Zakelijke kredietbureaus, ook wel bekend als zakelijke kredietrapportagebureaus, zijn de meest prominente kredietbureaus die gegevens uit verschillende bronnen verzamelen om zakelijke kredietrapporten samen te stellen. De drie belangrijkste zakelijke kredietrapportagebedrijven zijn Dun & Bradstreet, Experian en Equifax. Banken en andere kredietverstrekkers raadplegen deze rapporten voordat ze een krediet verstrekken aan een potentiële klant.
Bureaus voor zakelijke kredietrapportage
Organisaties die gespecialiseerd zijn in zakelijke kredietrapporten verzamelen en evalueren gegevens over bedrijven om het publiek te helpen een mening te vormen over de financiële gezondheid en betrouwbaarheid van laatstgenoemden. Dun & Bradstreet, Experian en Equifax zijn de drie populairste bureaus voor zakelijke kredietinformatie, maar er zijn er nog veel meer. Verschillende industrieën en groepen hebben andere behoeften dan de kleinere kredietrapporterende organisaties die nu actief zijn.
Er zijn drie belangrijke zakelijke kredietbureaus, samen met een paar andere. Bovendien ontvangen de agentschappen informatie van organisaties die kredietrapporten verstrekken over retentierechten, vonnissen en faillissementen waarbij bedrijven betrokken zijn. Ze halen hun informatie uit openbaar toegankelijke archieven. U weet dat er een aanzienlijk verschil is in de nauwkeurigheid van de informatie die wordt gebruikt om de financiële stabiliteit van een bedrijf te beoordelen. U moet het kredietrapport voor uw bedrijf minstens één keer per jaar bekijken.
Wat is een kredietrapport?
Het controleren van uw kredietgeschiedenis met gerenommeerde bronnen van zakelijke kredietrapporten is een betrouwbare strategie om risico's te verminderen. Kredietrapportagediensten stellen u vaak in staat om veel verschillende bedrijven tegelijkertijd te monitoren als u veel leveranciers, klanten of andere belangrijke belanghebbenden heeft. U kunt uw kredietscore controleren met behulp van de verstrekte informatie om te ontdekken wat er een boost aan geeft en wat er afbreuk aan doet.
Wat is een kredietscore?
Zakelijke rapporten bevatten vaak een financiële analyse die het potentieel en de winstgevendheid van een bedrijf beschrijft. Deze vestigen ook de aandacht op relevante feiten die kunnen helpen om beter onderbouwde beslissingen te nemen. Aanbieders van zakelijke kredietrapporten gebruiken gespecialiseerde wegingskaders en statistische technieken om diepgaande financiële gegevens, bedrijfsomvang, branchekenmerken, regionale bijzonderheden, bedrijfsstructuur, vonnissen van districtsrechtbanken, hypotheken of andere relevante bedrijfsinformatie te onderzoeken. Bedrijven die kredietrapporten aanbieden, bevelen kredietlimieten en een wereldwijde risicoscore aan. Een kredietscore wordt dit genoemd.
Waarom zijn zakelijke kredietbureaus belangrijk?
Een zakelijk kredietbureau stelt de kredietrapporten van uw bedrijf samen. Naast uw bedrijf zijn andere bedrijven van hen afhankelijk.
- Uw kredietrapport voor kleine bedrijven heeft een aanzienlijke invloed op uw zakelijke kredietscore. Als uw kredietscore goed of hoger is, zal het gemakkelijker voor u zijn om leningen of verlengd krediet voor aankopen te verkrijgen.
- Wanneer u er een routine van maakt om uw zakelijke kredietrapporten te controleren, kunt u mogelijk actie ondernemen om problemen aan te pakken die uw kredietscores schaden. Dit kan niet waar zijn.
- Andere bedrijven, zoals leveranciers en verkopers, kunnen uw kredietrapporten voor kleine bedrijven controleren. Als u een sterke kredietgeschiedenis heeft, is de kans groter dat leveranciers en verkopers zaken met u zullen doen.
- U kunt erachter komen wie uw kredietrapporten voor kleine bedrijven heeft bekeken (welke bedrijven).
Waar vind ik informatie over zakelijk krediet?
