Wilt u meer weten over hoe een bewaarrekening werkt, hoe u een bewaarrekening opent, de beschikbare soorten, rekeningregels en wie er belasting over betaalt? Zo ja, lees dan verder.
Voordat we verder gaan, laten we licht werpen op wat een bewaarrekening betekent.
De betekenis van bewaarrekening
Een bewaarrekening is de opening van een financiële rekening voor een kind, maar het beheer is door een volwassene (bewaarder) om te sparen voor en in naam van het kind (minderjarige) totdat het kind meerderjarig is om de rekening in de toekomst te claimen. Het heeft limieten voor sommige beleggingen, zoals risicovollere activa, afhankelijk van het type geopende rekening.
Wat is een bewaarrekening bij een bank?
Met bewaarrekeningen kunnen volwassenen, zoals ouders, grootouders en anderen, de financiën van een minderjarige beheren en hun geld beleggen. De rekeningen bieden de flexibiliteit om de fondsen te gebruiken voor educatieve of niet-educatieve behoeften, evenals de mogelijkheid om belastingvoordelen te ontvangen.
Hoe werkt een bewaarrekening?
Een spaarrekening die voor een minderjarige wordt geopend door een ouder of een andere wettelijke voogd, wordt een bewaarrekening genoemd. De volwassene die de rekening opent, is degene die verantwoordelijk is voor het beheer ervan, waaronder het nemen van beslissingen over investeringen en het bepalen hoe het geld moet worden gebruikt, zolang het maar wordt gebruikt op een manier die op de een of andere manier gunstig is voor het kind .
Bewaarmakelaarsaccount
Het is hetzelfde als de bewaarrekeningen. De effectenrekening is de beste rekening om te openen als bewaarder (volwassene of voogd) vanwege de lange levensduur. Omdat het een langetermijninvestering is en een lage prijs om mee te beginnen, kunt u voor uw (minderjarige) kind sparen en beleggen in aandelen, aandelen, obligaties etc. Dit betekent dat dit soort accountmakelaardij elke activa-investering heeft waarin de bewaarder (volwassene) wil beleggen voor het kind (minderjarige) dat belegt in en spaart in aandelen, obligaties, onderlinge fondsen, enz. Er is geen limiet aan wie kan handelen als de bewaarder van de rekening, wat betekent dat de bewaarder twee of meer mensen kan zijn die in de makelaardij optreden als een gezamenlijke bewaarrekening.
Wat is de beste rekening om te openen?
De beste effectenmakelaardij is Charles Schwab. Hierdoor is de effectenrekening de beste keuze. dat zijn de lange levensduur van het bedrijf, lage kosten, volledige ondersteuning van hun klanten en andere diensten die ze aanbieden. plus belastingen of geen commissie voor hun klanten, waardoor ze zelfs nu in 2023 de beste zijn. Maar er zijn andere beste of hoogste bewaarnemingsrekeningen zoals TD Ameritrade, Fidelity, Etrade, Vanguard, Public, enz. De rekening heeft een uniforme overschrijvingen naar een minor act account (UTMA). Maar sommige eersteklas makelaarsaccounts hebben beide (UGMA en UTMA).
De voordelen van een bewaarrekening
Er zijn veel redenen waarom ouders/verzorgers zouden moeten sparen/investeren in hun kinderen (minderjarigen) voor hun toekomst. Hier zijn enkele redenen hieronder:
- Het heeft een enorme flexibiliteit zonder boetes voor intrekking, tenzij er een dringende omstandigheid is die het kind ten goede komt, geen specifieke premielimieten, geen specifiek inkomen, enz. Het is niet omkeerbaar of aanpasbaar na sparen of beleggen.
- Het is goedkoper om te beginnen of te beginnen met lage kosten of geen kosten als u lid bent van de makelaardij. Er zijn geen contributielimieten en geschenken die naar de rekening worden gestuurd, kunnen worden opgehaald of verzameld, afhankelijk van de geopende rekening.
- Het is de beste plek om op het juiste moment te sparen of te investeren voor de toekomst van het kind.
