en tegelijkertijd hun winst verbeteren. Lees verder om de verschillen te zien tussen embedded finance versus banking as a service. We hebben ook een lijst samengesteld met enkele ingebedde financiële bedrijven die u moet kennen. Waarom duikt u er nu niet in?
Wat is geïntegreerde financiering?
De term "embedded finance" verwijst naar de praktijk van het integreren van financiële diensten in commercieel verkrijgbare goederen en technologieën. Met andere woorden, het gaat erom mensen gemakkelijker toegang te geven tot en gebruik te maken van financiële diensten. Betalingen binnen een app, P2P-leningen en microverzekeringen zijn allemaal voorbeelden van dit soort diensten.
Miljoenen mensen over de hele wereld zouden kunnen profiteren van ingebedde financiering, aangezien financiële producten en diensten voor hen toegankelijker en handiger worden. Het belangrijkste voordeel van embedded finance is dat het de toegang van klanten tot financiële diensten vergroot. Ook hoeven klanten niet op zoek te gaan naar extra serviceproviders als ze kunnen krijgen wat ze nodig hebben van de producten die ze al kopen.
Dit moedigt niet alleen hun gebruik van deze services aan door het voor hen gemakkelijker te maken om dit te doen, maar vergroot ook de kans dat ze dat zullen doen. Daarom kan ingebedde financiering de toegang tot bankdiensten aanzienlijk uitbreiden.
Wat is geïntegreerde betaling?
Betalingen werden traditioneel gedaan door een creditcard of betaalpas uit een portemonnee te halen en door een lezer te halen of in een gleuf te steken. Net zoals de technologie zich heeft ontwikkeld, geldt dat ook voor onze middelen om geldtransacties te doen. Geïntegreerde betalingen zijn een van de nieuwste ontwikkelingen op het gebied van betalingsverwerking.
Elektronische betalingen die zijn ingesloten in de app van een winkelier, worden ingesloten betalingen genoemd. Klanten kunnen hun aankopen voltooien zonder ooit de site of app van de winkelier te verlaten wanneer ze deze betaalmethode gebruiken. Bovendien hoeven klanten de site van de handelaar niet eens te verlaten om hun betalingsgegevens in te voeren en de aankoop te voltooien.
Deze betaalmethode komt zowel winkeleigenaren als klanten ten goede door een meer gestroomlijnd transactieproces te vergemakkelijken. Aangezien geïntegreerde betalingen niet worden afgehandeld door een externe verwerker, zijn ze doorgaans veiliger dan standaard internetbetalingen. Om deze reden voegen ze een extra beveiliging toe voor zowel ondernemers als klanten.
Geïntegreerde financiering: hoe werkt het?
Geïntegreerde financiële diensten maken het voor elk bedrijf mogelijk om geavanceerde financiële aanbiedingen te overzien en te promoten. Innovatieve betalings-, debet-, krediet-, verzekerings- en investeringsdiensten van financiële instellingen kunnen nu eenvoudig worden opgenomen in de diensten van elk bedrijf. Het afgelopen decennium is er een opleving geweest in betalingsverwerkende bedrijven, waardoor nieuwe deuren zijn geopend voor online ondernemingen.
Het toevoegen van zaken als betaalpassen, creditcards, verzekeringen en investeringen voegt alleen maar extra complexiteit toe aan het betalingsproces. Als marketeer of merk in welke branche dan ook, wilt u echter dat uw producten of diensten er zo aantrekkelijk mogelijk uitzien voor potentiële kopers. Er zijn veel meningsverschillen tussen de klant, de bank en de verkoper vanwege de noodzaak dat klanten met hun banken communiceren om debet- en creditcards, banken, auto's en woningkredieten te verkrijgen. In tegenstelling tot het doorverkopen van financiële diensten, biedt embedded finance digitale merken en retailers de kans om extra inkomsten te genereren tegen lage incrementele kosten. Het helpt bedrijven ook om in contact te komen met nieuwe klanten, wat op zijn beurt de loyaliteit van de consument en de kans op meer online aankopen vergroot.
Het heeft het potentieel om het inkomen van softwarebedrijven per gebruiker met een factor twee tot vijf te verhogen. Shopify, een business-to-business e-commerceplatform, genereert meer dan $ 500 miljoen aan jaarlijkse inkomsten uit de financiële activiteiten van zijn verkopers, en dit aantal stijgt jaarlijks met meer dan 50%. Dankzij de uitgebreide gebruikersgegevens van Shopify kan het bedrijf de verzekeringskosten aanzienlijk verlagen. Bovendien zullen financiële diensten een steeds lucratievere add-on worden voor veel software- en platformbedrijven.
