Een schuldconsolidatielening is een proces van het afbetalen van andere schulden en passiva met meerdere soorten financiering. Een bedrijf kan een lening aanvragen om zijn verplichtingen te consolideren in een enkele aansprakelijkheid en deze af te betalen als u meerdere soorten schulden heeft. Dit bericht zal u helpen alles te begrijpen wat u moet weten over een schuldconsolidatielening met slecht krediet, rekenmachine. We zullen ook kijken naar de voor- en nadelen van schuldconsolidering.
Consolidatie van schulden
Schuldenconsolidatie is het aangaan van een nieuwe lening om andere verplichtingen en consumentenschulden af te betalen. Meerdere schulden worden geconsolideerd in één enkele, grotere verplichting, zoals een lening, met gunstigere terugbetalingsvoorwaarden, zoals een lagere rente, een lagere maandelijkse betaling of beide. Schulden aan studentenleningen, creditcardschulden en andere verplichtingen kunnen allemaal worden aangepakt met schuldconsolidatie.
Overzicht
Als eerste stap vragen de meeste consumenten een schuldconsolidatielening aan via hun bank, kredietvereniging of creditcardaanbieder. Het is een uitstekende plek om te beginnen, vooral als je een solide relatie hebt met je bank en een goede betalingsgeschiedenis met hen hebt. Als je wordt afgewezen, kijk dan naar particuliere hypotheekverstrekkers of bedrijven.
Om verschillende redenen zijn schuldeisers daartoe bereid. Het consolideren van schulden vergroot de kans op incassering van een debiteur. Financiële instellingen zoals banken en kredietverenigingen verstrekken deze leningen doorgaans, maar er zijn ook gespecialiseerde diensten voor schuldconsolidatie die soortgelijke diensten aanbieden aan het grote publiek.
Afdeling consolidatie lening
#1. LichtStream
LightStream biedt een tarief van 10 procentpunten lager dan het tarief dat wordt aangeboden door een concurrerende kredietverstrekker, op voorwaarde dat er voldoende bewijs wordt geleverd dat u daadwerkelijk bent goedgekeurd voor een lager tarief bij een andere kredietverstrekker voor dezelfde leenvoorwaarden als aangeboden door LightStream. Het Rate Beat-programma sluit gedekte of door onderpand gedekte leningaanbiedingen van een geldschieter uit en het concurrerende aanbod moet algemeen beschikbaar zijn voor elke klant met een vergelijkbaar kredietprofiel.
#2. PenFed
De PenFed Mobiel bankieren app biedt XNUMX uur per dag toegang tot uw PenFed-accounts. Ontvang transactiegegevens, overboekingssaldi, volg de status van de leningaanvraag en nog veel meer! Stort cheques snel en eenvoudig met uw smartphone of tablet.
#3. Beste Ei
Best Egg biedt ongedekte persoonlijke leningen aan kredietnemers met een hoog inkomen met een redelijk tot uitstekend krediet. Hoewel leners met FICO-kredietscores van ten minste 600 in aanmerking kunnen komen voor persoonlijke leningen van Best Egg, heeft u een minimale kredietscore van 700 en een individueel jaarinkomen van ten minste $ 100,000 nodig om de beste tarieven te krijgen. Als u in aanmerking komt, kunt u tot $ 50,000 lenen tegen tarieven van slechts 4.99 procent APR.
Het proces is snel en volledig online en biedt goedkeuring dezelfde dag en financiering binnen slechts één werkdag na goedkeuring. De persoonlijke leningen van Best Egg zijn ideaal voor het consolideren van schulden of het financieren van grote uitgaven. Leners kunnen geen leningen gebruiken voor effecten of post-secundaire onderwijskosten.
#4. Afbetalen
In tegenstelling tot andere persoonlijke leningplatforms, uitbetaling leningen hebben maar één doel: het elimineren van creditcardschulden met hoge rente. Deze leningen zijn bedoeld voor consumenten met een goede kredietwaardigheid, wat betekent dat u geen achterstallige vorderingen mag hebben wanneer u zich aanmeldt en geen achterstallige vorderingen van meer dan 90 dagen in de afgelopen 12 maanden.
Omdat het screeningproces voor zijn ongedekte persoonlijke leningen volledig virtueel is, zijn er minder kosten voor het afsluiten van leningen, wat betekent dat Payoff mogelijk betere rentetarieven en snellere doorlooptijden kan bieden dan fysieke kredietverstrekkers.
