Wanneer u een grote betaling verwacht, vraagt u zich misschien af wat de veiligste manier is om deze te krijgen. Een gecertificeerde bankcheque is een officiële, door de bank gegarandeerde cheque om een dergelijke betaling uit te voeren. De meeste mensen denken dat gecertificeerde bankcheques veiliger zijn en minder snel worden gebruikt bij oplichting dan persoonlijke cheques. Het is echter noodzakelijk om op uw hoede te zijn voor oplichting, omdat het moeilijk kan zijn om een remedie na te streven. In dit artikel wordt uitgelegd hoe u een gecertificeerde bankcheque kunt krijgen en hoe u onwetende oplichting kunt voorkomen.
Wat is een gecertificeerde bankcheque?
Een gecertificeerde cheque is vergelijkbaar met een reguliere persoonlijke controle van een chequeboek, maar met één groot verschil. De bank van de chequeschrijver zorgt voor een gecertificeerde cheque. Zolang er voldoende geld op de bankrekening van de chequeschrijver staat, accepteert de bank de cheque.
Gecertificeerde cheques bieden een extra mate van zekerheid dat de transactie doorgaat, omdat het ervoor zorgt dat er geld beschikbaar is om ervoor te betalen. Bovendien stelt het zowel de koper als de verkoper gerust dat de transactie zal resulteren in de gewenste resultaten. Voor de meeste aankopen heb je geen gecertificeerde cheque nodig. Ze kunnen het alleen gebruiken voor grotere deals, zoals het kopen van een auto van particuliere verkopers, het doen van een aanbetaling op een huis, het kopen van land- en recreatievoertuigen, enz.
Is een gecertificeerde bankcheque hetzelfde als een kascheque?
De bank ondertekent kascheques, terwijl de consument gewaarmerkte cheques ondertekent. Kascheques en gecertificeerde cheques zijn beide officiële bankcheques. Beide zijn eenvoudig te verkrijgen, relatief betaalbaar en worden beschouwd als veiliger en minder kwetsbaar voor fraude dan persoonlijke cheques.
Hoe werkt een gecertificeerde bankcheque?
Een gecertificeerde cheque kan geschikt zijn voor elke grote transactie waarbij de koper en verkoper elkaar niet goed kennen en geen gemakkelijke toegang hebben tot online betalingen of andere bankbetalingsopties, zoals ACH of bankoverschrijving.
Het gebruik van een gecertificeerde cheque biedt extra zekerheid en geruststelling voor zowel de koper als de verkoper. Betalen met een cheque bespaart de koper tijd en geld en toont ook zijn goede trouw door te bewijzen dat hij het geld op zijn bankrekening heeft zoals afgesproken.
Een gecertificeerde cheque werkt op dezelfde manier als een gewone persoonlijke cheque, behalve dat nadat de deelnemer de cheque heeft uitgeschreven, de bank deze zal certificeren en afstempelen om aan te tonen dat de cheque geldig is en dat er voldoende saldo op de rekening staat. Afhankelijk van uw bank en de voorwaarden van uw rekeningovereenkomst, kan de bank een kleine vergoeding vragen voor de gecertificeerde cheque. Sommige banken bieden geen gecertificeerde cheques, dus u moet contact opnemen met uw plaatselijke bankfiliaal om te weten te komen of zij deze service kunnen aanbieden. Als ze dat niet kunnen, vraag dan of ze andere opties hebben, zoals een kascheque, die een even effectieve oplossing zou kunnen zijn.
Hoewel ze niet synoniem zijn, gebruiken sommige banken en kredietverenigingen de termen 'gecertificeerde cheque', 'kassiercheque' en 'officiële cheque' door elkaar. Een gecertificeerde cheque en een kascheque zijn beide soorten officiële cheques, maar de partijen die ze ondertekenen verschillen. U kunt een "gecertificeerde cheque" aanvragen, maar in plaats daarvan een kascheque ontvangen. U zou uw koper de gewenste betaalmethode moeten kunnen geven als u weet welke voorwaarden u moet gebruiken en welke opties u heeft.