De volgende gegevens kunnen in het kredietdossier van uw bedrijf voorkomen:
- Publieke Verkoop
- Lenders
- Leveranciers
- Leveranciers
- Publieke assistentie
- Bureaus die onroerendgoedbelasting innen
- De belastingplichtige instanties van de staat
- Rechtbankverslagen met betrekking tot beslissingen
- Rechtbankverslagen over faillissementen
Kredietrapportagebureaus voor kleine bedrijven
De drie belangrijkste zakelijke kredietinformatiebureaus zijn Dun & Bradstreet, Equifax en Experian. Informatie van geldschieters, leveranciers en verkopers is opgenomen in elk van deze bedrijfskredietbureaus. Alle commerciële kredietinformatiebureaus gebruiken het Small Business Finance Exchange (SBFE)-rapport.
Hier zijn enkele aanvullende details over kredietrapporterende bedrijven en bureaus die zich richten op kleine bedrijven:
#1. Dun & Bradstreet
Er is geen vervanging voor de kredietscores van Dun & Bradstreet voor bedrijven. Bij het beoordelen van de financiële stabiliteit van een bedrijf kijkt Dun & Bradstreet naar verschillende factoren, waaronder informatie van leveranciers en leveranciers en andere business-to-business-gegevens. Potentiële partners, geldschieters en andere bedrijven controleren de kredietrapporten van Dun & Bradstreet. Paydex is een beoordelingssysteem dat kredietrapporten van Dun & Bradstreet rangschikt. Informatie zoals handelsbetalingsgeschiedenissen, zakelijke leningsaldi, leningaflossingspatronen en betalingsmethoden worden gebruikt om de Paydex-score te berekenen.
#2. Equifax.
Met zijn Equifax zakelijke kredietrapporten is Equifax een ander betrouwbaar rapportagebureau voor zakelijke kredieten. De zakelijke kredietbeoordelingen van Equifax zijn gebaseerd op informatie uit een grote verscheidenheid aan bronnen, waaronder rapporten van kredietverstrekkers, kredietgeschiedenissen en faillissements-, executie- en vonnisverslagen voor kleine bedrijven. Een van de drie grote commerciële kredietbureaus, Equifax, heeft een solide reputatie.
#3. Experisch
Informatie van financiële instellingen en commerciële transacties wordt meegenomen in de zakelijke kredietscore van Experian. Alleen al in de Verenigde Staten heeft de organisatie een klantenkring van meer dan 40 miljoen ondernemingen en 300 miljoen leveranciers en kredietverstrekkers. De Intelliscore Plus-rating van Experian is een handig hulpmiddel bij het opbouwen van de kredietgeschiedenis van een bedrijf.
#4.TransUnion
Net als Experian stelt TransUnion kredietgeschiedenissen samen voor bedrijven. TransUnion verzamelt informatie uit zowel privé- als openbare registers om een compleet beeld te krijgen van de kredietgeschiedenis van een consument. Wanneer de gegevens worden gecombineerd, kan het bedrijf commerciële kredietrapporten genereren en elke klant een score geven die het risiconiveau aangeeft dat ze vormen voor de financiën van het bedrijf.
#5. FICO SBSS-score
Persoonlijke kredietscores worden slechts door één bedrijf aangeboden, de FICO Small Business Scoring Service. Zo kan een potentiële investeerder of leverancier de kredietgegevens van de eigenaar onderzoeken, naast de financiële verantwoordelijkheden en kredietwaardigheid van het bedrijf. De FICO SBSS-score varieert van één tot driehonderd. De SBA en vele andere geldschieters hebben dit cijfer nodig om leningaanvragen te verwerken.
Topbureaus voor zakelijke kredietrapportage
Nu we dat hebben vastgesteld, laten we eens kijken welke bedrijven momenteel tot de beste zakelijke kredietbeoordelingsbureaus over de hele wereld behoren.
