Veel mensen hebben mogelijk weinig of geen interesse in onderwerpen die verband houden met hun interesses. Als gevolg hiervan worden ze nerveus wanneer ze een discussie beginnen of beginnen met betrekking tot financiële zinnen en/of clichés. Als u echter een bedrijf runt dat krediet verstrekt, is het van cruciaal belang om te weten hoe u rentetarieven kunt bepalen en hoe deze uw bedrijf beïnvloeden. Er zijn dus twee soorten rentetarieven: nominale en effectieve jaarlijkse rentetarieven. Terwijl de samengestelde periode niet in aanmerking wordt genomen in de nominale rentevoet, houdt de EAR daarentegen wel rekening met de samengestelde tijd en geeft zo een meer realistische weergave van de rentebetalingen. In dit bericht bespreken we hoe u het berekent, de EAR-calculator, de formule en welke rekening de hoogste effectieve jaarlijkse rentevoet heeft.
Als je in de bovenstaande pot zit, hoef je je geen zorgen te maken, want dit stuk is speciaal voor jou ontworpen. Veel leesplezier…
Wat is effectieve jaarlijkse rentevoet?
Een jaarlijkse effectieve rentevoet, die dezelfde looptijd heeft als de jaarlijkse equivalente rentevoet, de effectieve rentevoet en de effectieve rentevoet, is het daadwerkelijke rendement op een spaarrekening of een andere rentebetalende investering wanneer rekening wordt gehouden met de samengestelde effecten in de tijd . Het is de jaarlijkse rente die een belegger kan ontvangen of betalen na samengestelde rente.
Wanneer u rente genereert of verdient op een investering of misschien betaalt u er een op een lening als gevolg van renteverhoging in de loop van de tijd, is dergelijke rente uw effectieve jaarlijkse rentevoet. Over het algemeen is de EAR altijd hoger dan het nominale tarief of APR. Evenzo kunt u het gebruiken om verschillende financiële producten met verschillende samengestelde perioden te vergelijken; wekelijks, maandelijks, jaarlijks, enzovoort.
Wanneer het aantal samengestelde perioden echter toeneemt, stijgt de effectieve rente in de loop van de tijd.
Inzicht in effectieve jaarlijkse rentevoet
De effectieve jaarlijkse rentevoet is de reële rentevoet die correleert met een investering of lening. Ondertussen is het meest essentiële kenmerk van de effectieve jaarlijkse rentevoet dat deze verantwoordelijk is voor het feit dat veel regelmatige samengestelde perioden resulteren in een hoger gemiddeld jaarlijks rendement. Het is de formule die u gebruikt om erachter te komen hoeveel geld u verdient met het krediet dat u aan uw klanten geeft. Of hoeveel geld u uw schuldeisers feitelijk verschuldigd bent.
Typisch, zonder enige twijfel, lopen de nominale en effectieve rendementen vaak uiteen. Dit is echter te wijten aan het feit dat de renteberekening (samengesteld) strikt gebaseerd is op maandelijks, tweemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks.
Stel dat u twee leningen heeft, elk met een rentepercentage van 10%, waarvan de ene jaarlijks wordt samengesteld en de andere tweemaal per jaar. Zelfs als ze allebei een rentepercentage van 10% hebben, zal de lening die twee keer per jaar wordt opgebouwd een enorm hogere jaarlijkse rente hebben.
Leners kunnen de kosten van een hypotheek echter onderschatten als ze de effectieve jaarlijkse rente niet kennen. Investeerders in hun zoektocht hebben het nodig om het reële rendement te voorspellen dat u op investeringen verwacht; bijvoorbeeld een obligatiefonds.
Effectieve jaarlijkse rentecalculator
Over het algemeen is de effectieve jaarlijkse rentevoet, of EAR-calculator, een handig hulpmiddel voor het berekenen van de effectieve jaarlijkse rentevoet van een investering of een lening van een belegger.
Hoe werkt de Effectieve Jaarlijkse Rente Calculator?
Om de EAR-calculator te gebruiken, moet u de onderstaande variabelen instellen en noteren. Zodra u deze parameters instelt en toepast met behulp van de effectieve jaarlijkse rentecalculator, verschijnen de resultaten onmiddellijk.
- Jaarlijks rentepercentage: de nominale rente voor een jaar.
- Periodieke rente: Een periodiek tarief is een tarief dat een geldschieter in rekening brengt of dat een lener elke periode betaalt. De term "effectieve jaarlijkse rente" -calculator verwijst naar de frequentie van samenstelling, die hetzelfde is als de betalingsperiode.
- Samengestelde frequentie: het aantal keren in een jaar dat compounding plaatsvindt.
- EAR is de korte vorm van effectief jaarlijks effectief tarief.
- Termijn
- Het oorspronkelijke of werkelijke saldo
Welk account heeft de hoogste EAR?
