Een kredietrapportagebureau houdt kredietinformatie bij over particulieren en bedrijven. Ook bekend als kredietinformatiebureaus, ontvangen ze rapporten van hun klanten uit verschillende bronnen en stellen ze deze samen in een kredietrapport, vandaar de naam. In dit artikel zullen we bestuderen wat een kredietrapportagebureau is en hoe u een gratis kredietrapport kunt controleren en krijgen. We zien ook de namen van verschillende kredietrapportagebureaus en hoe een DMP uw kredietrapport kan beïnvloeden.
Wat is een kredietrapportagebureau?
Een kredietrapportagebureau is een bureau dat kredietinformatie bijhoudt over zowel particulieren als bedrijven. Ze verzamelen informatie over uw kredietgeschiedenis, verzamelen deze in een kredietrapport en verstrekken dit op verzoek. Informatie verzameld door kredietrapportagebureaus omvat informatie over kredietrekeningen, incasso's en faillissementen.
Kredietverstrekkers werken samen met kredietrapportagebureaus om op maat gemaakte rapporten te ontvangen. Deze rapporten bevatten specifieke informatie over de kredietgeschiedenis van een kredietnemer, en dit helpt hen de kredietwaardigheid van de kredietnemer te bepalen. Ze kunnen ook samenwerken met een breed scala aan bedrijven om alle soorten kredietgegevens voor hun klanten te ontvangen.
Bovendien verstrekken kredietrapportagebureaus u op uw verzoek uw kredietrapporten. Dit kan u helpen uw kredietsituatie te evalueren en uw beslissingen te nemen op basis van uw bevindingen.
Controleer kredietrapportagebureau
Het is belangrijk voor u om uw kredietrapporten van tijd tot tijd te controleren. Uw kredietrapport is een belangrijk onderdeel van uw financiële leven dat kan bepalen of u krediet kunt krijgen, hoe goed of slecht de voorwaarden zijn en hoeveel het u kost om te lenen. Voordat u een lening of verzekering aanvraagt, kunt u controleren of de door het bureau verstrekte informatie juist, volledig en up-to-date is.
Ook kunnen identiteitsdieven uw persoonlijke gegevens stelen en gebruiken om uw account te manipuleren. Zo kunnen ze uw bankrekening leegmaken, uw ziektekostenverzekering gebruiken om medische zorg te krijgen, of zelfs doen alsof ze u zijn wanneer ze worden gearresteerd! U kunt dit voorkomen als u uw kredietrapport regelmatig controleert. Bovendien helpt het controleren van uw kredietrapport u om te beoordelen of u in aanmerking komt voor een lening. U kunt contact opnemen met een kredietrapportagebureau om uw kredietrapport te controleren.
Lees ook: SLECHT KREDIET: definities, voorbeelden en sancties
Gratis kredietrapportagebureau
De federale wetgeving geeft u het recht om elke 12 maanden een gratis exemplaar van uw kredietrapport te ontvangen. Tijdens de pandemie kan iedereen in de VS elke week een gratis kredietrapport krijgen van alle drie de nationale kredietrapportagebureaus.
Ook kan iedereen in de VS tot 2026 zes gratis kredietrapporten per jaar krijgen door de Equifax-website te bezoeken of door het gratis nummer te bellen. Dat is naast het ene gratis Equifax-rapport.
De drie nationale kredietrapportagebureaus hebben een gecentraliseerde website, een gratis telefoonnummer en een postadres, zodat u uw gratis jaarverslagen op één plek kunt bestellen. Dit zijn de enige manieren om te bestellen en uw gratis kredietrapporten te ontvangen. U kunt de website bezoeken AnnualCreditReport.com of bel 1-877-322-8228. Je kunt ook de Aanvraagformulier voor jaarlijks kredietrapport en mail het naar:
Jaarlijkse kredietrapportaanvraagservice
P.O. Postwissel Box 105281 Box XNUMX
Atlanta, GA-30348 5281
Er zijn ook andere gevallen waarin u recht heeft op een gratis rapport. Als u bijvoorbeeld van plan bent binnen 60 dagen een baan te zoeken, kunt u binnen die 60 dagen uw rapport opvragen. U kunt uw melding ook opvragen als u een fraudewaarschuwing in uw kredietdossier heeft of als uw melding onjuist is vanwege identiteitsdiefstal.
