Cash Management en Treasury Management producten en diensten worden vaak verward. Ze worden door banken beschouwd als "gewoon een ander goed". Overboekingen, sweep-accounts en handelsdiensten daarentegen zijn allemaal producten voor contant geldbeheer die bedrijfseigenaren verschillende opties bieden om winst te genereren, en ze zijn niet hetzelfde.
Als u een bedrijfseigenaar bent die op zoek is naar manieren om liquiditeitsproblemen op te lossen, volgt hier wat u moet weten over cashmanagement en hoe het u kan helpen uw cashflow weer op gang te brengen. We gaan ook de top 10 cashmanagementsoftware voor uw kleine bedrijf bekijken.
Wat is cashmanagement?
Kasbeheer, ook wel treasurybeheer genoemd, is het proces van het verzamelen en beheren van kasstromen die de bedrijfs-, investerings- en financieringsactiviteiten van een bedrijf genereren. Het is een belangrijk onderdeel van de financiële stabiliteit van een bedrijf in het bedrijfsleven.
Kasbeheer is van cruciaal belang voor zowel bedrijven als particulieren, omdat het een onderdeel is van financiële stabiliteit.
Geldmarktfondsen, schatkistcertificaten en depositocertificaten zijn: voorbeelden van financiële instrumenten van kasbeheer.
Bedrijven en particulieren op de financiële markt bieden een breed scala aan diensten om te helpen bij alle vormen van cashmanagement. Banken zijn vaak de belangrijkste aanbieder van financiële diensten. Er zijn ook tal van oplossingen voor contant geldbeheer beschikbaar voor zowel bedrijven als particulieren die op zoek zijn naar het beste rendement op contante activa of het meest efficiënte gebruik van contanten.
De waarde van contant geld
Contant geld is het belangrijkste actief dat particulieren en bedrijven regelmatig gebruiken om schuldverplichtingen en bedrijfskosten te betalen, zoals belastingen, salarissen van werknemers, voorraadaankopen, advertentiekosten en huren.
Cash is een investeringsvehikel voor langetermijnactiva zoals materiële vaste activa (PP&E) en andere vaste activa. Overtollige contanten na kosten worden vaak gebruikt voor dividenduitkeringen.
Bedrijven met een groot aantal inkomende en uitgaande kasstromen moeten effectief worden afgehandeld om een aanvaardbare bedrijfsstabiliteit te garanderen. Het handhaven van kassaldi is ook een belangrijke zorg voor individuen.
Hoe geldbeheer werkt
Chief Financial Officers, bedrijfsmanagers en bedrijfspenningmeesters zijn doorgaans de belangrijkste personen die verantwoordelijk zijn voor algemene plannen voor kasbeheer, stabiliteitsanalyses en andere geldgerelateerde activiteiten in een organisatie. Veel bedrijven besteden echter sommige of al hun taken op het gebied van geldbeheer uit aan externe dienstverleners.
Het kasstroomoverzicht is het belangrijkste onderdeel van het kasstroombeheer van een bedrijf. Het kasstroomoverzicht dekt volledig alle inkomende en uitgaande kasstromen voor het bedrijf. Het bestaat uit cash gegenereerd door operationele activiteiten, cash betaald voor investeringsactiviteiten en cash gegenereerd door financieringsactiviteiten. De bottom line van een kasstroomoverzicht laat zien hoeveel contant geld een bedrijf direct beschikbaar heeft.
De kasstroomoverzicht is onderverdeeld in drie secties: investeren, financiering en operaties. Het operationele deel van contante transacties is voornamelijk afhankelijk van: netto werkkapitaal. Dit staat op het kasstroomoverzicht als de vlottende activa van een bedrijf minus de kortlopende schulden. Bedrijven proberen hun vlottende activa groter te laten zijn dan hun kortlopende verplichtingen.
De andere twee delen van het kasstroomoverzicht zijn iets eenvoudiger. Met inkomende en uitgaande kasstromen die verband houden met investeringen en financieringen, zoals investeringen in onroerend goed, de aanschaf van nieuwe apparatuur en machines, en het initiëren van inkoop van aandelen of het uitkeren van dividend als onderdeel van de financieringsactiviteiten.