Kan ik een gecertificeerde cheque krijgen van elke bank?
Kascheques worden door alle banken uitgevoerd. U kunt bij elk van hen of bij een kredietvereniging om een cheque vragen. De meeste banken en kredietverenigingen (maar niet alle) geven echter alleen kascheques uit aan hun klanten.
Een gecertificeerde bankcheque krijgen
Een bank of kredietvereniging kan u een gecertificeerde cheque uitreiken. Hoewel u bij elke bank een gecertificeerde cheque kunt krijgen, is het waarschijnlijk gemakkelijker om naar een bank te gaan waar u al een rekening heeft. Het kan handig zijn om de instelling van tevoren te bellen om te weten te komen of ze gecertificeerde cheques aanbiedt en of er aanvullende vereisten zijn.
Begin met het invoeren van het chequebedrag, de naam van de ontvanger en eventuele notities. Daarna moet u uw identiteit verifiëren en aan de medewerker van de bank of kredietvereniging aantonen dat het geld op uw rekening staat. Banken kunnen ter verificatie een identiteitsbewijs met foto vragen. De kassier of een bankmedewerker zal de cheque aftekenen, of 'certificeren', en afstempelen zodra u hem hebt uitgeschreven.
Houd er rekening mee dat de meeste financiële instellingen kosten in rekening brengen voor gecertificeerde cheques. De vergoeding is afhankelijk van de rekening, de instelling en het bedrag van de transactie. U kunt echter verwachten dat u gemiddeld tussen de $ 5 en $ 15 betaalt.
De voordelen van het gebruik van een gecertificeerde cheque
Bij aanschaf van dure artikelen komt een gecertificeerde cheque goed van pas. Zoveel contant geld bij je hebben bij het kopen van een duur apparaat of het maken van verbeteringen aan je huis is zowel onpraktisch als gevaarlijk. Het is handiger en veiliger om een cheque uit te schrijven, maar de begunstigde wil misschien meer waarborgen dan een standaard persoonlijke cheque biedt. De ontvanger van een gecertificeerde cheque weet dat de bank de cheque, handtekening en beschikbaarheid van geld heeft geverifieerd. Het is een betrouwbare bron van geld.
De nadelen van gecertificeerde cheques
Een van de nadelen van gecertificeerde cheques is dat u de betaling niet kunt terugdraaien zodra u de cheque overhandigt. Zodra de ontvanger van de cheque deze stort of verzilvert, komt het geld er direct uit.
Een ander nadeel, hoewel niet zo ernstig, is dat gecertificeerde cheques kosten met zich meebrengen. Deze vergoedingen zijn meestal niet ongelooflijk duur. Bovendien kan het de moeite waard zijn om een vergoeding te betalen om een veilige en gegarandeerde betaling te doen.
Het gebruik van gecertificeerde cheques is een veilige manier om geld over te maken. Fraudeurs kunnen een gecertificeerde cheque echter gemakkelijk kopiëren. Natuurlijk, als jij degene bent die de cheque verstuurt, ben je veilig. U kunt voorzichtig zijn als u om betaling in de vorm van een gecertificeerde cheque hebt gevraagd, vooral als u de persoon die de cheque stuurt niet kent of vertrouwt.
Als u vermoedt dat een gecertificeerde cheque frauduleus is, zoek dan naar mogelijke tekenen zoals typefouten of iets dat "uit" lijkt te zijn. Controleer de gegevens van de bank aan de hand van de online gegevens van de bank. Om er zeker van te zijn dat de cheque geldig is, moet u ook de bank bellen, niet het nummer op de cheque.
Als u deze stappen volgt, kunt u voorkomen dat u het slachtoffer wordt van fraude. Dit komt omdat iedereen die wordt opgelicht, verantwoordelijk zal worden gehouden voor al het geld dat uit de opbrengst van de cheque wordt gehaald.