Het is echter belangrijk op te merken dat het kredietrapportagebureau u buiten deze gratis rapporten binnen een periode van 12 maanden nog een kopie van uw kredietrapport in rekening kan brengen.
Namen van kredietrapportagebureaus
Er zijn verschillende kredietrapportagebureaus. Slechts drie hiervan zijn echter van grote betekenis. Hun namen zijn Equifax, Experian en TransUnion. Ze domineren de markt voor het verzamelen, analyseren en uitbetalen van informatie over consumenten op de kredietmarkten. Hun rapporten zijn echter mogelijk niet hetzelfde, omdat ze verschillende manieren hebben om informatie te zoeken. Misschien wilt u uw kredietrapport van de drie krijgen om er zeker van te zijn dat uw rapport juist is.
Equifax
Equifax is gevestigd in Atlanta en heeft ongeveer 11,000 medewerkers. Het is ook actief in 24 landen en is dominant in de VS. Het biedt zijn klanten bescherming tegen kredietfraude en identiteitsdiefstal, en het verkoopt ook kredietrapporten aan bedrijven en organisaties. Het beweert ook de marktleider te zijn in de meeste landen waarin het actief is.
Experian
Experian is een kredietrapportagebureau met zijn hoofdkantoor in Costa Mesa, Californië. Het behandelde oorspronkelijk kredietrapporten voor de Verenigde Staten en is momenteel trots als het leidende bedrijf op het gebied van wereldwijde informatiediensten. Het heeft meer dan 17000 medewerkers en is actief in 37 landen. In 2018 werd het door Forbes uitgeroepen tot een van de "World's Most Innovative Companies".
TransUnion
TransUnion is gevestigd in Chicago en heeft regionale kantoren in Hong Kong, India, Canada, Zuid-Afrika, Colombia, het VK en Brazilië. Met meer dan 8000 medewerkers profileert het zich als een wereldwijd informatie- en inzichtenbedrijf dat vertrouwen mogelijk maakt.
De namen van andere kredietrapportagebureaus zijn CSC Credit Services, Credit Technologies en Global Payments.
Kredietrapportagebureaus hebben verschillende doelen in de kredietsector. Ze houden kredietinformatie bij, berekenen kredietscores, verstrekken kredietrapporten en werken samen met kredietverstrekkers voor marketing.
Experian, Equifax en TransUnion staan bekend om het ontvangen van standaard kredietinformatie en het verstrekken van uitgebreide kredietrapporten over de basiskredietgeschiedenis van een lener. Ze stellen industrienormen vast voor rapportage- en scoretechnieken. Ze nemen echter geen kredietbeslissingen. Ze verstrekken alleen informatie om kredietverstrekkers te helpen bij het nemen van kredietbeslissingen. Ze delen ook uw kredietaccountgegevens niet met elkaar.
Als u denkt dat u het slachtoffer bent geworden van identiteitsdiefstal of dat u er een zou kunnen zijn, kunt u contact opnemen met TransUnion om uw kredietrapport te bevriezen. TransUnion zal op zijn beurt de extra stap nemen door de andere twee kredietrapportagebureaus op de hoogte te stellen zo gedaan.
Lees ook: Wat is een uitzendbureau: moet ik een uitzendbureau gebruiken?
DMP Kredietrapportagebureau
Een DMP (Debt Management Plan) is een afspraak die u maakt met uw schuldeisers als u niet op tijd kunt betalen. Hiermee kunt u elke maand een kleiner bedrag betalen dan oorspronkelijk was afgesproken. Je zult nog steeds al je schulden moeten afbetalen, hoewel je het langzamer kunt doen.