Soorten ingebedde financiering
Dit zijn de soorten ingebedde financiën die u moet kennen:
#1. Geïntegreerde betalingen
Door betalingsinfrastructuur in apps en platforms op te nemen, maken geïntegreerde betalingen aankopen snel en eenvoudig. Als het om financiële diensten gaat, waren betalingen de pioniers. Klanten verwachten deze functionaliteit tegenwoordig echter als standaard in elke moderne e-Commerce app of SaaS-platform en maken er vaak gebruik van.
In-game aankopen in videogames, geautomatiseerde salarisadministratie, elektronische portemonnee-verbindingen in e-commerce-apps, betalingen via educatieve enterprise resource planning-systemen, op abonnementen gebaseerde betalingen in software als een service en nog veel meer use-cases zijn allemaal mogelijk met geïntegreerde betalingen.
Geïntegreerde betalingen stellen klanten in staat rechtstreeks vanaf hun bankrekening te betalen, terwijl bedrijven geld besparen op transactiekosten door financiële rekeningen te verbinden met mobiele apps met behulp van Application Programming Interfaces (API's) voor ACH-transacties.
#2. Koop Nu Betaal Later (BNPL)
Klanten kunnen profiteren van het BNPL-betalingsplan (Nu kopen, later betalen) en de kosten van hun aankopen in de loop van de tijd spreiden met nul- of lage rentebetalingen. Externe bedrijven bieden BNPL vaak aan in combinatie met fysieke winkels en online marktplaatsen.
Afterpay, Klarna, Affirm en PayPal Credit zijn slechts enkele van de vele BNPL-opties die beschikbaar zijn voor consumenten. Deze organisaties werken echter samen met grote en kleine winkels om BNPL te implementeren als een levensvatbare betaalmethode voor klanten. Om BNPL te gebruiken, moeten klanten eerst een eerste betaling doen en vervolgens gedurende enkele weken of maanden aanvullende betalingen doen totdat de volledige aankoopprijs is betaald.
Er zijn veel voordelen die BNPL ondernemers kan bieden. Ten eerste kan het de omzet verhogen door het winkelen voor de consument minder lastig en goedkoper te maken. Ten tweede kan het helpen bij het binnenhalen van nieuwe zaken van jonge mensen die meer openstaan voor niet-traditionele betaalmethoden. Als derde voordeel zorgen BNPL-bedrijven vaak voor financiering en risicobeoordeling, wat de belasting van de financiële afdeling van de detailhandelaar vermindert en kan leiden tot meer klantenwerving.
#3. Ingesloten kaarten
Een creditcard of betaalpas die online of in een mobiele app kan worden gebruikt, is een ingesloten kaart. Deze kaart kan zowel online als in de winkel worden gebruikt. Vanwege hun vele voordelen ten opzichte van conventionele creditcards en betaalpassen, winnen embedded kaarten snel aan populariteit. Geïntegreerde kaarten maken bijvoorbeeld directe peer-to-peer-betalingen mogelijk en u kunt ze gebruiken om zonder extra kosten in meerdere valuta's te betalen.
Geïntegreerde kaarten zijn veiliger dan conventionele kaarten, omdat ze bestand zijn tegen dezelfde vormen van fraude. Ingesloten kaarten kunnen ook financiële uitgaven bewaken en realtime toegang tot budgetgegevens bieden. Plaid, Stripe en Square zijn drie van de meest bekende leveranciers van geïntegreerde kaarten.
#4. Ingebedde investeringen
Veel mensen die willen beleggen, weten misschien niet hoe ze veilige opties moeten identificeren. Dit is echter een cruciaal aspect van goed financieel beheer. Daarom is het logisch om geïntegreerde investeringen te doen, omdat dit het investeringsproces vereenvoudigt door het op één locatie te consolideren. Het is een beveiliging waarmee gebruikers aandelen, obligaties en andere financiële instrumenten kunnen kopen zonder de site ooit te verlaten.
#5. Ingebedde verzekering
Een vorm van verzekering die bekend staat als "Embedded Insurance" wordt verkocht naast producten en diensten waarvoor traditioneel geen verzekering vereist is. Dit houdt in dat wanneer u een goed of dienst koopt, zoals een auto, telefoon of vakantiepakket, u ook een verzekeringsdekking krijgt zonder extra kosten.