A. Rekening 1. Een rekening met een nominale rente van 8% met maandelijkse samenstelling.
B. Rekening 2. Een rekening die 8% nominale rente betaalt met jaarlijkse samenstelling.
C. Rekening 3. Een rekening die 7 procent nominale rente betaalt met dagelijkse (365 dagen) samenstelling.
D. Rekening 4. Een rekening met een nominale rente van 7% betaalt met maandelijkse samenstelling.
E. Rekening 5. Een rekening die een nominale rente van 8% betaalt met een dagelijkse (365 dagen) samenstelling.
Hoe de effectieve jaarlijkse rentevoet te berekenen
Volg deze procedures om de effectieve jaarlijkse rentevoet te berekenen met behulp van de EAR-formule:
#1. Ontdek wat de gespecificeerde rentevoet is
Het gespecificeerde rentetarief, of het jaarlijkse percentage of het nominale tarief, verschijnt in de koppen van de lening- of depositoovereenkomst. Laten we het jaarlijkse tarief van 36 procent en de maandelijkse rentelasten als een casestudy nemen.
#2. Bepaal hoeveel samengestelde perioden er zullen zijn
Over het algemeen vindt samenstelling op maandelijkse of driemaandelijkse basis plaats. Het kan in een tijdsbestek van 12 maanden (365 dagen in een jaar) of 4 maanden voor driemaandelijkse samenstellingen zijn (ongeveer 4 kwartalen in een jaar).
#3. Adopteer en gebruik de effectieve jaarlijkse rentevoet volgens formule
Kortom, de effectieve jaarlijkse renteformule: EAR = (1+ i/n)n – 1
- n = samengestelde perioden
- I = Opgegeven of gespecificeerde rentevoet
In principe zijn er twee elementen in de vergelijking die we kunnen gebruiken om de effectieve jaarlijkse rentevoet te berekenen met behulp van de EAR-calculator:
n: het aantal samengestelde perioden
I: de gespecificeerde rentevoet (APR)
Voordat u begint en uw effectieve jaarlijkse rentevoet en samengestelde perioden berekent, ziet u hoe de vergelijking eruit kan zien:
OOR = (1 + i/n)n - 1
De effectieve jaarlijkse rentevoet voor creditcards berekenen
U kunt zien hoe uw APR en EAR veranderen wanneer u ze bekijkt door de lens van een creditcardsaldo. Om de effectieve jaarlijkse rentevoet van een creditcard met een jaarlijkse rente van 36% en maandelijks in rekening gebrachte rente te berekenen:
Opgegeven rentepercentage: 36%
Het aantal samengestelde perioden: 12
Daarom is EAR = (1+0.36/12)^12 – 1 = 0.4257 of 42.57%.
Om de effectieve jaarlijkse rentevoet voor investeringen te berekenen
Rekening houdend met EAR verwijst naar het geld dat een belegger ontvangt op investeringen, maar dit werkt niettemin ongeveer op dezelfde manier. Laten we bijvoorbeeld eens kijken naar de volgende twee opties:
Een belegger ontvangt maandelijks een samengestelde rente van 10% op investering A, terwijl investering B halfjaarlijks 10.1 procent betaalt. Welke van deze twee opties zal het grootste koopje zijn?
In principe is de opgegeven rente voor beide omstandigheden de nominale rente. Daarom leiden we de effectieve jaarlijkse rentevoet af door de nominale rentevoet te vermenigvuldigen met het aantal samengestelde perioden dat het financiële product in een bepaalde periode zal doorlopen. In deze illustratie besluiten we de term 'één jaar' te gebruiken. Met dat in gedachten kunnen we nu naar de volgende formule gaan om de effectieve jaarlijkse rente te berekenen en te achterhalen:
OOR = (1 + (i / n)) ^ n – 1
- Investering A, het resultaat is: 10.47% = (1 + (10% / 12)) ^ 12 – 1
- Terwijl voor investering B het uitkomt: 10.36% = (1 + (10.1% / 2)) ^ 2 – 1
Hoewel uit bovenstaande berekeningen blijkt dat investering B een hogere nominale rente heeft, is de effectieve jaarlijkse rente lager dan die van investering A. Dit is echter te wijten aan het feit dat investering B gedurende het jaar minder frequent wordt samengesteld. In een omstandigheid waarbij een belegger $ 5 miljoen in een van deze ondernemingen investeert, zal een dergelijke belegger elk jaar meer dan $ 5,800 verliezen als hij de verkeerde keuze maakt.
Verschil tussen APR en EAR
APR, of jaarlijks percentage, bestrijkt verschillende aspecten en richt zich verder dan alleen rente door de volledige kosten van het lenen van geld te onthullen. Wanneer u bijvoorbeeld in onroerend goed belegt, omvat het JKP zowel de vergoedingen die u betaalt om de lening te krijgen als de rente die u betaalt. Desalniettemin houdt het JKP geen rekening met rentesamenstelling.
