Vraag een zakelijke lening aan als u geld nodig heeft voor werkkapitaal, uitgaven of om uw bedrijf uit te breiden. De bedrijfslening kan beveiligd of onbeveiligd zijn. Hoewel u wat onderpand moet stellen als u een beveiligde lening wilt, hoeft u geen bewijs van waarde te overleggen in ruil voor een ongedekte lening. Deze leningen worden doorgaans uitbetaald om aan dringende of tijdelijke kapitaalbehoeften te voldoen. Ongedekte zakelijke leningen zijn mogelijk, maar alleen voor mensen met een uitstekende kredietwaardigheid. Dit artikel zal u helpen de betekenis, typen, rentetarieven en bedrijfsleningen aan aandeelhouders te begrijpen.
Bedrijfsleningen
Bedrijfs- en industriële huizen die minimaal vijf jaar actief zijn en de afgelopen twee jaar rentetarieven aan aandeelhouders hebben getoond, komen in aanmerking voor bedrijfsleningen. Daarnaast moet het bedrijf een solide financiële positie hebben en een bewezen staat van dienst hebben op het gebied van winstgevendheid. Er wordt ook rekening gehouden met historische aflossingsgegevens van leningen als het bedrijf in het verleden geld heeft geleend.
Hier zijn slechts enkele voorbeelden van de vele banken en financiële instellingen die bedrijfsleningen en hun rentetarieven verstrekken aan aandeelhouders:
- HDFC-bank: 15.65% tot 21.20%
- IIFL zakelijke lening: 18% tot 25%
Wanneer een aandeelhouder geld nodig heeft en geen tijd heeft om een persoonlijke lening aan te vragen, kunnen bedrijfsleningen een grote hulp zijn. Wanneer het bedrijf krap bij kas zit, kan de aandeelhouder investeren, maar de organisatie moet ervoor zorgen dat de lening op tijd wordt terugbetaald om fiscale gevolgen voor de investeerder te voorkomen.
Het is misschien niet mogelijk om een lening te krijgen bij een bank, maar een aandeelhouder heeft altijd de mogelijkheid om zijn eigen geld in het bedrijf te stoppen. Bedrijfsleningen kunnen u geld besparen omdat u uw winst niet hoeft te verdelen onder andere aandeelhouders om uw geld terug te krijgen. De aandeelhouder moet echter voorzichtig zijn bij het terugbetalen van de lening, aangezien hij hierdoor mogelijk inkomstenbelasting moet betalen.
Procedure voor het zoeken naar bedrijfsleningen?
Om een zakelijke lening te krijgen, kunt u:
Ga eerst naar het lokale filiaal van het door u gekozen banksysteem en vul een leningsaanvraag in. Ten tweede, vraag de lening aan via het online portaal van de bank als er een beschikbaar is voor zakelijke leners. en de derde optie voor het verkrijgen van een lening is contact opnemen met een Direct Selling Agent. Kijk ten slotte naar een website die informatie verzamelt over zakelijke leningen van meerdere banken. De verschillende kenmerken van een lening kunnen worden vergeleken en gecontrasteerd, zodat de beste optie kan worden gekozen. Nadat u uw keuze heeft gemaakt, kunt u via het derdenportaal direct een lening aanvragen.
Geschiktheidscriteria voor bedrijfsleningen
De levensvatbaarheid van een zakelijke leningaanvraag hangt af van een aantal verschillende factoren.
De meeste aanbieders van zakelijke leningen hebben een minimumleeftijd van 21 jaar en een maximumleeftijd van 65 jaar bij het overwegen van leningaanvragen. De aanvrager moet alle vereiste ITR-formulieren voor alle toepasselijke belastingjaren hebben ingediend. Om te bepalen of een bedrijf al dan niet in aanmerking komt voor een lening, moeten banken doorgaans ten minste twee jaar aan belastingaangiften zien.
Het kredietaflossingsvermogen en het maandelijks inkomen worden echter beoordeeld op basis van de door de aanvrager ingediende ITR. De geschiktheid van een lening op basis van het jaarinkomen varieert sterk van kredietverstrekker tot kredietverstrekker. Ongedekte zakelijke leningen zijn doorgaans beschikbaar voor mensen met een jaarinkomen van ten minste Rs. 1 crore (of bedrijfsleningen). Het goede nieuws is dat er financiële instellingen zijn die krediet verlenen aan leners van wie het jaarinkomen aanzienlijk lager is dan Rs. 10 lakh.
Financiële zekerheid: Alvorens te besluiten een lening te verstrekken, kijken banken meestal naar bankafschriften van de laatste zes maanden. Kredietverstrekkers doen dit om ervoor te zorgen dat aanvragers in het verleden hun schulden op tijd hebben betaald, waaruit blijkt dat ze financieel stabiel zijn. Ook kijken geldschieters naar financiële gegevens uit het verleden (voor bedrijven die al actief zijn) om erachter te komen of het bedrijf levensvatbaar is en hoe de toekomst eruit ziet. Inzichten als deze helpen de geldschieter ook bij het bepalen of de gevraagde lening al dan niet wordt verstrekt.