Er zijn tal van interne controles om de bedrijfskasstromen te beheren en te optimaliseren. De gemiddelde duur van debiteuren, afschrijvingen voor niet-geïnde vorderingen, incassoprocessen, rendementspercentages op kasequivalente investeringen, liquiditeit en kredietlijnbeheer zijn enkele van de belangrijkste kasstroomfactoren voor een bedrijf.
Wat is betrokken bij werkkapitaal?
Over het algemeen bestaat werkkapitaal uit het volgende:
#1. Kortlopende activa
- Contant geld
- Debiteuren in één jaar.
- Inventaris
#2. Kortlopende schulden
- Crediteuren over een jaar.
- Schulden op korte termijn die binnen een jaar moeten worden betaald
Organisaties registreren dus doorgaans de verandering in werkkapitaal van de ene rapportageperiode naar de volgende in het operationele gedeelte van het kasstroomoverzicht. Als de nettoverandering in het werkkapitaal van een onderneming positief is, heeft zij het aantal vlottende activa verhoogd dat beschikbaar is om kortlopende verplichtingen te dekken.
Als de nettoverandering in het werkkapitaal van een onderneming negatief is, heeft zij haar kortlopende verplichtingen verhoogd, waardoor zij minder goed in staat is de verplichtingen efficiënt te betalen. Ook vermindert de negatieve nettoverandering in het werkkapitaal de totale kasstroom op de balans.
Oorzaken van problemen met geldbeheer
Helaas hanteren veel organisaties slecht cashmanagement, wat aan verschillende factoren kan worden toegeschreven. Laten we er een paar bekijken:
#1. Onvoldoende inzicht in de cashflowcyclus
Het bedrijfsmanagement moet de timing van de in- en uitstroom van kasmiddelen uit de entiteit, zoals wanneer de crediteuren moeten worden betaald en goederen moeten worden gekocht, volledig begrijpen. Tijdens een snelle groei kan een bedrijf zonder geld komen te zitten als gevolg van het te veel kopen van goederen, maar er niet voor betaald krijgen.
#2. Onvoldoende begrip van winst versus contant geld
Een bedrijf kan geld verdienen op zijn resultatenrekening terwijl het geld verliest op zijn kasstroomoverzicht.
Wanneer een bedrijf inkomsten genereert, betekent dit niet altijd dat het contante betaling voor die inkomsten heeft ontvangen. Als gevolg hiervan kan een snelgroeiend bedrijf dat een grote hoeveelheid voorraad nodig heeft, veel inkomsten genereren maar geen positieve kasstromen genereren.
#3. Ontoereikende capaciteiten voor contant geldbeheer
Ongeacht hun begrip van de bovengenoemde uitdagingen, moeten managers de juiste vaardigheden verwerven. Het vermogen om werkkapitaal te maximaliseren en te beheren is een van de vereiste talenten. Het kan discipline inhouden en de nodige kaders scheppen om ervoor te zorgen dat vorderingen op tijd worden geïnd en schulden niet sneller worden betaald dan nodig is.
#4. Ineffectieve kapitaalinvesteringen
Een bedrijf kan investeren in projecten die mogelijk niet voldoende rendement op investeringen of kasstromen opleveren om de investering te rechtvaardigen. Als dit het geval is, hebben de investeringen een negatief effect op het kasstroomoverzicht en daarmee op het kassaldo van de onderneming.
Kasbeheersoftware
Treasury-rapporten en dashboards in cashmanagementsoftware worden gebruikt door topmanagers en bedrijfseigenaren om de financiële strategie van het bedrijf te verbeteren en ook om financiële informatie te delen met aandeelhouders, leden van de raad van bestuur en zakenpartners.
De complexiteit en functionaliteit van cashmanagementsoftware kan variëren. Sommige software is voornamelijk gericht op cashbeheer voor kleine bedrijven, terwijl andere voornamelijk gericht zijn op liquiditeitsbeheer voor grote bedrijven. Om de financiële informatie te verkrijgen die nodig is om de liquiditeit te beheren, moet dit soort software gekoppeld zijn aan boekhoudsoftware en ERP-systemen.
Top 10 vergelijking van cashmanagementsoftware
#1. Gschatkamer
GTreasury is het as-a-service-ecosysteem van uw treasurywereld. Ons platform voor digitaal treasurybeheer biedt cloudtoegang tot uitgebreide oplossingen en diensten voor treasurybeheer en risicobeheer, wat resulteert in een gestroomlijnd proces. Wat uw huidige vereisten ook zijn, of hoe u uw activiteiten in de toekomst opschaalt, uw wereld staat tot uw beschikking. GTreasury is een functioneel rijke oplossing voor treasurybeheer waarmee u het liquiditeitsrisico, het marktrisico en het valutarisico kunt beheren.