#1. Wereldwijde databank
De Global Database is een uitgebreide service- en productcatalogus voor business intelligence. Hoewel ze aanvankelijk bekendheid verwierven vanwege hun verkoop- en marketinginformatie, hebben ze zichzelf sindsdien omgedoopt tot een verenigd platform dat kan voldoen aan de behoeften van een breed scala aan bedrijfseenheden (zoals analyse, compliance, verkoop, marketing, financiën en andere) met slechts één licentie, waardoor ze een echt wereldwijde bedrijfsdatabase zijn.
De Business Credit Reporting-bureaus van Global Database omvatten kredietbeoordelingen, kredietlimieten, betalingsgeschiedenissen, hypotheeklijsten, key performance indicators, ratio's, beslissingen van districtsrechtbanken en meer voor meer dan 400 miljoen bedrijven in meer dan 190 landen. Bedrijfsinformatie in de Verenigde Staten omvat ook informatie over de Uniform Commercial Code (retentierecht), faillissementsaanvragen en betalingsgegevens.
#2. Equifax
Equifax opereert als een multinationale aanbieder van informatiediensten, gespecialiseerd in data-analyse en informatietechnologie. Net als Experian en vele andere bedrijven biedt Equifax kredietrapporten aan zijn consumenten. De laatste geeft prioriteit aan het bieden van uitgebreide service aan klanten, zodat ze weloverwogen commerciële beoordelingen kunnen maken. Equifax heeft veel plezier in zijn ongeëvenaarde toewijding aan het vitale segment van kleine bedrijven.
Belangrijke firmware, alternatieve bedrijfsnamen, openbare registers, kredietoverzicht, betalingsindex voor 12 maanden en sector, zakelijke kredietrisicoscore, Equifax Business Credit Risk ScoreTM, Equifax Business Failure ScoreTM, opmerkingen zakelijke en kredietverstrekkers, bedrijfsrelatiebomen, garanten , en andere met het bedrijf verbonden belanghebbenden kunnen worden verstrekt.
#3. Dun & Bradstreet
Om hun klanten te helpen bepalen of ze al dan niet zaken willen doen met een bepaald bedrijf, biedt D&B (verder D&B) complete zakelijke kredietrapporten die onder meer analyses en gedetailleerde bedrijfsgegevens bevatten. D&B, een van de zakelijke kredietrapportagebureaus, geeft een verscheidenheid aan kredietscores, beoordelingen en andere informatie op basis van eerdere prestaties en toekomstige projecties, naast handelsbetalingsgeschiedenis en operationele kennis.
Op basis van de huidige en verwachte financiële gezondheid van de organisatie berekent de D&B Viability Rating bijvoorbeeld de waarschijnlijkheid dat een bedrijf binnenkort failliet gaat, de activiteiten opschort of de activiteiten helemaal stopzet. De D&B Faillissementenscore geeft de waarschijnlijkheid aan dat een bedrijf er niet in zal slagen haar schulden op tijd te betalen, faillissement aan te vragen, een reorganisatie op gang te brengen of te maken krijgt met soortgelijke gebeurtenissen of procedures die kunnen worden gebruikt om het kredietrisico in te schatten.
#4. Coface
Coface is een dynamische handelsverzekeringsgroep die bekend staat om zijn kredietverzekering, risicobeheer en analyse van de wereldeconomie. Ze bieden producten en diensten die zijn ontworpen om bedrijven te beschermen, hen te begeleiden naar meer winstgevende kredietbeslissingen en hun winstpotentieel op binnenlandse en buitenlandse markten te vergroten.
De zakelijke kredietrapporten van Coface omvatten managementgegevens, kritieke financiële gegevens, betalingsgeschiedenis, een Coface-kredietbeoordeling (met een cijfer dat de kans weergeeft dat het geanalyseerde bedrijf in gebreke blijft binnen 12 maanden vanaf de dag waarop het werd berekend) en kredietaanbevelingen. De gegevens van Coface omvatten 145 miljoen ondernemingen in Noord- en Zuid-Amerika, Europa en Azië.
#5. Experisch
Experian is een van de meest prominente namen van individuen en bedrijven in de kredietrapportage-industrie. Ze verzamelen kredietinformatie van bedrijven en consumenten, zoals de andere bureaus op onze top 5 lijst van aanbieders van zakelijke kredietrapportage. Experian, genoteerd aan de FTSE Index in het Verenigd Koninkrijk, voorziet klanten van kredietinformatie in meer dan honderd landen.