#5. Eén hoofd
OneMain Financial verstrekt persoonlijke leningen aan kredietnemers met een redelijk tot slecht krediet. Hoewel de gemiddelde lening meestal kleiner is, kunnen leners die misschien niet in aanmerking komen bij andere online kredietverstrekkers of fysieke banken het gemakkelijker vinden om goedgekeurd te worden voor een lening.
Slecht krediet consolidatielening voor schulden
Het kan moeilijk zijn om een lening voor schuldconsolidatie met een zwak krediet te vinden. Zelfs als u in aanmerking komt voor een, zijn de rentetarieven misschien niet de meest concurrerende. Dat sluit de mogelijkheid niet uit om een lening te krijgen om uw rekeningen sneller af te betalen. Het betekent dat u naar factoren moet kijken zoals de kosten van lenen, inclusief vergoedingen en boetes, de lengte van de lening en het totale bedrag aan rente dat u moet betalen.
#1. Upgrade
Een upgrade is een in San Francisco gevestigde online geldschieter die in 2017 is opgericht. Omdat het betaalbare tarieven, snelle financiering en de flexibiliteit biedt om een medeondertekenaar toe te voegen, hebben we het beoordeeld als de beste algehele geldschieter. Upgrade onderscheidt zich ook door de middelen die het biedt om klanten te helpen bij het bewaken van hun kredietwaardigheid en het verbeteren van hun algehele Credits positie. De rente begint bij 5.94 procent en het maximale geleende bedrag is $ 50,000.
#2. Vooruit
Avant is een online aanbieder van persoonlijke leningen die zich onderscheidt door snelle financieringstijden, herfinancieringsmogelijkheden en lage kosten. Vanwege de hogere startrentetarieven beginnen de jaarlijkse percentages (JKP's) bij 9.95 procent en is het onze tweede. Leners kunnen tot $ 35,000 krijgen, en er is een prekwalificatie-optie, net als Avant. Hiermee kunt u zien of u waarschijnlijk in aanmerking komt zonder dat u een hard kredietonderzoek hoeft in te dienen, wat uw kredietscore tijdelijk kan verlagen.
#3. Eerste technologie
Met tarieven vanaf 6.70 procent biedt First Tech Federal Credit Union goedkope persoonlijke leningen aan mensen met een minder dan perfect krediet. Hoewel First Tech Federal ook leningen aanbiedt variërend van $ 500 tot $ 50,000, is het verschil dat de leentermijnen langer zijn, tot 84 maanden. U moet lid zijn van de Financial Fitness Association of het Computer History Museum om lid te worden, zoals bij alle kredietverenigingen.
#4. raketleningen
Rocket Loans, een filiaal van Quicken Loans, biedt leningen voor schuldconsolidatie met rentetarieven zo laag als 5.97 procent, automatische betalingen en financiering zodra de volgende werkdag. Hoewel het een hoger minimum leenbedrag heeft dan andere kredietverstrekkers, kunt u uw tarief verlagen als u zich aanmeldt voor geautomatiseerde leningafbetalingen.
#5. PenFed
PenFed Credit Union biedt persoonlijke leningen die kunnen worden gebruikt om schulden te consolideren, met leenbedragen van slechts $ 600. De tarieven zijn concurrerend, wat ongebruikelijk is voor leningen die een lage minimale kredietscore vereisen. Hoewel lidmaatschap noodzakelijk is om toegang te krijgen tot fondsen, is het minder belastend dan bij andere kredietverenigingen. Sluit u eenvoudig aan bij Voices for America's Troops of de National Military Family Organization om lid te worden van PenFed.
Is schuldconsolidatie de moeite waard?
Door uw schuld te consolideren, kunt u gemakkelijker uw betalingen bijhouden, een lagere rente krijgen en uw schuld sneller kwijtraken. Als de voorwaarden correct zijn, is deze handelwijze een uitstekend idee; desalniettemin moet u al uw keuzes overwegen voordat u besluit deze handelwijze al dan niet voort te zetten. Als u bijvoorbeeld geen jaarlijks percentage (JKP) op de nieuwe financieringsvorm kunt krijgen dat lager is dan het JKP dat u momenteel betaalt voor uw verplichtingen, dan is het consolideren van uw schuld niet iets dat u zou moeten overwegen. Als u uw schuld echter consolideert in ruil voor een lager jaarlijks percentage (JKP), bespaart u niet alleen geld tijdens het afbetalen van de schuld, maar kunt u mogelijk ook geld besparen op uw maandelijkse betalingen.
Hoe lang duurt het om een lening of kredietlijn te krijgen voor schuldconsolidatie?
