Volgens experts uit de sector zijn de economische omgeving en de uitdagingen in de sector waarmee financiële instellingen in de gemeenschap worden geconfronteerd, dat het beheersen van risico's en het stimuleren van groei van cruciaal belang zijn voor banken en kredietverenigingen. Als gevolg hiervan is kredietrisicobeheer van cruciaal belang en zijn kredietanalisten cruciaal voor het succes van de kredietrisicofuncties van hun financiële instellingen. Lees dus verder om meer te weten te komen over de functieomschrijving van kredietanalisten, hun salaris, kwalificaties en eigenschappen.
Wat is kredietanalyse?
Kredietanalyse is een gespecialiseerd vakgebied dat draait om de financiële risicoanalyse van een bedrijf. De procedure omvat het uitvoeren van achtergrondonderzoek naar de particuliere of zakelijke klant om de risico's in te schatten die bedrijven die betrokken zijn bij financiering van leningen kunnen lopen. Met andere woorden, een financier moet due diligence uitvoeren op het krediet van de kredietnemer.
Aanvullende componenten voor kredietanalyse
Afgezien van de directe analyse van de bedrijfsprestaties, zijn andere kritische componenten in kredietanalyse:
- Het maken van wiskundige en statistische modellen die direct verband houden met het te meten risico.
- Het bijhouden van veranderingen in de economische omgeving die worden verwacht.
- Regelmatig marktpatronen onderzoeken.
- Bijhouden van wetgeving en overheidsbeleid.
Wie is een kredietanalist?
Een kredietanalist is verantwoordelijk voor verschillende taken, waaronder het adviseren over kredietrisico's die samenhangen met grootschalige kredietprogramma's. EEN bank, zal bijvoorbeeld een kredietanalist inhuren om te helpen bij het beoordelen van de verschillende bedrijven en individuen aan wie het leningen kan verstrekken en zo een rendement op hun contante activa te genereren.
Informatie van een kredietanalist
Hieronder volgen dus slechts enkele voorbeelden van documenten waaruit zij informatie halen:
- Resultaten op jaarbasis
- Boekhoudkundige verklaringen
- Winst- en verliesrekeningen
- Accounts van het management
- Rapporten over aanvullende branchegegevens
Overzicht van de functieomschrijving van kredietanalist
Gebaseerd op actuele vacatures van kredietverstrekkers zoals HSBC, JPMorgan Chase en Wells Fargo, zijn de volgende voorbeelden van een functiebeschrijving en kwalificaties van kredietanalisten.
Functieomschrijving voor een kredietanalist - Belangrijkste verantwoordelijkheden
- Voer een diepgaande beoordeling van financiële overzichten en evaluatie van kredietaanvragen uit, inclusief nieuwe verzoeken, bijgewerkte verzoeken, herfinanciering en jaarlijkse due diligence.
- Aanbevelingen doen op basis van kredietrisicoanalyse en -evaluatie.
- Geef beoordeling, conclusies en aanbevelingen aan toezichthouders, met de nadruk op bevindingen, waaronder het vermogen van een kredietnemer om terug te betalen.
- Zorg dat u bekend bent met het kredietbeleid van het bedrijf.
- Stem kredietdossiers op elkaar af en zoek naar inconsistenties en verschillen.
- Maak spreadsheets en sjablonen om te helpen bij het bestuderen van nieuwe en bestaande kredietaanvragen.
Functieomschrijving voor een kredietanalist - relevante vaardigheden, kennis en ervaring
- Bachelor's degree in het bankwezen, boekhouding of een gerelateerd gebied
- Sterke kwantitatieve ervaring (twee tot vijf jaar) is vereist.
- Vaardig in Microsoft Office en algemeen apparaatgebruik
- Mogelijkheid om overlappende projectplanningen efficiënt te beheren in een werkomgeving onder hoge druk met verschillende mate van supervisie
- Sterke aandacht voor detail en het vermogen om gegevensafwijkingen te herkennen
- Uitstekende kennis van financiële verklaringen, ratio's, en concepten
Functieomschrijving kredietanalist - Typische kwalificaties
De typische kwalificatie van een kredietanalist omvat een bachelordiploma en heeft een achtergrond in financiën, boekhouding of een ander gerelateerd vakgebied. Ze moeten een solide financiële achtergrond hebben om ratio-analyse, financiële overzichtsanalyse, risicobeoordeling en economie te begrijpen. Praktische kennis van boekhoudprincipes en financiële technieken is ook gunstig.
