KLANTENFINANCIERING: definitie, typen en belang

Klantfinanciering stelt kleine zakelijke klanten in staat om een aankoop in de loop van de tijd te betalen in plaats van in het begin volledig. Klanten kunnen financiering krijgen van een bedrijf door intern een proces op te zetten of door een contract te ondertekenen met een externe leverancier. Naast marketing en reclame kan uw bedrijf meer geld verdienen door klanten een nieuwe manier van betalen te bieden. In dit bericht bekijken we wat klantfinanciering is en hoe we dit kunnen aanbieden aan kleine bedrijven en aannemers. We zullen ook enkele aanbieders zien die klantfinancieringsdiensten aanbieden.

Wat is klantfinanciering?

Klantfinancieringsoplossingen geven uw klanten de keuze uit een betalingsplan of iets dergelijks als ze uw producten of diensten niet volledig kunnen of willen betalen. In plaats van vooraf $ 300 te betalen voor een artikel, kan uw klant bijvoorbeeld vier betalingen van $ 75 doen.

De klant is mogelijk rente verschuldigd over zijn maandelijkse betalingen als hij een externe provider gebruikt, maar het bedrijf ontvangt meestal de volledige betaling op het moment van aankoop. Omdat het bedrijf het geld meestal vooraf ontvangt en de klant betalingen doet aan een andere partij, kan de werking vergelijkbaar zijn met die van een creditcard voor zowel het bedrijf als de klant. Klantfinanciering is ook beschikbaar als winkelcreditcard.

Klantfinanciering voor aannemers

Aannemers verstrekken essentiële financiering aan hun klanten, en zoals bij de meeste essentiële werkzaamheden, gaat hier vaak een hoge rekening mee gepaard. Hierdoor zullen klanten belangrijke dingen uitstellen, wat in de toekomst tot grotere reparatiebehoeften zal leiden.

Hier komt klantfinanciering om de hoek kijken. Door klanten in staat te stellen hun rekeningen op te splitsen in beter beheersbare maandelijkse betalingen, wordt het voor hen gemakkelijker om taken naar behoefte uit te voeren en de rekening te budgetteren.

Aannemers hebben een paar financieringsopties voor klanten, die als volgt zijn:

Hun creditcard
Persoonlijke lening van derden
Een consumentenfinancieringsplatform zoals Skeps

Laten we elk van deze bekijken om te bepalen welke de beste klantfinanciering is voor aannemers.

#1. Persoonlijke leningen en creditcards

Wanneer we deze financieringsmogelijkheden bespreken, hebben we het over financiering door derden die de consument zelf zoekt. Deze financieringsopties kunnen handig zijn voor de klant, maar ze voegen vaak een ingewikkelde stap toe vóór de verkoop, waardoor de kans kleiner wordt dat de klant zal kopen. Het voegt veel werk toe aan de werklast van de consument, omdat hij zelf op zoek moet naar financiering en mogelijk niet het aantrekkelijkste financieringsaanbod krijgt aangeboden.

#2. Platforms voor consumentenfinanciering

Een consumentenfinancieringsplatform is een softwaretool gemaakt door een fintech-bedrijf waarmee aannemers kunnen samenwerken. Dit maakt het gemakkelijker om een eenvoudig aanvraagproces in te bouwen in de website of het factureringssysteem van de aannemer. Klantfinancieringssoftware kan elk type financiering voor aannemers bieden, waaronder:

Kredietkaarten
Consumentenleningen en leases
Koop nu, betaal later (BNPL) betaalplannen

Ze kunnen dit doen omdat ze met verschillende geldschieters werken om ervoor te zorgen dat klanten de beste deal krijgen voor hun situatie. Door met een fintech te werken, kunnen aannemers de focus van de klant op de verkoop houden en hen tegelijkertijd de financiering geven die ze nodig hebben om een aankoop te doen.

Klantfinanciering voor kleine bedrijven

Als u een klein bedrijf heeft, kunnen de financiële middelen van uw klanten uiteindelijk een rol spelen in het succes van uw bedrijf. Dit geldt vooral als u duurdere goederen of diensten aanbiedt. Dus, hoe moedig je mensen aan om af te rekenen en een aankoop te doen zonder je prijzen te verlagen en je bedrijfsresultaten in gevaar te brengen?

Klantfinanciering is een mogelijke oplossing. Klantfinanciering, ook wel consumentenfinanciering genoemd, is een methode voor een klein bedrijf om nu te kopen en later te betalen. U kunt de financiering intern verstrekken of gebruikmaken van een financieringsmaatschappij van een derde partij. Klanten en eigenaren van kleine bedrijven kunnen beide profiteren van klantfinanciering. Klanten krijgen wat ze willen, en u sluit de verkoop van duurdere goederen en diensten af.

#1. Leningen in huis

Interne klantfinanciering kan geschikt zijn voor uw kleine onderneming als u duurdere goederen of diensten verkoopt. Meubels, apparaten, elektronica en verbeteringen en reparaties aan het huis zijn enkele voorbeelden van producten en diensten die klanten mogelijk willen financieren.