Het controle-certificeringsproces verifieert:
- De persoon die de cheque uitschrijft, heeft het recht om cheques op die rekening uit te schrijven.
- De cheque is echt en niet gewassen of chemisch behandeld.
- De handtekening is legitiem.
- Het account is momenteel actief en heeft een goede reputatie.
- Het geld is beschikbaar en wordt voor een bepaalde periode gereserveerd voor die cheque.
Wordt een gecertificeerde bankcheque onmiddellijk gewist?
Federale regels zeggen dat kascheques, gecertificeerde cheques of kascheques die op een rekening worden gestort, uiterlijk de volgende werkdag beschikbaar moeten zijn voor opname. Dit is hetzelfde als voor stortingen in contanten, maar alleen als aan bepaalde voorwaarden is voldaan.
Wat is een betere bankcheque of gecertificeerde cheque?
Gecertificeerde cheques zijn veiliger dan persoonlijke cheques, aangezien de bank hun legitimiteit en de beschikbaarheid van fondsen op de gekoppelde rekening in meer detail verifieert.
Hoe lang duurt het om een door de bank gecertificeerde cheque te krijgen?
Aangezien u persoonlijk naar uw bank of credit union moet gaan om een gecertificeerde cheque te krijgen, duurt dit meestal slechts ongeveer 10 minuten. Probeer naar uw bank te gaan wanneer het niet zo druk is om wachten te voorkomen.
Gecertificeerde oplichting met bankcheques
Veel consumenten zijn het slachtoffer geworden van oplichting met gecertificeerde bankcheques. Een gecertificeerde bankcheque wordt gezien als een relatief risicoloos instrument en wordt dan ook veelvuldig gebruikt als betrouwbaar betaalmiddel voor goederen en diensten door consumenten.
In de afgelopen jaren heeft het gebruik van gecertificeerde bankcheques als betaalmiddel hen echter een aantrekkelijk doelwit gemaakt voor frauduleuze activiteiten. Na het storten van de cheque is het bedrag op de cheque onmiddellijk "beschikbaar" voor opname, maar deze fondsen zijn niet van de klant als het vals blijkt te zijn. Het detecteren van een frauduleuze cheque kan weken duren. De consument kan het geld onherroepelijk hebben overgemaakt of anderszins hebben gebruikt terwijl hij wachtte tot de fraude werd ontdekt, om vervolgens te ontdekken dat hij de bank het volledige bedrag verschuldigd was van de gecertificeerde cheque die hij had gestort. Dit wordt het "uitbetalen" van het geld genoemd.
Als u wilt voorkomen dat u het slachtoffer wordt van gecertificeerde oplichting met bankcheques, heeft het OCC een consumentenadvies over dit onderwerp samengesteld. Hoewel dit advies is gericht op kascheques, kan de informatie nuttig zijn als u zaken doet met andere officiële bankinstrumenten, zoals postwissels en officiële cheques. Algemeen gecertificeerde oplichting met bankcheques
Hoewel elke zwendel met een frauduleuze bankcheque verschillend is, zijn de volgende enkele van de meest voorkomende scenario's:
#1. Werken op afstand of thuis werken Controleer oplichting
U ontvangt betalingen in de vorm van gecertificeerde cheques, die u op uw rekening moet storten en aan iemand anders moet doorsturen. Het verwerken van thuiswerkcheques komt vaak voor, maar deze schema's kunnen problematisch zijn. In sommige gevallen kunt u geld witwassen voor criminelen. In andere gevallen zijn de eerste paar betalingen prima, maar nadat ze uw vertrouwen hebben gewonnen, krijgt u een valse cheque en verliest u geld.
#2. Mystery Shopper oplichting
Wanneer u een melding krijgt om te dienen als een mysterie shopper, zal uw bank u instrueren om een gecertificeerde cheque die u heeft ontvangen te storten. U besteedt een deel van uw geld in aangewezen winkels, maakt een deel van uw geld over aan een derde partij via een bankoverschrijving en houdt de rest. Omdat de cheque frauduleus is, verliest u al uw geld.