In tegenstelling tot boekhouding en financiën, waar er specifieke certificeringen zijn - zoals CPA - voor het veld, is er geen specifieke kwalificatie voor een kredietanalist. Sommige banken of organisaties geven echter de voorkeur aan kandidaten met een Master of financiële technieken (MBA) diploma of praktische aanduidingen zoals het Commercial Banking & CBCA-programma, dat onderwerpen op het gebied van kredietanalyse omvat, zoals de rentedekkingsratio en de ontwikkeling en analyse van een schuldenschema.
Deze functiebeschrijving van kredietanalist is ook gebaseerd op rollen die zijn beschreven door HSBC, JPMorgan Chase en Wells Fargo.
Salaris voor kredietanalist
Volgens het Bureau of Labor Statistics (BLS) zullen open posities in de zakelijke en financiële sector, inclusief banen als kredietanalist, tussen 5 en 2019 naar verwachting met 2029% groeien, sneller dan het nationale gemiddelde. De meeste van hen werken voor banken, kredietbeoordelaars, beleggingsondernemingen en bedrijven. Het salaris van de kredietanalist varieert afhankelijk van hun verschillende kwalificaties.
Volgens BLS-gegevens was het nationale jaargemiddelde salaris voor kredietanalisten in mei 2019 $ 84,930. Dus degenen in het 75e percentiel verdienden $ 101,860, en die in het 90e percentiel verdienden $ 145,840. Met 8,130 kredietanalisten aan het werk in 2019, leidt Californië het peloton. In mei 2019 was New York de hoogste salarisbetalende staat voor kredietanalisten. De kredietanalist verdient een gemiddeld gemiddeld salaris van $ 123,470 in New York.
Gemeenschappelijke eigenschappen van een kredietanalist
Analisten die het nuttigst zijn voor een bank of Credits vakbond hebben vier hoofdkenmerken die hen onderscheiden – zowel in hun nut voor de bank als in hun eigen loopbaan. Deze vier kenmerken zijn als volgt:
- Curiosity
- Zelfreflectie
- Perspectief
- Sociale en emotionele intelligentie
#1. Nieuwsgierigheid
Een goede kredietanalist zou geïnteresseerd zijn in de cijfers waaruit de leningaanvraag bestaat die hij of zij analyseert. Ze willen ‘achter de cijfers staan’. In plaats van simpelweg te begrijpen dat de omzet van een bedrijf is gestegen, kan een sterke kredietanalist uitleggen waarom de omzet is gestegen of gedaald. Ze zijn dus geïnteresseerd in het bedrijf en wat het drijft.
#2. Perspectief
Een goede kredietanalist moet ook een standpunt hebben wanneer hij of zij het werk uitvoert. U wilt een idee krijgen van de leningfunctionaris en wat ze proberen te bereiken met de transactie. U zou de leningfunctionaris graag van tijd tot tijd willen helpen, maar u moet ook uw rol als analist begrijpen. Als u bijvoorbeeld een analist bent die meerijdt met een leningfunctionaris en uit eten gaat met een zakelijke klant, houd er dan rekening mee dat u een controlemechanisme bent voor de financiele instelling. Ga niet zo op in het contract dat je je vrijheid opoffert.
#3. Zelfreflectie
Een goede kredietanalist kan ook begrijpen dat er bepaalde gebieden zijn waarin hij of zij zich kan ontwikkelen. De analist kan bijvoorbeeld toegeven dat hij of zij niet zeker is over sommige aspecten van de kasstroomsituatie van een krediet en kan besluiten om contact op te nemen met de leningfunctionaris voor opheldering. Als alternatief kan de analist van tijd tot tijd input of advies vragen aan een senior analist. Daarom is het een goed idee om je expertise verder uit te breiden en het vertrouwen te hebben om hulp te vragen op plaatsen waar de analist meer te weten kan komen.
Ten slotte moet een goede kredietanalist emotioneel intelligent zijn. Dit zorgt ervoor dat de analist begrijpt hoe hij relaties kan aangaan terwijl hij toch moeilijke discussies met diezelfde personen kan voeren. Als krediet moet worden overgedragen van voldoende naar ondermaats, moet het worden verplaatst naar ondermaats, maar een goede kredietanalist moet bereid zijn de kennis over te dragen aan een leningfunctionaris en, in sommige gevallen, een compromis te sluiten.
Elke kredietanalist van niveau 1 zou dus in staat moeten zijn om financiële gegevens over leningen effectief te distribueren. Daarom is een goede analist nieuwsgierig, heeft perspectief, is introspectief en heeft emotionele intelligentie. Bovendien kunnen deze kwaliteiten van een goede kredietanalist een financiële instelling helpen groei te stimuleren en risico's te beheersen in een omgeving die snel verandert.
Beoordelingen van kredietanalisten
Kredietanalisten kunnen ook kredietscores afgeven. Individuele kredietscores worden meestal gegenereerd door algoritmische processen op basis van iemands kredietbetalingsgeschiedenis, bestedingspatroon en eerdere faillissementen. Een kredietscore is een driecijferig nummer dat varieert tussen 200 en 850. De Fair Isaac- of FICO-score is de meest populaire vorm van individuele kredietscore.