De effectieve jaarlijkse rente daarentegen houdt rekening met de gevolgen van renteverhoging.
Jaarlijks percentage
Hoewel er meerdere betekenissen zijn voor APR, gebruiken we de term om te verwijzen naar de nominale rentevoet. Simpel gezegd, dit is de jaarlijkse rente vermenigvuldigd met het aantal betalingstermijnen in een jaar. Als een creditcard elke maand 1% rente kost, krijgt u door dat te vermenigvuldigen met 12 een nominaal jaarlijks percentage van 12%.
De Truth in Lending Act dicteert hoe APR wordt berekend in de Verenigde Staten. APR omvat alle vergoedingen die volgens deze criteria in het hoofdsaldo van de lening zijn geïntegreerd.
Effectieve jaarlijkse rentevoet
Effectieve APR houdt meestal rekening met samengestelde rente en is belangrijk voor het analyseren van leningen met samengestelde rente op een regelmatige basis, zoals dagelijks en maandelijks. Terwijl de nominale APR voor een creditcard die 1% rente per maand kost, 12 procent is, zoals in de APR-uitleg. Toch gaat die rente of dat rendement elke maand naar je saldo. Als zodanig wordt er rente in rekening gebracht op eventuele uitstaande rentelasten, maar dat is in de volgende maand. In werkelijkheid brengen de meeste creditcards dagelijkse rente in rekening.
Hoe belangrijk is het effectieve jaartarief voor bedrijven?
Over het algemeen is de effectieve jaarlijkse rente een handig hulpmiddel bij het bepalen van: rentelasten van een lening en het analyseren van het reële rendement op de investering. Daarom moeten kredietnemers zich grondig bewust zijn van de kosten van schulden en hoe deze de financiële prestaties en stabiliteit van hun bedrijf beïnvloeden.
Hogere rentekosten verlagen echter de uitbetalingsratio van een bedrijf, wat zijn capaciteit om toekomstige schulden af te lossen kan beperken. Bovendien zal de verhoogde rentebetaling de nettowinst en de duurzaamheid van de onderneming verminderen.
Beleggers daarentegen zullen er baat bij hebben als de effectieve kosten hoger zijn dan de nominale rente van de emittent. Ze gebruiken dit percentage ook om verschillende beleggingsportefeuilles over verschillende perioden van samenstelling te analyseren en te vergelijken. Dit helpt niettemin op een geweldige manier in het proces van een weloverwogen beslissing en/of keuze maken.
Conclusie
De effectieve jaarlijkse rente is een cruciale maatstaf voor het bepalen van het werkelijke rendement op een investering of de werkelijke rente op een lening.
Door de effecten van compounding kunnen de genoteerde nominale rente en de effectieve rente echter sterk verschillen. Toch is de effectieve rentevoet cruciaal bij het kiezen van de beste lening of het beslissen welke investering het beste rendement oplevert.
Daarnaast is de EAR bij het samenstellen altijd hoger dan de aangegeven jaarrente.
Veelgestelde vragen
Waarom is de effectieve jaarlijkse rentevoet belangrijk?
het omzetten van de nominale jaarlijkse rente naar de effectieve jaarlijkse rente (EAR) is een uitstekende manier om de effectieve waarden van verschillende leningen of rendementspercentages op soorten investeringen te evalueren bij het optellen van verschillen.
Waarom wordt de effectieve jaarlijkse rente niet gebruikt door banken?
De gerapporteerde rente wordt gebruikt in plaats van de effectieve jaarlijkse rente wanneer banken rente in rekening brengen. Dit wordt gedaan om de indruk te wekken dat de consument een verlaagde rente betaalt.
Hoe werkt samengestelde rente?
Op een lening of deposito wordt samengestelde rente berekend over de initiële hoofdsom plus alle opgebouwde rente uit voorgaande perioden. Bij het berekenen van samengestelde rente heeft het aantal samengestelde perioden een groot effect.
Wat is de definitie van een nominale rente?
Een nominale rente is exclusief kosten of renteverhogingen. Het tarief wordt vaak genoemd door financiële instellingen.
Gerelateerde artikelen
- JAARLIJKS PERCENTAGE OPBRENGST: definitie, formule en rekenmachine
- EFFECTIEF JAARRENDEMENT: definitie, hoe EAY-formule en rekenmachine te vinden
- JAARINKOMEN: definitie en berekeningen van bruto, netto en totaal jaarinkomen
- Wat is een jaarlijkse procentuele opbrengst: definitie, berekening en hoe het werkt?
- Project Scope Management: Definitie & Scope Management Plan Voorbeelden