Voor interne leningen moet u betalen voor kredietcontroles en het innen van betalingen, waarvoor zowel software als personeel nodig is, zoals eerder vermeld. U moet ook een kredietbeleid voor uw bedrijf opstellen en beslissen hoe u gedeeltelijke betalingen van klanten accepteert.

#2. Consumentenfinanciering door derden

Consumentenfinanciering door derden is de laatste tijd steeds populairder geworden bij alle soorten bedrijven, met name online retailers. Een van de meest populaire online externe financieringsaanbieders zijn:

AfterPay
bevestigen
Klarna
PayPal
Quad betalen

Klanten kunnen deze externe financiers gebruiken om een deel van de kosten van de artikelen die ze kopen te betalen, en meestal rekenen ze geen rente. Betalingen in termijnen zijn vaak tweewekelijks of maandelijks verschuldigd.

#3. Opzij

Layaway is een betalingsplan waarbij een bedrijf een product voor een klant reserveert en vasthoudt totdat de klant ervoor betaalt, meestal in een reeks van gedeeltelijke betalingen. In tegenstelling tot andere financieringsopties voor kleine bedrijven, staat een layaway-overeenkomst de klant niet toe het item te ontvangen totdat het volledig is betaald.

Aanbieding voor klantfinanciering

Zoals eerder gezegd, geeft klantfinanciering klanten opties als ze uw goederen of diensten willen kopen, maar ze niet allemaal in één keer kunnen betalen. Aangezien dit laatste waarschijnlijk de beste optie is voor de meeste bedrijven, laten we eens kijken hoe het proces werkt. Ga als volgt te werk om financiering aan een klant aan te bieden bij gebruik van een externe aanbieder:

De klant ziet eerst een product of dienst die ze willen kopen, in de winkel of online.
De klant zal dan financiering aanvragen omdat hij de volledige prijs niet kan betalen, maar toch het product wil kopen. Zorg ervoor dat u heeft geadverteerd dat u klantfinanciering aanbiedt, zodat potentiële kopers op de hoogte zijn van deze optie. Klanten kunnen financiering aanvragen met behulp van de online kassa, hun smartphones of uw kassasysteem, afhankelijk van uw bedrijf.
Uw klant weet binnen enkele seconden of hij is goedgekeurd of geweigerd voor financiering. Als de klant is goedgekeurd, ontvang je direct de betaling voor het product.
Uw klant ontvangt het product of de dienst direct, maar betaalt de financier in termijnen terug. De aanbieder met wie u samenwerkt, bepaalt het betalingsschema van de klant en hoeveel van de aankoop hij vooruit moet betalen.
Tenzij de financier een aanbieding doet, zal de klant meestal rente moeten betalen. Bovendien kan het zijn dat u, net als bij elke andere creditcardverwerker, een klein percentage per gefinancierde transactie moet betalen.

De belangrijkste stap bij het bepalen hoe u klantfinanciering aanbiedt, is het selecteren van de beste aanbieder voor uw bedrijf.

Klantenfinancieringsdiensten

Er zijn veel bedrijven die klantenfinanciering aan bedrijven aanbieden, maar ze zijn niet allemaal goed voor eigenaren van kleine bedrijven. Veel van deze aanbieders hebben maandelijkse verkoopminima of een minimum aantal gefinancierde aankopen, en nemen een groot deel van de gefinancierde aankopen voor hun rekening.

Zorg er daarom voor dat u, als u besluit om klantfinanciering aan te bieden, de juiste aanbieder voor uw zakelijke diensten selecteert. Om u op weg te helpen, hebben we een lijst samengesteld met klantfinancieringsdiensten met redelijke kosten en zonder minima, waardoor ze geschikt zijn voor kleine bedrijven. Hier zijn zes klantfinancieringsplatforms om over na te denken:

#1. PayPal

Als u al betalingen via PayPal accepteert, kan het toevoegen van PayPal-tegoed als optie eenvoudig zijn. Het is al ingebouwd in uw online afrekenproces en kost u niets extra's behalve uw huidige 2.9% plus 30 cent per transactiekosten. U kunt PayPal-tegoedbanners op uw website plaatsen om klanten te informeren dat deze optie beschikbaar is.

#2. ViaBill

Klanten van online winkels kunnen tot $ 300 aan renteloze financiering krijgen van ViaBill. Klanten kunnen met ViaBill hun betalingen in vier gelijke maandelijkse termijnen verdelen. De eerste betaling wordt gedaan wanneer de bestelling van de klant wordt verwerkt en de resterende drie betalingen worden automatisch afgeschreven in de komende drie maanden.

#3. Achteraf betalen

Afterpay is een klantfinancieringsplatform dat wordt gebruikt door enkele van de meest bekende retailers, zoals Urban Outfitters, Anthropologie en Everlane. In tegenstelling tot LendPro en Financeit, die zich richten op items met een groot ticket, financiert Afterpay items met een klein ticket, zoals kleding, sieraden en huishoudelijke artikelen.