Geïntegreerde verzekeringen worden in veel sectoren veel gebruikt. Een veelvoorkomend voorbeeld is de mogelijkheid om een autoverzekering te bundelen bij de aankoop van een voertuig. Dit is een soort verzekering die ingebouwd is. Op dezelfde manier kunt u bij het kopen van een vakantiepakket de mogelijkheid krijgen om ook een reisverzekering af te sluiten.
Het biedt een tweede inkomstenstroom, die een aanzienlijke bron van inkomsten kan zijn voor ondernemingen. Ten tweede kan het de retentiegraad van klanten verhogen, aangezien klanten het gemak waarderen waarmee verzekeringen bij hun aankopen worden gebundeld. Ten derde kunnen bedrijven zich onderscheiden van concurrenten die geen ingebedde verzekeringen aanbieden door het zelf te doen.
#6. Ingesloten krediet
De term "ingebed krediet" verwijst naar de praktijk van het opnemen van kredietproducten in niet-financiële digitale platforms. Daarom vergemakkelijkt het platform de aanvraag, goedkeuring en terugbetaling van leningen voor zijn gebruikers. Een klant die bijvoorbeeld op Amazon winkelt voor een stuk keukenapparatuur, heeft de mogelijkheid om zijn aankoop om te zetten in een EMI zonder de site ooit te verlaten.
Klanten hebben ook de mogelijkheid om mobiele apps te gebruiken om leningen aan te vragen en betalingen te doen. Jongere generaties, zoals degenen die tussen 1980 en 2000 zijn geboren, vinden deze vorm van financiering aantrekkelijk omdat deze eenvoudig te begrijpen en te gebruiken is.
#7. Geïntegreerde leningen
Consumenten kunnen in alle rust een lening aanvragen bij banken. Krediet op het verkooppunt wordt nu aangeboden door een grote verscheidenheid aan niet-traditionele instellingen. Zonder hen zouden langdurige processen en bergen documentatie niet nodig zijn.
Geïntegreerde leningen nemen ook de vorm aan van diensten zoals Instant Settlements for Marketplace Sellers, waar verkopers leningen kunnen krijgen op basis van hun verkoopgegevens op de marktplaats die in realtime worden ontvangen via beveiligde API's.
Geïntegreerde financieringsmaatschappijen
Hier volgen enkele van de ingebedde financieringsmaatschappijen die u moet kennen:
#1. Streep
Met Stripe kunnen bedrijven bank-, betalings- en kredietdiensten rechtstreeks in hun platform integreren. Naast het bieden van in aanmerking komende consumenten eenvoudige toegang tot financiering om hen te helpen hun bedrijf uit te breiden, kunnen bedrijven betalingen in hun platform integreren voor een soepele gebruikerservaring, van onboarding tot acceptatie van betalingen en uitbetalingen. Het is een van de beste embedded financieringsmaatschappijen waaruit u kunt kiezen.
#2. Balans
Webwinkels en marktplaatsen kunnen gebruik maken van de B2B-betalingsverwerkingsdiensten die Balance aanbiedt. De gehoste kassaservice is momenteel beschikbaar voor zowel bedrijven als consumenten. Ze ondersteunen een breed scala aan betalingsopties, zoals e-check, creditcard, net-30, geautomatiseerde betaling en financiering. Facturen en betalingen kunnen dankzij automatische reconciliatie snel en eenvoudig worden gevolgd en verrekend.
#3. Oplossen
Met Resolve kunnen B2B-fabrikanten en -distributeurs betalingstermijnen van 30, 60 of 90 dagen accepteren van hun zakelijke klanten. Hun aanbod is een alles-in-één oplossing voor het beheren van krediet en het implementeren van nettovoorwaarden. Een versleutelde 'stille' kredietcontrole wordt gebruikt om snel de kredietwaardigheid van een klant te bepalen. Het is een van de best beschikbare embedded finance-bedrijven.
#4. Plaid
Dit is voor klanten de handigste manier om hun financiële gegevens te koppelen aan een mobiele app. Plaid rust programmeurs uit met de middelen die ze nodig hebben om gebruiksvriendelijke interfaces te ontwerpen. Miljoenen consumenten gebruiken Plaid om hun accounts te koppelen aan hun favoriete apps. Met slechts een paar regels code kan Plaid binnen enkele minuten aan de slag. U kunt hun front-endmodule moeiteloos in uw project opnemen. Het doel van het ontwerp was om de verkoop te verhogen. Plaid is een platform dat de integratie van financiële apps en diensten faciliteert. U kunt dit gebruiken om een budget op te zetten, een pensioenfonds te starten of geld te verplaatsen. Je hebt Plaid waarschijnlijk al gebruikt. Meer dan 25% van de Amerikaanse volwassenen met bankrekeningen gebruikt Plaid.