Het duurt slechts een paar minuten om een persoonlijke lening of kredietlijn aan te vragen, ongeacht of u dit persoonlijk, telefonisch of online doet, en goedkeuring is afhankelijk van uw kredietwaardigheid.
U kunt online, telefonisch of persoonlijk een aanvraag indienen voor een lening of kredietlijn voor een eigen woning. De hoeveelheid tijd die nodig is om de aanvraag te verwerken, is variabel op basis van de omstandigheden van uw aanvraag. Nadat u het sluitingsproces hebt voltooid door de benodigde documenten te ondertekenen, worden de fondsen op rekeningen die zijn beveiligd door een hoofdverblijfplaats toegankelijk na een wachttijd van drie werkdagen.
Moet u al uw schulden consolideren?
Hoewel het mogelijk is om veel verschillende soorten schulden te consolideren, is het proces het meest succesvol wanneer het wordt toegepast op schulden met een hoge rente, zoals die op creditcards. Het feit dat u in de loop van de tijd minder betalingen hoeft te doen tegen een lagere rente, is het belangrijkste voordeel van het consolideren van uw schulden. Er is geen voordeel te halen uit het combineren van bepaalde schulden, zoals medische rekeningen (die meestal geen rente hebben), autoleningen of hypotheken, omdat deze soorten schulden al een lage of nulrente hebben.
Schuldconsolidatiecalculator
In dit gedeelte van dit artikel zullen we een aantal beschikbare rekenmachines voor schuldconsolidatie beschouwen:
#1. Voogd Rekenmachine
Moet u uw schuld consolideren? Deze calculator kan u helpen bepalen of schuldconsolidering geschikt voor u is. Voer uw creditcard-, autolening- en andere afbetalingsleningen in door voor elke categorie op de knop "Gegevens invoeren" te klikken. Wijzig vervolgens het geconsolideerde leenbedrag, de looptijd of het tarief om een lening te creëren die binnen uw budget past. Klik op de knop "Rapport bekijken" voor gedetailleerde resultaten. Door een waarde in de volgende formuliervelden te wijzigen, worden onmiddellijk berekende waarden geleverd voor de weergegeven uitvoerwaarden. Klik op de knop "Rapport bekijken" om al uw resultaten te bekijken.
#2. Schuldaflossingscalculator
De schuldaflossingscalculator laat u zien hoe lang het duurt om uw creditcardschuld af te betalen. Met deze schuldconsolidatiecalculator kunt u kiezen uit het doen van de minimale betaling, een vast bedrag naar keuze of een tijdstip waarop u liever schuldenvrij bent.
#3. PNC-calculator
Als u creditcards, leningen of medische rekeningen wilt consolideren, heeft PNC een aantal geweldige opties voor u. U kunt mogelijk uw uitgaven onder controle krijgen door schulden sneller af te lossen of uw maandelijkse betalingen te verlagen. Gebruik onze schuldconsolidatiecalculator hieronder om te zien hoe het consolideren van schulden uw financiële toekomst kan beïnvloeden.
Nadat we de rekenmachine voor schuldconsolidatie hebben overwogen, gaan we naar de voor- en nadelen ervan.
Voors en tegens van schuldconsolidatie
Het consolideren van uw schuld kan een aantal voordelen hebben, waaronder snellere, meer gestroomlijnde uitbetalingen en lagere rentebetalingen.
Voordelen van afdelingsconsolidatie
#1. Stroomlijnt de financiën
Door meerdere leningen te combineren in één lening, vermindert u het aantal betalingen en rentetarieven waarmee u te maken krijgt. Consolidatie kan u ook helpen uw kredietwaardigheid te verbeteren door het risico op het overslaan van een betaling of te laat betalen te verkleinen.
#2. Kan de uitbetaling versnellen
Overweeg om extra betalingen te doen met het geld dat u elke maand spaart als uw lening voor schuldconsolidatie een lagere rente heeft dan uw individuele schulden. Hierdoor kunt u de lening eerder aflossen. Bespaart u op de lange termijn nog meer geld aan rente. Houd er ook rekening mee dat schuldconsolidatie vaak resulteert in langere leentermijnen, dus u zult uw schuld vroeg moeten afbetalen om de vruchten te plukken.
#3. Kan de rente verlagen
Zelfs als u grotendeels leningen met een lage rente heeft, kunt u uw totale rentetarief mogelijk verlagen door schulden te combineren. Als uw credit score is verbeterd tijdens het aanvragen van andere leningen. Zeker als je niet consolideert met een lange leentermijn. Dit kan u geld besparen gedurende de looptijd van de lening. Kijk rond en zoek naar kredietverstrekkers die een prekwalificatieproces voor persoonlijke leningen aanbieden om ervoor te zorgen dat u de best beschikbare deal krijgt.