Documenten die nodig zijn om bedrijfsleningen aan te vragen
Documentatie over bedrijfsleningen is eenvoudig en snel. Daarom kan het documentatieproces per bank verschillen. De volgende documenten zijn echter doorgaans vereist om bedrijfsleningen aan aandeelhouders aan te vragen.
- De PAN-kaart.
- Aadhaar-kaart,
- Rijbewijs,
- Verkiezingscommissiekaart,
- Paspoort,
- Kiezer ID-kaart,
- Bankafschrift van de afgelopen zes maanden
- Bewijs van voortzetting, zoals een ITR, een vestigingscertificaat, een handelsvergunning,
- De meest recente aangifte inkomstenbelasting (ITR), evenals het totale berekende inkomen,
- Bestuursbesluit,
- Gewaarmerkte kopie van de oprichtingsakte
- Een gewaarmerkt afschrift van de AOA (statuten), een eenmanszaakverklaring (of maatschapsakte).
Hoe u een bedrijfslening aanvraagt
Bedrijfsleningen kunnen worden verkregen bij verschillende bank- en financiële instellingen. De aanvraag voor een zakelijke lening kan online of persoonlijk worden verzonden, afhankelijk van wat de aanvrager verkiest en hoe gemakkelijk het voor hem is om dit te doen. U kunt echter wel online een aanvraagformulier invullen op de website van uw favoriete bank of kredietinstelling. Als u liever met een mens spreekt, kunt u ook langsgaan bij de lokale vestiging van de uitlenende instelling en persoonlijk met een vertegenwoordiger spreken. In beide gevallen wordt je aanvraag bekeken als je aan de eisen voldoet en de juiste materialen opstuurt.
Gebruik van een bedrijfslening
Zoals eerder vermeld, kunnen bedrijven en bedrijven zakelijke leningen aanvragen. Hieronder volgen enkele van de belangrijkste voordelen van het aanvragen van een zakelijke lening:
#1. Voor een frisse start
Een initiële investering van geld is nodig wanneer men een ondernemersidee heeft en dit in daden wil omzetten. Om een nieuw bedrijf te starten, kan men een durflening aanvragen bij een bank of NBFC.
#2. Essentials voor het dagelijks runnen van een bedrijf
Een bedrijf of onderneming kan kapitaal nodig hebben om de bedrijfskosten te betalen. Kleinere kosten zoals huur, nutsvoorzieningen, salarissen, kleingeld, enz. kunnen deze fondsen noodzakelijk maken. Daarna kunt u een leenaanvraag indienen.
#3. Aankoop van activa
Een bedrijfslening kan worden aangevraagd wanneer het bedrijf moet investeren in vaste activa zoals een nieuw gebouw, machines of andere apparatuur.
#4. Inkoop van grondstoffen
Het is van cruciaal belang voor het bedrijf om toegang te hebben tot een gestage stroom van kapitaal, zodat het nieuwe kansen kan nastreven. Om een nieuwe productierun te beginnen, zullen ze grondstoffen moeten verwerven. Snel geld is beschikbaar via bedrijfsleningen terwijl u wacht op betalingen openstaande facturen of andere inkomsten.
Diverse vormen van bedrijfsleningen
Er is een breed scala aan mogelijkheden voor zakelijke leningen. Leningen zijn beschikbaar in meer dan alleen de traditionele vorm van contant geld. Laten we een kijkje nemen naar de weinige opties die beschikbaar zijn voor het bedrijf en de aandeelhouders.
#1. Cashflowleningen
Dit is de kale versie van een zakelijke lening. De opbrengst van deze lening zal worden gebruikt om de reguliere kosten van het bedrijf te dekken. U kunt deze lening krijgen in de vorm van een kaskrediet, een Kredietlijn, of een rekening-courant. Afhankelijk van de omstandigheden kan dit de vorm aannemen van een lening op afroep of een lening op termijn.
#2. Lening op afbetaling:
De bank biedt deze service aan haar meest betrouwbare klanten. Het maximaal beschikbare geleende bedrag wordt echter bepaald door de voorwaarden van een kredietlijn. Daarna heeft de lener toegang tot de kredietlijn wanneer dat nodig is, op voorwaarde dat hij de vooraf bepaalde limiet niet overschrijdt. Leners hoeven alleen rente te betalen over het geld dat ze daadwerkelijk opnemen.
#3. Hypotheken en andere leningen gedekt door onroerend goed
Commerciële en industriële eigendommen, waaronder kantoorgebouwen, magazijnen, koelhuizen, winkellocaties, hotels, bioscopen, fitnesscentra, pretparken en meer, kunnen met behulp van deze lening worden gekocht of gebouwd.