#3. Gecertificeerde cheques worden gebruikt om goederen en diensten te kopen
U verkoopt producten en een koper stuurt u een gecertificeerde bankcheque voor de afgesproken prijs. De koper betaalt voor de goederen, maar zodra ze ze ontvangen, ontdek je dat de cheque vals is.
#4. Oplichting met verhuur van onroerend goed
Iemand die uw woning wil verhuren, is bereid om de eerste en de laatste maand huur, evenals de borg, te betalen met een cheque voordat ze het hebben gezien. Dit komt omdat, zeggen ze, een nieuwe baan beginnen en geen tijd hebben om het pand te bezoeken. De dag nadat je de cheque hebt gedeponeerd, vertellen ze je dat er een probleem was met de baan en dat ze er niet zullen zijn, dus ze hebben de huur niet nodig. De borg mag u houden, maar zij hebben liever dat u een deel van de huur teruggeeft. Wanneer u de terugbetaling verzendt, zult u ontdekken dat de cheque een vervalsing was.
Als gevolg van deze oplichting krijgt u de frauduleuze cheque onbetaald terug. De bank zal dan het chequebedrag van uw rekening afschrijven of van u terugvorderen. Hierdoor verliest u ofwel de goederen die u hebt verkocht of het geld dat u naar de derde partij hebt gestuurd, of beide.
Tips om oplichting met gecertificeerde bankcheques te voorkomen
#1. Ken de afzender van de cheque
Het accepteren van cheques van mensen die u niet kent, is riskant. Als de cheque een vervalsing is, kan het moeilijk zijn om een oplossing te vinden.
#2. Controleer of de cheque legitiem is.
Bel of ga naar het filiaal van de financiële instelling waar de cheque wordt getrokken. De financiële instelling moet u kunnen helpen bij het bepalen of de uitgegeven cheque echt is. Vertrouw niet op het telefoonnummer van de financiële instelling die op de cheque staat; het kan een vervalsing zijn. Voer uw onderzoek uit en zoek het werkelijke telefoonnummer van de instelling.
#3. Controleer of de cheque is gewist.
Bel uw financiële instelling en bevestig dat de cheque is vereffend en dat het geld op uw rekening is gestort.
#4. Alle documenten moeten worden opgeslagen.
Bewaar alle bestanden over een gecertificeerde bankcheque. Deze documentatie kan handig zijn als er iets misgaat.
Wanneer moet u een gecertificeerde cheque gebruiken?
Als je iets wilt kopen van een vreemde die je online hebt ontmoet of een aanbetaling wilt doen op een huis, heb je waarschijnlijk een gecertificeerde cheque nodig. In deze situaties beschermt het certificeringsproces de verkoper tegen het krijgen van een cheque die al is geïnd.
Conclusie
Ik hoop dat dit artikel u zal helpen bij het verkrijgen van een gecertificeerde bankcheque en hoe u onopzettelijke oplichting kunt voorkomen.
Veelgestelde vragen over gecertificeerde bankcheques
Is een gecertificeerde cheque hetzelfde als een bankcheque?
Een gecertificeerde cheque is meer een persoonlijke cheque dan een kascheque: Het geld komt rechtstreeks van je bankrekening, wat betekent dat je aansprakelijk bent als het stuitert.
Hoeveel kost een bankcheque?
Kassiercheques kosten doorgaans tussen $ 10 en $ 15. Sommige banken zien af van de vergoeding voor specifieke rekeninghouders; informeer bij uw bank. Bank of America rekent bijvoorbeeld $ 15 voor een kascheque, maar ziet af van de vergoeding voor klanten die aan bepaalde saldovereisten voldoen.
Kunnen gecertificeerde cheques stuiteren?
Een gecertificeerde cheque voegt een extra niveau van zekerheid toe dat de cheque geldig is en niet zal stuiteren door ervoor te zorgen dat er geld beschikbaar is voor de transactie.
Gerelateerde artikelen