Kredietanalisten kennen letterclassificaties toe aan emittenten van schulden en hun instrumenten (zoals obligaties) op basis van letterclassificaties zoals AAA - de hoogste kredietwaardigheid, gevolgd door AA+, BBB, enzovoort. De schuld van een bedrijf wordt "junk" genoemd, of lager dan investment grade, als het onder een bepaalde rating daalt. Dus om het verhoogde kredietrisico te compenseren, hebben deze junk bonds meestal hogere opbrengsten. Obligaties uitgegeven door soevereine overheden kunnen ook kredietratings bevatten. Obligatiekredietanalisten zijn vaak in dienst van kredietbeoordelaars zoals Moody's of Standard & Poor's (S&P).
Ratingorganisaties zoals AM Best beoordelen verzekeringsmaatschappijen op basis van hun kredietrisico en financiële stabiliteit.
Carrièremogelijkheden voor kredietanalisten
Kredietanalisten hebben de mogelijkheid om in een breed scala van financiële loopbanen te werken vanwege hun brede opleiding en ervaring. Ze moeten goede beslissers zijn met uitgebreide kennis van de financiële sector, waardoor ze ideale kandidaten zijn om door te groeien naar functies als: Chief Executive Officer. Ze kunnen banen vinden in de volgende velden:
- Bemiddeling van depositokrediet
- Commercieel krediet analyseren
- Kredietbemiddeling zonder aanbetaling
- Bedrijven/bedrijven beheren
- Markten en monetaire autoriteiten
- Verhuurders van onroerend goed
- Activiteiten met financiële investeringen
- Bemiddeling en bemiddeling in effecten- en grondstoffencontracten
- Kredietafdelingen van bedrijven en bedrijven
- Verzekeringsagentschappen, makelaars en andere verzekeringsgerelateerde bedrijven
- Krediet- en leningafdelingen van autofabrikanten/dealers
- Kredietafdelingen in winkels
Speciale overwegingen: risicovermindering
Na overweging van risicofactoren kan een analist een zakelijke lening of zakelijk krediet aanbevelen. De omgevingsrisicofactoren omvatten dus economische veranderingen, volatiliteit van aandelenkoersen, beleidswijzigingen en wettelijke vereisten.
Als een zakelijke klant bijvoorbeeld moeite heeft om aan de loonlijst te voldoen, kan dit een indicatie zijn van een daling van de omzet en mogelijk faillissement, wat van invloed kan zijn op de activa, ratings en geloofwaardigheid van de bank.
Bovendien beoordelen financiële gegevens het risiconiveau van kredietverlening, zodat een bank kan beslissen om al dan niet door te gaan met de goedkeuring van de lening. Dus als de bank financiering verstrekt, kunnen analisten de prestaties van de lener volgen en kunnen ze eisen dat de leningsovereenkomst wordt beëindigd als deze riskant wordt. Daarom helpt het bepalen van het risiconiveau in een lening of investering banken bij het risicobeheer en het genereren van inkomsten.
Een kredietanalist kan bijvoorbeeld een oplossing voorstellen aan een persoon die achterloopt op zijn creditcardbetalingen. De analist kan de persoon adviseren om zijn kredietlimiet te verlagen, zijn account te sluiten of over te stappen op een nieuwe creditcard met een lagere rente.
Wat is de rol van een kredietanalist bij portefeuillebeheer?
Een kredietanalist in portefeuillebeheer is verantwoordelijk voor het beoordelen van de kredietwaardigheid van potentiële investeringen voor een portefeuille. Ze gebruiken financiële analyse, kredietwaardigheid en brancheonderzoek om het risico- en rendementspotentieel van elke investering te bepalen.
Wat is de rol van een kredietanalist in relatiebeheer?
Een kredietanalist kan betrokken zijn bij relatiebeheer door relaties op te bouwen en te onderhouden met klanten, waaronder leners en geldschieters. Ze kunnen doorlopende kredietanalyses en ondersteuning bieden om klanten te helpen weloverwogen financiële beslissingen te nemen.
Hoe blijft een kredietanalist op de hoogte van ontwikkelingen in de sector?
Een kredietanalist blijft op de hoogte van ontwikkelingen in de branche door regelmatig branchepublicaties te lezen, conferenties en workshops bij te wonen en deel te nemen aan professionele organisaties. Ze kunnen ook trainingen en permanente educatie volgen om hun vaardigheden en kennis actueel te houden.
Wat is de rol van een kredietanalist bij investeringsanalyse?