#5. Alvière bijenkorf
U kunt bankdiensten in uw bedrijf opnemen met behulp van hun platform. Financieel voorstel Klantgerichte, FDIC-verzekerde bankdiensten in een uniform platform. Geldoverboekingen zijn eenvoudig met het gebruik van ACH-transacties, creditcardverwerking en eenvoudige implementatie. Kaarten met logo Promotiekaarten, al dan niet met uw logo erop. Internationale overboekingen Overboekingen naar het buitenland in elke valuta. Er is slechts één aanbieding voor inbedding beschikbaar. Bankieren, rekeningen betalen, geldovermakingen en elektronische stortingen zijn slechts enkele van de FDIC-verzekerde diensten die beschikbaar zijn voor klanten.
#6. Geniuslaan
Verzekeringsmaatschappijen kunnen op Genius Avenue vertrouwen voor geavanceerde platformoplossingen en op maat gemaakte mogelijkheden die klantrelaties versterken en de winst verhogen. De verzekeringsmaatschappijen werken verder dan de software met een groep verzekeringsexperts. Optionele extraatjes Volledig aanpasbare functies die de overhead verlagen en de omzet verhogen. Makelaars Krijg toegang tot salarisvoordelen en vereenvoudig inschrijving en beheer. Het is een van de best beschikbare embedded finance-bedrijven. Dragers van Captives schrappen verouderde processen en stimuleren de inschrijving.
Geïntegreerde financiering versus bankieren als een service
De concepten van embedded finance versus Banking as a Service hebben veel overeenkomsten. Het aanbieden van financiële opties door andere bronnen dan traditionele banksystemen is een belangrijke overeenkomst tussen embedded finance versus Banking as a Service. Er zijn echter ook kritische contrasten die helpen hun verschillende functies binnen de fintech-industrie te verduidelijken. Enkele belangrijke verschillen tussen embedded finance versus Banking as a Service zijn als volgt:
#1. Het eeuwenoude kip-of-ei-debat
Men zou kunnen stellen dat Banking as a Service het mogelijk maakt dat embedded finance bestaat. Om klanten van andere producten of diensten een geïntegreerd financieringsalternatief te bieden, maakt embedded finance gebruik van het end-to-end-model van BaaS. BaaS is essentieel voor het functioneren van ingebedde financiële systemen.
#2. Handel met het publiek
Embedded finance wordt gedefinieerd als het aanbieden van financiële oplossingen door consumentgerichte bedrijven in verband met de verwerving van primaire goederen en diensten. Het idee is om ervoor te zorgen dat consumenten niet elders hoeven te zoeken naar diensten zoals leningen en verzekeringen. Dit verbetert de gebruikerservaring en stimuleert extra aankopen door het koopproces te stroomlijnen. Zonder dat klanten daadwerkelijk iets hoeven te kopen, stelt BaaS niet-banken en digitale banken in staat om hun klanten een scala aan financiële diensten aan te bieden.
#3. Front-end versus back-end
In grotere mate dan BaaS wordt bepaald door zijn front-end bankcapaciteit, wordt embedded finance bepaald door zijn back-end toegang tot financiële diensten. De eerste houdt zich bezig met het vergemakkelijken van gemakkelijke toegang tot oplossingen, terwijl de laatste zich bezighoudt met de onderliggende infrastructuur die door digitale banken en niet-banken wordt gebruikt om geldtransacties aan te bieden.
#4. branding
De meeste consumenten zijn zich ervan bewust dat een externe financiële instelling achter de geïntegreerde financieringsopties van embedded finance zit. Bij het doen van een aankoop op Amazon, bijvoorbeeld, worden klanten erop gewezen dat de betalingsalternatieven "nu kopen, later betalen" worden aangeboden door Affirm. Banking as a Service houdt vaak in dat het banksysteem een back-up vormt van de front-end provider waarmee de klant direct contact heeft.
#5. Conversies
BaaS is een platform voor het leveren van online bankdiensten in overeenstemming met wat moderne consumenten verwachten van hun geldbeheertools. Er is een breder, meer omvattend perspectief voor nodig. Er komt meer nadruk te liggen op de rol die embedded finance speelt in individuele inkoopprocessen en transacties. Het stimuleert de verkoop door de dienstverlener het contact met de klant te laten onderhouden totdat de aankoop is afgerond.