Hun primaire doelstellingen zijn het vergemakkelijken van persoonlijk financieel beheer en toegang tot financiële diensten voor consumenten, het verstrekken van informatie om bedrijven te helpen bij het nemen van op gegevens gebaseerde beslissingen, het verminderen van administratieve lasten voor kredietverstrekkers en het voorkomen van criminele activiteiten en financiële fraude.
Ten behoeve van zijn klanten biedt Experian voortdurend bijgewerkte informatie over zakelijk krediet van een derde partij die dit heeft bevestigd voor 99.9% van de Amerikaanse bedrijven (27 miljoen+ organisaties). Experian zakelijke kredietscores (inclusief de Intelliscore Plus en Financial Stability Risk assessment), oprichtingsdocumenten, betalingsgeschiedenissen in krediettransacties, bedrijfsfunctionarissen en andere openbaar beschikbare informatie zijn allemaal inbegrepen.
Welk kredietbureau gebruiken de meeste bedrijven?
Veel bedrijven produceren zakelijke kredietrapporten, maar Dun & Bradstreet, Experian en Equifax produceren de grootste en meest populaire beoordelingen.
Is er een Kredietbureau voor bedrijven?
Equifax Small Business, Experian Business en Dun & Bradstreet zijn drie prominente zakelijke kredietrapportagediensten. Andere zakelijke kredietbureaus verzamelen echter informatie en geven beoordelingen, die sommige financiële instellingen of bedrijven kunnen controleren voordat ze geld lenen of zaken met u doen.
Welk kredietbureau gebruikt een zakelijke creditcard?
De "grote drie" zakelijke kredietbureaus die zakelijke kredietrapporten produceren, zijn Dun & Bradstreet, Experian en Equifax.
Hoeveel kost een zakelijk kredietrapport?
Voor slechts $ 39.95 kunt u het kredietrapport van uw bedrijf bekijken, maar voor $ 189 per jaar kunt u zowel de kredietrapporten als de score van uw bedrijf controleren.
Rapporteren zakelijke creditcards aan Dun en Bradstreet?
Sommige wel, andere niet. Slechts ongeveer 7% van de zakelijke accounts rapporteert een goede betalingsgeschiedenis, vergeleken met alle persoonlijke kredietrekeningen die rapporteren aan de consumentenkredietbureaus.
Conclusie
Het vermogen om financiering te verkrijgen is cruciaal voor het succes van elk bedrijf. De cashflow van een bedrijf, de flexibiliteit van het betalingsschema en het vermogen om te plannen worden allemaal negatief beïnvloed als het zaken doet met bedrijven die niet aan de zakelijke kredietnormen kunnen voldoen. Bovendien, als uw krediet slecht is, kunt u mogelijk geen zakelijke leningen of andere vormen van financiering krijgen wanneer u ze nodig heeft.
Het beheersen van het kredietrisico van bedrijven is essentieel voor banken om verantwoorde kredietbeslissingen te nemen en een stabiele cashflow te garanderen. Hoewel het moeilijk is om gevaren in het bedrijfsleven uit te sluiten, zijn er stappen die u kunt nemen om uw blootstelling te verminderen. Het nut van business intelligence, financiële gegevens en tools voor risicobeheer neemt in verschillende contexten toe, ook wanneer ze worden gebruikt om onbetrouwbare leveranciers op te sporen, onmiddellijke en toekomstige gevaren op te sporen, tijd en geld te besparen op onderzoek en achterstallige betalingen na te streven. De uiteindelijke beslissing is altijd aan jou!
Gerelateerde artikelen
- ZAKELIJKE KREDIETSCORE: hoe u uw zakelijke kredietscore kunt controleren
- GRATIS KREDIETSCORE: hoe u mijn gratis kredietscore kunt controleren (+beste gratis kredietscorebronnen)
- Credit Reporting Bureau: wat is Credit Reporting Bureau?
- HOE BUSINESS CREDIT OPBOUWEN Stressvrij, uitgelegd!!!
- BEDRIJFSRAPPORTEERTOOLS: soorten en beste tools
Referenties