#2. Kyriba
Kyriba is een cloudgebaseerde proactieve Treasury Management-oplossing voor CFO's, treasurers en finance executives die cash optimaliseert, risico's en werkkapitaal beheert.
#3. SAP Treasury en risicobeheer
Geïntegreerde systemen voor het beheer van contant geld en liquiditeit, betalingen en bankcommunicatie, investeringen en schulden, en prognoses kunnen u helpen alle gebieden van de treasury-functie te optimaliseren. Deze oplossing, gebouwd op onze in-memory SAP S/4HANA Finance-software, biedt volledige transparantie en on-the-fly analyse over alle dimensies van financiële gegevens.
#4. tm5
Verbinden en integreren van elk lid van uw zakelijke treasury, van de centrale treasury tot dochteronderneming boekhouding, inclusief financiële gegevens, om u meer volledige, nauwkeurigere informatie in realtime te bieden, treasury transparant te maken en gevaren zichtbaar te maken.
#5. DocFinanciën
DocFinance is een applicatie voor treasurybeheer die Remote Banking Telemaco-services omvat.
#6. MX.3
Schatkist, risicobeheer, beleggingsbeheer en onderpandbeheeroplossingen zijn allemaal geïntegreerd in een kapitaalmarktenplatform.
#7. Open link
Op één enkel geconsolideerd platform geeft Openlink een geconsolideerd, ondernemingsbreed beeld van grondstoffen, treasury en risico's.
#8. Trovata
Trovata is de eerste oplossing voor het automatiseren van cashmanagement die is gebouwd op directe open banking-verbindingen. Dit vereenvoudigt onboarding en biedt direct voordeel door automatische cashrapportage en prognoses in minuten van klanttijd. Trovata verbetert de zichtbaarheid van contant geld, vermindert de tijd die wordt besteed aan handmatige contante rapportage en voorspelling, en maakt slimmere besluitvorming over contant geld mogelijk.
#9. AccessPay-platform
Het Enterprise-to-Bank-integratieplatform van AccessPay helpt financiële en treasury-teams van ondernemingen bij het overwinnen van problemen met bankintegratie.
Het connectiviteitspakket van AccessPay verhoogt de operationele efficiëntie en informeert geïnformeerde beslissingen met geautomatiseerde betalingen, cashmanagement en risicobeheer, waardoor organisaties elk backofficesysteem veilig kunnen koppelen aan meer dan 11,000 banken en betalingssystemen (Swift, SEPA, Bacs).
#10. Agiletica CAMS
Agiletics CAMS (Cash Management Solutions) zijn modulaire liquiditeits- en investeringsbeheersoftwaresystemen voor bankklanten die samenwerken met elkaar en met andere basisbanktoepassingen.
Veelgestelde vragen over geldbeheer
Wat zijn de 5 cashmanagementtools?
Het controleren van rekeningen, spaarrekeningen, geldmarktdepositorekeningen, depositocertificaten en spaarobligaties zijn de vijf soorten instrumenten voor kasbeheer (of spaarinstrumenten).
Waarom is cashflowbeheer belangrijk?
Een gezonde cashflow zorgt ervoor dat het bedrijf zijn werknemers op tijd kan betalen en geld heeft om te investeren in de groei en expansie van het bedrijf. Er zijn verschillende bronnen voor het betalen van leveranciersfacturen en belastingen.
Gerelateerde artikelen
- KASSTROOM: Alles wat u moet weten, vereenvoudigd!!! (+ Gratis formaat)
- FINANCILE MIDDELEN: 7 beste bronnen om naar uit te kijken in 2021 (+ gedetailleerde gids)
- Cashflowprognose: betekenis, methoden, hulpmiddelen, modellen (+ gedetailleerde sjablonen)
- Liquiditeitsratio: typen, formules en berekeningen
- Kasstroomoverzicht Indirecte methode: overzicht, voorbeelden, berekeningen
- Kasstroomoverzicht Directe methode: overzicht, voorbeelden, voor- en nadelen