Een kredietanalist speelt een sleutelrol bij investeringsanalyse door de kredietwaardigheid van potentiële investeringen te evalueren. Ze gebruiken financiële analyse, kredietwaardigheid en brancheonderzoek om het risico- en rendementspotentieel van elke investering te beoordelen en aanbevelingen te doen aan klanten of portefeuillebeheerders.
Wat is de rol van een kredietanalist bij financiële rapportage?
Een kredietanalist kan betrokken zijn bij financiële rapportage door rapporten op te stellen over de financiële gezondheid en kredietwaardigheid van een bedrijf. Deze rapporten kunnen door kredietverstrekkers, investeerders en toezichthouders worden gebruikt om weloverwogen beslissingen te nemen.
Hoe verzamelt een kredietanalist financiële informatie?
Een kredietanalist verzamelt financiële informatie door financiële overzichten, brancherapporten, nieuwsartikelen en andere informatiebronnen te bekijken. Ze kunnen ook interviews houden met bedrijfsmanagement en experts uit de industrie om aanvullende informatie en inzichten te verzamelen.
Belangrijke afhaalrestaurants
Een kredietanalist onderzoekt ook investeringen of debiteuren om hun risico voor de schuldeiser of geldschieter te beoordelen. Ze worden dus meestal ingehuurd door commerciële en investeringsbanken, creditcardmaatschappijen, kredietbeoordelaars en investeringsmaatschappijen. Dus bij het beoordelen van de financiële achtergrond van een potentiële lener, analyseren kredietanalisten financiële overzichten en gebruiken ze ratio's.
Kredietanalisten kennen ook letter-grades toe aan emittenten van schuldpapier en hun instrumenten, zoals obligaties, op basis van letter-grades zoals AAA, AA+, BBB of junk onder investment grade.
Veelgestelde vragen over kredietanalisten
Welke vaardigheden heb je nodig als kredietanalist?
Een kredietanalist moet boekhoudkundige vaardigheden hebben, zoals het vermogen om te creëren en financiële overzichten analyseren en grootboeken. Veel kredietanalisten hebben vaardigheden op het gebied van risicoanalyse, wiskunde, statistiek, informatica en kwantitatieve analyse. Kredietanalisten moeten goed zijn in het oplossen van problemen, aandacht hebben voor detail en het vermogen hebben om hun bevindingen te onderzoeken en te documenteren. Ze moeten de termen die worden gebruikt in financiën, bankieren en zakendoen kunnen begrijpen en toepassen.
Hoe word ik een kredietanalist?
Om kredietanalist te worden, moet je meestal minimaal een bachelordiploma in financiën, boekhouding of een gerelateerd vakgebied hebben. Een potentiële werkgever kan kijken of u cursussen in statistiek, economie, analyse van financiële overzichten en risicobeoordeling hebt voltooid. Ze kunnen ook enige eerdere praktijkervaring in boekhouding, bankieren of financiën vereisen.
Industriecertificeringen kunnen u ook helpen een baan als kredietanalist te vinden of uw carrière in het veld vooruit te helpen. Veel voorkomende certificeringen voor kredietanalisten zijn onder meer kredietrisicocertificering (CRC), kredietzakenpartner (CBA), kredietzakenpartner (CBF), professioneel certificaat in krediet en gecertificeerd kredietmanager (CCE). Sommige kredietanalisten hebben gecharterde financiële analisten (CFA) of gecertificeerde risicoanalisten (CRA) certificeringen.
Verdienen kredietanalisten goed geld?
Het gemiddelde salaris van kredietanalisten in de VS, vanaf 2019, is $ 55,000 jaarlijks, en het kan verschillen afhankelijk van de branche, het bedrijf en de staat waar men werkzaam is. Kredietanalisten met meerdere jaren ervaring, branchecertificeringen en kwalificaties voor hoger onderwijs verdienen hogere salarissen dan junioranalisten.
Welke opleiding heb je nodig om kredietanalist te worden?
Onderwijseisen
De minimale opleidingseis voor de functie van kredietanalist is doorgaans een associate of bachelor's degree in financiën, boekhouding of een gerelateerd veld.
- FINANCIEEL ANALIST: Betekenis, Vereisten, Vaardigheid, Salaris, (+ gratis werktips)
- TECHNISCHE ANALYST: Functieomschrijving, salarissen en vacatures
- Aandelenanalist: overzicht, salaris, baan en alles wat u moet weten
- Salaris voor belastingadviseur in de VS (bijgewerkt!)
- Gecertificeerd financieel analist: definitie, vereisten, vergoedingen, salaris (+ snelle tips)
- FINANCILE VACATURES: Best Of Finance Job 2021 {bijgewerkt}
- Financieel medewerker: de complete gids (+ gratis tips)