Wanneer u met een DMP begint, wordt elke eerdere actie of betalingsgeschiedenis die is gerapporteerd voordat u begon, niet gewist of gewijzigd. Gedurende de looptijd van het plan moet het kredietrapport aangeven dat u regelmatig uw schulden betaalt. Een DMP kan voor een korte tijd een negatief effect hebben op uw kredietrapport. Op de lange termijn kan het u echter helpen uw kredietrapport sneller te verbeteren, aangezien u regelmatig betaalt en uw schuld vermindert.
Houd er rekening mee dat u na succesvolle aflossing van de schuld bij de kredietrapportagebureaus moet melden dat de rekening volledig is betaald. Op die manier kunnen ze uw rapport bijwerken.
Welk kredietbureau is het meest nauwkeurig?
Hoewel Experian het grootste kredietbureau in de Verenigde Staten is, worden zowel TransUnion als Equifax algemeen beschouwd als even nauwkeurig en belangrijk.
Welke van de 3 kredietbureaus is het belangrijkst?
De term "belangrijkste" kredietbureau is misleidend. Als u wilt weten met welke informatie rekening kan worden gehouden bij het bepalen van uw kredietscores, moet u de rapporten van alle drie de bureaus bekijken. Men moet er echter rekening mee houden dat leningverstrekkende instellingen hun eigen criteria gebruiken om beslissingen te nemen met betrekking tot lening- en kredietaanvragen.
Kijken kredietverstrekkers naar TransUnion of Equifax?
Om te bepalen of u in aanmerking komt voor een lening, kan een geldschieter uw kredietrapport bij alle drie de bureaus bekijken en de middelste score gebruiken. Het gebruik van gegevens van slechts twee van de drie bureaus resulteert in het gebruik van de lagere score. Schuldeisers zullen het gemiddelde van de twee leners gebruiken om te beslissen wie de lening krijgt als meerdere mensen de overeenkomst mede ondertekenen.
Is het de moeite waard om een kredietrapport te krijgen?
Het hebben van een kredietrapport is als het hebben van een gratis verzekeringspolis. Het vergroot uw kansen op het krijgen van een woningkrediet, een autolening en een studielening. Het kan gevolgen hebben voor uw vermogen om creditcards en zelfs een baan te krijgen. Als u voorzichtig bent met de website die u gebruikt om elk jaar uw gratis kredietrapport aan te vragen, zou u geen problemen moeten hebben.
Conclusie
Het is de plicht van een kredietrapportagebureau om u te helpen uw kredietstatus te controleren door u uw kredietrapport te verstrekken. De namen van de drie belangrijkste kredietrapportagebureaus zijn in dit artikel gegeven, dus u kunt voor elk bureau contact opnemen. U kunt uw kredietrapport gebruiken om te beoordelen of u in aanmerking komt voor een lening en ook om uw kredietscore te berekenen. Merk op dat de informatie die door de drie kredietrapportagebureaus wordt verstrekt niet hetzelfde is. Dit komt omdat ze verschillende rapportagemethoden hebben, dus u moet uw kredietrapport bij de drie opvragen om nauwkeurige informatie te krijgen. Kredietinstellingen gebruiken ook kredietrapporten om de kredietwaardigheid van een lener te bepalen. Bovendien gebruiken bedrijven kredietrapporten bij het nemen van werkgelegenheidsbeslissingen.
- GRATIS KREDIETSCORE: hoe u mijn gratis kredietscore kunt controleren (+beste gratis kredietscorebronnen)
- FINANCILE RAPPORTAGE: Alles wat u moet weten met voorbeelden (+ snelle eenvoudige tools)
- Beacon Score: Wat is een Beacon Score? (Volledige beginnershandleiding)
- PeachTree Boekhoudsoftware Overzicht en Gids 2023 (bijgewerkt!)
- TRANSUNION VERSUS EQUIFAX: Verschillen
.
.