#4. Kan de maandelijkse betaling verlagen
Betalingen worden gespreid over een nieuwe en mogelijk langere leenperiode wanneer uw totale maandelijkse betaling waarschijnlijk zal dalen. Hoewel dit gunstig kan zijn in termen van maandelijkse budgettering, betekent het ook dat u tijdens de looptijd van de lening mogelijk meer betaalt, zelfs als de rente lager is.
Nadelen van schuldconsolidatie
#1. Kan met extra kosten komen
Bijkomende kosten zoals opstartkosten, saldo-overdrachtskosten en sluitingskosten. Er kunnen ook jaarlijkse kosten in rekening worden gebracht wanneer u een lening voor schuldconsolidatie afsluit. Voordat u op de stippellijn met een geldschieter tekent, moet u ervoor zorgen dat u de exacte kosten van elke schuldconsolidatielening begrijpt.
#2. Kan uw rentevoet verhogen
Schuldenconsolidatie kan een goed idee zijn als u in aanmerking komt voor een lagere rente. Als uw kredietscore echter niet hoog genoeg is om in aanmerking te komen voor de beste tarieven, blijft u mogelijk achter met een tarief dat hoger is dan wat u betaalt voor uw huidige verplichtingen. Dit kan gepaard gaan met het betalen van opstartkosten en extra rente over de looptijd van de lening.
#3. U kunt in de loop van de tijd meer rente betalen
Zelfs als uw rentevoet daalt als gevolg van de consolidatie, kan het zijn dat u gedurende de looptijd van de nieuwe lening meer rente betaalt. Wanneer u schulden consolideert, begint de terugverdientijd op de eerste dag en kan deze tot zeven jaar duren. Hoewel uw maandelijkse betaling lager kan zijn dan normaal, loopt de rente voor een langere periode op.
#4. U loopt het risico betalingen te missen
Ontbrekende betalingen op een lening voor schuldconsolidering kunnen uw kredietscore ernstig schaden en leiden tot extra boetes. Om dit te voorkomen, moet u ervoor zorgen dat u genoeg geld in uw budget heeft om aan de nieuwe betaling te voldoen. Maak gebruik van autopay of andere oplossingen die u kunnen helpen ontbrekende betalingen te voorkomen zodra u uw rekeningen hebt geconsolideerd. Als u vermoedt dat u te laat bent met een betaling, laat het uw geldschieter dan zo snel mogelijk weten.
Wat is de beste manier om schulden te consolideren?
Dat wordt bepaald door uw huidige financiële situatie. Persoonlijke leningen, saldo-overdrachten op creditcards en hypotheken zijn de drie meest gebruikelijke basismiddelen voor het consolideren van consumentenschulden. Om uw schuld te combineren, kunt u ook denken aan het krijgen van een lening van uw 401 (k) of u inschrijven voor een programma voor schuldbeheer. Praat met een kredietadviseur die gratis of tegen zeer minimale kosten advies kan geven over uw alternatieven voor schuldvermindering, zodat u meer te weten kunt komen over uw mogelijkheden.
Is het een goed idee om creditcards te consolideren?
Consolideer uw schulden als u een lening kunt krijgen tegen gunstigere voorwaarden en/of als dit u helpt om uw rekeningen op tijd te betalen. Zorg ervoor dat deze consolidatie deel uitmaakt van een groter plan om uit de schulden te komen en dat u geen extra saldi oploopt op de kaarten die u hebt gecombineerd nadat u dit hebt gedaan. Lees hier meer over het omgaan met uw creditcardschuld.
Hoe werkt een schuldconsolidatielening?
U heeft de mogelijkheid om het geld van uw persoonlijke lening te gebruiken om uw schulden helemaal zelf af te lossen, of u kunt samenwerken met een geldschieter die het geld rechtstreeks aan uw debiteuren overmaakt. Lees meer over de processen die betrokken zijn bij het verkrijgen van een persoonlijke lening.
Doen leningen voor schuldconsolidering uw krediet schaden?
Als u in het verleden op tijd heeft betaald en uw creditcardtegoeden zijn verlaagd als gevolg van het consolideren van uw schuld, kan uw kredietscore verbeteren. Als u saldo's op uw creditcards blijft oplopen, de meeste of alle kaarten die u nog heeft, sluit of een betaling van uw schuldconsolidatielening mist, is het mogelijk dat uw kredietscore eronder zal lijden. Lees meer over hoe het proces van het consolideren van uw schuld uw credit score kan beïnvloeden.