Voordelen van ingebedde financiering
Dit zijn de voordelen van embedded finance:
#1. Extra inkomstenbronnen krijgen
U kunt de manieren waarop u geld van klanten int uitbreiden door ingebouwde financiering op te nemen als een van de verschillende betalingsmethoden. Het ingebouwde banksysteem van Hydrogen kan bijvoorbeeld tot één procent verdienen elke keer dat een gebruiker een online aankoop doet met een bankpas.
#2. Het vergroten van het marktaandeel van uw product
Klanten zullen uw product beter kunnen gebruiken vanwege de ingebouwde financiële functies. Een intuïtieve, gebruiksvriendelijke interface is essentieel om dit doel te bereiken. Dit zal op zijn beurt de wenselijkheid van uw dienst vergroten en de kans vergroten dat klanten er in de toekomst gebruik van zullen maken.
#3. Het verhogen van het aantal conversies
Als klanten er geen moeite mee hebben om erachter te komen hoe ze iets op uw site of in uw app kunnen kopen, mag u een hogere conversieratio verwachten.
#4. Meer informatie verzamelen van klanten
De informatie van de gebruiker (telefoonnummer, e-mailadres, betalingsgegevens, enz.) wordt gedeeld om de aankoop te voltooien. Hoe meer u over de klant weet, hoe beter u uw service op hen kunt afstemmen.
Wat zijn de kansen voor embedded finance?
- Betere toegang tot financiële diensten
- Verbeterde financiële inclusie
- Grotere financiële kennis
- Lagere kosten
- Verhoogde efficiëntie
Is embedded finance een fintech?
Terwijl embedded finance zich richt op het integreren van traditionele financiële diensten in de aankoopervaringen van niet-financiële dienstverleners, stelt embedded fintech klanten in staat naadloos te opereren binnen de platforms waarmee ze al vertrouwd zijn.
Wie zijn de belangrijkste spelers in Embedded Finance?
De drie belangrijkste sleutels in de ingebedde financiële waardeketen zijn online markten en platforms, infrastructuurleveranciers en banken en andere financiële instellingen.
Is embedded finance de toekomst?
De toekomst van de financiële dienstverlening is ongetwijfeld Embedded Finance. De toegankelijkheid en het gebruiksgemak zijn ongeëvenaard vanwege de integratie in niet-financiële kanalen.
Hoe groot is de embedded financiële sector?
De wereldwijde Embedded Finance-markt was in 1645.64 2021 miljoen dollar waard en zal naar verwachting groeien tot 21702.96 miljoen dollar in 2027, een CAGR van 53.71%.
Wat zijn embedded financiële producten?
Het aanbieden van financiële producten en diensten door een niet-financiële onderneming via interfaces en platforms voor applicatieprogrammering is een voorbeeld van ingebedde financiering. Embedded finance faciliteert het gebruik van externe financiële diensten door bedrijven.
Is PayPal een ingebedde financiering?
Apple Pay en Google Pay zijn nog twee grote spelers op het gebied van embedded finance. Betalingsgateways zoals PayPal, Square en Stripe kunnen ook worden geïntegreerd. Al deze ondernemingen zijn sterk afhankelijk van ingebedde financiering.
Conclusie
Met ingebedde financiering worden geldaanbiedingen ingebouwd in reguliere consumptiegoederen en -diensten. Geïntegreerde financiering vergemakkelijkt de verspreiding van innovatieve betaal- en uitleenmethoden zoals mobiele portemonnees en P2P-leningen. Aangezien ingebedde financiering financiële diensten toegankelijker en gebruiksvriendelijker maakt voor zowel mensen als bedrijven, heeft het de potentie om conventioneel bankieren radicaal te verstoren. Er zullen grote vorderingen worden gemaakt op het gebied van financiële technologie dankzij embedded finance.
Gerelateerde artikelen
- KOOP NU BETAAL LATER BEDRIJVEN 2023 & Alles wat je nodig hebt.
- KOOP NU BETAAL LATER PLATFORMS: Beste BNPL-apps van 2023
- Contentmarketing: de beste eenvoudige gids (+ gratis cursus)
- NYC SMALL BUSINESS SUBSIDIES: 15 meest uitgelezen opties beschikbaar
- EMBEDDING VIDEO: Betekenis, Powerpoint, WordPress & HTML
Referenties