#4. Wells Fargo

Met de financieringsdiensten voor klanten van Wells Fargo kunt u uw klanten ter plekke financieringsopties bieden. Na een eenvoudig aanvraagproces hebben goedgekeurde klanten direct toegang tot een doorlopende kredietlijn die ze kunnen gebruiken om in de toekomst bij uw bedrijf te kopen.

Wells Fargo verzorgt trainingen om u te helpen bij het opzetten van de financiering. Wanneer een klant Wells Fargo-financiering gebruikt, wordt het geld doorgaans binnen 48 uur op uw rekening gestort.

#5. Financiën

Als u klantfinanciering moet aanbieden voor grotere aankopen, biedt Financeit kredietlimieten tot $ 100,000. Personaliseer een offerte om uw klanten maandelijkse betalingsopties te laten zien die bij hun budget passen, ofwel in de winkel met behulp van een betalingscalculator of online met behulp van websitetools.

#6. LenPro

Het klantfinancieringsplatform van LendPro werkt met uw website voor kleine bedrijven, zodat uw klanten vanuit het comfort van hun eigen huis naar financieringsmogelijkheden kunnen kijken. Ze werken met industrieën die meestal dure artikelen verkopen, zoals woninginrichting, auto's en sieraden.

Voors en tegens van het aanbieden van klantfinanciering

Eigenaren van kleine bedrijven moeten de voor- en nadelen van het verstrekken van consumentenfinanciering afwegen. Hieronder hebben we een aantal voor- en nadelen op een rij gezet.

Voordelen van consumentenfinanciering

#1. Bestelwaarden verhogen:

Wanneer bedrijven klantfinanciering aanbieden, stijgt de orderomvang met gemiddeld 15%. Als gevolg hiervan resulteren grotere bestellingen in meer inkomsten, wat uw bedrijfsresultaat ten goede komt. Bovendien kan de klant precies kopen wat hij wil, in plaats van een optie die al dan niet precies is wat hij nodig heeft.

#2. Minder gedoe:

Als u ervoor kiest om met een externe financieringsverstrekker samen te werken, hoeft u zich niet bezig te houden met accountbeheer of problemen met niet-betalingen. In plaats daarvan kunt u zich concentreren op de uitbreiding van uw bedrijf en rekenen op een consistentere cashflow.

#3. Verhoogt uw omzet:

Wanneer consumenten beslissen om een aankoop te doen, kunnen de initiële initiële kosten en de schok van de sticker aanzienlijke obstakels zijn die moeten worden overwonnen. Klanten kunnen zich mogelijk kleinere maandelijkse betalingen veroorloven als de kosten van een product of dienst kunnen worden opgesplitst in kleinere maandelijkse betalingen. "Koop nu, betaal later" is een uitstekende strategie om de verkoop van zowel dure artikelen als grote bestellingen van goedkopere artikelen te verhogen.

Nadelen van klantfinanciering

#1. Erelonen en onkosten:

U zult vrijwel zeker kosten moeten betalen als u gebruikmaakt van een externe financieringsverstrekker. Sommige providers rekenen een vast maandelijks bedrag, terwijl andere een percentage van elke transactie in rekening brengen. Het aanbieden van eigen financiering kan investeringen in zowel personeel als software noodzakelijk maken.

#2. minima:

Voordat je klanten financiering kunt aanbieden tijdens het afrekenproces, vragen sommige aanbieders een bepaald transactiebedrag.

#3. Kosten voor klantenwerving omvatten:

Hoewel financiering een geweldige manier is om nieuwe klanten aan te trekken, zijn de kosten het misschien niet waard. Na een paar maanden klantfinanciering te hebben gebruikt, moet u het rendement op uw investering evalueren om er zeker van te zijn dat het een goede beslissing voor uw bedrijf is.

Hoe financiert u uw klanten?

Klantfinanciering is een mogelijke oplossing. Klantfinanciering, ook wel consumentenfinanciering genoemd, is een methode om nu te kopen en later te betalen. U kunt de financiering intern verstrekken of gebruikmaken van een financieringsmaatschappij van een derde partij.

Consumentenkrediet van derden;

Achteraf betalen.
Bevestigen.
Klarna.
PayPal.
Quad betalen.

Welke drie financieringsvormen zijn er?

Persoonlijke financiën, overheidsfinanciën en bedrijfsfinanciering zijn de drie soorten financiering.

Wat is een voorbeeld van consumentenfinanciering?

De belangrijkste financiële consumentenmarkten zijn hypothecaire leningen, studieleningen, autoleningen, creditcards en betalingen, betaaldagleningen, andere alternatieve financiële kredietproducten en betaalrekeningen en alternatieven.

Conclusie

Of u nu een nieuwe aannemer bent of een volledig werkschema voor het hele jaar heeft, klantfinanciering voor aannemers kan u helpen vooruit te komen en de kwaliteit en omvang van uw projecten te verbeteren. Bovendien kan het de klanttevredenheid verhogen en het financieringsproces vereenvoudigen, wat resulteert in meer business, projecten en inkomsten.

Financiering door aannemers helpt u niet alleen de kwaliteit van uw werk te verbeteren, maar garandeert ook betaling en stelt u in staat om vanaf het begin vooruit te komen en uw project tot en met voltooiing te begeleiden.