Schuldbeheerplan
Het doel van een schuldbeheerplan is om uw rentevoet te verlagen, uw maandelijkse betalingen te verlagen en uw schuld in drie tot vijf jaar af te lossen. Deze programma's worden aangeboden door kredietadviesorganisaties zonder winstoogmerk die renteconcessies ontvangen van creditcardbedrijven om consumenten betaalbare maandelijkse betalingen te bieden. U stuurt uw maandelijkse betaling naar de kredietbegeleiding organisatie, die het aan de creditcarduitgevers in overeengekomen bedragen distribueert totdat de schuld is afbetaald.
#1. Persoonlijke lening
Een bank, kredietvereniging, peer-to-peer geldschieter of zelfs een familielid of vriend kan u dit type consolidatielening aanbieden. Persoonlijke leningen zijn normaal gesproken ongedekt, wat betekent dat de lener geen zekerheid hoeft te stellen. Dit kan leiden tot een hogere rente en een vermindering van het beschikbare geldbedrag voor de lening. Een hoge credit score kan u helpen om een lagere rente te krijgen. Als u een vriend of familielid kunt vinden om u een persoonlijke lening te verstrekken, krijgt u waarschijnlijk de beste tarieven. Over het algemeen hebben ze betere voorwaarden, waardoor dit een goed alternatief is, zolang je het maar op tijd terugbetaalt.
#2. Overboeking van creditcardsaldo
De meeste creditcardmaatschappijen bieden een zeer aantrekkelijke saldo-overdrachtskaart, maar deze is mogelijk niet voor u beschikbaar. Met deze kaarten kunt u uw saldo van de ene kaart naar de andere overboeken en gedurende een beperkte tijd (meestal 12-18 maanden) renteloos betalen. Een transfersom van 3 tot 5 procent van het overgedragen saldo wordt gewoonlijk in rekening gebracht. Deze kosten komen op uw rekening. U moet ook een goede kredietscore hebben, meestal boven de 670, om in aanmerking te komen voor deze kaarten. U krijgt ook de gewone rente als u het saldo niet aan het einde van de introductietermijn aflost.
#3. Eigen vermogen lening
U kunt overwaarde gebruiken om schulden te consolideren als u overwaarde in uw huis heeft, wat betekent dat u minder verschuldigd bent dan de marktwaarde van het huis. Doorgaans stellen banken u in staat om tot 80 procent van uw eigen vermogen te lenen. Je zou $ 40,000 kunnen lenen om af te betalen credit cards als u $ 50,000 aan eigen vermogen had. Omdat u uw huis als onderpand gebruikt, zou de rente die u zou betalen aanzienlijk lager zijn dan wat u zou betalen op ongedekte creditcards. Als u echter in gebreke blijft met uw home equity-lening of home equity-kredietlijn. U loopt het risico uw eigendom te verliezen door afscherming (HELOC).
#4. Pensioen-/spaarrekeningen
Als je een baan hebt met een 401k-abonnement en je bent het zat om met creditcardschulden om te gaan. U kunt geld lenen van uw 401k of een lening afsluiten van uw spaargeld rekening om de schuld af te lossen. Het goede nieuws is dat je met een lening van 401k je eigen geld leent. Er is geen kredietcontrole en de rentetarieven zijn minimaal. Het slechte nieuws is dat u geld opneemt van uw pensioenrekening en u wordt gestraft als u dit doet voordat u de leeftijd van 59 jaar bereikt. Er zijn extra belastingen waarmee rekening moet worden gehouden. Dus terwijl het misschien een goed idee lijkt. Denk twee keer na voordat u uw 401 (k) of spaarrekening plundert om creditcards te betalen.
FAQ
Hebben consolidatieleningen invloed op het krediet?
Hoewel beter financieel beheer een uitstekende reden is om schuldconsolidatie aan te vragen, moet u er altijd rekening mee houden dat als u er een aanvraagt, dit een stempel op uw kredietwaardigheid zal drukken.
Is schuldconsolidatie goed of slecht?
Schuldenconsolidatie kan een reddingsboot zijn als je het gevoel hebt te verdrinken in een oceaan van maandelijkse schuldbetalingen.
Hoe lang blijft schuldconsolidatie in uw dossier staan?
Dat u een schuld hebt vereffend in plaats van volledig te betalen, blijft op uw kredietrapport staan zolang de afzonderlijke rekeningen worden gerapporteerd, wat doorgaans zeven jaar is vanaf de datum waarop de rekening werd vereffend.
Gerelateerde artikelen