- Er zijn verschillende fiscale voordelen voor particulieren (minderjarigen) die vermogen op een rekening hebben staan.
- Zij helpen het kind met financiële problemen (voor de studie).
- Het zijn financiële giften aan de minderjarige(kind).
Hoe een bewaarrekening te openen
- Om een bewaarrekening te openen, moet u eerst de basisinformatie over uzelf kennen. Dat is de voogd (volwassene) en de begunstigde (kind/minderjarige) met betrekking tot leeftijd, geboortedatum, naam en burgerservicenummer.
- Het kind moet jonger zijn dan 18 jaar voordat de rekening wordt geopend.
- U zoekt een beter bedrijf dat een effectenrekening heeft, persoonlijk of online. Open de gewenste rekening voor je minderjarige.
- Controleer vervolgens alle benodigde informatie, zoals de kosten en functies, met betrekking tot het account voordat u een beslissing neemt.
- Dus volgt het geld, aandelen, obligaties etc. dat u wilt beleggen voor het (minderjarige) kind.
Soorten bewaarrekening.
Hier zijn de soorten bewaarrekeningen, namelijk;
#1. Uniform geschenk aan Minor Act Account (UGMA)
Een type bewaarrekening is een uniforme schenking aan een minderjarige rekening. Minderjarigen ontvangen dit type account als een geschenk op de leeftijd van 18–21 jaar; sommige bereiken 25. Zijn rekeningen hebben limieten voor sommige activa, zoals contanten, obligaties, enz. Het is minder flexibel en accepteert geen risicovollere investeringen zoals (aandelen). Het recht gaat naar minderjarigen op 18-jarige leeftijd.
#2. Uniforme overboekingen naar Minor Act Account (UTMA)
Dit is een van de soorten bewaarrekeningen die zijn gekoppeld aan elke vorm van spaarrekening of belegging. Bovendien is het het beste en belangrijkste account om te gebruiken. Het heeft onbeperkte toegang tot aandelen, contanten, obligaties, enz., inclusief onroerend goed, enz. Voor minderjarigen. Minderjarigen krijgen dit type rekening cadeau als ze 18-21 jaar oud zijn (sommigen bereiken 25 jaar), afhankelijk van het soort bewaarrekeningbeleid of -regels.
Hoe krijg ik een bewaarrekening?
Als u jonger bent dan 18 of 21 jaar, afhankelijk van de staat, moet een volwassene een bewaarrekening voor u openen. Als u ouder bent dan 21 jaar, kunt u zelf een rekening openen. De persoon die het account start, is degene die verantwoordelijk is voor het beheer ervan tot het moment dat u meerderjarig wordt. Op dat moment wordt het aan u overgedragen en bent u degene die verantwoordelijk is voor het beheer ervan.
Wie beheert een bewaarrekening?
Het geld op de rekening is van het kind, maar de volwassene dient als bewaarder van het kind totdat het kind een bepaalde leeftijd bereikt (tussen 18 en 25 jaar oud, afhankelijk van de staat), waarna de activa moeten worden doorgegeven aan het kind. Alle investeringsbeslissingen moeten worden goedgekeurd door de bewaarder van de rekening voordat de rekening kan worden verplaatst, maar het begunstigde kind kan niet worden gewijzigd nadat de rekening is geopend. De voogd mag geld opnemen wanneer hij dat nodig acht, maar dit moet altijd gebeuren in het belang van het kind.
Wat zijn de investeringskeuzes voor een bewaarrekening?
Bewaarders hebben toegang tot al onze beschikbare beleggingsalternatieven, waaronder onder andere aandelen, opties, beleggingsfondsen, obligaties, depositocertificaten en onderaandelen. (Het is belangrijk op te merken dat het kind voor wie de rekening is aangemaakt, geen stortingen op de rekening kan doen totdat de rekening officieel aan hen is overgedragen.)
Regels voor bewaarrekeningen
Er zijn regels of principes die de bewaarrekening leiden, afhankelijk van het type bewaarrekening dat u opent.