#4. Kortlopende leningen
In afwachting van een meer substantiële financieringsbron voor de lange termijn, kunnen bedrijven profiteren van een verscheidenheid aan kortlopende leningen om aan hun onmiddellijke financiële behoeften te voldoen. Het geleende bedrag en de looptijd van deze soorten financiering zijn doorgaans lager. Vanwege het verhoogde risico dat aan deze leningen is verbonden, hebben ze hogere rentetarieven dan andere soorten bedrijfsleningen.
Wat is een lening aan een bedrijf?
Het kost veel tijd en geld om een bedrijf van de grond te krijgen. Geld lenen aan een bedrijf vereist het volgen van het juiste protocol. Om te beginnen moet de deal nauwkeurig worden vastgelegd. Uw bedrijf kan mogelijk een lening afschrijven die u voor inventarisaankopen heeft gedaan als deze in gebreke blijft, in tegenstelling tot een verlies op een investering. Gewone bronnen van inkomsten, zoals W-2-lonen, rente en dividenden, kunnen echter worden gebruikt om de effecten van de slechte schulden van een bedrijf te compenseren. Als u niet genoeg persoonlijk inkomen heeft om het bedrijfsverlies te dekken, kan dit type schuld u een netto operationele verliezer maken op uw persoonlijke belastingaangifte.
Een lening aan een bedrijf kan ook een vorm van schuldfinanciering zijn tussen een organisatie en een leningverstrekkende instelling zoals een bank. Het wordt vaak gebruikt om dure kapitaalaankopen te betalen en/of bedrijfskosten die het bedrijf anders moeilijk zou kunnen dragen.
Wat zijn de drie componenten van een bedrijfslening?
#1. Voornaam
Het bedrag dat u in totaal wilt lenen, vormt uw hoofdsom. Dit is het primaire leenbedrag dat uw geldschieter u zal geven op de eerste dag van de lening.
#2. Interesse
De kosten van bedrijfsleningen worden vertegenwoordigd door de rentetarieven die door de geldschieter in rekening worden gebracht.
#3. Voorwaarden
De "leenvoorwaarden" of "leenvoorwaarden" verwijzen naar alle andere belangrijke details van uw leningsovereenkomst. Leningsvoorwaarden, vooruitbetalingen, vergoedingen, zekerheden en aflossingsschema's zijn enkele van de meest voorkomende voorwaarden.
Soorten bedrijfsleningen
Er zijn verschillende soorten zakelijke leningen, waaronder:
- Leningstermijn
- Een door zekerheden gedekte lening
- Bankgarantie en kredietbrieffaciliteit
- Kredietfaciliteit in contanten
- Bescherming tegen debetstand
Hoe lang is een bedrijfslening?
Het terugbetalen van een langlopende zakelijke lening kan een jaar tot enkele decennia duren. Langlopende zakelijke leningen hebben doorgaans een aflossingstermijn van twee tot vijf jaar, hoewel langere looptijden tot 25 jaar beschikbaar zijn.
Welke soorten leningen zijn beschikbaar voor zakelijke bedrijven?
Hier zijn de weinige soorten bedrijfsleningen die beschikbaar zijn voor bedrijven
- Termijnleningen.
- SBA-leningen.
- Zakelijke kredietlijnen.
- Uitleen van apparatuur.
- Factuurfactoring en factuurfinanciering
- Leningen voor commercieel onroerend goed
- Microleningen.
- Voorschotten in contanten van de handelaar.
Wat is de gemakkelijkste lening om goedgekeurd te worden?
Betaaldagleningen, autoleningen, leningen van pandjeshuizen en specifieke leningen op afbetaling zijn waarschijnlijk de gemakkelijkste leningen om goedgekeurd te worden. Leners met een slechte kredietwaardigheid kunnen zich tot een van deze opties wenden voor een snelle infusie van contant geld
Wat zijn de 4 C's van een lening?
De 4 C's van een lening zijn:
- Capaciteit,
- Hoofdstad,
- Collateral
- Krediet.
Veelgestelde vragen
Wat betekent zakelijke lening?
Het betekent een lening aan een bedrijf in plaats van aan een overheidsorganisatie of een individu
Waar worden bedrijfsleningen voor gebruikt?
Het wordt meestal gebruikt om grote kapitaaluitgaven te financieren en/of operationele kosten te dekken die het bedrijf anders niet zou kunnen betalen.
Kan mijn bedrijf mij een lening verstrekken?
Geld lenen bij een bedrijf is een optie voor aandeelhouders en werknemers. Ze kunnen een flinke belastingaanslag krijgen omdat ze geen rekening hebben gehouden met de mogelijke fiscale gevolgen van hun lening.
Gerelateerde artikelen
- Bedrijfsboekhouding: functieomschrijving en salaris
- HOE WERKEN ZAKELIJKE LENINGEN: wat het is en hoe het werkt?
- CORPORATE RECORD BOOK: Betekenis, belang en hoe het te verkrijgen
- LENINGEN van $ 2000: wat u moet weten over het verkrijgen van een lening van $ 2000 zonder kredietcontrole
- COMMERCILE VASTGOEDLENINGEN: soorten, tarieven en vereisten
Referenties