- Een van de bewaarregels is de overdracht van activa die op de vervaldag aan de minderjarige worden gedaan, rekening houdend met het type rekening dat door de bewaarder wordt geopend.
- Voor belastingvoordelen genieten sommige beleggingsactiva tot bepaalde limieten enige fiscale buffer.
- Fondsen kunnen niet worden opgenomen door de bewaarder voor persoonlijk gebruik, tenzij het voor het voordeel of het gebruik van de minderjarige (kind) is.
- Het leert u hoe u kunt investeren voor de toekomst van uw kind en hoe u een vermogen kunt opbouwen dat een leven lang meegaat, afhankelijk van het type investering dat wordt gedaan.
- Een van de bewaarregels is dat het weinig complexiteit en grote flexibiliteit biedt met betrekking tot hoe te beleggen in de rekening, enz.
- Beleggingen of spaargeld op de rekening worden eigendom van de minderjarige en terugvragen door de bewaarder is niet mogelijk.
- Ten slotte kan het account de minderjarige op een bepaald niveau helpen, zoals het bieden van financiële ondersteuning voor de universiteit(en).
Voor- en nadelen van bewaarrekening
In de bewaarrekening zijn dit voor- en nadelen, de volgende.
- Ze hebben een enorme flexibiliteit zonder contributielimieten, geen opnameboetes, met verschillende activa om op de rekening te beleggen.
- De eerste $ 1,150 aan onverdiend inkomen is belastingvrij en daarna is de belasting laag, afhankelijk van het type bewaarrekening voor de minderjarige.
- Accounts overzetten naar een minderjarige is mogelijk zodra deze de vereiste leeftijd voor het account heeft bereikt.
- Opzegging is alleen toegestaan als dit in het belang is van de minderjarige.
- Er zijn geen regels over de besteding van het geld door de begunstigde.
- Begunstigden worden niet gewijzigd, tenzij de minderjarige overlijdt voor de vervaldatum van de rekening.
- Het is gemakkelijk en handig om een bewaarrekening te openen en het is goedkoper om te beginnen.
- Zodra een belegging of spaargeld op de rekening staat, is deze onherroepelijk en kan deze niet worden teruggehaald door de bewaarder. Het behoort tot de minderjarige.
Wie betaalt belasting over de bewaarrekening?
Het "kind" betaalt belasting op een bewaarrekening. Het inkomen dat in aanmerking wordt genomen, behoort toe aan het kind. Als het echter een bepaald bedrag overschrijdt, wordt een dossier ingediend voor afzonderlijke federale inkomstenbelasting met behulp van formulieren 1040, 1040A of 1040EZ. Via dat medium is de minderjarige degene die de belastingen op de bewaarrekening betaalt. Het kind betaalt ook via zijn ouders de belastingen op de bewaarrekening, vooral bij koppels. Ze zullen voor elk van hun kinderen een bedrag van $ 15,000 op de rekening storten. Het zal worden gebruikt als een voordeel voor de jaarlijkse federale schenkingsrechten en het zal jaarlijks worden gedaan.
Fidelity Bewaarrekening
Fidelity is een effectenrekening onder de bewaarrekening of de bewaarder om te beleggen in aandelen, obligaties, enz., en spaargeld voor het kind. Het heeft beide bewaarrekeningen (UGMA en UTMA). Ze maken deel uit van de best beoordeelde bewaarmakelaardij. Het is gemakkelijker en goedkoper met lage kosten om het persoonlijk of online te doen voor de bewaarder om de rekening te openen.
Ze behandelen elke vorm van belegging voor de boekhouding die de bewaarder wil. Wanneer u een bewaarrekening opent, controleert u het beleid dat ervoor zorgt dat u weet of het geschikt is om op de rekening te beleggen. Als ze niet geschikt zijn, kunnen ze een ander account kiezen dat ze leuk vinden; een 529-account
Wie claimt de rekening als het kind voor de vervaldatum overlijdt?
De begunstigde kan worden gewijzigd als het kind voor de genoemde leeftijd overlijdt. Het is aan jou om de toepasselijke wetgeving in te vullen. De bewaarder beheert de financiële besparingen/beleggingen van de minderjarige tot de vervaldatum.
Afhankelijk van het bedrijf/boekhoudkundige regels, wanneer het (minderjarige) kind de leeftijd van 18 jaar bereikt. Ongeacht de wensen van de begunstigde, is het noodzakelijk om middelen vrij te geven die voor hen in bewaring zijn gegeven. Alleen de conservatorschap van de nalatenschap van de persoon over dergelijke bewaarfondsen kunnen beschikken.
U kunt een bewaarrekening sluiten en geen boetes oplopen als de bewaarder het geld aan de minderjarige geeft of overmaakt naar een andere rekening ten gunste van de minderjarige.
Kan ik geld opnemen van een bewaarrekening?
U, als bewaarder, heeft de mogelijkheid om geld op te nemen van een bewaarrekening in het geval dat u het geld moet gebruiken voor iets dat in het voordeel van de minderjarige is. U mag het geld niet voor uzelf ophalen of aan iemand anders geven.
Wat is een voorbeeld van een bewaarrekening?
Een van de vele soorten bewaarrekeningen is een Coverdell Education Savings Account, die door ouders en andere volwassenen wordt gebruikt om geld te sparen voor de opleiding van een kind. Bewaarrekeningen zijn er ook in verschillende andere vormen. In dit scenario is de bewaarder van de rekening de ouder of een andere bijdragende volwassene, terwijl het kind de begunstigde van de rekening is.
Is een bewaarrekening veilig?
Omdat beursvennootschappen die bewaarrekeningen aanbieden, de activa van hun klanten niet combineren met die van henzelf, zijn uw beleggingen beschermd tegen alle risico's en zijn ze niet toegankelijk voor uw schuldeisers. Uw bezittingen worden beheerd volgens de vastgestelde protocollen van de beursvennootschap in het geval dat ze failliet gaan.
Veelgestelde vragen over CUSTODIAL ACCOUNT
Kan ik beleggen met een bewaarrekening?
Ja, u kunt beleggen in een bewaarrekening voor uw minderjarige (kind) door een rekening te openen met een effectenrekening bij UTMA of UGMA.
Is een bewaarrekening hetzelfde als een spaarrekening?
Het is hetzelfde als sparen, maar dan op een hogere manier. De bewaarder belegt in zaken als aandelen, aandelen, obligaties, fondsen, etc. voor het kind totdat hij/zij de leeftijd bereikt om de rekening op te eisen.
Is een bewaarrekening een goed idee?
Het is een goed idee voor het kind/de begunstigde van de voogd om een bewaarrekening als geschenk te openen, of het nu een UTMA- of UGMA-rekening is die is opgezet ten behoeve van het kind.
Wie betaalt belasting op de bewaarrekening?
Het kind betaalt de belastingen op de rekening als het inkomen van de rekening een bepaald bedrag van $ 1,100 overschrijdt. De bewaarder moet een apart bestand openen voor de federale aangifte inkomstenbelasting om de belastingen te betalen via formulieren 1040, 1040A, enz.
Mogen ouders geld van de bewaarrekening halen?
Het is wettelijk niet toegestaan voor ouders of voogden om geld van de bewaarrekening voor eigen rekening te nemen of te gebruiken om een rekening te openen voor een ander kind. Het mag alleen als het in het belang is van het kind.
- TOEGEKEND INKOMEN: definitie, voorbeelden en hoe het te berekenen
- Beste GEMINI-praktijken in 2023 en alles wat je nodig hebt
- Robinhood vs Stash: Beste 2023 uitgebreide review, vergelijkingen en alles wat je nodig hebt
- Wat is trustaccounting? Overzicht en hoe het werkt
- CONSERVATORSCHAP: Hoe krijg je een conservatorium?
- BELASTBARE BROKERAGE-ACCOUNT: Belastingplichtige Brokerage-account begrijpen en hoe het werkt
- EEN WILLEN MAKEN: Stapsgewijze handleiding
